地方政府在社会信用体系建设中的作用及政策建议——对山西省信用体系建设的浅析

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地方政府在社会信用体系建设中的作用及政策建议——对山西省信用体系建设的浅析

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XCLW111715 地方政府在社会信用体系建设中的作用及政策建议——对山西省信用体系建设的浅析

一、山西省信用体系建设的现状

（一）山西省信用体系建设的法规及进程。

（二）中国人民银行征信系统的建设和应用。

（三）山西省农村信用体系建设。

（四）山西省的信用评级工作。

二、地方政府在社会信用体系建设中的作用

（一）为什么要研究地方政府对社会信用体系构建的作用。

（二）地方政府在信用体系建设中应发挥的作用。

三、对强化地方政府在信用体系建设中作用的政策建议

（一）建章立制，加强信用监管。

（二）依托人民银行征信系统建立统一的信用信息共享平台。

（三）做好农村信用体系建设规划，有序推进农村信用体系建设。

（四）进一步加强信用的普及、宣传和教育，提高全社会的诚信意识。

（五）不断提升政府信用，发挥其表率作用。

（六）引导各部门协调行动，统一监管评级机构。

内容摘要

信用是市场经济的基石，信用缺失对经济发展的影响重大。因此健全社会信用体系是完善社会主义市场经济体制的重要方面，也是整顿和规范市场经济秩序的举措之一。本文从山西省信用体系建设的现状着手，阐述地方政府在信用体系建设过程中所能起到的作用，进而从政策措施方面为健全山西省社会信用体系提供参考意见。

地方政府在社会信用体系建设中的作用及政策建议

——对山西省信用体系建设的浅析

一、山西省信用体系建设的现状

（一）山西省信用体系建设的法规及进程。

为了建立健全山西省社会信用体系，规范市场经济秩序，促进山西经济发展和社会全面进步。2003年8月，省政府专门成立了“信用山西”建设领导组，成员由19个部门组成，领导组办公室设在省工商局。

2006年10月1日，山西省信用信息体系建设的首部行政规章《山西省行政机关归集和公布企业信用信息管理办法》（省人民政府令第191号）正式实施。这标志着山西省企业信用信息体系进入了依法推进、加快建设的新阶段。同年的6月1日还实施了《山西省企业信用信息归集记录办法》和《山西省企业信用信息公布办法》。

2006年11月30日省政府办公厅印发了山西省社会信用体系建设“十一五”规划。工作目标是“十一五”期末，建成“一个保障（以法律法规为保障）、三大主体信用（政府信用、企业信用、个人信用）、三个系统（信用信息征集系统、信用信息披露系统、信用信息服务系统）”为主要内容的覆盖全省政府机关、企事业单位、社会团体、个体工商户和企业高层管理人员的信用信息征集体系、信用市场监督管理体系和失信惩戒制度。

2006年12月山西省工商局负责建成了“信用山西”网站和11个市的分站。截止到2008年7月份，该网站已集中全省各类市场主体共计109.544万户，按企业信用等级划分，全省有A类201241户、B类5069户、C类236户、D类69333户。

（二）中国人民银行征信系统的建设和应用。

中国人民银行的征信系统分为企业信用信息基础数据库系统和个人信用信息基础数据库系统（以下简称企业征信系统和个人征信系统）。

1. 企业征信系统。

企业征信系统的前身是“银行信贷登记咨询系统”，始建于1998年，在该系统多年运行的基础上，2004年开始对该系统升级改造为全国统一的企业信用信息基础数据库， 2006年实现了所有的商业银行和有条件农村信用社全国联网运行。企业征信系统采取全国集中式数据库结构建设，数据由商业银行总行一点接入，金融机构各网点实时查询，数据采集项有800多项。截止到2008年9月底，该系统共收录了企业及其他组织个数1402.4万户，其中有信贷记录的企业及其他组织个数663.6万户，开通查询用户13.2万人，日均查询次数12.6万次。企业征信系统为山西省18万户企事业建立了基本信用档案，入库的信贷业务余额5567.76亿元。

2. 个人征信系统。

个人征信系统于2004年开始建设推广，2006年1月建成并实现全国联网运行。截止2008年９月份底，个人征信系统共收录自然人数6.27亿人，其中有信贷记录的自然人数为1.32亿人，开通查询用户12.6万人，日均查询次数52.8万次。个人征信系统为山西省169万个借款人建立了信用档案，入库个人信贷业务余额891.13亿元，开通查询用户3509个，日均查询2127次。

两大征信系统建成以来，在防范和化解金融风险方面的作用日益显现，应用范围不断扩大，为地方经济可持续发展了创造良好的金融环境。其提供的企业和个人信用报告已经成为金融机构办理各类信贷业务的重要依据，在企业间经济活动、政务执法和公务员录用等领域的应用也逐步扩大。可以说，两大征信系统在提高社会信用意识，改善和优化金融生态环境、社会信用环境，促进社会信用体系建设和经济繁荣发展等方面的作用越来越被社会各界重视。

与此同时，企业和个人征信系统的信息采集范围不断扩大，各种非银行信息不断被加入。自2006年以来，人民银行总行加强了与国务院相关部委的信息共享合作，主要包括公积金缴存信息、电信信息、法院信息、养路费信息、税务信息、车辆信息、社保信息、环保信息以及其它非银行信息，非银行信息采集入库工作不断取得进展。目前山西省非银行信息采集，在范围和进度上有待进一步提高。

（三）山西省农村信用体系建设。

农村信用体系建设是优化和改善农村金融生态环境的一项系统性工程，也是促进新农村建设的重要组成部分。近年来，全国各地都广泛开展了农村信用体系建设的探索与实践。目前山西省的农村信用体系建设已初具特色，主要的做法是：由政府牵头组织、指导、督促、协调；农村信用社通过评定信用户，创建信用村（镇）、信用市场，发放小额农贷，具体实施和运作；人民银行及其它有关部门给予大力支持与密切配合；农户积极主动，广泛参与。形成了一个“政府主导、信用社主办、部门配合、农户参与”的综合创建、良性互动的格局。截止到2008年9月，全省评出信用户248.06万户，信用村7970个，信用（乡）镇202个，累计发放农户贷款398.07亿元，有328.28万户农户得到了贷款支持。

与此同时，目前山西省农村信用体系建设存在的问题也不容忽视，主要表现为两方面：（1）与我国目前的二元经济结构类似，信用体系在城市与农村的发展也呈现出明显差异，由此导致农村信用信息缺失影响了金融资源在农村的配置，已经成为制约社会主义新农村建设的重要因素；（2）农村征信体系尚未建立，信息共享困难。目前，为农村企业和农户提供信贷支持的金融机构主要是农村信用社，但由于山西省的农村信用社尚未接入人民银行的个人征信系统，与农村信用社发生信贷关系的农户的信用信息无法联网运行，导致农村信息共享困难、信息开放程度低，影响了金融机构对农户贷款风险预测。在信用信息无法共享情况下，失信惩戒机制也不能有效建立。

（四）山西省的信用评级工作。

为确保信用评级工作顺利开展，山西省筹建了山西省资信评级推广工作领导小组。由省政府副秘书长任名誉组长、人行太原中心支行行长任组长、分管行长任副组长，有关金融机构分管行长和政府职能部门的分管领导及省信用与担保协会领导任领导组成员。领导组下设办公室，由太原中心支行征信管理处处长任办公室主任，有关金融机构和政府职能部门的分管处长和省信用与担保协会秘书长任成员。办公室负责指导、组织、协调、管理全省信用评级推广工作。截止到2008年11月，全省推荐参加信用评级的企业和担保机构共2231户，评定级别2187户。

目前信用评级行业存在的最主要问题是信用评级机构存在多头监管的问题。在缺乏统一和专门规范信用评级行业法规的前提下，各部门从各自业务监管的角度对信用评级工作提出了一些要求。从整体上看，对信用评级机构没有一个主管部门，未能形成有效的监管体系，而各监管机构之间又缺乏沟通与协调。

二、地方政府在社会信用体系建设中的作用

（一）为什么要研究地方政府对社会信用体系构建的作用。

社会信用体系建设是一个复杂而庞大的社会系统工程，从国际经验来看，社会信用体系一般有三种模式：一是政府驱动模式，二是市场驱动模式，三是行业协会驱动模式。

1. 政府驱动模式。这种模式的特征是由政府出资组建公共征信机构，并对其实行直接经营管理。采用这种模式的特点是大部分国家借助于中央银行建立的“中央银行信贷登记系统”。它是政府出资建立的，非盈利性的全国数据库网络系统，直接隶属于中央银行。在这种模式下，由于政府的介入，征信方式几乎能覆盖所有的企业。这种模式主要以德国主要代表。

2. 市场驱动模式。这种模式的最主要特征是完全通过市场化运作，征信机构以盈利为目的来收集、加工个人和企业的信用信息，为信用信息的使用者提供独立的第三方服务。政府不直接参与征信活动，其作用主要有两个方面：一是制定信用管理法律、二是监督信用管理法律的执行。这种模式主要以美国为主要代表。

3. 行业协会驱动模式。这种模式的特征是通过行业协会建立征信机构，并从事征信业务，实行会员制。行业信用信息机构不以盈利为目的，通过个人和企业的信用信息互换平台，向协会会员提供信用信息查询服务，而非协会会员则无法获得信用信息系统的信用信息。这种模式主要以日本主要代表。

总结国外社会信用体系模式，可以看出每一种模式的选择都立足于各国的国情。德国政府驱动模式主要是受德国信用管理法律的“公法”特点的影响，使得政府能凭借公共权利，强制企业和个人向公共机构提供征信数据，建立公共信息登记系统。美国市场驱动模式更多地是受到美国自由市场经济的影响，美国的征信机构是私营并按照现代企业制度的要求市场化模式运作。日本的行业协会驱动模式是由于日本的行业协会在日本经济中具有较大的影响力，可以借助行业协会的力量来建立社会信用体系。

我国社会信用体系的模式的选择应立足于国情，由于我国的信用体系建设起步较晚，信用信息呈现“散、小、低”特征，再加上目前又缺乏相关的法律法规，信用中介行业也不发达，在短期内要又好又快地建设和完善社会信用体系，完全依赖市场的推动是难以实现的，因此社会信用体系离不开政府的监督和管理。

总之，我国的信用体系建设应是在政府推动下的全民共同参与者的一项社会系统工程，是政府实行宏观调控、引导社会经济和谐健康发展的保障。由于各地区差异十分悬殊，信用体系建设不能照搬硬抄，因此研究地方政府在社会信用体系建设中所能起到的作用，具有重要的现实意义。

（二）地方政府在信用体系建设中应发挥的作用。

地方政府对一个地区的信用体系建设的作用，具体来说，可以有以下几个方面：

1. 建设规划作用。地方政府应作为本地区社会信用体系建设规划的设计者，要立足现实、着眼长远、统筹规划，制订社会信用体系的建设规划，制定中长期发展目标、阶段性战略措施、专项战略方案、发展指标体系等在内的五年规划、十年规划、远景规划等，使征信体系建设循序发展、稳步推进。

2. 宣传教育作用。政府有责任让社会公众意识到，信用是市场经济的基础，把“守信用”作为每一个人最起码的社会道德底线，把“讲信用”作为经济交往中的一种商品价值和资本价值，以此固守每个人的信用观念，夯实每个人诚信的思想根基。讲信用应得到广泛的宣传和弘扬，可以依托多种媒介，开展灵活多样的信用宣传；开展针对不同群体的宣传；举办大型、集中性的公众宣传活动；黄金周期间，在旅游景区开展信用宣传。

3. 协调表率作用。地方政府作为社会信用体系建设的启动和推动者，要强化政府的部门协调作用，推动人民银行、工商、税务、海关、法院、环保、社保、公安、质监等各部门之间的信用信息的互联互通。无论哪一级政府，领导的言行举止在很大程度上被群众视为党和政府的政策，因此政府和政府的领导在征信体系建设中就要带好头、引好路，身先士卒、以身作则，以强化政府自身信用意识为基础，转变政府职能、改进政府工作作风、加强政府依法行政为重点，全面提升自身的公信力。

三、对强化地方政府在信用体系建设中作用的政策建议

（一）建章立制，加强信用监管。

目前针对企业和个人信用信息开放、隐私保护和信用机构采集信用信息的合法性，以及对信用服务行业监管等方面，缺少相应的法律依据和手段。在全国性统一法律法规未能及时出台的情况下，各地各部门可制定一些相关的法规和部门规章，以指导信用管理实践，加强信用的监管。建立信用惩戒与激励机制，做到赏罚分明。，一方面，政府要加大监管力度，对失信行为用法律和行政手段进行处罚，使失信行为所失大于所得；另一方面，要利用社会征信服务机构、行业协会和媒体等，使失信者在信贷、就业、市场交易中受到制约，形成一处失信、处处受制约的社会惩罚机制。

（二）依托人民银行征信系统建立统一的信用信息共享平台。

山西省信用体系建设经过近几年的发展，取得了一定的成效。但是目前建立的地方信用信息数据库，其覆盖面无法的全国数据库相比，人民银行的征信系统全国联网运行，覆盖面广、数据量大、适用性强。地方政府可以以人民银行企业和个人征信系统为依托开展地方信用建设，有利于推进地方信用体系建设的步伐和节省地方财政投入。介于目前山西省的企业和个人征信系统非银行数据采集范围不广，地方政府应发挥其在信用体系建设中的协调作用，整合和汇集各部门的信用信息，按照统一规范、联合共建、互联互通、资源共享的原则，加快各部门间信用信息的共享。

（三）做好农村信用体系建设规划，有序推进农村信用体系建设。

制定农村信用体系建设的总体规划，明确各级地方政府部门的职责，各相关金融征信建设职责，明确其他部门的配合推动职责，稳步推进农户信用体系建设。政府部门应充分发挥政府职能，为收集、核准数据库原始信息及整体建设活动疏通渠道。协调各级政府及农业相关部门，及时出台促进农村信用体系建设和鼓励农民、金融机构、信用中介参与农村信用体系建设的政策与措施，建立农村信用体系建设组织与协调机构，充分发挥地方政府在农村信用体系建设中的积极作用。

（四）进一步加强信用的普及、宣传和教育，提高全社会的诚信意识。

社会信用体系的建设既需要完善各种法律法规，同时也需要在全社会范围内，开展全民诚信教育，树立诚信意识，提高全社会信用道德水平。要将信用宣传作为建设社会信用体系的一项基础性工作，通过各种途径，利用多种方式，长期坚持，在全社会形成“守信光荣，失信可耻”的社会风尚。可结合地方特点，发挥自身优势，利用地方喜闻乐见的方式，通过各种媒介大力开展社会信用体系建设的宣传教育活动，不断改善地方信用环境。

（五）不断提升政府信用，发挥其表率作用。

提高政府的信用度、增强公信力，发挥地方在信用建设中的主导作用。一方面地方政府应对整个社会信用体系起到组织、推动、监管作用；另一方面，地方政府必须带头守信，发挥示范作用。建立透明政府，实行政务公开，将除了涉及国家安全、商业秘密、个人隐私以外的信息全部向公众公开，使公众可以方便索取、使用；建立责任政府，所有政府官员要对其行为负责。

（六）引导各部门协调行动，统一监管评级机构。

信用评级机构是信用市场的重要主体，从发达国家的经验来看，在社会信用体系建立和完善过程中，信用评级机构的发展，起着不可替代的重要作用。在山西省的评级市场中，评级机构整体素质良莠不齐，不同部门又对评级监管的要求不同，在这种情况下地方政府应发挥其协调、引导作用，引导各部门联合确立评级机构的“准入”与“退市”制度；共同确立评级业务领域规范、机构资格认证等事项。各个监管部门应作为信用评级结果的使用者，认可评级机构的评级结果。

参考文献

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9、任兴洲，《各国社会信用体系模式的比较》，国研网，2003

10、李扬，《完善中国金融生态环境重在地方政府》，国研网，2005

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