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论金融监管在金融体系中的作用

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毕业论文范文题目：论金融监管在金融体系中的作用，论文范文关键词：论金融监管在金融体系中的作用
论金融监管在金融体系中的作用毕业论文范文介绍开始：
XCLW111250 论金融监管在金融体系中的作用

1、金融监管的概念解释和作用

2、金融监管不利造成的负面事例

3、中国的金融监管现状和不足以及改变建议

内容摘要

由于美国次级贷款市场受利益的驱使，大量放出贷款，监管不利的同时受房地产和利率的影响，造成次贷危机，产生了一系列的连锁反应，造成全球性的金融危机，影响了全球的经济发展。这充分说明了金融监管在金融体系中的作用，是极其重要且不可替代的。

中国作为一个世界的经济大国，在当前的大环境下，全世界的目光都关注着中国如何作出改变，抓好经济。对于此次事件我们应该引以为戒，充分把握好金融监管这一关，降低金融风险，减少经济发展带来的一些消极影响。营造一个良好经济环境的同时，也要注重经济的良性可持续发展。

因此，要重视我国在金融监管方面存在的问题，找出不足，提出合理合情化建议，改变现状，消除隐患和漏洞，健全金融监管体系，营造纯净的经济发展氛围，为经济腾飞打下扎实的基础。

论金融监管在金融体系中的作用

此次次贷危机造成了全球性的金融危机，归根结底是美国部分的银行信贷机构受利益的驱使，忽视了风险，没有把好金融监管这一关，那么，金融监管，在金融体系中所起的作用到底是怎么样的呢？

1、金融监管的概念解释和作用

金融监管是金融监督和金融管理的总称,指政府通过特定机构（如中央银行）对金融交易行为主体进行某种限制或规定。本质上是一种具有特定内涵和特征的政府规制行为。综观世界各国，凡实行市场经济体制的国家，无不客观地存在着政府对金融体系的管制。

金融监督是金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促，并以此促进金融机构依法稳健经营发展。金融管理是金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列活动。

金融监管有狭义和广义之分。狭义的金融监管是指中央银行或其他金融监管当局依据国家法律规定对整个金融业实施的监督管理。广义的金融监管除上述涵义之外，还包括金融机构的内部控制和稽核、同业自律组织的监管、社会中介组织的监管等内容。

打个形象的比喻,金融监管就像保持江河通畅,阻止洪水泛滥的堤坝.有效维护了金融体系这条大江的通畅运行.在日常的经济活动中,金融监管的作用和重要性通常体现在以下方面:降低金融市场的成本，维持正常合理的金融秩序，提升公众对金融的信心。因此，监管是一种公共物品，由政府公共部门提供的旨在提高公众金融信心的监管，是对金融市场缺陷的有效和必要补充。

2、金融监管不利造成的负面事例

金融监管是金融体系维护正常秩序的必要条件,如若没有合理得力的金融监管体系,则金融体系轻则混乱,重则崩溃.我们可以用美国的次贷危机来做事例: “次贷危机”,从2006年春季开始逐步显现,2007年开始在一系列的金融机构且是世界著名的金融机构爆发:

(1) 2007年2月13日美国新世纪金融公司发出2006年第四季度盈利预警

(2) 汇丰控股为在美次级房贷业务增加18亿美元坏账准备。

(3) 　面对来自华尔街174亿美元逼债，美国第二大次级抵押贷款公司—新世纪金融2007年4月2日申请破产保护

(4) 2007年8月2日，德国工业银行盈利预警，估计出现82亿欧元亏损，因旗下一个规模为127亿欧元为“莱茵兰基金”以及银行本身少量参与了美国房地产次级抵押贷款市场业务而遭到巨大损失。德央行召集全国银行同业商讨拯救德国工业银行计划。

(5): 美国第十大抵押贷款机构—美国住房抵押贷款投资公司8月6日正式申请破产保护，继新世纪金融公司后又一家申请破产大型抵押贷款机构。

(6): 2007年8月8日，美国第五大投行贝尔斯登宣布旗下两支基金倒闭，原因同样是由于次贷风暴。

(7): 2007年8月9日，法国第一大银行巴黎银行宣布冻结旗下三支基金，同样是因为投资了美国次贷债券而蒙受巨大损失。此举导致欧洲股市重挫。

(8): 2007年8月13日，日本第二大银行瑞穗银行的母公司瑞穗集团宣布与美国次贷相关损失为6亿日元。日、韩银行已因美国次级房贷风暴产生损失。据瑞银证券日本公司的估计，日本九大银行持有美国次级房贷担保证券已超过一万亿日元。

次贷危机的影响越来越多体现在持有美国各银行、信贷机构股票,债券的各国投资公司的严重经济损失上面，进而影响全球正常经济秩序,造成全球经济的停滞甚至倒退。一时间，人人谈”金融危机”色变.而目前次贷危机目前已经成为国际上的一个热点问题。在中国，次贷危机带来的金融危机主要体现在三个方面：

（1）：次贷危机主要影响我国出口，出口增长下降，一方面引起经济增长一定程度放缓，同时由于经济增长放缓，社会劳动力需求小于劳动力供给，将使整个社会的就业压力增加。

（2）：我国将面临经济增长趋缓和严峻就业形势的双重压力。实体经济尤其是工业面临巨大压力。而大量中小型加工企业倒闭，也加剧了失业的严峻形势，现在我们国家头等经济大事就是保增长，促就业。

（3）：次贷危机将加大我国汇率风险和资本市场风险。在发达国家经济放缓、我国经济持续增长、美元持续贬值和人民币升值预期不变的情况下，国际资本加速流向我国寻找避风港，加剧我国资本市场的风险。

3、中国金融监管现状和不足

中央银行金融监管逐步走向成熟，金融危机之所以对中国的冲击相对较小，一方面得益监管部门有效监管，另一方面因为我国金融机构创新能力不足，无法更深入地参与国际金融市场竞争，侥幸躲过一劫。然而，当前我国多家大型公司陆续披露出来的由于金融衍生产品投资失误而导致巨额亏损的惨痛事实，再次说明了金融市场发展相对滞后所付出的沉重代价。我国基本上实现了金融监管经济区域化，监管方式和内容逐渐向国际惯例靠拢。然而，现行金融监管体系的运行，仍存在一定体制性障碍，值得重视和研究。

（一）现行金融监管体系存在的体制障碍

现行中央银行金融监管体系不仅内部体制有待进一步理顺，而且与证监会、保监会的协调沟通也存在一定问题。具体为：

1、金融监管成本偏高，效率较低：一是费用支出增加，二是监管的有效性和及时性受到一定影响。　

2、金融监管职责不清，划分不明，监管标准不一，无法统一协调。现行体制下，分支行按金融监管对象设置相应的监管职能处室，对不同监管对象，由各监管处室分别制定监管标准，不仅使监管标准难以统一协调和规范，影响各金融机构公平竞争，还使中央银行内部监管部门林立，各自为政，无法进行有效的经常性的协调沟通。

3、现行多头监管体系不能适应当前经济环境形势需要，有效性受诸多外部因素制约。

可见，当前不仅要进一步完善人行体制，明确各级人行职责划分，还要加强银、证、保三家监管机构的协作和配合，改善金融监管的外部条件，才能适应形势需要，确保金融体系的安全稳健运行。

（二）如何看待混业经营和混业监管

1、混业经营和混业监管是国际金融的发展趋势，分业经营制度以美国为代表。20世纪初，金融监管主体是各国中央银行，随着战后中央银行制定实施货币政策的宏观调控职能加强，以及新兴金融市场的不断涌现，中央银行开始专司对银行类金融机构的监管，而对证券、期货市场、保险业等则由政府专门机构监管。近年来，随着综合化经营的超级金融机构出现，又专门建立了针对这类机构的监管部门，金融监管主体又趋于集中，但已不再集中于中央银行。

2、混业、分业经营利弊分析。

混业经营的内在合理性和优越性已为实践所证明，表现为：通过多样化、综合化的业务经营，优化资产结构，最大限度分散风险；可以实现客户资源共享，降低信息搜集成本和金融交易成本，增强盈利能力；通过全面服务，沟通货币市场和资本市场的联系，创造利润调节优势。混业经营的主要弱点在于：在商业银行自身内控不健全和金融监管力量跟不上时，易于增大金融风险，影响金融体系稳定。

分业经营体制的初衷在于便于金融机构内部管理和金融监管当局的外部监管，降低系统性金融风险。然而从其实际运行看，因人为割裂了货币市场和资本市场联系，降低了商业银行的利润空间，限制了证券公司的规模发展，实际上反而加大了系统性风险。

3、我国分业经营体制已难以为继。

随着世界经济和我国经济形势重大变化，中央政府开始对分业政策进行适当调整。银、证、保开始相互渗透。一些创新金融产品随着IT技术发展应运而生，银证业务已从技术上难以划分，不仅商业银行在具体执行时难以把握，中央银行的金融监管也会无所适从。同时，金融业竞争加剧，金融业的并购将不再是简单的同业合并，而是银行、保险、证券、信托等跨行业的强强联合，优势互补的并购，这又给金融分业经营和监管带来了新的难题，分业经营已难以为继。

4、分业经营体制不能适应激烈市场竞争需要。

从客观实际出发，我国现有金融机构在经营管理水平、软硬件设施建设、金融服务范围和水平、人员素质等诸多方面，均与外资金融机构存在很大差异。有“金融百货公司”之称的外资银行，与现有金融机构在优质人才和客户等方面展开激烈竞争，并在中间结算、批发和零售业务方面占据大量市场份额。现有中资金融机构本身就先天不足，在竞争中已居于劣势，如再不为其松绑，允许其混业经营，无疑是作茧自缚，只会使其在激烈的市场竞争中陷入更加不利的地位。

综上所述，混业经营是适应国际金融发展趋势的需要，是提高我国金融业竞争力的迫切要求，也是当前经济形势下的现实选择。应当承认，我国分业体制实行这些年来，在控制风险，恢复正常的金融秩序方面发挥了积极作用，但同时应看到，混业经营的趋势不以人的主观意志为转移，只有适应变化了的情况，逐步放弃分业而选择混业经营体制才是明智的决定

三、关于金融监管体制改革的初步设想

混业经营是金融经营体制发展的必然趋势，但分业体制到混业体制不是一蹴而就的。当前，由于我国商业银行产权制度改革和内控制度建设、金融市场发育程度、中央银行金融监管水平等方面的条件与实行完全混业有一定距离，因此，只能实行有限度的混业。可以借鉴美国经验，通过组建有内在“防火墙”的金融控股公司，由其控股经营不同业务的子公司的方式来实现适度混业。与混业经营的趋势相适应，金融监管体系也应加快改革进程，并最终实现金融混业监管体制。金融改革是一个复杂、长期的过程，必须遵循循序渐进、稳步推进、分步骤进行的原则。针对金融监管体系存在的体制障碍，具体改革步骤为：

(一).深化人民银行内部体制改革，明确权责。主要思路是彻底分离人民银行执行货币政策和金融监管的职能，设立独立的国家银行监管局，其地位与证监会、保监会相同。职能分离后，中央银行从具体的监管事务中脱身出来，集中精力研究金融全局性问题，制定和实施货币政策，而专门的银行监管机构，不仅可有效改变目前金融风险处置过分依赖再贷款，造成过多无效基础货币投放，影响货币政策机制传导的状况，而且有利于与证券、保险监管机构形成三足鼎立，为将来混业经营下监管机构的合并打下基础。

(二)建立银、证、保三家机构的定期协调制度，对话制度，定期、不定期地就监管中的一些重大问题进行协调，研究对策。必要时，可由银、证、保三方抽调人员组成专门工作小组对混业经营机构实施现场检查。

(三)确立分业监管体制下银管局的主导监管地位。随着金融控股公司的普遍设立，有必要确立银管局的主导监管地位，使其成为金融控股公司的主要监管责任人，并负责与其他监管部门间的组织协调。对金融控股公司各不同的业务领域，由银管局按业务的具体功能，确定相应的监管部门，明确职责，避免监管真空和重复监管。

(四)将银管局、保监会、证监会合并，进行混业监管。随着商业银行改革的完善，监管能力进一步提高，市场机制进一步健全，混业经营程度和深度的提高，在适当时候，可将银管局、保监会、证监会合并，成立国家金融管理局，对整个金融体系进行混业监管。金融监管的有效性除了监管体系本身的建设外，还取决于诸多外部因素。防范化解金融风险，单靠金融监管部门的力量是不够的，当务之急，还应解决好以下问题：

1、政府行为进一步规范。一方面要加强沟通协调，争取政府对金融监管的支持，另一方面也要加强金融宣传，逐步规范政府行为，避免行政干预。当前要加大对省会城市中心支行授权，使其能行使全省金融工作协调职能，并与地方政府保持必要的沟通和联系。

2、深化商业银行体制改革。商业银行的产权明晰、内控制度健全，是金融监管有效与否的基础，也是进行混业经营的前提条件。必须按照现代企业制度的建立标准，稳步推行商业银行体制改革，在有条件的情况下，逐步推进国有商业银行上市工作。

3、建立存款保险制度。在目前我国金融监管体系还不完善，监管手段、方式和资金等还很落后和缺乏的情况下，存款保险制度的建立可有力保护存款人的利益，改变动辄动用央行存款准备金保支付的情况。因此，应根据我国实情，在存款保险的机构模式、职能定位、费率确定、资金来源、赔偿标准、对投保银行的监督检查、对破产银行的处置方式等方面认真研究，建立起适合我国国情的存款保险体系。

4、发挥金融同业公会的作用。金融同业公会是市场经济对金融机构的基本要求，可弥补现有法定监管的不足，并规范银行间的不合理竞争。当前，要尽快建立系统的行业标准，制定有关业务规则，并逐步处理一些非行政性的金融管理工作，树立同业协会的威信和影响力，真正实现行业自律管理。

5、建立信用评级和信息披露制度。信用评级是现代监管机制中的有用工具，监管部门可据此提高金融机构的信息标准和增强透明度，评估商业银行的风险水平，限制被监管机构的投资范围等，有力提高监管效率。因此，我们要借鉴国际信用评级机构的先进经验，不断发展和完善国内评级制度，积极发挥社会监督作用。

参考文献

1、（美）比特纳著，覃扬眉，丁颖颖　译《贪婪、欺诈和无知：美国次贷危机真相》

中信出版社 2008年

2、英）梅隆（伊）沙拉比　著，王正林　等译《未来10年的10大投资：后次贷危机时代的明智选择》中国青年出版社 2008年

3、徐洪才著《中国企业如何应对金融危机》北京高教音像出版社 2008年

4、本文数据和名词解释均来自百度百科—.baidu.com

以上为本篇毕业论文范文论金融监管在金融体系中的作用的介绍部分。

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