目 录

一、核心竞争力理论的含义

（一）、核心竞争力的特征

（二）、核心竞争力的识别、构成和培育

二、商业银行核心竞争力的构成及相互之间的关系和地位

（一）、商业银行核心竞争力的构成及其关系

（二）、组织结构是银行核心竞争力的制度保障

（三）、人力资源是银行核心竞争力的载体

三、我国国有商业银行核心竞争力现状、问题和对策

（一）、现阶段国有商业银行的核心竞争力的现状

（二）、国有商业银行存在的问题

（三）、提高国有商业银行核心竞争力的对策

内 容 摘 要

中国加入世界贸易组织以后，面对已经存在并将越来越激烈的市场竞争，面对2006年银行业的全面开放，面对外资银行的挑战，国有商业银行若想在长期的竞争中生存下来，并发展壮大，就必定涉及到自身的核心竞争力问题。通过对核心竞争力理论的理解以及对现阶段国有商业银行业核心竞争力的分析，找出提高国有商业银行核心竞争力的方法。

如何提高国有商业银行的核心竞争力

加入世界贸易组织以后，面对已经存在并将越来越激烈的市场竞争，面对2006年银行业的全面开放，面对外资银行的挑战，国有商业银行若想在长期的竞争中生存下来，并发展壮大，就必定涉及到自身的核心竞争力问题。那么究竟什么是核心竞争力理论，在银行业又怎样运用是一个亟待解决的理论问题？ 我想应着重理解和解决好以下三个方面问题：

首先、应了解核心竞争力理论的含义。

1990年，普拉哈拉德和哈默尔在《哈佛商业评论》上发表了《公司的核心竞争力》，提出了著名的“核心竞争力”概念，并以此为基础建立了“核心竞争力战略”。此观点一经提出，立即得到学术界和企业界的广泛认同，成为企业战略理论划时代的文献。    普拉哈拉德和哈默尔把核心竞争力定义为“组织中的累积性学识，特别是关于怎样协调各种生产技能和整合各种技术的学识。”

（一）核心竞争力的特征：    （1）价值优越性。核心竞争力是企业独特的竞争能力，应当有利于企业效率的提高，能够使企业在创造价值和降低成本方面比竞争对手更优秀；它给消费者带来独特的价值和效益。    （2）异质性。一个企业拥有的核心竞争力应该是企业独一无二的，是其他企业所不具备的，核心竞争力的异质性决定了企业之间的异质性和效率差异性。    （3）延展性。核心竞争力为企业多元化提供支持。由于核心竞争力的延展性，使其能为企业打开多种产品市场提供支持，对企业一系列产品或服务的竞争力都有促进作用。    （4）难以模仿。核心竞争力是企业在长期的生产经营活动中积累形成的，其他企业难以模仿。    （5）不可交易性。核心竞争力可以被识别，但不能像其他生产要素一样通过市场交易进行买卖。    （6）难以替代性。由于核心竞争力具有难以模仿的特点因而依靠这种能力生产出来的产品在市场上也不会轻易被其他产品所替代。  （二）核心竞争力的识别、构成和培育     1、识别    从《公司的核心竞争力》原文关于企业核心竞争力识别标准上看，核心竞争力至少要满足以下三个条件：    （1）能够为客户带来巨大的价值，即核心价值能力具备最终产品消费者可感知的价值；    （2）能够支撑多种核心产品，即核心能力提供了企业进入种类繁多市场的潜在途径，从而显示出系统的竞争能力，它使一家公司能够开展多元化经营。    （3）竞争者难以复制或模仿，即核心竞争能力使企业竞争力独树一帜，其竞争者难以模仿或难以在短期内赶上。    由此可见，企业的核心竞争力是对顾客有价值、稀缺的、对手难以模仿的资源和能力。而且，每个企业都是一组独特的资源与能力组合，这些独特的能力与资源是企业战略的基础也是企业回报的基本源泉。    2、构成    根据普拉哈拉德和哈默尔的观点，构成核心竞争能力的核心是核心技术能力，它包括企业的R&D能力、产品和工艺创新能力等，核心技术能力的高低决定了企业将技术资源向技术优势进行转换能力的水平。但要实现这种转换，则还需要企业其他能力的辅佐。那么其他的核心竞争能力是什么呢？普拉哈拉德和哈默尔并未给予明确的解释。    企业核心竞争力是由组织结构、技术和人力资源三种基本要素构成的。尽管技术是核心要素，但必须要有组织结构和人力资源两个要素的支撑，才能实现技术资源向技术优势的转换。    技术在真空中没有任何价值，只有扎根在组织（企业）之中，并支撑组织发展，技术才能体现出价值。此外，相同的技术在不同的组织中体现出不同价值，技术的价值大小和重要与否完全取决于组织。技术的作用在于为组织实现其效率和效益提供了潜在的方式、方法、可能性和压倒对方的竞争优势，而组织的作用在于采用适当的方式、方法去具体地实现其效率、效益和竞争优势。因此，组织结构是核心竞争力的制度保障。要成为优秀的企业，就应具备先进的组织结构。    人力资源是企业核心竞争能力乃至所有资源的载体，核心竞争能力的配置很大程度上是人力资源的配置问题。普拉哈拉德和哈默尔总结日本公司经验时，认为要设置机制保证把最优秀的人才配置到最具潜力的竞争能力上。    3、培育和提升     企业要不断培育和形成自己的核心竞争力，为了避免核心竞争力的弱化和丧失，需要对核心竞争力加以保护、巩固和提升。总之，企业核心竞争力是一个动态发展的过程。    那么如何培育和提升核心竞争力呢？其实现途径包括内部的创新和外部的战略联盟两种途径。    内部创新是培育和提升核心竞争力的根本途径，它包括了技术和组织创新两个层面。只有这种靠内部创新和积累形成的核心竞争力才是难以模仿和难以替代的，如果这种资源能够从市场上轻易购买到，那么这种资源就不能够形成核心竞争力。而且任何资源最终都会消耗掉，必须不断地更新与维持。    战略联盟是通过与竞争对手的合作，加强组织学习，迅速培育和提升核心竞争力的最重要的外部途径，已经被越来越多的企业所接受和采用。   其次、应掌握商业银行核心竞争力的构成及相互之间的关系和地位。

 通过对核心竞争力理论的理解以及银行业发展史来看，决定商业银行成功与否最终是由其核心竞争力决定的。核心竞争力是由一系列竞争能力中最重要、最关键的竞争能力构成的。如果将核心竞争力无限扩展和叠加，任意扩大核心竞争力的内涵，则失去了核心竞争力的意义。    因此，银行业的核心竞争力也应该由组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力构成，但又有自身的行业特征。    （一）商业银行核心竞争力的构成及其关系    商业银行核心竞争力是由银行的组织结构、金融技术和人力资源三种竞争能力共同组成，它们之间相互依赖，相互作用，共同创造了银行的核心产品，包括技术创新型产品和非技术创新型产品；这两类核心产品在不同的业务单位，按照客户的需求再开发出满足客户需要的最终产品（包括为同一类客户开发具有共性的产品和为单一客户量身定制的个性化产品）。    具体来说，如果没有一个科学、合理的组织结构并辅之以畅捷的业务流程，就不可能及时发现客户需求，也不可能及时把客户的需求转化为银行的产品；如果没有坚实的金融技术支持，开发的新产品很难满足客户的需要，并且由于产品的科技含量低也容易被竞争对手模仿和超越；如果没有高素质、专业化的人才队伍，银行也就成了“无源之水、无本之木”。这三者的关系实际上反映了银行业的实质，即以人（员工）为本，通过以金融技术为基础的产品和服务创新，满足客户对金融产品和服务个性化的需要，最终实现自己的盈利。    因此，金融技术是核心竞争力的基础，组织结构是核心竞争力的制度保障，人力资源则是核心竞争力的载体。    （二）核心产品的构成     银行的核心产品应该包括技术创新型产品和非技术创新型产品。    银行以计算机和通讯、信息技术、互联网技术为前提，通过加大科技投入，开发出技术创新型的核心产品。比如，清算收付系统，网上银行，银行卡等。    由于金融法规和监管政策的变化，制度和组织的创新，都可能使银行在不依赖于电子信息技术的前提下创造出新的核心产品，比如丰富多样的中间业务产品，融资类产品等。    （三）核心产品通过业务单位提供满足客户需求的最终产品    商业银行按客户划分的业务部门把银行的核心产品与客户需求相结合，开发出满足客户需求的最终产品。     银行核心竞争力是一个不断发现、识别、培育和提升的动态过程。国际活跃银行无不是坚持以金融技术为基础、以组织结构创新为制度保障、以人力资源为载体来培育和提升自身的核心竞争力。   （一）金融技术是银行核心竞争力的基础    所谓金融技术是指那些被广泛应用于银行业，并使传统银行发展到电子银行的计算机技术、通讯技术和信息技术的统称。计算机技术、通讯技术和信息技术与银行业务结合的过程就是银行不断实现电子化和信息化的过程。银行业被认为是高新科技运用最早和最好的行业。    随着电子商务的兴起，电子银行进入全新的发展时期，并从实体银行向虚拟银行发展。除此之外，高科技还催生了电话银行、ATM、互联网络银行等新的银行服务方式，改变了过去单一的临柜交易方式，使银行业进入了全新的时代。    金融技术的应用不仅仅使银行效率的提高，包括银行的组织结构和管理模式也发生了深刻的变革，近年来银行实施的扁平化管理就是以金融技术运用为前提的。不仅如此，金融技术还是银行资产负债管理、信贷风险管理、利率管理、信息管理、客户关系管理、金融产品创新的前提和基础。也就是说，银行一切的经营管理活动和业务创新都离不开金融技术的应用。金融技术已替代传统银行下的资产、网点、规模等指标而成为衡量银行市场竞争力的最重要标志。因此，金融技术是银行核心竞争力的基础。   （二）组织结构是银行核心竞争力的制度保障    银行业的组织结构形式表现为单一银行制和总分行制，其中总分行制是世界普遍采取的商业银行组织模式。从表面上看，总分行制应属于事业部制的组织结构。但在西方商业银行的经营理念里，总行对分支机构的管理和控制是通过各职能部门来实现的，即以地区为中心、以分行为主线的直线职能型组织结构和运作模式。采用这种模式的背景是：银行面临的外部环境相对稳定，不确定性低；技术方面无重大突破，属于例行技术；银行规模较小。    但随着外部环境不断变化，不确定性越来越高，金融技术创新加速、技术非例行，银行并购导致大型银行不断产生，因此，近年来国际优秀银行不断调整自身的组织结构和运作模式，逐步向以业务为主线、强调系统管理职能的战略业务单位制（Strategic Business Unit--SBU，以下简称SBU）转变，形成以“战略业务单位＋矩阵式管理”的组织结构和管理模式为主导，并向“扁平化”发展的趋势。       （三）人力资源是银行核心竞争力的载体    人力资源是商业银行最重要的竞争能力之一，是银行是否具有核心竞争力的主要体现。银行的技术优势和业务优势通常要凝聚在人力资源，同时人力资源又可将这种优势提升和传递出去。因此，人力资源是银行核心竞争力的载体。    最后、通过分析我国国有商业银行核心竞争力现状和存在的问题，提出相应对策。    我国加入世界贸易组织后，在我国银行体系中占主导地位的国有商业银行正面临着外资银行激烈的挑战和竞争，关注民族银行业的生存和发展首先就要探讨国有商业银行的核心竞争力问题。    （一）现状    现阶段，国有商业银行的核心竞争力相当薄弱，具有以下特点：    1、作为核心竞争力组成的金融技术、组织结构和人力资源还很不发达；    2、银行的核心产品更多地体现在政策垄断性产品，因为在整个国有商业银行技术创新型产品技术含量相对较低，非技术创新型产品在排他性差、极易模仿的情况下，致使各家商业银行在长期的专业化经营中形成的政策垄断性产品的业务优势还将在一段时期内存在；    3、虽然各国有商业银行已普遍实行按客户划分部门的组织结构，但依然是传统的直线职能型的管理模式，与最终实现战略业务单位和矩阵式管理还有较远距离；  4、人力资源管理和开发正处于初级阶段，国有商业银行员工还不能成为真正意义上核心竞争力的载体。    （二）问题    1、国有商业银行培育和提升核心竞争力同股份制改造同等重要。对国有商业银行而言，目前最重要、最迫切的问题是产权制度的改革，即实施股份制改造，实现产权主体多元化。虽然国有商业银行已经意识到培育和提升核心竞争力对自身发展和获得持续竞争能力的重要性，但在理论上和实践中还存在许多模糊认识，还没有将核心竞争力提升到战略管理的高度。因此，即使国有商业银行完成了股份制改造，也并不意味着它们就具备了参与国际竞争的能力，它们就一定能够在激烈的市场竞争中立足。那些产权明晰的企业，包括股份制商业银行在竞争中被淘汰的企业比比皆是。因此，培育和提升国有商业银行的核心竞争力无论过去、现在、还是将来都是至关重要的。    2、根据核心竞争力理论，银行核心竞争力的基础应该是金融技术。虽然，国有商业银行在金融技术方面已有较大投入，但其优势体现的还不十分明显。不过，国有商业银行在相关业务领域积累了丰富的业务操作经验和大批的专业化人才，使它们各自拥有相对明显的优势业务。比如：中国工商银行长期在工商企业流动资金贷款、工矿企业技术改造贷款、居民储蓄等领域处于优势；中国农业银行在乡镇企业贷款等领域处于优势；中国银行在以远期结售汇为代表的外汇资金产品、“三贷”业务为代表的转贷款产品、城乡居民外汇储蓄等领域处于优势；中国建设银行在以固定资产贷款为核心的中长期基础设施贷款产品、房地产开发贷款、个人住房公积金贷款等领域处于优势。这些业务优势是国有商业银行在长期垄断和专业化经营中形成的，而不是以金融技术为支撑，因此，这些业务产品技术含量低，容易模仿，一旦垄断政策被打破，便会迅速失去竞争优势。    3、人力资源的管理基本缺位。多年来，银行是人们向往的职业，到国有商业银行工作的门槛就更高。因此，银行的人事管理部门并未将员工视为一种财富，一种保证银行持续健康发展的核心资源，也就不可能建立起“以人为本”的人事管理理念。企业对员工缺乏人力资源的开发和必要的培训，而员工对企业也缺乏真正的归属感和认同感，不能充分发挥员工的潜能和积极性。    （三）对策    1、树立“金融技术立行”的战略。虽然国有商业银行都已认识到金融技术的重要性，加大了金融技术的研发力度，并且把对金融技术的投入做为重中之重，但各家银行的实施效果则有较大差别。由于金融技术建设对银行利润的贡献度不会立竿见影，因此银行的管理层不应有急功近利的思想，需要从银行长远发展的角度出发，制定科学、合理的金融技术建设规划，并随着科学技术的进步和市场需求的变化进行动态调整，开发出适应市场需求的金融产品，只有这样，才能使金融技术真正成为银行核心竞争力的基础。    2、实行股份制改造，完善公司治理。随着市场化的不断推进，银行的经营环境会变得更加不确定，特别是宏观调控还在深入进行，像利率、汇率的变化，对商业银行是个新的考验，商业银行应该有一个良好的治理结构的基础，真正的成为一个自主经营的商业银行，这样能够更加适应市场，防范风险，稳健地经营。只有通过股份制改造，启动产权制度、公司治理结构改革，强化市场监管，提高信息透明度，才有利于加快国有银行管理体制和经营机制的根本转变，有利于整体构建完善的现代金融企业制度，从而达到提升核心竞争力的作用。

3、建立现代商业银行的组织结构，为核心竞争力提升提供制度保障。西方战略管理的理论和实践表明，以SBU为代表的多部门企业组织结构已经逐步取代职能型企业组织结构，成为产品、市场多元化的大型跨国公司、国际优秀银行主要采用的企业组织结构。西方商业银行组织结构的演变对国有商业银行建立现代商业银行管理体制和提升核心竞争力有着重要的借鉴意义。    我国国有商业银行目前还处于职能型组织结构，随着按客户划分部门，以市场为导向、客户需求为核心经营理念的确立，深化组织结构变革、提升核心竞争力成为必然趋势。变革应从以下两个方面同时进行：一是在银行卡、零售业务、信息科技等部门率先进行公司化运作，建立SBU；二是简化管理层级，实施扁平化管理。    4、依靠内部创新和外部的战略联盟是培育和提升核心竞争力的主要途径。创新是企业生存和发展的基础。银行可以通过创新逐步培育自身的核心竞争力，而那些拥有核心竞争力的银行也需要通过不断的创新来保持并提升核心竞争力，并且建立学习型组织，强化与金融学院的交流合作是进行金融创新的基础和源泉。国有商业银行可以通过与外资银行签署全面或某一项业务合作协议、建立合资银行、引入战略投资者等方式进行战略联盟，行与行之间加强合作，充分发挥国内银行网点多、覆盖面广、客户群体多、信息渠道宽等优胜，通过对外资银行先进管理经验的学习吸收，结合自身的发展战略和市场定位，迅速培育和提升核心竞争力。    5、人力资源是商业银行的宝贵财富，是核心竞争力的载体。要变过去单纯的人事管理为人力资源的培育和开发，不仅仅是提高员工的业务技能，更应加大人力资源培训的投入，作到真正意义上的重视人才、使用人才、关心人才，努力提高人才的忠诚度，让员工认同企业的文化，建立共同愿景，才能使人力资源发挥最大的潜能。

参 考 文 献

 

 1.周三多：战略管理思想史，复旦大学出版社2002年版     2.姜建清：金融高科技的发展及深层次影响研究，中国金融出版社2000年版     3.姜建清：美国银行业的科技革命，上海财经大学出版社1999年版     4.张卓其：电子银行，高等教育出版社2002年版    

5.陆晓明：银行全球业务发展的新型组织结构，国际金融研究，2004年第2期

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