农业产业化理论基础

一、农业产业化概念的提出及发展

二、产业经济学是农业产业化理论基础

农村信用社与农业产业化

一、农村信用社的发展壮大与宗旨

二、农村信用社支持农业产业化发展现状

三、农村信用社支持农业产业化应采取的措施

内 容 摘 要

 农业产业化是增强农业竞争力，增加农民收入的必由之路。农村信用社作为新时期农村金融主力军，要以科学发展观为指导，不断拓宽信贷服务领域，加大对农业产业化的信贷支持力度。这不仅是农村信用社自身发展的需要，而且是农业对农村信用社的客观要求。推动农业产业化发展并实现社农“双赢”必将大有可为。

对农村信用社支持农业产业化发展的思考

农业产业化是增强农业竞争力，增加农民收入的必由之路。农村信用社作为新时期农村金融的主力军，要以科学发展观为指导，不断拓宽信贷服务领域，加大对农业产业化的信贷支持力度。这不仅是农村信用社自身发展的需要，而且是三农对农村信用社的客观要求。推动农业产业化发展并实现社农“双赢”必将大有可为。本文就农村信用社如何支持农业产业化发展。谈一些个人的浅见，共商榷。 农业产业化的理论基础

一、农业产业化概念的提出及发展

在国内，潍坊市于1993年初率先提出“确立主导产业，实行区域布局，依靠龙头带动，发展规模经营”的农业发展战略。1993年7月，《农民日报》刊登了《产业化是发展市场农业的重大战略》的文章，这篇文章是已知国内有关农业产业化的最早文章。

“农业产业化”的概念一经提出便引起广泛关注，掀起了农业产业化理论研究和实践的热潮，并引起中央领导的高度重视。1995年12月11日，《人民日报》介绍了潍坊发展农业产业化的经验，并配发了题为《论农业产业化》的社论，指出农业产业化概念和具体表现。党的十五大报告中明确提出，要“积极发展农业产业化经营，形成生产、加工、销售有机结合和相互促进的机制．推进农业向商品化、专业化、现代化转变。”党的十七大报告指出，坚持农村基本经营制度，稳定和完善土地承包关系，按照依法自愿有偿原则，健全土地承包经营权流转市场，有条件的地方可以发展多种形式的适度规模经营。探索集体经济有效实现形式，发展农民专业合作组织，支持农业产业化经营和龙头企业发展。

综合以上，结合实践，本文将农业产业化定义为，在家庭联产承包责任制基础上，以市场为导向，以提高经济效益为中心，对当地支柱农业和主导农产品实行集中布局、专业化生产、企业化经营，把产供销紧密结合起来，形成适度规模经营，促进农业向商品化、专业化、现代化转变。

二、产业经济学是农业产业化的理论基础

“农业产业化”是从实践中总结出来的，并已取得了初步成效。但目前人们对农业产业化的认识尚未取得一致意见，甚至陷入概念的纷争。究其原因，主要是对农业产业化的研究还缺乏必要的基础理论的指导。本文认为，农业产业化这一概念应从宏观和微观的结合部，即“中观”层次上加以理解，它属于产业经济学（又称中观经济学）的理论范畴。 产业经济学是一门研究市场经济条件下产业发展的特殊矛盾关系及其运动规律的经济学科，它是指构成国民经济的各产业间的关联关系和产业内企业间的关系。现代经济学是由微观经济学和宏观经济学两大部分组成的。以价格理论为核心的微观经济学，主要研究单个的抽象的生产者和消费者的行为。在其理论体系中，产业以及产业之间的关系的具体形态都不出现，因此，微观经济学在理论逻辑上并不需要产业这一概念。以国民收入理论为核心的宏观经济学，只研究总供给和总需求的均衡，它把中间产品的生产和交换关系（即产业之间的关系）抽象掉了。但是，越接近现实的经济活动，要解决现实的经济问题，越使人感到“产业”这一概念的必要性。产业经济学正是在宏观经济学和微观经济学的基础上，出于对现实经济情况的分析和研究的需要，向“产业”这一中间层次的延伸和拓展而形成的应用经济理论。

从产业结构经济学来看，在农业产业分化的同时，农业与农业关联产业的经济联系越来越密切，相互依赖性越来越强。一方面，农业已从独立的生产部门变成了一个与现代工业、服务业密切联系的经济部门。另一方面，农业关联产业部门对农业的依赖性也大大加强。农业和农业关联产业之间，不仅在人力、资金、资源方面存在一般意义上的经济联系，而且还在生产技术上存在较为密切的投入产出关系。这客观上要求农业和农业关联产业必须在分工协作的基础上按照一定的比例关系协调发展。 从上述农业产业化的基本内涵的分析，可以得出农业产业化研究实质是揭示农业与其关联产业间的关系以及产业化农业内部的企业间关系。因此，产业经济学为研究产业化农业内部结构的演变规律、内部结构的调整和优化、主导产业的选择、产业的区域分布和空间结构等提供了理论依据。明确这一点，对农信社如何支持农业产业化具有重要意义。 农村信用社与农业产业化的关系

一、农村信用社的发展壮大与宗旨

农村信用社一直与“三农”息息相关。2003年国务院《深化农村信用社改革试点实施方案》，把农村信用社定位为农民、农业和农村经济发展服务的社区性地方金融机构，充分发挥农村信用社农村金融主力军和联系农民的金融纽带作用，更好地支持农村经济结构调整，促进城乡经济协调发展。2004年《国务院办公厅关于进一步深化农村信用社改革试点的意见》，进一步明确了农信社为“三农”服务的宗旨。

目前，农村信用社发展迅速，机构网点遍布全国城乡，从业人员较多，农信社已经成为支持农业发展的主要金融机构。2007年末，全国农村信用社各项存款余额4.7万亿元，占金融机构存款总额的12％；各项贷款余额3.1万亿元，占金融机构贷款余额的12％，其中农业贷款余额1.43万亿元，占全部金融机构农业贷款总额的80％以上。近年来，河南省农信社各项业务发展较快。截至2008年7月末，各项存款余额达2694.95亿元，各项贷款余额达1891.92亿元，资产规模位居全国农村合作金融机构第六位。

随着农村信用社的发展壮大，其支农实力也逐渐增强，为了充分发挥农信社支农主力军作用，农村信用社就必须按照科学发展观的要求，立足区域，突出特色，优化信贷资金投向，积极支持城乡统筹发展，力促农村产业结构优化升级，大力推进农业产业化发展。

二、农村信用社支持农业产业化的现状

近年来，农村信用社积极贯彻落实国家金融政策，突出支持当地骨干经济项目及特色产业发展，力促当地农业产业化发展，为农村产业结构调整和地方经济发展作出了一定贡献。但是，由于农村信用社自身的问题和农业产业化的现状，目前农村信用社在支持农业产业化中存在以下问题：

一是农村资金需求与支农资金矛盾突出。由于受地域经济、结算渠道等因素影响，农信社资金组织工作艰难，随着农业银行重返农村，邮储及村镇银行的建立，农村存款市场竞争加大，而对农业资金的支持几乎由农村信用社一家承担，无法从根本上突破资金缺口的“瓶颈”，不能满足农业产业化发展对资金的需求。

二是农村金融生态环境欠佳，社会信誉观念淡薄，骗贷、赖债现象严重。农业产业化支持项目不易把握，在项目可行性分析上难度极大，稍有不慎便会造成信贷决策失误，而农村各类企业缺乏担保，部分信用社信贷员存在“惜贷”和“惧贷”心理，导致有限的信贷资源不能发挥其应有的效果。

三是小额信用贷款难以“撬动”农业产业化发展。目前农村信用社贷款发放以小额信用贷款为主，十万元以上的大额贷款需要有效抵押，而农民的一般房屋、动产不能作抵押，形成了贷款“两难”。

四是农业产业化水平低，产业化龙头企业发展欠缺。县域龙头企业少，管理水平低，辐射带动能力弱，且效益欠佳，经营困难，无法真正形成“产业带龙头、龙头带基地、基地带农户“的产业化格局。

农村信用社如何支持农业产业化

随着农村经济的快速发展，“三农”的内涵和外延有所扩展，农民对资金的需求逐渐由低层次需求向扩大再生产方向转化，这给新时期农村信用社支农工作带来了挑战和发展机遇。农信社要支持农业产业化发展，就必须树立“大支农”观念，统筹农村一二三产业协调发展，促进农村产业结构调整，带动农民增收，农信社增效，为农业产业化发展作出新贡献。

解决资金紧缺难题是推动农业产业化发展的关键。农业产业化的基本内涵是突出区域农业特色，适度规模经营，企业化管理方式，这需要资金、技术、土地、人才等生产要素的优化配置和集中。规模经营需要资金集中支持，区域特色需要产业政策和资金的导向配置，企业化管理需要优质的金融服务。因此，结合自身特点，农村信用社在支持农业产业化进程中，应充分发挥好“三个作用”，即资金支持作用、资金导向作用和金融服务作用。

一、树立大支农观念，加大贷款营销力度，充分发挥资金在农业产业化进程中的支持作用

首先，支农观念要提高。转变传统的支农观念，确立为现代化农业服务的思想，是支持农业产业化的前提。农村信用社要紧跟市场、开拓市场、占领市场，用经济利益作纽带，以经济合同为依据，把千家万户的小生产和千变万化的大市场连结起来，在农村和市场之间架起桥梁，形成多方位、全过程的金融服务。要不以项目大小论风险，要抓大顾小，既要支持龙头企业，又要兼顾中小企业发展，以形成遍地开花，共同繁荣的局面。

其次，贷款营销力度要加大。要充分发挥资金的信贷杠杆作用，选准关键的环节、项目和企业，进行重点支持，力促农业产业规模化经营。一要树立贷款营销意识，放下架子，走进市场，积极主动地为农业产业化组织和农民提供支持。二要继续发挥小额信用贷款作用，打好支农品牌。要在贷款授信额度提高、贷款期限延伸、贷款利率下浮等方面进行积极探索，尽量满足三农的需求。要积极支持“公司+基地+农户”、“公司+协会+农户”、“公司+合作社+农户”等农业产业化经营方式，让农民从农业产业链中获得更多收入，使信用社、公司、农户三方共赢。三要创新贷款方式，积极探索企业集团贷款、担保贷款、银行间联合贷款，解决骨干支柱企业融资难问题。

再次，龙头企业要扶持。龙头企业规模大小、发展水平高低、竞争力强弱决定着农业产业化经营的兴衰。农村信用社要集中优势资金，提高支农层次，重点支持规模大、起点高、效益好、影响大的“农字号”龙头企业项目，提高农产品的附加值。一是壮大一批龙头企业。做好企业授信评定，对发展潜力大的龙头企业实行较高的贷款授信额度，以解决其贷款抵押不足的问题，使其持续发展。二是培育一批龙头企业。要鼓励社会组织、企业和农村能人、富人挑头或众人合伙出资建立龙头企业。在自有资金到位的前提下，要积极给予信贷支持。三是稳住一批龙头企业。有些龙头企业刚起步时，资金少，规模小，前景并不看好，其他商业银行都不愿贷款支持，唯有信用社给予了资金支持。但这些企业发展壮大后，却由于受贷款利率、方式等因素的影响，转而归还了信用社贷款，去向其他商业银行借款。这就需要农信社适时调整贷款利率和方式，稳住这些培育不易的黄金客户。

二、依托区域优势，集聚配置有效资金，充分发挥资金在农业产业化进程中的导向作用

新形势下，农村信用社要依托当地资源优势，选准切入点，加大对区域性传统农业、特色农业的扶持力度。一要明确信贷政策，围绕产业政策，调整贷款投向，把支持农业产业化作为信贷支农的主要目标来抓，抑扬结合，运用资金杠杆，引导农业产业化发展。二要着力支持传统农业生产。传统农业是农业产业化的基础和依托，要适时投入信贷资金，支持区域主导粮食、油料、蔬菜等种植业的发展。同时，要大力支持传统农业成规模、上挡次，成产业化经营之势。三要实行资金相对集中，推动特色产业的形成与发展。特色农业是资源条件、传统习惯与现代科技相结合的产物,具有较大的比较优势和较高的投入产出比。农村信用社应充分依靠本地资源优势, 提高对特色产业的支持额度，对于规模产业的资金需求，可以采用社团贷款，通过资金量的集聚，推动特色产业质的提高。四要支持农业科技开发和推广，提高农产品的科技含量。充分利用信贷杠杆把农业资金与技术粘合起来，发挥“催化剂”和“助推器”的作用，促进农业科学技术的开发和推广应用。

农村信用社在充分发挥信贷资金支持农业产业化导向作用的同时，还要坚持以下“三个原则”，防范信贷风险。一要坚持循序渐进原则。支持农业产业化不能急于求成，一蹴而就，要根据当地实际情况，有计划、有步骤、有重点地从支持培育主导产业、市场体系、商品基地、龙头企业等关键环节入手，推动农业产业化由点到面，由低到高，循序渐进，逐步发展。二要坚持效益优先原则。讲求经济效益是市场经济的重要法则，也是农业产业化的归宿。因此，应坚持有保有压的信贷支持原则，重点支持市场前景好，经济效益高，附加值大的产业发展。三要坚持集约经营原则。选择重点区域、产业和项目，增加有效信贷投入，促进农村经济向规模化、产业化、商品化发展，进而转变经济增长方式。

三、提高金融服务水平，优化农村信用环境，充分发挥农信社在农业产业化进程中的金融服务作用

首先，要提高金融综合服务水平。做好服务是金融业的首要原则，服务客户是农信社的首要价值观。在支持农业产业化进程中，提高金融服务水平尤其重要，要把科技、品牌和态度作为服务客户的手段，在全员中树立“客户至上”意识。要注重深入基层，走进客户，倾听客户的声音，了解客户的真正需求。一要改进信贷服务。推行阳光信贷，规范信贷流程，公开贷款利率，公开办贷程序，对符合要求的客户一视同仁，并公布监督电话，接受内外监督。二要积极创新品种。农村信用社应适应产业化的要求，有针对性地设计推广适合农村市场各层次资金需求的金融品牌，为农民群众提供个性化、层次化的信贷服务，以适应农业结构调整和产业化发展的需要。三要发挥信用社网点遍及城乡、信息灵通优势，提高金融科技水平，完善电子结算网络体系和自动取款系统，全力做好存贷款、汇兑结算及银行卡业务，以适应农业产业化企业经营模式。

其次，要优化农村信用环境。农村信用社是服务“三农”的主力军，创建信用工程是解决信用社和农民贷款“两难”的有效途径。农村信用社要以饱满的热情，积极与当地党政加强沟通，共同建立一个良性互动的社会信用体系，维护金融稳定与安全，改善农村文化、道德和信用环境，实现农民增收，农村经济发展和信用社信贷资金良性循环的“多赢”局面。一要提高信用评定质效。以信用工程创建评定为载体，引导贷户讲信用，切实改善农村信用环境。二要加大金融安全区创建力度。发挥地方政府的主导作用，实行社政企三方联动，共创金融安全区，让农村信用社敢放贷款。三要推进信用制度建设。国家要尽快制定信用管理的法律制度，建立企业和个人信用评估考核体系和失信惩戒体系，加强信用执法力度，化解农村信用社机构与客户之间的信息不对称风险。同时，建议地方政府在推进农业产业化时，对龙头企业不仅要扶持，而且更要加强规范和监督，不应因税收等方面的利益驱动而偏袒企业，从而建立起信用社、龙头企业、农民之间诚信互惠、可持续发展的良性机制与氛围。

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