简析我国国有商业银行的信贷风险管理

摘要

随着国家的发展和社会的进步，我国各地区经济发展均得到改善。我国中小型企业的数量不断增加，推动各地区经济的发展，其中商业银行为各地区发展提供了很大的便利和支持，帮助企业渡过难关的同时促进地区经济发展，从市场经济变化和发展角度出发，商业银行所发挥的作用是企业机构不能代替的，正所谓“能力越强，责任越大”。当前，现有的存贷利差为我国银行的主要资金来源，因此，资金受服务主体和业务内容的限制，即使是商业银行也存在此现象，例如：如果客户信息存在误差，在办理贷款任务时就会面临一系列的风险操作，所以，怎样才能保证借贷人信息无误和减少信贷风险，成为众多商业银行和存款人一直高度关注的主要问题之一。商业银行的性质比较特殊，其主要针对的客户群体以我国众多中小型企业为主，运营风险大、规模小、缺乏有效管理机制为我国中小型企业普遍存在的现象，以上因素无疑增加了商业银行的借贷风险系数。当前，我国很多商业银行通过获取更大的经济效益来弥补借贷存在的风险。由此可见，资金安全回流才是商业银行的生存之根本。基于此，本文将对我国商业银行信贷风险管理存在的问题进行分析，并根据其内涵总结出有针对性的意见，从而为我国商业银行信贷风险管理提供可靠依据。

关键词：商业银行；信贷风险；风险管理

目录

摘要 2

一、绪论 1

（一）研究背景 1

（二）研究意义 1

二、商业银行信贷风险管理的内涵 1

（一）商业银行风险的概念 1

（二）商业银行风险管理概念 1

（三）商业银行信贷风险的相关理论阐述 1

三、我国商业银行信贷风险管理的现状和存在的问题 2

（一）资产和客户评级体系不完善 2

（二）乏有效的信贷风险度量模型 2

（三）信贷人员素质有待提高 2

（四）内控管理不够完善 2

（五）贷款情况过于集中 3

四、我国商业银行信贷风险管理问题的成因分析 3

（一）商业银行因素 3

1. 贷后管理薄弱 3

2. 对联保贷款的风险认知有限 3

3. 银企信息不对称 3

4. 薪酬制度不合理 4

（二）客户因素 4

1. 中小企业实力弱，抗风险能力差 4

2. 商业融资担保圈风险 4

3. 企业违约成本低 4

（三）环境因素 5

1.国家政策因素影响 5

2. 行政力量干预 5

五、完善我国商业银行信贷风险管理的对策 5

（一）培育信贷风险管理文化 5

（二）树立正确的工作业绩观 5

（三）加强员工业务能力培训 5

（四）完善信贷风险预警机制 5

（五）完善商行内控制度 6

（六）建立信贷业务真实性管理机制和风险缓释体系 6

结束语 6

参考文献 7