一、农发行市场化运作是历史趋势。

二、农发行市场化运作有利于其自身发展。

三、农发行市场化运作应在坚持政策性方向的前提下开办商业性业务。

内 容 摘 要

2007年初召开的全国金融工作会议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。在这一大背景下，农发行改革势在必行，即市场化运作。农业发展银行开办商业性业务，一是在扩大业务范围的同时，扩大了支农的力度；二是在拓展业务的过程中，避免政策性银行游离于市场之外，有利于锻炼队伍，增强农业发展银行的金融服务功能；三是能够增加经营收入，提高效益，为农业发展银行的持续发展和支农力度的加大提供坚实的基础。农发行市场化运作应在坚持政策性方向的前提下开办商业性业务。政策性是农业发展银行存在和发展的根基，是农业发展银行区别于其他商业银行的最根本的属性。如果离开了政策性，农业发展银行与农业银行等商业银行也就没有区别了，其作用就完全可以由其他商业银行替代了，农业发展银行也就失去了存在的基础。坚持政策性方向即不改变农发行的政府职能定位，不改变农发行的国有独资本质，不改变农发行的“三农”方向，以社会效益为第一目标，承办政策性业务。

关键词：农发行；改革：市场化运作；政策性

关于农业发展银行体制改革的思考

中国经济是市场经济，市场经济就要按市场经济规律办事。中国农业发展银行作为中国银行业中的一员，其发展也应适应市场经济的要求，其体制改革也应遵循市场经济规律，进行市场化运作。

一、目前我国农业发展银行所存在问题分析

回顾中国农业发行十多年的发展历程，中国农业发展银行从1994年建行初始，政府就为其制定了建行宗旨：短期目标是在较短的时期内解决我国农副产品收购资金挤占挪用问题，杜绝全国范围内的打“白条”现象；长期目标是支持农村基础设施建设，强化农业发展后劲。在这样的历史定格中，农发行取得了明显的成绩，发挥了农业政策性金融的重要作用。但是，2007年初，全国金融工作会议提出，要推进政策性银行改革，坚持“一行一策”，国家开发银行首先全面推行商业化运作。在这一大背景下，农发行改革势在必行，即市场化运作。

多年来，农发行对我国的“三农”事业的稳定和发展做出了积极的贡献。但由于体制和机制的原因，经营中存在的一些问题逐步暴露出来，有的甚至非常严峻，已经达到了非解决不可的程度，否则就将会危及其经营和存在。这些问题主要表现在经营理念和经营机制落后、政策性业务负债率高、业务过于单一、盈利能力差及亏损严重等等。

（一）经营理念和经营机制落后。经营机制落后,经营理念淡薄，思想观念跟不上业务发展的需要，营销和服务客户的意识普遍不强。只追求政策效应，不注重核算，不讲效益，吃政策性业务大锅饭的现象比较严重。此种现象如不尽快改变，将会影响业务的发展。

（二）信贷资产质量低，贷款流动性差。长期以来，由于多方面的原因，粮棉企业一直经营管理不善，亏损居高不下，历史包袱沉重，造成大量的财务挂账，致使农发行信贷资产质量也普遍较低，突出表现为政策性亏损挂账贷款有增无减，贷款流动性越来越差，信贷资金周转缓慢，给农发行的业务经营带来了极其不利的影响。

（三）收息来源缺乏保障，贷款利息回收率偏低。目前，农发行的收息来源渠道主要有中央财政补贴、地方财政补贴、企业盈利。在上述收息来源中，中央财政补贴基本上有保障，地方财政补贴中除粮食风险基金大部分能到位外，其余补贴如新增财务挂账贷款应由地方财政负担的利息部分基本上没有着落。特别是粮食流通市场放开后，取消了保护价粮食收购，相应减少了用于收息的粮食风险基金补贴。近年来，由于粮食市场一直不景气，企业收购的粮食难以顺价销售，当然也就谈不上盈利，导致农发行收息困难。

（四）信贷资金来源单一，成本费用居高不下。目前，农发行的资金来源主要是人民银行提供的再贷款，而企事业单位存款、财政补贴存款等低息资金来源所占比重很小。由于资金来源渠道单一，成本较高，加之业务管理费、其他营业支出及营业外支出，导致农发行的成本费用率始终处于较高水平，从而制约了其盈利水平。

上述问题影响着农发行的经营和发展，要想解决这些问题，只有通过商业化的手段进行，即通过赋予其开展商业性业务，促使其转变经营理念和经营机制，增强盈利能力，弥补政策性亏损，通过不断发展壮大自身实力，实现可持续发展

二、农发行市场化运作有利于其自身发展

从2004年至今，农发行先后出台了40多个方面的改革举措，建章立制达270多件，进一步完善了组织机构体系，打造了二级分行经营管理基础平台，并强化了县级支行业务经营职能。在健全内控机制上，实行了政策性业务、商业性业务分别管理，建立了严格的办贷治贷制度，实了现代理改自营，完善了授权管理；在内审方面，建立了一级法人垂直管理的体制，实行了内审特派制度；同时，CM2006信贷管理系统的成功上线，推广应用牡丹金山卡，网银业务的逐步开展，都标志着农发行正在向现代银行大步迈进，也说明农发行市场化运作是历史发展的客观要求。

温家宝总理在2007年全国金融工作会议上指出：农发行要进一步发挥在农村金融中的骨干和支柱作用。这是在农发行建行13年的历史上，国家领导人第一次用“骨干”、“支柱”这样的字眼，确立和肯定了农发行在农村金融中的作用。面对农发行支农工作力度加大，领域拓宽的发展实际，农发行改革拐点之整体盈利能力显著增强，表明农发行尝试商业化运作拥有了坚实的财务基础。

按现代银行要求打造农发行，是农发行当前改革的核心问题。这既是贯彻国务院57次常务会议精神的具体举措，也是国家宏观经济运行、粮棉流通体制改革、金融体制改革和农发行可持续发展的内在要求。农业发展银行开办商业性业务，一是在扩大业务范围的同时，扩大了支农的力度；二是在拓展业务的过程中，避免政策性银行游离于市场之外，有利于锻炼队伍，增强农业发展银行的金融服务功能；三是能够增加经营收入，提高效益，为农业发展银行的持续发展和支农力度的加大提供坚实的基础。

经过多年的建章建制，农发行的内部综合改革纲所提出的目标任务的全面完成，使得农发行由过去单一支持粮棉油购销储业务，逐步形成以粮棉油收购贷款业务为主体，以农业产业化经营和农业农村中长期贷款业务为两翼，以中间业务为补充的多方位、宽领域的“一体两翼”支农格局。目前，农发行的完善组织机构体系，完成各级行内设机构整合，打造二级分行经营管理基础平台，强化县级支行业务经营职能，建立分支机构动态管理机制，优化基层机构布局等，如今，表明农发行内部各项配套改革措施全面推进，市场化运作已经具有了可持续发展的能力，而且外部配套改革的时机也已成熟。

三、农发行市场化运作应在坚持政策性方向的前提下开办商业性业务

政策性是农业发展银行存在和发展的根基，是农业发展银行区别于其他商业银行的最根本的属性。如果离开了政策性，农业发展银行与农业银行等商业银行也就没有区别了，其作用就完全可以由其他商业银行替代了，农业发展银行也就失去了存在的基础。坚持政策性方向即不改变农发行的政府职能定位，不改变农发行的国有独资本质，不改变农发行的“三农”方向，以社会效益为第一目标，承办政策性业务。

农发行成立以来的实践证明，服务“三农”是农发行的建行之基、立行之本，也是农发行的发展之源和生命力所在。当前，我国正处于为农业的可持续发展积蓄后劲、创造条件的阶段，而目前最突出的问题就是农业基础不够牢固，基础设施建设落后，农村的科技水平、社会管理、公共服务还不能适应农民当前的需求。要对这些项目进行支持，只能依靠政策性金融的资金投入。作为国家的农业政策性银行，农发行必须大力推进新农村建设，为实现全面建设小康社会奋斗目标作出应有的贡献。几年来，农发行多渠道筹集支农资金，努力拓展业务空间，不断加大支农信贷投入，不仅在确保国家粮食安全、支持粮棉油收购、调销、储备等方面发挥了不可替代的作用，而且在引导资金回流农村，支持农业产业化和农村基础设施建设等方面发挥了重要作用。因此，我们要进一步坚定办好农业政策性银行的信心，坚持正确的办行方向和发展思路，进一步拓宽支农领域和加大支农力度，切实履行好职责。

中国农村经济可概括为“三农”经济，其特征是：农村人口多，农业基础薄弱，农民收入低。这三点决定了我国的“三农”经济与其他产业相比较依然是弱势产业、弱势群体和弱势市场。这些因素决定了在现阶段我国农产品还不能完全商业化流通和市场化运作，在对其进行金融支持时还必须依赖政策性金融的专项性、政策性支持。譬如四网建设、水库加固等农村基础设施项目均是公益性的，非收益性的，无法通过市场化运作，以盈利为目标的商业银行不会自动涉足这些项目，只能继续加大发挥农业发展银行的支农作用，提高农业生产能力。再譬如，在推进农业产业化发展，改善农村地区的科技状况和公共服务的过程中，很大程度上要依赖一批农业产业化龙头企业，而许多这样的企业处于刚刚起步阶段，具有创业投资的性质，但是由于时间短，实力弱，风险高，亟须资金的支持，却不能达到商业性农村金融的贷款条件，只能依靠农业发展银行的信贷支持，培育其发展壮大。 四、农发行在新农村建设的起步阶段，应够发挥以下几方面的作用

在“建设社会主义新农村”的高潮中，有专家估计，在未来15年内全国平均每位农民需要投资约1700元到4900元，如果按8亿农民计算，新农村建设的资金缺口将在13600亿元～39200亿元之间。根据国家对农业发展银行政策属性和业务范围的界定，农发行作为支持农业及涉农产业发展的政策性银行，不可能像其他商业银行那样，业务全方位发展，产品多元化经营。而应当按照国家对其的政策性定位，引导投资向农业及涉农产业倾斜，特别是针对现阶段国家对“三农”问题的特别关注，农业的发展是国民经济发展的基础，所以作为支持农业发展的银行，更应当承担起历史性的责任，发挥以下几方面的作用： （一）支持农村基础设施建设。农业基础薄弱，生产力水平低，公共事业发展滞后，城乡面貌反差较大，是建设社会主义新农村必须解决的突出问题。要想解决上述问题，需要积极推进统筹城乡发展各项政策的落实，增加对农业和农村资金投入的力度，建立以工促农、以城带乡的联动机制。农发行作为国家支农的一支重要金融力量，应加大对农业基础设施和公共服务基础设施建设的支持力度，支持以建设农村小城镇为重点的基础设施配套建设，支持农村公共卫生和基本医疗体系建设，支持农村住房改造和环境建设，促进改善农民的居住条件，改变农村面貌。 （二）引领农村金融回流支农。农业的弱质性、低效性和农村经济的欠发达性，对商业性金融形成了离心力。我国国有银行和保险业向商业性银行和商业性保险转变后，商业性金融大量流向城市和发达地区，农村金融服务缺位。建设新农村，需要大量的资金，需要健全的农村金融服务，光靠扩大公共财政和农业政策性金融投入，显然满足不了实际需求，必须建立一种吸引和凝聚农村金融服务新农村建设的机制，来满足各方面的需求。所以应当充分发挥农发行的倡导性和弥补性职能,对商业性银行和商业性保险不愿为的产业和领域，农发行应逐步介入，解决农村金融市场缺位的问题。对商业性银行不敢为的产业和领域，由农发行首先介入，发挥先导作用，吸引商业银行陆续投入。对商业性金融涉及不到的产业和项目，农发行可采取银团贷款的方式解决。同时农发行应加强同商业性银行和商业性保险公司的合作，建立相互代理机制，增强金融服务功能，满足农业和农村经济发展对金融服务的多方面需求。 （三）培植农村市场体系建设。我国是在市场经济体制初步建立的情况下建设社会主义新农村的，反过来农村市场经济体制的缺失与落后，又会影响社会主义市场经济体制的进一步完善和提高。从目前的情况来看，农村市场经济体系建设滞后的问题十分突出。农发行在这方面应发挥积极作用：一是支持各种加工业的发展，拓展农业产业链条，逐步健全产加销各环节和贸工农各领域互相衔接、协调发展的产业体系，促进农业增值增效和农产品加工市场体系的形成。二是支持农村社会化服务体系建设，完善农村市场功能。三是加强与政府合作，利用政府的组织优势，选择支持农村建设的重点项目，在建设有形市场的同时，促进农业企业信用提高，共建农村信用体系，推动全社会信用环境的改善。

五、几点建议 

(一)始终围绕“三农”发展业务，推动业务改革创新，服务于农业、农村和农民.充分发挥农发行在农村金融中的骨干和支柱作用。

一是要紧紧抓住“一体两翼”信贷业务进行改革创新。要始终把粮棉油收购传统信贷业务作为农发行的主体业务，作为发展重中之重，创造性地管理和发展粮棉油购储调信贷业务。特别是要适应粮棉油流通体制改革新形势和新任务的需要，探索准政策性收购信贷业务管理和发展的新途径和新办法，确保准政策性信贷业务不出现大的问题,维护国家粮食安全，防止再次出现农民“卖粮难”，防控市场价格波动引发的农发行信贷资金风险。二是充分发挥好农发行的职能作用，不仅要切实开展好目前已经开办的“一体两翼”信贷业务，大力支持粮棉油购储调、农业产业化龙头企业、农业小企业、农村五网建设等农村基础设施建设、农村能源建设、农村生态环境建设和农田水利建设等，更要立足现代农业、新农村和新农民，找准政策性金融切入点和着力点，循序渐进地把信贷业务拓展到农业、农村、农民等涉农领域。三是要围绕农村金融改革进行改革创新。主动承担起建设农村金融市场的重要任务，为建立健全适应“三农”特点的多层次、广覆盖、可持续的农村金融体系做出应有的贡献。

（二）坚定不移地按照现代银行打造和发展农发行。一要符合中国国情，二要善于借鉴国内外建设现代银行的成功实践和经验，尽快达到“神似”现代银行。创造性地为客户提供结算、保险、代理、租赁、保管、担保、网上银行和银行卡等中间业务金融产品，完善政策性银行功能，满足农村多元化金融服务需求。三是要加强信息技术支撑体系建设，整合分散的信息技术资源和人力，加快信息技术自主研发创新，促进农发行金融工具、服务产品和方式的创新，为农发行组织机构建设、业务流程管理和业务开拓创新提供有力的技术支撑和保障，增强农发行建设和发展现代银行的整体实力。 

（三）要尽快破除掣肘制约农发行发展的一系列 “瓶颈”问题。如信贷业务定性难、管理难的问题、融资难、融资成本高的问题、信贷风险防控难、化解难的问题等。

总之，中国农业发展银行的建立是国家干预、协调农村经济的产物。面对新农村建设的巨大金融需求和政策性银行体制机制再造的客观形势，要想实现农发行的生存与发展，在巩固传统政策性信贷业务的基础上，必须向传统业务衍生出的商业性业务领域进军。同时，也必须借鉴现代银行的信贷管理经验，从经营理念、信贷产品和管理手段上进行一系列的创新，为自身的生存与发展奠定扎实的基础，并使之能够承担起农业政策性银行的历史性的责任。

参 考 文 献

1、张正华 李文龙.把握解决我国“三农”经济问题关键一环.[J]. 金融时报,2003. （2）.2、王军. 农发行改革步入纵深. [J].金融时报,2007.（5）

6、卫青芳.大力推动改革创新 促进农发行可持续发展. [j]内蒙古日报 . 2005（8）.

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