一、推进区域金融生态环境建设的构想。

地方政府要切实发挥组织领导作用

加强地方金融生态制度、法规建设

人民银行要充分发挥参谋助手作用

金融监管当局应努力重塑微观市场基础

大力加强对创建金融生态环境的宣传工作

二、区域金融生态环境建设面临的难点。

（一）区域政策法制环境不规范

（二）区域政府对金融生态环境建设认识的程度

（三）社会信用体系建设还不完善

（四）建设区域金融生态环境仅靠人民银行的力量还不够

（五）缺乏区域经济金融信息共享机制

三、区域金融生态环境建设的政策建议。

（一）应明确各主体在区域金融生态环境建设中的定位

1、政府是区域金融生态环境建设的主导者，也是参与者。

2、人民银行重在发挥引导、协调和参谋作用。

3、金融机构应侧重制度完善与服务创新。

（二）政府主导构建三项机制

1、建立区域经济金融协调发展的政策决策机制。

2、健全辖区金融安全机制。

3、建立区域信用信息共享协调机制。

（三）建立健全四个体系

1、信贷征信体系。

2、担保体系。

3、中介服务体系。

4、多层次金融服务体系。

内 容 摘 要

金融生态涉及政治、经济、法制、文化等多个领域，是一个整体概念，也是一项长期性系统工程，不可能一蹴而就、由金融机构孤军奋战而取得突破性进展。在当前地方政府主导地方经济的特定背景下，只有地方政府才有能力整合社会力量和优化社会资源来改善区域金融生态环境。因此，改善金融生态，必须抓住地方政府主导、摒弃短期行为和改善金融外部环境三方面的关键环节，牢固树立“大金融”的观念，跳出金融抓金融，充分认识到改善金融生态不完全在于金融内部而重点在于金融外部，推动地方政府实现抓金融工作的思路、手段和重点“三个转变”，尽快建立金融生态环境建设工作领导机制和协调机制，动员全社会有关方面的力量，努力形成改善金融生态环境的整体合力。作者针对当前我国金融生态运行环境存在诸多亟待解决的矛盾和问题，从三个不同方面进行了论述。一是推进区域金融生态环境建设的构想：从落实科学发展观、构建和谐社会、实现我国经济再振兴的高度出发，结合我国诚信工作的实际，采取有力措施，为金融健康发展创造良好的环境和条件。虽然我国区域金融生态环境建设还面临着如：区域政策法制环境不规范、区域政府对金融生态环境建设认识的程度还不够、社会信用体系建设还不完善、建设区域金融生态环境仅靠人民银行的力量还不够、缺乏区域经济金融信息共享机制。为使我国金融生态明显改善，各地方政府要切实发挥组织领导作用。二是区域金融生态环境建设面临的难点：区域政策法制环境不规范、区域政府对金融生态环境建设认识的程度、社会信用体系建设还不完善。三是区域金融生态环境建设的政策建议：应明确各主体在区域金融生态环境建设中的定位、政府主导构建三项机制、建立健全四个体系等。

关于区域金融生态环境建设的思考

金融是现代经济的核心，良好的金融生态环境，是充分发挥金融核心作用的关键。当前我国金融生态运行环境存在诸多亟待解决的矛盾和问题。随着经济发展态势的进一步扩大和市场化改革的不断推进，区域金融生态环境建设已成为我国贯彻落实金融宏观控制政策的基础，努力改善和优化金融生态环境，研究区域金融生态环境建设对于缩小区域经济发展不平衡，构建和谐社会有着重要的现实意义。

一、推进区域金融生态环境建设的构想

地方政府要切实发挥组织领导作用。一是政府要将区域金

融生态环境建设纳入区域“十一五”发展规划中，有目标地推进；二是政府要专门成立金融办公室，来组织协调推动这项工作，以提高创建效率。三是地方政府要根据当地的政治、经济、文化等情况来制定区域金融生态环境建设规划、目标、任务、程序、职责，统筹当地金融生态环境建设事务，建立改善金融生态的长效机制，具体工作可由金融办负责。四是建立对成员单位创建金融生态环境建设的考核机制，明确每个成员单位的考核指标，进一步增强区域有关金融政策和市场的透明度，年底同单位评先、领导政绩挂钩。

加强地方金融生态制度、法规建设。一是要建立金融生态

工作制度，成立由地方主要领导任组长、综合部门主要负责人为成员的加强区域金融生态环境建设领导小组，下设办公室，明确领导小组、办公室、成员单位职责。二是建立金融生态联系制度，按着区域金融生态环境建设规划，建立领导小组、金融办、成员单位联系制度，政府主要领导定期或不定期听取金融办成员单位建立金融生态工作汇报，建立政府主管部门与金融机构的沟通协调机制，促进区域金融生态环境建设制度化、规范化、经常化。三是由金融牵头，对地方各部门涉及金融生态环境建设的政策规章制度进行梳理，对有碍金融生态环境建设的政策、规章、制度，该并的并，该撤的撤，对一些新情况、新问题，该补的补，该立的立，完善地方法律法规，坚持依法行政，建立新型政、银、企关系，促进区域金融生态环境建设的规范化、持久化，促进金融生态环境建设向纵深推进。四是加快规范企业的市场化改革，完善公司制度建设，提升企业的经营管理能力和盈利能力，对改制重组的企业或破产清算企业，金融办要参与研究，维护金融债权人的合法权益。

（三）人民银行要充分发挥参谋助手作用。创建金融区域生态，是

基层人民银行的一项新的职能，人民银行要积极协助金融办开展工作。一是协助金融办研究制定地方金融生态环境的评价体系，旨在通过对相关指标评价，明确金融生态环境做出客观评价，明确金融生态环境建设工作目标。二是加强信贷政策调控和窗口指导，促进信贷资源在不同产业、行业的合理配置，重点向经济基础产业、高科技产业、朝阳产业，特别是“十一五”规划产业倾斜，加大对“三农”、前景好的中小企业、贫困学生、再就业的贷款，通过金融和谐来促进社会和谐。三是加强企业和个人征信系统建设，建立企业和个人信用信息库，并加强与工商、税务、海关、公安、法院的信息共享，充分发挥信用信息库数据效能，协助政府加快推进社会信用体系建设，建立配套的激励机制和惩戒机制，提升中介机构的专业化服务水平和诚信水平。积极组织企业、个人开展信用评级活动，对优良企业给予贷款等优惠政策，使信用真正成为企业融资的通行证和形象代表。四是加强与当地政府的沟通，为地方政府当好金融参谋。

（四）金融监管当局应努力重塑微观市场基础。针对过去就监管论监管、就信贷论信贷的狭义思维和做法，金融监管当局应从金融机构和企业两个层面着手加强金融监管，重塑维护金融稳定和对货币政策做出灵敏反应的微观市场基础，在金融发展中实现金融安全。银监局分设后，为降低职能麽擦成本，保证货币政策与金融监管协调的连续性和有效性，应制定人民银行与银监局信息交流共享、经济金融形势分析、金融稳定协调、金融监管协调等工作机制，建立起人民银行指导下的、有银监局参与的、充分发挥银行业金融机构自律作用的宏观金融调控约束机制，促进辖区改善金融生态的微观调节机能。

（五）大力加强对创建金融生态环境的宣传工作。要大力宣传诚

信守信行为，曝光失信行为，在全社会营造浓厚的创建金融生态环境氛围。举办多种形式的发布会、推进会、座谈会来促进本地、本地与外地银企间的沟通与合作，并集机关、街道、乡镇、院校等社会之力来促进区域金融生态环境的创建工作。

二、区域金融生态环境建设面临的难点

（一）区域政策法制环境不规范。一是有关法律对金融债权保护不够，如现行的《破产法》制定于改革开放初期，具有鲜明的计划经济色彩，与现行的市场经济不适应，在企业改制破产中不能很好地维护金融债权人的权益；二是一些地方政策的不规范，使一些转改制企业在重组中能借壳逃债，甚至有些地方分管领导认为逃的是国家的钱，留的是地方的力，能闭一眼就闭她一眼；三是地方法律部门执法不力，特别在维护金融债权方面的案件，案情虽简单，但执行率和结案率都很低，地方保护主义色彩使得区域金融生态环境陷入恶性循环；四是直接或间接的行政干预也是导致区域生态环境不良的重要原因，而且这种行政干预在目前政府“政绩工程”的思想指导下还难以一时消除，在目前法律法规不完善的情况下，公正、合理、诚信的“行政干预”是金融生态的重要资本。

（二）区域政府对金融生态环境建设认识的程度不够。金融生态指的是金融运行的外部环境，是影响金融业生存和发展各因素的总和，是各因素相互作用的动态平衡系统。金融生态环境包括法律、社会信用体系、会计与审计准则、中介服务体系、企业改革进程及新型银企关系等内容。经济决定金融，经济发展为金融提供更多的资金和动力，并促进金融推出更多的产品，提供更优的服务，更好地促进经济的发展，这种辩证的关系促使金融生态不断处于一个更高水平的平衡状态，形成更大的“资金洼地”，吸引更多的资金流入，它是一种良性循环的动态的过程。然而在现实经济生活中，一些地方政府党委部门可能认为本地的银行就应该为本地经济发展服务，本地银行存贷比过低就是银行不积极支持地方经济发展的表现，并往往在年初经济工作会上给银行下指标，今年要新增贷款多少，完不成就开现场会，熟不知在现在金融体制下，这一观念已经过时，即使“完成任务”，也只是一时而不是长久，因为它已经违背了资金运行规律，在市场经济条件下，资金流动有逐利、增值、安全的要求，按照现行银行管理体制，若当地金融生态环境差，银行势必会“惜贷”、“恐贷”或将当地资金流到外地。因此，要吸引更多资金就得为金融部门提供良好的外部环境和优质的投资平台。

（三）社会信用体系建设还不完善。我国目前还没有社会统一的信用信息征集系统，信用中介机构的建设也处于起步阶段，金融机构目前还没有能够对其客户从社会信用信息系统获得有效准确的信用信息，经信用中介部门审计认定过的信息往往也难保真实有效，事实上现金融部门大量不良资产有相当部分是有企业提供虚假财务编造造成的，企业、公众的诚信意思、金融风险意思还有待加强，失信惩罚机制有待有效建立。

（四）建设区域金融生态环境仅靠人民银行的力量还不够。金融生态是金融系统的外部环境。是金融部门内外交互的“化学变化”过程，它涉及到地方财政、税务、工商、海关、公检法、发改委等众多政府综合部门，在目前体制下人民银行在协助政府推动金融生态建设中只要有一环认识不到位，“出工不出力”，金融生态环境建设效率就会大打折扣，金融生态环境建设就会流于形式，而人民银行也只能望“洋”兴叹。

（五）缺乏区域经济金融信息共享机制。目前在一个区域内，金融部门与政府经济综合部门缺乏协调沟通机制，相互没有建立信息沟通平台，有些甚至可能涉及保密原则，使这些单位的数据不能出门，没有一个综合部门能整合这些数据信息，使这些数据能够得到有效充分利用，为领导和投资者决策提供有益参考，发挥其应有价值。事实上在日常生活中因信息不灵、不全，造成决策失误的事实是不难找到的。

区域金融生态环境建设的政策建议

（一）应明确各主体在区域金融生态环境建设中的定位。1、政府是区域金融生态环境建设的主导者，也是参与者。在优化金融生态环境中，地方政府应当结合当地实际情况，研究制定出具体的规划和实施意见，组织政府个部门以及金融部门、企业实施。应充分发挥协调管理职能，加强宣传引导，在辖区有效地树立诚信意识，促进本地的金融生态环境优化。同时在参与区域金融生态环境建设的过程中，转变观念，提高办公的透明度和办事效率。坚持科学的发展观，正确贯彻执行国家的各项产业政策，制定科学的区域经济发展战略，合理调整产业布局，优化产业、产品结构，引导企业开发和引进更多符合国家产业政策和货币信贷政策、科学含量高的项目，为地方经济可持续发展提供良好的产业环境。2、人民银行重在发挥引导、协调和参谋作用。人民银行作为优化区域金融生态环境的主唱者，应当充分发挥积极的引导作用。一要积极加强与地方政府及有关部门的沟通和联系，使地方政府及有关部门充分认识金融生态环境建设提上重要议事日程；二是加强对经济总量与结构、信贷结构、投资结构及投资率变化等情况的监测分析，深入研究当地生态环境建设和货币政策执行中存在的突出问题，有针对性地提出政策建议，给地方政府当好参谋；三要引导和督促金融机构全面提高金融服务水平，以抓服务为切入点，促进金融生态环境的优化；四要引导金融机构坚持“区别对待、有保有压”原则，及时为有市场、有效率、有利于增加就业的企业提供信贷支持，以提高窗口指导的及时性和有效性，保持信贷投放的稳定性和连续性，从而促进区域经济协调、快速发展。3、金融机构应侧重制度完善与服务创新。必须转变观念建设的一个重要参与方，企业应当按照《公司法》的要求建立和完善法人治理结构，健全财务管理制度，规范公司运作，提高经营管理水平。不得借改革之机，通过破产重组逃废银行债务。

（二）政府主导构建三项机制。金融生态环境包括经济、社会、文化、法律等诸多因素，涉及行政、司法、金融机构、企业等方面。各级政府要加强组织协调，建立财政、税务、工商、公安、宣传、金融监管等部门，法院、检察院、人民银行和金融机构等单位齐抓共管、协调联动的工作机制。要统筹规划，明确工作目标、任务、具体措施及各部门职责。要定期召开联席会议，分析金融形势，及时协调解决金融改革与发展中的困难和问题，督促各部门把优化金融生态环境建设的各项措施落到实处。同时，要依法规范各级政府行为，杜绝对金融部门的不当干预，增强金融部门的独立性。1、建立区域经济金融协调发展的政策决策机制。实现区域经济可持续发展，需要各方的参与。地方政府在制定本地经济发展战略时应充分听取各方意见，合理配置各种资源。因此，地方政府应大力运作金融机构提供的信息指导地方经济工作；与金融机构建立多形式、多渠道的工作协调机制；及时向金融机构发布和沟通有关信息，增强政府工作的透明度。2、健全辖区金融安全机制。构建区域金融安全机制即是金融生态环境建设中的重要组成部分，也是巩固金融生态环境建设成果的重要举措。金融安全机制构建具体表现在三个方面：一是在政府领导下，由人民银行牵头，建立健全预防辖区系统性金融风险的预警机制和处置预案；二是建立银行、监察、公安部门预防金融案件协调机制，严厉打击金融诈骗、破坏金融秩序、挪用金融资产、洗钱、假币犯罪及各类非法金融活动等违法犯罪活动；三是建立政府督察制度，督促法院加大对金融案件的审理和执行力度，切实打击逃废银行债务行为。3、建立区域信用信息共享协调机制。计算机网络技术的快速发展为个部门、各系统构建新型网络提供了先进的技术支持，也为个部门信息资源的整合提供了可行的条件。但是目前由于体制和法律的原因，各部门、各系统的信用信息收集与利用自成体系，没有形成合力。这不仅浪费了大量的资源，也大大降低了信息的利用价值。因此，地方政府应当组织辖区各部门构建一种协调机制，建立一个网络平台，向各系统征集可提供的信息，提高信息利用率。

（三）建立健全四个体系。1、信贷征信体系。信贷征信体系的建立对于优化金融生态环境尤为重要，区域内信用信息的采集、交流、查询应当没有障碍，真正实现资源共享。因此，一方面人民银行基层行应当继续加强银行信贷登记咨询系统运行管理，加强借款人基础信息和信贷数据质量检查，努力提高系统，尽快建成辖区企业和个人基础信用信息服务体系，全面推进个人信用信息系统建设。在区域金融生态建设中可以探索建立与工商技术监督、法院、公安、税务等部门的信息共享，整合多部门信息，为信贷征信提供多元化数据支持。首先，向金融机构提供信用信息服务，逐步向具备合格资质的征信机构、保险、证券和其他具有合法地位的机构开发服务。其次，征信服务的提供应逐步实行市场化的有偿方式，体现公平竞争，保障各方利益不受损失，并保证参与个方都有利可图。继续按照“行政引导、市场主导”的原则全面开展企业自信评级工作，加强对资信评级机构的管理，推动辖区资信评级市场规范稳健发展。并研究建立评级企业信息数据库，将评级结果及相关企业信息录入数据库，对信息数据按照有偿服务的原则提高市场化利用率，充分发挥征信服务职能在征信体系建设中的作用。2、担保体系。建立科学完善的担保体系是建设区域金融生态环境的必要条件。担保体系的作用至关重要。它既解决了企业担保难、贷款难的问题，又降低了银行的信贷风险，同时对经济的发展有百利而无一害。从目前情况看，要解决中小企业、民营企业担保难问题，建立担保基金、完善担保体系、组建“民营企业协会”等形式的担保组织是可以推而广之的实现选择。3、中介服务体系。提升中介机构的专业服务水平和诚信水平，以提高外部审计水平，有效降低企业提供虚假信息和金融欺诈的概率。要从政策上鼓励、扶持、规范与金融生态环境密切相关的一系列专业化的中介机构的发展。因此，建议有关部门，一要全面整顿中介机构，对不具备执行资格或严重违犯职业道德的，坚决予以取缔；二要加强对中介机构的日常监管，加强对其资格认定、鉴定、监督和检查，提高中介机构的素质和公信水平，形成良好的中介行业道德风范。4、多层次金融服务体系。作为金融生态的主体----银行、证券公司、保险公司等金融组织是否强调直接影响区域金融服务质量。因此，促进金融生态环境建设需要做强区域金融产业。做强金融产业不是构建一个“大而全”的金融组织体系，而是构建一个对区域内企业、居民提供“多而全”的金融服务产品体系。因此要鼓励股份制商业银行、证券公司、保险公司、投资公司等金融组织来辖区开办业务，实现辖区金融业竞争的多元化。支持国有独资商业银行股份制改革，引导辖区国有商业银行按照经济区域调整分支机构，增强其自身调节能力和提高服务效率。

金融生态涉及政治、经济、法制、文化等多个领域，是一个整体概念，也是一项长期性系统工程，不可能一蹴而就、由金融机构孤军奋战而取得突破性进展。在当前地方政府主导地方经济的特定背景下，只有地方政府才有能力整合社会力量和优化社会资源来改善区域金融生态环境。因此，改善金融生态，必须抓住地方政府主导、摒弃短期行为和改善金融外部环境三方面的关键环节，牢固树立“大金融”的观念，跳出金融抓金融，充分认识到改善金融生态不完全在于金融内部而重点在于金融外部，推动地方政府实现抓金融工作的思路、手段和重点“三个转变”，尽快建立金融生态环境建设工作领导机制和协调机制，动员全社会有关方面的力量，努力形成改善金融生态环境的整体合力。

参 考 文 献

《中国金融》、《黑龙江金融》等

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