浅谈如何提高个人理财投资价值

摘要

随着改革开放的深入,市场经济体制的建立和国民经济总体水平的提高,居民收入状况和生活质量也有了明显的改善和提高。个人理财服务也在不断飞速发展。 我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期，当时商业银行、保险公司和证券公司根据自身业务的特点和对个人理财的认识，推出了具有鲜明行业特点的理财服务，其中银行以优化组合各项个人银行业务为主，主要是根据客户的要求提供组合式的个人银行服务；保险公司主要以推广投资连接型的保险产品为主；证券公司则以提供代客理财和证券咨询服务为主。经过近十年的发展，目前我国个人理财业务积累了越来越多的积极因素。在理财规划的实务中，不管是哪类理财服务主体的理财规划活动，理财规划的设计都是至关重要的，它直接关呼着理财活动的成败，与客户的利益紧密相连，也影响着服务主体的信誉和形象，是个人理财中至关重要的一环。本文采用系统分析的方法，并兼用定量分析和定性分析的方法。在介绍个人理财业务发展现状的基础上，分析了目前个人理财业务理财规划设计中存在的一些问题，如缺乏法律意识、风险揭示不足、与客户沟通不足等，并针对这些问题提出了相应的对策建议。   

关键词　个人理财规划；个人理财；理财规划；规划设计

目录

摘要 I

一、 个人理财规划的理论综述 ……………………………………2

（一）个人理财规划的概念 …………………………………………2

（二）个人理财规划的基本内容 ……………………………………2

（三）个人理财规划的流程 …………………………………………4

二、我国居民理财规划的现状 ………………………………………6

（一）个人理财的需求大幅提升 ……………………………………6

（二）商业银行及其他金融机构的个人理财活动旺盛 ……………6

（三）专业理财规划师服务不断飞跃发展 …………………………6

 三、我国居民个人理财规划设计中存在的问题……………………8

（一）对市场和客观经济状况分析不够，对产品和投资工具研究不足 ………………………………………………………………………8

（二）与客户沟通不当，对客户相关信息了解不够 ………………8 

（三）规划设计存在以销售理财产品为主要目的的行为 …………8

（四）缺乏职业道德，管理不善，客户个人信息泄露 ……………8

（五）方案设计片面强调收益，资源配置不平衡，风险提示不够…8 

（六）缺乏法律意识，理财规划的设计产生经济纠纷 ……………9 

四、我国居民个人理财规划设计的建议  ………………………………10

（一）方案设计要综合所有因素 ……………………………………10

（二）要加强与客户的沟通,充分了掌握客户的相关信息，分析客户的理财需求或目标 ……………………………………………………10

（三）方案设计必须以客户为中心 …………………………………10

（四）方案设计者要加强自身道德修养，遵守职业道德，恪尽职守为客户服务 ………………………………………………………………10 

（五）方案设计必须要有全局观，用全面的观点看问题 …………11

（六）要加强法律意识,用法律来规范自身的理财服务行为………11

结论

主要参考文献

致谢

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