一、文献综述

改革开放以来，我国中小企业发展迅速，在国家的经济发展中发挥着越来越重要的作用，政府也开始认识到中小企业的重要地位和作用，已成为我国国民经济的重要组成部分，为解决就业与拉动经济增长起到了很大的作用。但是中小企业的资金紧张，企业融资难，在世界范围内大多中小企业都存在这个问题，也是制约中小企业发展的一大“瓶颈”。为了有效缓解中小企业融资困境，近年来，我国开始加大力度建设中小企业金融支持体系，已经初步形成包括银行体系、资本市场、创业投资等在内的教完整的中小企业融资渠道。但效果并不理想，一些中型企业的融资需求得到了一定缓解，但是小型微型企业的融资矛盾更加突出。根据中国商务部数据显示，我国65%左右的中小企业发展资金主要来源于自由资金，25%左右的中小企业发展资金来源于银行贷款，10%的中小企业发展资金来源于民间集资方式，有2/3的中小企业普遍感到发展资金不足。我国银行针对非公企业的拒贷率超过56%，而83%的小微企业更愿意选择民间借贷来实现融资，通过银行融资的部分尚不足20%。融资困境得不到解决，中小企业就难以实现真正的发展。因此，如何解决中小企业融资困境这一世界性难题，是摆在我们面前的一个重大课题。

（一）国内研究现状

综合近期的文献来看，主要有以下观点：

（李志军，2014）在《次贷危机下基于融资效率的中小企业融资问题研究》一书中提出我国中小企业的融资困难成因大体可分为四类：1.具备信贷条件的中小企业，银行与企业之间信息不对称，缺乏沟通，从而很难获得贷款。2.目前中小企业融资渠道单一基本局限于企业自筹。3.需要政策支持的弱势中小企业并且需要政策落实到位，由于政策支持机制的不健全不完善，而无法获得贷款。4.大多中小企业处于发展阶段，无法提供担保与抵押，致使无法贷款。笔者认为中小企业融资难，很大程度上源于金融机构对所承担的贷款风险的顾虑。而且目前国家也未建立相关的企业档案，经营信息不透明，金融机构无法对有不良行为的经营者进行有效防范。为了降低风险，金融机构对所有中小企业贷款一概持审慎态度。笔者通过调查了解到商业银行在对中小企业进行贷款授信时，存在严重的信用歧视。综合多项因素分析，笔者认为我国中小企业发展中融资是需要政策、技术、资金、法律等多方的支持，以及多样的融资方式和稳定的融资渠道。国家应该加大银行金融创新力度，使银行信贷业务能更持续健康发展，并规范民间金融，制定相关法律，使中小企业融资能得到必要的资金支持。

（何雄 谷秀娟，2013）在《中小企业发展的融资战略研究》一书中通过对中小企业不同发展阶段的融资需求与融资能力分析，全面审视了我国中小企业在不同生命周期的融资需求特征，指出了其融资能力，结合中小企业的竞争战略，结合科学发展观制定中小企业融资战略，构建了系统的中小企业融资战略管理体系。笔者认为在初创期的中小企业应选择专一化的竞争战略较为合适，成长期的中小企业选择差异化的竞争战略具有一定的优势，而成本领先的竞争战略则仅仅适应于成熟期的、规模相对较大的中小企业。而实施不同的竞争战略，又决定了中小企业的融资需求的差异性。

（王在全，2015）在《互联网金融与中小企业融资》一书深入研究了与中小企业融资相关的P2P和众筹，以大数据为基础的借贷以及传统金融互联网化与中小企业融资问题，从风险控制和金融监管的视角，提出了防范与应对策略。笔者认为互联网金融的发展尚处于初期阶段，这些互联网金融模式虽然还面临融资额度较小、征信环境不完善、担保杠杆风险大、是私募还是集资难以界定等问题，但是它们改善了中国中小企业融资渠道确是不争的事实。基于互联网技术的众筹和P2P网贷金融服务对小额信贷进行了创新式发展，利用网络平台大大拓宽了投资范围，并分散了风险，也改善了传统小额信贷供给机构的资金供给不足的难题，促进国内中小企业信用体系的完善，为中小企业融资提供了新的渠道。

（二）国外研究现状

国外有很多学者认为，中小企业之所以面临融资困境，是因为信息不对称所造成的。Schimdt-Mohr（1997）从垄断竞争的角度提出了建立竞争性信贷市场以解决中小企业融资问题的建议，认为“信息不对称问题产生的部分原因是大银行在信贷市场上处于垄断地位，没有积极性为解决信息不对称付出信息租金；该研究分析了信贷市场中银行间和企业间在不同市场结构、不同信息条件下的垄断和竞争均衡，得到的结论是：中小金融机构的进入有助于竞争性信贷市场的建立，中小金融机构专业化于某一细分市场是其市场竞争的均衡策略，能够有效地解决信息不对称并改善中小企业的融资环境。

相比大型金融机构而言，中小金融机构在为中小企业提供贷款方面具有优势，并倾向于为中小企业提供贷款。Peek和Rosengren（1996）对1993-1994年新英格兰银行业合并的实证分析表明，银行合并后中小企业获取的贷款比合并前减少了。Strahan和Weston（1996）的研究结果表明，银行对中小企业贷款与银行规模之间存在很强的负相关关系，中小银行与中小企业之间存在天然联系。随着银行对中小企业经营状况了解程度的不断增加，中小银行与中小企业之间的信息不对称问题得到克服，以便为中小企业提供关系型贷款。

二、论文提纲

一、研究背景及选题意义

（一）研究背景

（二）选题的意义

二、中小企业融资的概述

（一）中小企业的界定

（二）中小企业融资的现状

三、我国中小企业传统的融资方式与融资结构

（一）中小企业的传统融资方式

（二）我国中小企业传统融资结构分析

四、互联网时代下的中小企业融资

（一）互联网金融的主要模式

（二）互联网金融对比传统金融

（三）中小企业融资新渠道

五、中小企业融资难的成因及对策分析

（一）我国中小企业融资难的成因

（二）解决中小企业融资难的对策

三、参考文献

著作：

[1]田秀娟.中国农村中小企业融资问题研究[M].北京：人民出版社，2013.

[2]王在全.互联网金融与中小企业融资[M].北京：中国经济出版社，2015

[3]何雄，谷秀娟.中小企业发展的融资战略研究[M].上海：立信会计出版社，2013

[4]李志军.次贷危机下基于融资效率的中小企业融资问题研究[M].北京：经济科学出版社，2014

[5]杨再平，闫冰竹，严晓燕.破解小微企业融资难最佳实践导论[M].北京：中国金融出版社，2012

[6]千玉锦，吴瑕.中小企业融资案例与实务指引[M].北京：机械工业出版社，2015

期刊文章：

[7]司浩婷.探索中小企业融资新途径——结构性贸易融资[J].企业报导，2012(7)

[8]孟宪玲，乔增云.我国中小企业融资困境及破冰之道[J].山西财经大学学报，2012(2) 

[9]施莉钦.对我国中小企业融资问题的研究[J].学理论，2012(19)

[10]杨志鹏.从国际视域分析中小企业市场营销的发展创新[J].中国商论，2015(26)

[11]王琛.国外支持小企业融资的若干经验及对中国的启示[J].中国商论，2015(27)

[12]李文国,汪尚.沈阳市小微企业融资难的成因分析[J].中国商论，2015(27)

[13]马宗国.中小企业RJVs自主创新能力提升对策研究[J].济南大学学报(社会科学版)，2016(02)

[14]张力.我国小微企业发展现状初探[J].电子测试，2015(24)

[15]王星元，周一帆.中小企业融资渠道研究[J].商业经济，2011(14)

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