2、技术问题

由于我国移动支付发展相对较晚，所以相关技术发展还不够完善，技术的创新不仅可以提高移动支付的安全性，还可以使其更加长远的发展。技术问题分为以下几个方面：

（1）普及“NFC”手机

“NFC”是一种近场通信技术，它能够在很近的距离内实现各种兼容的之间进行数据的交换与识别。带有这个功能的手机可以用来作各种大厦的门禁钥匙、交通卡、信用卡和支付卡等。但是“NFC”一般只在中档和高档的手机上有，而在一般手机里没有这个功能，这样一来，移动支付就很难达到普及，所以要想让移动支付发展的更加长远，就必须解决“NFC”技术普及问题，就像现在的蓝牙和无线网一样。刘贤锋,李淑明的《基于NFC技术的移动支付应用研究》［8］就阐述了这项技术在移动支付发展中存在的问题。

（2）统一技术标准问题  

移动支付想要兼容不同的运营商、各种商户、第三方支付平台金融机构以及各种终端设备，就必须统一技术标准，当前移动支付所提供的技术各有不同，这会极大地影响用户的使用，极大地阻碍移动支付的发展，所以要想让移动支付更好的发展就必须解决平台之间的争端和技术兼容的问题，让各个平台之间互相多一些包容，才可以使移动支付更好的发展。

（3）用于保护个人账户安全的技术不达标

虽然现在移动支付软件上有很多保护个人信息、验证付款或者双重密码等一些保护账户安全的技术举措，但仍然有很多不安全的事件发生，比如盗取用户密码，账户钱财遗失等各种现象的发生，所以应该多在保护用户安全的技术上进行创新。

3、没有形成完整的产业链

由于银行等第三方支付机构运行模式的不同，各个部门得产业链还没有完整的形成，所以存在利息冲突。这样很不利于移动支付的长远发展。目前，我国移动支付产业链主要包括移动运营商、银行以及第三方支付平台。银行和移动运营商有着庞大的用户基础，可以很好的看到用户消费观念的变化以及市场需求的变化，而第三方支付平台可以提供强大的技术，可以给我们提供软件等技术基础。在这三者之中，只有一个部分来主导市场，孤立的存在是不可能使移动支付长远发展的，所以要加强产业链之间的合作，加强行业之间的沟通协作，互相信任，才可以为移动支付长远的发展提供更为有利的基础。陈珊在《移动支付产业链的解析》中提到银行、移动运营商和第三方支付平台这三方面之间存在着博弈，而产业链阻碍了移动支付的问题。

4、社会的诚信问题

中国人自古以来重视诚信问题，但是随着我们重视经济的发展，越来越多的人丢掉了这个观念，而移动支付的发展很需要社会每一个人的信用，没有诚信，移动支付很难发展起来。曾勇在《消费者诚信体验以及对移动电商的滥价效应》中说明电子商务的基础就是诚信，必须要将诚信作为一门生意去对待，才能将电子商务做的更加成功。赵晨钢.在《我国移动电商发展中的存在的问题与对策》中对我国移动支付做了理论研究，说明我国在移动支付中诚信缺乏，亟待规范诚信机制。一些银行退出的理财广告，各种利用移动支付的盈利手段出现在社会中。所以社会信用的缺失也成为了发展移动支付很大的阻力。万启伟在《互联网金融犯罪实务研究》中说明互联网金融虽然带给我多很多优势，但是也避免不了很多的犯罪行为，这些犯罪行为归根究底是由于社会的诚信问题。所以增强社会诚信是一个迫切需要解决的问题，只有这样，才能更好的发展移动支付，为移动支付打下下良好的社会基础。

5、法律法规不完善

当前移动支付几乎普及，但是相应的法律法规还没有达到移动支付发展的标准。所以要完善法律法规，这对移动支付各种行为的制约也是很有必要的。就是因为网络消费或网上银行中对那些不合法的行为没有明确的法律界定、没有明确的监管主体、也没有具体的处罚规定，才会有那么多网络犯罪事件的发生。郝慧丽在《我国移动支付监管的法律问题研究》中说明在移动支付中，有各种法律的问题，例如监管主体缺位、交叉监管、滥用监管权等，所以必须要完善法律法规，完善法律监管问题才能为我国移动支付的发展打下良好的法律基础。刘翠丽在《网络第三方支付法律制度研究》中提到在网络消费中，对消费者权益的法律法规运行机制不健全并且法律的效力低，必须将法律全面并系统化发展。

三、针对应对移动支付问题的几点意见

1、加强安全保护

移动支付的安全问题是大多数人关注的一个问题，也是最迫切需要解决的。因为在我们使用移动支付的过程中，有很多不安全的现象，一旦影响用户的资金安全，用户也不会选择去使用移动支付，这样非常影响移动支付的发展。所以，针对这些现象，提出了以下策略：完善移动支付中的操作问题，修改并弥补漏洞；加强信息验证的多层保护，设置双重验证，比如短信验证和增加指纹验证，这样即使之前登录了账户，在付款的时候仍然需要再次验证，才可以完成支付。而且，就算手机丢失，捡到手机的人也对此束手无策；出台一个专门针对安全问题的解决方案，有明确的明文规定和解决方法；加强对个人信息的保护，设置加密功能，多重保护个人信息；匿名购买也是一个很好的保护用户安全的方法，Jieling Wu. 在《A Study of Anonymous Purchasing based on Mobile payment Systerm》一文中就说明购物者可以很容易使用他们的微信帐号来购买商品，并匿名使用手机，增加购买者的隐私和安全；移动支付的用户尽量使用官方指定的手机应用软件，也就是在官方手机应用商店里的软件，因为非官方软件都有一定的安全隐患，它们可能会盗取用户信息；开启账户更改警报功能，当自己的账户更改密码，发生了付款交易行为，手机就会出现警报或者通知，这样，用户就可以及时的看到自己账户的变化，有效避免一些不安全行为的发生；最后最重要的一点就加强对移动支付安全教育，这才是解决移动支付安全问题的根本。

2、加强相关技术在移动支付上的运用

在移动支付的发展中，科学技术的创新尤为重要，提高技术可以更好地普及移动支付，在这方面，可以加强各个国家之间的交流，并借鉴学习其他国家好的移动支付发展模式，这对我国的移动支付发展有很大的帮助。可以从以下几个方面来解决提动支付的技术问题：首先，加强“NFC”在移动支付市场中的应用，在很多国家，NFC技术已经非常普遍，但是由于我国技术的不统一，阻碍了NFC在我国的应用，所以尽量做到让每一款手机都有“NFC”这项功能，而不是只在中高档手机才有，才可以让移动支付更好的普及；技术标准也是一个问题，所以要统一技术标准，要让各种型号的手机实现技术交互，技术兼容，解决各平台之间的争端，才能让移动支付的发展有更好的技术基础；还要提高二维码的安全性，由于二维码使用的便捷和二维码支付方式使用的低门槛，二维码在我们的生活中非常常用。但是，由于其操作简单，使用它付款的风险也比较高，所以加强二维码支付的安全性是非常有必要的；普及蓝牙技术也非常重要，蓝牙技术在我国很早就已经兴起，技术已经相当成熟，但是现在蓝牙技术还没有涉足移动支付方面，所以让蓝牙蓝牙技术与移动支付结合起来，会很好的在移动支付中应用；移动支付内容不够丰富，形式单一，支付具有局限性，而且仅限于小额的支付，例如小额转账，小额付款之类的支付，而一些数额较大的支付，由于安全性的考虑，是有局限的。所以移动支付还应该在内容和形式上发展，改善这种情况，让移动支付适用于各种形式的转帐和支付等；此外还要采用新型的MFE磁场仿真技术，这种技术在目前相当先进，其中有spendwallet，它是一个电子钱包，其构造非常简单，使用上也非常方便，只要将spengwallet的app与手机连在一起，就可以通过蓝牙把数据传输到手机，而如果spendwallet遗失，app上的数据就可以清除，这种技术非常适合长远的发展在移动支付上；最后一点也是很重要的就是加大对科技创新人才的鼓励和培养，国家和政府应为此创造条件，以促进科学技术任务的完成。所以政府首先要提高科技人员的酬劳，增加对科技人员的福利，以提高科技人员的积极性，此外，还要对其他员工进行定期培训，提高员工的科学素养和专业知识水平。

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