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湘阴县商业银行半年度经营分析报告
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毕业论文范文题目:
湘阴县商业银行半年度经营分析报告
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湘阴县商业银行半年度经营分析报告
湘阴县商业银行半年度经营分析报告毕业论文范文介绍开始:
TXW800944 湘阴县商业银行半年度经营分析报告
我一直在岳阳商业银行湘阴县支行上班,临近毕业,结合书上金融理论知识和我的实际工作,对我行上半年的经营做出如下分析:
上半年,我行认真贯彻总行董事会会议精神,紧紧围绕行业内“开门红”各项业务开展,坚持以科学的发展观指导经营工作,不断开拓市场,提早动手,抢抓机遇,坚持以公司业务为依托,发展个人金融业务,不断调整客户结构,强化中高端客户的维护和营销,加快构建县支行“大个金”的经营格局,积极推进经营模式和增长方式的转变。现将上半年经营工作报告如下:
一、我行上半年经营工作情况总结与分析
(一)储蓄存款总体走势波动较大。
上半年储蓄存款起伏较大,呈“M”形波动。年初充分抓住“两节”吸存旺季,及早行动,存款呈现快速增长,2月份时点新增最高实现2000万元。4月初呈现逐级回落走势,5月份又创造时点新增的新记录2000多万元。6月初开始又出现储蓄存款大幅下降的局面,年内首次出现负增长。造成储蓄存款波动主要有以下几方面原因:
1、新增存款中季节性大额存款比例较大,自然增长比例较小。可以说多年以来我行的储蓄存款增长主要靠季节性大额存款。年初存款的增长主要是吸收了一部分季节性资金,如行政事业单位春节工资及福利存款和地方企业回拢资金,随着这部分资金陆续支取,我行的存款也随着逐级下降。应该说大额存款为我行储蓄存款增长发挥主导作用,但由于其稳定性较差的原因也使我行存款历年来一直呈现上下波动。
2、分配政策不连续,兑现不及时影响了部分员工的吸存积极性和持续性。由于每年年初总行都要对当年绩效工资分配政策进行调整,因此每年的1、2月份都成为政策真空月,因此员工对绩效工资分配政策持一种观望态度。特别是当季绩效工资总不能马上兑现一拖再拖,也使部分员工对吸存的认识淡漠。这在一定程度上也影响了全行吸存工作的开展。
(二)营业网点之间存款增长呈现分化状态。
全行各营业网点的存款增长情况十分不平衡,呈现两极分化。花板桥支行、开发区支行、财源支行、汩罗支行存款呈现稳定增长,大桥支行、青年路支行、岳阳楼支行、湘阴支行等增长乏力或呈现负增长局面。出现上述分化状态主要有以下几方面原因:
1、区位分布的不同,形成了不同的储源特点。
我行几年来储蓄存款的增长情况充分说明部分营业网点的区位分布不合理。如大桥支行由于位于多家金融机构营业网点的密集区,且周边储源有限,因此上述支行多年存款增长不力。特别是近年来同业不正当竞争手段频出,使我行这些储蓄网点在众多网点夹击中难于突围,实现自然增长,只能通过个人吸储维持存款稳定。
2、由于历史的不利因素尚未消除,影响了存款增长。
五里牌支行是由五里牌和八字门两家支行合并而成从帐户变动情况看,近几年来原八字门支行存款转存较少。近几年来该网点存款大约下降了400万元。虽然不能说该网点存款下降是八字门撤并造成的,但其负面影响是不可低估的。因此从中我们也应认识到远距离合并营业网点造成存款流失的情况还要深入进行分析。
(三)信用卡个人卡存款较年初呈下降趋势。
由于近年来储蓄卡的使用普及和储蓄卡的功能替代,使目前信用卡市场受到较大冲击。因此信用卡个人卡存款增长乏力,由年初的200万元,下降到6月末的110万元。
(四)中间业务收入呈现快速发展。
个人银行业务将中间业务作为一项重要指标,应该是近一两年的事。特别是今年个人银行业务中的中间业务收入增长特别快。截止到6月末“退税权质押贷款”手续费收入实现1.35万元,是去年同期的2倍,根据目前业务开展情况到年底该项手续费收入将突破4.5万元。这应该是不小的数目,当前存贷利差不断缩小,内部上存资金利率下调预期越来越高的情况下,中间业务收入日益成为我行的重要收入来源。下半年即将在储蓄专柜推出基金销售、保险代理等业务,这将更加丰富和增加我行的中间业务收入。
二、我行个人银行业务发展的有利因素
1、全行上下对储蓄存款工作给予充分重视。近年来无论是总行还是支行对储蓄工作都给予充分重视,认识到储蓄存款增长对全行一般性存款增长的重要作用,在人力物力也即予大力支持。年初对部分网点进行了整修,一定程度上改善了营业环境。总行专项资金进行季度增存奖励。
2、体现“多劳多得”的绩效工资分配政策已初步得到落实。六月末2季度绩效工资兑现后,在各营业网点中掀起了一个个人大力争拉存款的良好局面。这应该是对分配政策落在实处的积极回应。当然在政策中存在的需要加以审慎解决的客观不利因素,也影响部分员工和其他员工的积极性。
3、员工对加强服务、核算管理有了正确认识,服务水平有了一定提高。目前在业务日益趋同的情况下,服务水平成为各行的重要竞争手段。特别是我行在源头性存款不利情况下更需通过优质的服务逐步稳定和争取客户。
4、人事分配制度改革的不断深入,更好调动广大员工的工作紧迫感和积极性。目前正在进行的全员合同制和即将推出的“等级员考核办法”都将调动广大员工的工作积极性。
三、影响我行个人银行业务的不利因素
(一)同业竞争压力较大。
目前我市场几家国有商业银行存款存量为143900万元,我行的存量占比为13.2%,如果按全口径地区存量计算我行存量占比为接近10%。截止到6月末我行的增量占比为负数。(截止到8月31日存款新增地区占比为10.53%。)与同业相比,虽然我行的个人银行业务也具有自己特色,但是在源头性产品上,明显处于劣势,如工商行的代发工资业务基本占据地区70%的份额。农行的借助网点优势抢占了建行、工行退出后的存款市场。截止到6月30日,农行本年新增存款5000多万元。此外在内部管理上,如一线倾斜政策、绩效工资考核机制上都有一定特色。
1、工商银行:作为地方老银行,客户基础较为雄厚。在代发工资业务上近乎垄断了地区优质客户群体。这一方面由于决策有远见,抢占先机,特别是借助业务内部互动优势,通过代理财政结算资金,从源头上控制了各财政拔款单位的工资代发。现工商银行代发80户,10000人,月均800万元。按40%资金沉淀计算,年均增长存款4000万元。在宣传上近年来抓住各种时机进行广泛宣传,使工商行在居民中有了更深的认识。在一线倾斜政策上得到了充分的体现,已形成人才向一线流动,人人喜欢到一线的良好氛围。
2、农业银行:由于近年来经营压力加大,使其在员工激励政策制定上加大了力度,实行每月扣发部分工资与存款任务完成情况挂钩,这种相对直观的激励政策充分调动职工的积极性。特别是近年来我行、工行先后从新立屯、大虎山等地区业务退出。农行并适时进行宣传,抢占地区存款市场。同时由于今年农业银行加大贷款投放,以贷吸存的效应得到体现,部分个人、私营户也增加了在农行的储蓄存款。
3、中国银行:在进入黑山后采取高举高打的策略,网点布局。网点建设在同业中都处于较高的水平。特别是充过用工环节,形成了一定吸存关系网。在绩效考核上通过环比计算,按月考核,促进了存款的增长。
4、地方商业银行和邮政储蓄:这两家机构,在吸存政策上采取十分灵活的政策。直接或间接给客户的息外优惠,吸引客户存款。今年年初以来工商、建设信用社由市商行新派主要领导,加强了内部管理,提高服务质量,特别是加大激励力度,调动了员工的吸存积极性。
(二)服务水平缺乏质的提高,难于在同业中形成优势。
通过近期服务参观和加强考核、检查,广大储蓄员工的服务意识和服务水平都有了较大提高。但和真正体现差别化、亲情化的服务,差距还很大。一方面在服务管理方面还有许多工作需要抓,另一方面员工教育培训近年来从上级行到基层行都比较弱化。员工素质相对低。用人机制上,包括在临时工使用上一直没有真正得到优化,一线倾斜政策的导向作用不明显,优秀人才不能合理向一线流动。
(三)一线保障支撑上还有待加强。
应该说近年来全行围绕一线转,二线为一线服务意识不断增强。但由于扁平化管理,二线后移,许多支撑需要上级行支持配合,有些方面不同程度存在问题:如机具老化,维护压力得不到缓解,目前突出的问题是点钞机严重不足,且一直没有明确的维护人员,经常影响正常营业。网络故障虽然逐渐减少,但对于一些故障调整等问题,责任不明确,互相推诿。甚至一笔挂账长达个把月。
四、下一步工作安排或建议
1、在全行进一步完善绩效工资分配基础上健全“一线员工绩效工资分配办法”,将存款增长和服务、核算等基础工作纳入绩效工资的分配,更充分全面调动储蓄员工的工作积极性,规范基础管理、扩大存款市场份额。
2、加强员工的业务培训工作,一方面为员工尽量创造良好的业务学习条件,另一方面配合工会组织好一线员工的业务竞赛活动。
3、强化内部控制,努力提高防范风险能力。进一步完善内部控制制度,建立健全风险管理组织体系,切实防范和化解各种风险隐患。要按照风险控制的要求,建立内部授权授信体系,对信用风险、操作风险、市场风险、利率风险进行动态、持续监控。要增强内部监督的独立性、专业性和有效性,提高对各类风险堵截防范能力。
参考文献:
[1]梁宝柱:《现代金融监管体制研究》[M].北京:中国金融出版社,2000
[2]李德:《经济全球化中的银行监管研究》[M].北京:中国金融出版社,2002
[3]邹辉霞:《现代商业银行监管》[M].北京:中央民族大学出版社,2000
[4]石磊译:《银行监管》[M].上海:复旦大学出版社,2002
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