定义核心竞争力，说明核心竞争力的重要性。

分几个方面阐述如何提高核心竞争力。

1、增强产品创新能力

2、提高保险公司的诚信经营

3、打造高效、富有活力的营销机制

4、加强服务创新，以服务创造市场

5、加快信息化步伐

6、股份制改造并争取及早上市

三、总结。

内容摘要

 

核心竞争力是企业获取持续稳定的竞争优势的源泉和基础，本文首先阐述了核心竞争力的定义，并且说明了核心竞争力的重要性。然后从以下几个方面阐述了保险公司核心竞争力提高的办法：产品创新能力、诚信经营、营销机制、服务创新、信息化、股份制改造。从而形成提高保险公司核心竞争力的一套方案。

关键词：保险公司 核心竞争力 途径

 提高我国保险公司的核心竞争力的几个途径

 

核心竞争力是指一种能为企业进入市场提供潜在机会，借助最终产品为所认定的顾客利益做出重大贡献，而且不易为竞争者所模仿的能力。核心竞争力必须具备三个条件： 1.顾客价值。即核心竞争力必须对顾客最看重的价值作出关键性的贡献，能为顾客带来某种特殊的利益。 2.独特性。即核心竞争力必须具有与众不同的特性，不易被竞争对手所模仿。同时还必须具有竞争者无法比拟的优越性。 3.延展性。核心竞争力能够通过向外辐射，不断推衍出一系列新产品，开发出更多的新市场，具有旺盛和持久的生命力。 核心竞争力是企业获取持续稳定的竞争优势的源泉和基础，它的生命力比任何产品和服务的寿命都要长。因此，企业发展战略把企业目标定位于未来核心竞争力的发展水平和发达程度。在认真考察企业当前核心竞争力的基础上，明确目标，有组织地充分调动和有效运用各项资源，积极通过内部发展和外部获得等手段，卓有成效地培育和强化企业的核心竞争力，以获得长期稳定的竞争优势，从而在激烈的市场竞争中立于不败之地。笔者认为可以从以下几个方面来提高我国保险公司的核心竞争力：

 一、增强产品创新能力

 目前，国内保险公司的产品开发还处于产品导向型阶段，没有去研究不同客户对保险产品的不同需求，因而缺乏新产品开发的广度和深度。要想做好产品开发创新工作，就要深入市场调查研究，从消费者的角度出发，加大险种开发投入力度。为此，应制定新险种开发奖励办法，要求不断实时的推出具有市场占有率、盈利率的新险种，占领新的服务领域和制高点。一是设计符合市场需求的新险种，充分发挥多年来积累的经验优势，集中具有专长的业务骨干，根据市场需要或潜在需求抓紧进行研究和开发，不断推出适销对路的新产品，如针对不同行业（银行、证券、资产评估、建筑监理等），开发新型责任保险、具有保障外其它职能的分红保险、万能保险等新险种。二是改造完善现有险种，在市场调研基础上对具有发展潜力的一些效益险种，抓紧进行整合和包装，建立起险种大超市，使之成为公司业务发展新的增长点。三是结合各地承保业务重点，力求在个别重点行业建立起差异化的险种组合及费率档次，如针对电力系统，可根据多年的承保理赔经验，仔细分析，积极探索，进行险种优化组合。制定适合该行业购资率，形成独具特色的竞争优势。服务于西部大开发，积极开发适销对路的保险产品。针对西部大开发的具体项目，要加强市场调查，进行专题研究，重点完善建筑、安装工程险、保证保险、责任保险、信用保险、高速公路保险、消费贷款保险等险种，积极为西部大开发提供配套的保险服务。

 二、提高保险公司的诚信经营

诚信是一种重要的社会资源，影响着国家、地区、城市和公司的竞争力。诚信对于保险公司而言，更是公司精神的精髓，是公司核心竞争力的体现。面对人世挑战，保险公司应当扎扎实实地推进诚信道德建设，强化公司核心竞争力，以促进公司的持续稳健发展。

我国自古就把诚信视为“立人之本”，孔子的“民无信不立”更是把诚信提高到关系国家兴亡的重要地位。信誉、信用、信义是市场经济的基石，是市场有效运行的前提。诚实守信是维护市场秩序的必要条件，在保险发展中是“立业之本”。入世后，随着市场壁垒被逐步打破，外资保险公司凭借跨国经营、创新能力、服务水平和管理体制等经营优势，对中资公司形成了极大的威胁。从竞争的角度看，加强诚信道德建设已成为提升中资保险公司核心竞争力的重要问题。目前，影响保险公司诚信的问题主要有：一是没有形成一整套能够对竞争主体具有约束力的行为规范。二是在内部管理、险种设计、精算水平、营销手段、风险防范、成本核算等方面存在不同程度的欠缺，影响了保险公司的诚信度。三是没有统一的有关信用度的认定机制，缺乏对失信者进行全社会惩罚的措施，对市场参与者的信用状况难以实施全面有效的监管。四是在保险业内部，有关信用的信息处于严重的不对称状态，信用信息也未能得到综合使用。五是从业人员的素质还有待提高。一部分保险营销人员为了提高业绩，对保户夸大其辞，或者隐瞒、误导某些关键条款，造成客户的损失，严重损害了公司的形象。解决这些问题，需要根据我国保险业发展的现状和目标，从加强制度建设、严格监管以及提升个体素质等措施入手，综合治理，才能从根本上营造一个良好、诚信的行业基础环境。

第一，要完善保险市场统一运作的行为规则，创造良好的市场竞争环境。保险市场一旦开放，出现在市场上的各种类型的保险公司及各类保险中介组织各有其运作特性，因此制定被大家认可和共同遵守的游戏规则，建立系统的监管制度非常重要。随着保险监管力度的不断加大，监管的重心应当逐步由市场行为监管向偿付能力监管过渡。

 第二，应尽早完善科学的考核指标，建立风险预警系统，制定信息披露制度和资信评级制度，使保险经营者和管理者有法可依，有章可循。要建立相应的道德约束机制，建立健全覆盖全国的个人和公司信用信息系统，对失信的公司和个人进行经济制裁并让其承担相应的法律责任。

 第三，要加速实现保险市场主体的多元化和市场结构的完整性。我国保险市场的容量和发展潜力决定了中国的保险市场必将有一个大规模的发展时期。为了避免变革时期通常会出现的混乱或不稳定状况，应根据市场的实际情况，加快培育市场主体，完善市场结构，尽早纳入国际保险市场一体化规范发展的进程。

 第四，要建立规范、完备的公司内部管理机制，实现集约化经营。要从组织管理、财务核算、责任累积、风险控制等方面全面提高保险公司的风险防范意识和能力。要创新管理理念，广泛运用当今最先进的技术成果来提高管理效率，加速产品开发、数据处理、资金划拨、成本核算、业务和办公自动化、网上营销等业务内容的电子化进程，提高资金管理、成本管理、人力资源管理、经营风险管理的集约化水平。

 第五，要加强对员工的教育和培训。培养员工的道德自律，提高员工诚信道德的选择与评价能力。要创建道德环境，使员工在实践中体验和升华道德情感，理解并认识诚信道德教育的重要作用，从而自觉规范自己的道德行为。

 第六，要加强公司文化建设，形成良好的诚信文化氛围。管理者要以高尚的诚信人格影响全体员工，率先垂范，做好表率。要利用具体生动的形象，以身作则，言传身教，感染并带领出一大批具有诚实人格的高素质员工队伍。各级工作人员之间，不同部门工作人员之间要建立起相互信任、团结协作的工作关系。要强化“诚信光荣，失信可耻”的道德观念，形成良好的诚信文化氛围。

 三、打造高效、富有活力的营销机制

营销工作，是提高保险公司核心竞争力的重要内容，也是公司业务发展的又一个增长点，更是保险企业参与竞争不可缺少的组成部分。因此，要打造高效、富有活力的营销机制，多渠道地发展业务。首先是要建立层次清晰、形式多样的营销体系。要进一步完善健全直销体系，合理布局营业网点，要巩固发展兼业代理业务，通过银行、邮政等行业的代理扩展业务，降低销售成本。同时要尝试财险与人寿保险公司建立相互代理关系，实施交差销售。另外，要逐步探索网络销售、电话销售和门店销售等高效率、低成本的营销方式。其次要优化险种结构，建立适应营销险种体系。认真研究个人的风险保障需求，开发以个人财产损失风险和责任风险为对象的营销产品，并推行定额保单，简化投保手续，形成适合营销形式的险种体系，使大量分散的业务能通过新的营销渠道的方式推销到千家万户。还要吸收、培养优秀营销人才，建立金牌营销员制度。通过完善竞争和激励机制，使业绩突出的营销人员脱颖而出。对其进行高层次的培训，使之成为具有现代营销理念、能够为客户进行风险管理、提供合理的保险建议的金牌营销员。

四、加强服务创新，以服务创造市场

保险服务必须摆正企业与客户的关系，坚持以客户为中心，以创客户最大满意度为第一追求，服务创新就是在创造客户，创造客户就是在创造市场。要树立起“一切从客户利益出发”的服务宗旨，站在客户的角度制定服务措施。将服务贯穿于售前、售中、售后的全过程，实现“零投诉”。以尽职尽责的服务建立起忠诚客户群，并通过其介绍争取更多的新客户。一是要进行市场细分，提供承保差异化服务。不管我们将市场如何细分成多少个相似需求的客户群体，但每个客户不可避免的总会有与其他客户不同的需求。因此在承保业务中要实现差异化服务，“量体裁衣”，在实际中有机地将“标准设计”与“个别设计”、“标准服务”与“个别服务”相结合，尽可能的满足客户的多样化、特殊性需求，从而争取更多的客户，发展和壮大公司的实力。二是要提高理赔质量、加强售后服务。理赔工作是保险公司服务质量的直接体现，保险企业应在理赔质量和速度上下功夫，在实践中不断总结和推广一些快速理赔的经验，制定具体办法，减少不必要的环节，为客户提供快捷、高效的理赔售后服务，绝不能把售后服务变为“诉后服务”，要善于使抱怨客户转变为忠诚服务，进一步体现保险公司的信誉和实力。三是要增加服务内容，促进保险服务增值月前，保险企业的服务内容比较单一，基本上是围绕着理赔环节展开的。而与之密切相关的风险管理、防灾防损等工作涉及的较少，因此为客户提供技术含量较高的风险咨询、风险管理等边缘性服务项目，已成为服务创新的新内容。

五、加快信息化步伐

90年代中期以来，由于国际互联网的快速发展，在全球范围内引发了信息化浪潮，从而引起了国际经济发生深刻变革。信息技术的强大渗透性和信息资源应用的广泛性，使信息化的作用和影响渗透到经济和社会发展的各个方面，也使各个产业和各个部门的经营和销售方式产生极大的变化。知识和信息成为经济发展的重要因素，可持续增长和边际效益递增成为经济发展的趋势。“全球保险行业的未来发展呈现非代理化、个性化服务、金融业合并、信息技术广泛运用等四大趋势。其中，信息技术将成为影响全球保险业发展的主要推动力。”IBM全球保险事业部总裁在展望全球保险业发展趋势时说：如今，保险公司正逐步意识到，将信息技术与保险业务完美结合，利用强劲的IT基础设施做后盾，可以实现他们梦寐以求的商业目标。目前国外保险业在信息化方面的投入已占到保险公司总成本和保费总收入的比较大的比列。1990年到2000年间，全球保险业的信息化成本的年均增长为13％。信息化已经成为保险业发展的一个方向，与此相对应，信息化支出也成为保险业运营成本中最为重要的组成部分。相对国外成熟保险市场，我们的信息化工作还有很长的路要走。

六、股份制改造并争取及早上市

中资保险公司一旦上市成功，其开拓市场的资本实力就可大大增强。但上市从本质上讲，并不仅是为了扩大中资保险公司的资本规模，而是要通过上市进一步强化来自公司外部的约束力量，完善公司的法人治理体制，并使之更紧密地与市场接轨，走上可持续发展的道路。具体地说，一是上市后，政企不分、政府干预、操纵具体保险业务的情况将得到比较彻底的改变，使公司能实现真正意义上的自主经营。二是随着公司上市和其在股票市场规模的扩大与全面流通的实现，“用脚投票”的机制将最终形成并发挥作用，这将进一步促进中资保险公司完善法人治理机制，使公司为实现股东利益最大化的目标而不懈拼搏。三是上市后，公司更会从自身的实际出发，以提升公司的核心竞争力为目标，在经理人市场、专业人才市场招募相应的管理和技术人才，组成最有利于发挥和提升核心竞争力的各级经营和技术班子；按保险产品市场竞争的特点，通过对现有产品和技术的整合及对新产品的开发，形成更多的核心产品，以便尽快从无序、恶性和得不偿失的竞争中退出，全身心地投入到由核心产品开发所带来的新的经济增长点的培育中去；高度重视资本市场的发展动态，在必要时，也可通过收购和兼并来提升自身的核心竞争力。总之，上市后，在进一步完善的公司法人治理体制下，公司所作出的每一个有关提升核心竞争力的决策，都更会注意与各相关市场的发展状况联系起来，因而具有很强的可操作性，实现股东利益最大化。

 以上从几个方面阐述了保险公司核心竞争力的几个途径，核心竞争力的提高是一个漫长的过程，需要保险公司在经营过程中不断探索，从而形成自身的竞争优势，提高核心竞争力。

参考书目：

1、裴光，《中国保险业竞争力研究》， 中国金融出版社， 2002年出版

2、索尔，《如何提升公司核心竞争力》，企业管理出版社，2004年出版

3、鲁开垠，《核心竞争力:企业永续制胜之路》，经济日报出版社，2001年出版

 

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