A. 文献综述

一、目前现状

    我国的基金业从1992年的第一只基金成立到现在已经有了非常庞大的规模。根据中国证券投资基金业协会发表的数据显示，2018年管理基金数量共5626只，2019上半年管理基金数量达到5983只。截止2019年6月底，我国境内共有基金管理公司124家，其中，中外合资44家，内资公司80家；取得公募基金管理资格的证券公司或证券公司资管子公司13家，保险资管公司2家。以上机构管理的公募基金资产合计13.46万亿元。

中国证券投资基金业协会提供的2013-2019年上半年基金管理公司类型分布数据中显示：

公募基金数量从2013年的1552只增长到了2019年上半年的5983只。封闭式基金数量从137只增长到724只。开放式基金数量从1415只增长到5259只。股票型基金数量从611只增长到999只。混合型基金数量从287只增长到2478只。货币型基金数量从94只增长到331只。债券型基金数量从341只增长到1305只。QDII基金数量从82只增长到146只。

2013-2019年上半年基金管理公司基金净值规模数据显示：

公募基金净值从2013年的30020.7亿元增长到2019年上半年的134563.2亿元。封闭式基金净值从2150.8亿元增长到10704.6亿元。开放式基金净值从27869.8亿元增长到123858.6亿元。股票型基金净值从10958.4亿元减少到10716.4亿元。混合型基金净值从5626.6亿元增长到15854.5亿元。货币型基金净值从7476亿元增长到72815.8亿元。债券型基金净值从3224.8亿元增长到23668.5亿元。QDII基金净值从584亿元增长到803.2亿元。

从数据中可以看出公募基金的净值从2013年的30020.7亿元增长到2019上半年的134563.2亿元，人们对于基金的投资在六年间增长了10万亿元以上。在数量上，每一种类型的基金数量都有不同程度的增长。在基金净值规模上，除了股票型基金净值规模下降外，其余都有不同程度的增长。其中货币型基金和债券型基金的净值规模增速最快。显然在央行不断的降准降息的宽松货币政策下，我国居民不满足于现有国债等较低利率的债券，追求更高收益的金融理财产品，这就促使了基金规模的大幅增长。同时因为金融知识的不足和自身眼光的局限性，导致了我国居民厌恶风险，更青睐风险相对较低的货币型基金和债券型基金。而在货币型基金大幅增长的这几年里，蚂蚁金服和天弘基金旗下的余额宝货币基金对于推广货币基金让更多人了解货币型基金功不可没。人们因它的购买便利性，1元起购，定期也能理财——2013年余额宝的横空出世，被普遍认为开创了国人互联网理财元年，同时余额宝已经成为普惠金融最典型的代表。它不仅让数以千万从来没接触过理财的人萌发了理财意识，同时激活了金融行业的技术与创新，并推动了市场利率化的进程。华夏银行发展研究部研究员杨驰表示，余额宝的出现，一方面满足了居民日益增长的资产配置需求，对现有的投资产品是一个很好的补充，不仅提高了理财收益，降低了理财门槛，更唤醒了公众的理财意识。而中国人民大学金融与证券研究所所长吴晓求表示，余额宝的核心贡献在于确立了余额资金的财富化，确立了市场化利率的大致刻度，有利于推动利率市场化进程。正是由于余额宝的横空出世，拓展了大众理财的渠道，在余额宝强大的资金聚拢效应影响下，各大银行纷纷推出类余额宝产品以应对挑战，比如平安银行推出“平安盈”、民生银行推出“如意宝”、中信银行联同信诚基金推出“薪金煲”、兴业银行推出“兴业宝”和“掌柜钱包”等。这些银行系基金多为银行与基金公司合作的货币基金。

B.论文提纲格式

引言：谈论我国居民基金投资现状及发展趋势

一、基金的发展历程与类别浅析

（一）基金的定义和特征

（二）基金的分类

（三）基金投资的意义

二、我国居民基金投资的发展概况及问题分析

（一）我国居民基金投资的发展及现状

（二）我国基金市场存在的问题

三、分析我国基金市场的发展趋势及居民配置基金的衍变

（一）我国基金市场的发展趋势

（二）我国居民配置基金的衍变

四、我国国家政策的导向作用

（一）我国国家政策对基金市场的影响

（二）我国国家政策对居民基金投资的影响

五、对我国基金投资体系的思考

（一）我国居民基金投资应注意的问题

（二）基金市场的管理建议

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