一、现代金融服务的构筑

二、信息技术服务下的金融管理

三、金融创新与深化金融监管

四、优化区域金融资源配置在金融管理中寻求平衡点

内 容 摘 要

随着全球经济的快速发展，传统的的金融服务与金融管理已经不适应我国金融市场的发展，利用现代服务市场带来的信息技术、现代管理方法、知识和技术将更好的为我国金融市场服务。而我国现存的金融市场管理极为落后，它与优化区域金融资源配置需求的管理制度产生了冲突，本文试着从寻求一条合理的金融管理方法作为平衡点，是我国金融市场能快速向前发展。

 

关键词 金融服务 信息技术 金融管理创新 寻求平衡点

浅谈金融机构服务与管理创新

现代金融服务的构筑

一般来说，凡专门从事各种金融活动，提供各种金融服务的企业，均称为金融机构。金融机构作为一种以金融服务为经济中心的产业，在金融市场中发挥着重要中介作用，它即是储蓄转化为投资的传递者和导向者，也是金融市场上资金的供给者和需求者，因此构筑新的金融服务至关重要。

金融人才领域的质量保证

面临着入世以来的激烈挑战，金融机构的人才需求成为了我国金融业存活的关键。每一个工作人员都关系到金融服务的质量保证，而对人员素质的保证始于招聘合格的员工。建立健全员工竞聘上岗，员工待岗和退出制度，加强中高级管理人才，核心人才为主体的人力资源开发，加工对青年员工的选拔使用度，推进员工队伍的知识化、专业化、年轻化。金融人才对我国金融市场的发展具有重大意义，因此，金融机构要对所有员工进行定期培训，使员工知识不断更新，利用高速信息技术服务金融业。面对我国金融市场人才的缺失带来的在国际竞争力弱，服务质量较低，高素质和复合型人才空缺的问题，我国金融机构可以外聘一些高素质人才、专业人才。而对于人才的开发与教育，我们要采取切实措施，加大金融科技投入，优化服务质量，降低服务成本，提高服务水平，而只有金融人才的素质得到了提高，我国金融机构服务也才能迈向世界。

2. 金融机构服务的完善

按照法泊兹（2000），曹凤岐（2002）的说法，金融机构提供的服务主要包括以下几种类型：

将各种从市场上获得的金融资产，即最终借款者的债务，转换为更受欢迎，更易为投资者所接受的不同类型的资产，同时形成金融机构自身的负债。这是由金融机构中最重要的类型——金融中介所发挥的功能。

代理业务，即代理客户进行金融资产交易。

自营业务，即进行金融资产自营交易，为自己的帐户买卖金融资产。

发行业务，即协助客户开发金融资产，并将其销售给金融市场中的其它参与者。

为其他市场参与者提供投资建议。

为其他市场参与者进行资助合理。

面临着全球经济的一体化进程，如何能使金融机构提供更完善的服务成了我国金融市场走向现代化的关键。

首先，完善的法律，法规是金融服务更规范化。

面对着世界金融危机的冲击，金融机构的运营承受着巨大的挑战，单纯的金融市场调节将会带来盲目性与滞后性，甚至是金融市场因无法承受风险而带来混乱。国家的宏观调控，政府的法律，法规使金融服务有规可循，经济金融活动有明确的目标，这样才能使金融机构能提供优质的服务，一种优质的服务往往又与金融机构的正常运行紧密相关，而金融机构的外部环境需要法律的维护。

其次，建立客户联络流程

作为一个金融机构，要能使客户得到较满意的服务，必须让各方面信息准确地传送到市场。把金融市场的发展趋势透明准确的面向公众，才能建立长期的客户联系。而只有信息流程得到很好的运营，金融机构才可进一步把不同的服务分析情况传达到需求者那里。一种准确的信息往往通过金融机构内部的发布而得来，这就要求金融机构构建一个信息平台。而合约流程的完善更需要金融机构的合作，又因大多数金融服务建立在金融服务提供商与客户长期关系合约的基础上，这就要求金融机构服务人员与客户建立一个互信平台。因此，要使金融机构服务能满足客户的需要，那么建立一个完善的客户联络流程，让金融市场中所有参与者得到一个优质的服务显得十分重要。

3.金融创新成为构筑现代金融服务的核心

金融创新是指发生在金融领域的一切形式活动,包括金融制度创新、体制创新、机构创新、管理创新、服务创新、技术创新和产品创新等金融服务无处不充满竞争，而金融服务是为了获得更高的收益。为了能提高国际竞争力；首先，完善金融服务范围，金融业务品种供给，要扩大规模，增加业务种类，扩宽金融服务面。其次，改进代理方式，提高代理效果，要通过实施金融技术创新，提高金融业务经营的现代化水平，增加电子化金融服务供给。政策性金融实行企业化管理，也需要借助现代化计算机技术，网络技术手段，提高金融信息化数字和现代化水平。只有不断创新的服务才能适应世界金融服务现代化的趋势，也才能实现我国金融经济快速发展。

信息技术服务下的金融管理

信息技术服务的质量很多时候已经成为银行产品质量的决定性因素，因此对金融机构来说，掌握产品的研发、管理、控制项目就变得越来越重要了，这些项目通常都是由信息技术部门发起的。随着信息技术的高速发展，要准确、快速地获得各方面的信息，金融机构管理必须走信息化道路才能在国际竞争中立于不败之地。

首先，有效的信息披露是加强市场约束的必要条件，以《巴塞尔新资本协议》为代表的国际金融监管规则高度重视信息披露环节，将信息透明和市场约束视作银行风险管理的第三支柱，其实就是要强调透明度在分配资金和控制风险上的作用【1】。只有信息畅通了，金融市场参与者才能全方位地看到金融业的发展趋势。然而，一种有效的信息如何能快速地走上市场，这无疑以飞速发展的信息技术为支撑，不断地使我国金融管理得到完善。

建立信息交流制度，加快监管方式和手段电子化的步伐

针对信息的落后与不透明，我们要在此基础上构建一个为各监管机构共用的金融信息平台，随着混业经营的发展和各业相互融合程度的加深，金融信息的复杂性提高并呈现“综合化”趋势，各监管机构只有在能够及时、准确并完整地获得相关金融信息的条件下才可能实施有效的金融监管，而且伴随着金融风险的扩散速度日益加快，信息的获得和真实性显得越来越重要。完备的机构，功能齐全的服务水平都需要信息技术技术作为依托。从目前我国的金融监管体制来看，属于单元多头的分业监管的模式，即银监会、证监会和保监会三家金融监管机构各司其职、分工合作，共同承担金融业的监管责任。这种分业监管有利于监管机构集中精力对自负责的对象进行监管，提高监管效率和监管水平，使监管得以强化。但又因各监管机构之间自成系统，形成事条被条块分割，且监管工作中缺乏相互配合，从而出现分业监管与跨业违规的矛盾。为了使我国金融秩序能稳定发展，实现金融监管的部门与其他工作部门之间的互通信息，相互合作，更需要一个全国范围内的电子化服务体系，使各监管机构之间能更好地合作。

2．走适应金融市场潮流下的金融监管制度

随着金融混业经营的快速发展，在自由金融市场发展趋势向国际化中，上世纪80年代多数发达国家用分业监管模式，设立相互独立的监管机构互相配合和制衡实施对金融业的监管，现在显现出对综合化经营的国际潮流不足。如各监管机构之间相互制约，管理不协调，难以保证信息共享，影响了监管 的效率。因此，大多发达国家为了适应国际金融化市场，纷纷由分业监管制度向统一监管制度过渡。而我国目前所实行的根据既定金融机构的形式和类别进行分业监管的传统方式，既不适应我国“入世”后对众多外资综合性金融机构进行监管的客观要求，也存在不能及时、现代化和国际化极为不利。

如何能使我国的金融监管适应国际化下的金融市场？专家们一直在寻找一条更好的方法，然而，尽管各国金融监管的主体及分工体制有所不同，但有一点相同，那就是要求保证金融监管的统一性，权威性和协调性。而明确央行的职能，增加其独立性和宏观调控能力是金融监管体制建立和完善的重要前提。只有这样，才能降低成本而富有成效地履行金融监管的职能【4】。

金融创新与深化金融监管

金融机构运行管理需要团队合作；运营经理必须能够依赖企业与团队的忠诚，由于数据处理在金融服务机构活动地位上升，影响数据处理方法的技术对金融服务的生产与配送有着重大的影响。然而，金融创新将将带来金融业更高的收益，同时也对金融监管产生了冲突。

金融创新对金融监管的要求

因为金融监管的不完善性，使得金融市场一体化减慢，而与目前国际资本的流动加速全球经济一体化形成了矛盾。金融创新的出现提高警惕了市场广度与深度，客观上要求有适应的金融工具、制度的出现，要求健全的金融监督体系。完善的金融法律制度，金融机构内控制的健全行业自律以及社会监督的加强都提出了更高的要求。要适应金融创新下的金融市场，需要对金融监管制度进行深一步的完善。

金融创新在金融机构中的作用

金融机构的管理要在不断地创新中才能发展，面对着激烈市场的竞争，世界经济发展的区域化，集团化和国际金融市场的全球一体化，国际金融市场规模不断扩大，金融创新呈现了以下发展趋势：

首先，金融产品、金融工具的创新多样化。创新目的与效果已不单纯是避险及摆脱金融管制，而是包含增加资产流动性，创新信用方式及股权形成方式，提升商业银行服务功能等多重目的。而金融机构只有在不断地适应这些变化，不断地创新才能维持其在国际的竞争力。其次，近年来商业银行传统的吸收存款、发放贷款方式渐趋衰落，而逐步向筹集资金方便、成本低、选择性强、流动性高的证券融资方式转化。另外，随着商业银行金融创新步伐的加速，一系列表外创新业务的迅猛发展正在改变商业银行的风险配置格局，推动着商业银行管理创新的重要动力。金融市场一体化资讯技术的进步使全球金融市场连成一体，加快了金融市场的一体化、国际化、网络化。所以，要使我国金融机构能在国际市场中获得高收益，就要进行经济体制改革，不断创新，提高自身竞争力。而一种制度的创新往往需要面对着多方面的挑战，承受着实践的检验。

优化区域金融资源配置在金融管理中寻求平衡点

一个国家的金融市场由不同的区域，不同的集团组成，面对着广阔的金融市场，不同的金融管理将会造成金融资源不同的流动方向，而地方的金融管理与金融市场下的的金融资源配置往往产生了冲突，经济的不平衡发展在呼吁着一种合理的管理制度，而如何使金融管理能在金融资源配置中寻求到平衡点成了我国金融市场全国一体化向前发展的关键。

1.金融资源配置的作用及与我国区域金融市场管理的冲突

金融资源配置对经济运行发挥着导向和调节作用，资金流引导着物资流、人力流和信息流，并通过市场导向实现社会资源在各地区、各产业间的有效配置。面对着广阔的金融市场只有金融资源在各区域能得到优化配置才能使我国金融市场稳定健康发展，而世界经济的一体化加快也同样需要各国的金融资源能得到优化配置，这样，全球金融市场风险度才会降低。而我国的区域金融市场却存在着不容乐观的资源配置。地方政府具有超常规发展地方经济，彰显政绩时的内在冲动，表面上是花样繁多的招商引资活动，其实质是对稀缺的金融资源配置权的一种争夺。在这种思想理念的约束下，地方政府财政基本上是重视“入”而不推“出”，采取多种行政干预方式“禁止”本区域金融资本跨区流动和融合，更多希望和努力实现外区金融资本的流入，阻碍区域金融资本的自由流动与融合。这种区域化的金融市场管理显然不利于金融资源的优化配置，造成了不同程度的浪费。地方政府无法扩宽金融领域的出路，无法与其它领域合作，这种区域化的金融市场管理显然与经济一体化下要求优化金融资源配置的需要产生了冲突。

 2. 搭建金融市场创新管理与金融资源配置的平衡点

 为了能更好地优化区域金融资源配置，以适应全国金融市场的需求，我国区域金融市场管理应做出不同程度的创新。首先，对相对落后的金融机构投资增加其金融资本，增强其在金融市场的竞争力，完善各种股市、债市，吸引更多的投资者。只有区域的金融市场得到了平衡发展，才会使全国金融市场得到稳健发展。其次，以多元化金融产业为主体，增加金融资源配置的渠道，只有这种金融产业发展壮大了，并且金融资本与其它区域流动和融合，才能使不同区域的资本发展水平不会相差太远。而金融机构的管理还需对不同的金融资本减少人为的限制，应顺应全球一体化的进程使资本向有潜力的市场流动。在比较落后的区域，为了使金融资源能更好得到利用，金融机构可以发展产业投资基金的建设，以满足广大金融参与者的需求。

随着全球金融市场一体化的加速发展，我国金融机构为了能在国际竞争中立于不败之地，构筑现代金融机构服务市场、改革金融机构管理，能使金融资源得到很好的利用，将会使我国金融机构在竞争中收益更高。

参 考 文 献

参考书：

《金融机构与金融市场》，张维主编，科学出版社。《金融机构运营管理》赫里特.杨.范登布林克（Gerrit Jan van den Brink）主编，中国人民大学出版社。

 《财会文摘》 2010年第1期.中国人民大学编辑出版。

 《经济理论与经济管理》 2008年第1期 ，中国人民大学出版社。

 《法制与经济》 2010年1月1旬，刘科连总编。

参考文献：

[1] 黄鹿梅，新加坡银行业监管现状及启示[J]深圳金融，2003，1

[2]杜晓颖，完善我国目前金融监管体系的建议[J]理论观察，2002，1

[3]高峰，田柳，适应混业经营的趋势，分步改革金融监管体系[J]河北大学学报，2002，2

[4]刘锡良等，中央银行学[M]，北京：中国金融出版社，1997.

[5].k.s.Im.M.H.pesaYan,Y.Shin.Testing forn Unitn Roots in Heterogeneous Raneles [J].Journal of Econometrics,2003,(115):53-74

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