一、中央银行的职能简介

(一)现代中央银行的基本职能可概括为三项

(二)根据现代中央银行业务活动时特点，其职能又划分为三类。

二、我国中央银行的职能发展现状

三、当前基层人民银行履行职能存在的问题

(一)监管体制改革在初期对基层人民银行履行职能有负面影响

(二)目前基层人民银行的状况与职能转换后的要求存在差距 

(三)经济金融形势发展带来更为复杂多变的形势和挑战 

(四)对新增加的职能知识理解不深不透，给工作有序有效开展带来影响

四、职能转换后基层人民银行履行职能的对策及措施

(一)转变职能定位，增强履行人民银行基层行职责能力。

(二)转变工作重点，增强人民银行基层行对货币政策传导能力。

(三)转变工作方式，增强人民银行基层行对辖区经济金融运行态势的把握能力。 

(四)转变服务观念，增强人民银行基层行全方位提供金融服务能力。

内 容 摘 要

当今世界各国，几乎都建立了中央银行。就其名称而言，有些中央银行前面冠以国名，如日本银行、中国人民银行等；有些中央银行称储备银行，如美国的中央银行称为美国联邦储备体系；有些则直接叫做中央银行。中央银行作为一个国家银行体系的中心环节，是银行业发展到一定阶段时才形成的，并随着商品经济、信用制度和银行业的发展而不断发展。因此，中央银行同其他事物一样，有一个产生、发展和完善的过程。通过关于加强和转换中央银行职能的研究，目的在于加快推进金融改革，切实保障金融安全，全面做好金融工作，增强金融业的综合实力、竞争力和抗风险能力，推动金融业持续健康发展。切实履行好央行职能，为实现我国全面建设小康社会奋斗目标作贡献。

关于加强和转换中央银行职能的研究

一、中央银行的职能简介

在了解中央银行的职能之前, 首先让我们先认识 什么是"中央银行"。因为，中央银行的职能是由中央银行的性质所决定 的，只有在这个基础上，才能 够全面更好的掌握了解中央银行的职能的真正含义和内容 。所谓中央银行，是指在一国金融体系中居于主导地位，负责制定和执行国家的金融政策，调节货币流通与信用活动，对国家负责，在对外金融活动 中代表国家，并对国内整个金融体系和金融活动实行与监督的金融中心机构。

中央银行的职能，也就是中央银行性质的具体反映 ，对中央银行的职能可以 从不同角度进行划分 ，但国内目前主要有两种不同的划分方法。按中央银行在社会经济运行中的地位划分的职能为发行的银行、银行的银行 、政府的银行 。按中央银行在金融业务运行中的特性归纳为服务职能、管理职能、调节职能。

现代中央银行的基本职能可概括为三项：

(一)“发行的银行”的职能。中央银行 首先是发行的银行，这是它的基本职能，即具有货币发行权，发行银行券、纸币的银行。货币发行直接影响国民经济，因而各国首先将发行银行券、纸币的权利授予中央银行。中央银行独占货币发行权，成为全国唯一的货币发行机构，是它区别于商业银行和其它金融机构的显著特征。

(二)“政府的银行 ”的职能。政府的银行并不是指银行的资本所有权属于国家，而是指中央银行从产生起就与政府有着密切的关系。中央银行既作为政府管理金融的工具，又为政府服务。其主要执行职责如有：代理国库；向政府融通资金；作为政府的金融代理人，办理政府的各种金融事务；代表政府参加国际金融组织和各种国际金融活动等等 。

(三)“银行的银行 ”的职能。中央银行是商业银行和其他金融机构的最后贷款者，是金融票据的交换中心，全国银行的清算中心，存款准备金的管理者。

(四)管理金融的职能。这一职能是在上述三个职能的基础上产生和发展起来的。中央银行 作为管理金融的银行 ，主要表现在：（1）制定和执行货币政策；（2）制定和执行金融法规和银行业务基本规章 ；（3）监督和管理各金融机构的业务活动。

根据现代中央银行业务活动时特点，其职能又划分为三类：

（一）服务职能。中央银行以银行的身份向政府和其他银行机构提供资金融通。保管银行存款准备金，充当银行业最扔下贷款人和汇清算等方面的金融服务 。

（二）管理职能。中央银行作为一国金融 管理者，既要对其他一切银行的业务经营进行监督和检查，避免出现金融动荡，同时也要对金融市场进行管理 和干预，从而使金融市场的发展能够按照中央银行根据经济分析和经济预测所确定下来的货币政策目标进行运转。

（三）调节职能 。中央银行作为一国货币政策 制订和执行者，通过对金融政策 制订和执行，运用金融手段， 对全国的货币、信用活动进行有目的的控制与调节，主要通过调节货币供应量影响社会总需求与社会总供给，从而达到调节宏观经济，促进国民经济发展，实现货币政策的 目标 。

二、我国中央银行的职能发展现状

1983年9月17日国务院作出决定，由中国人民银行专门行使中央银行的职能，并具体规定了人民银行的10项职责，从1984年1月1日起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能，集中力量研究和实施全国金融 的宏观决策，加强信贷问题 控制和金融机构的资金调节，以保持货币 稳定；同是新设中国工商银行，人民银行过去承担的工商信贷和储蓄业务由中国工商银行专业经营；人民银行分支行的业务实行垂直领导；设立中国人民银行理事会，作为协调决策机构；建立存款准备金制度和中央银行对专业银行的贷款制度，初步确定了中央银行制度 基本框架。

人民银行在专门行使中央银行职能的初期，随着全国经济体制改革深化和经济高速发展，为适应多种金融机构，多种融资渠道和多种信用不断涌现的需要，中国人民银行不断改革机制，搞活金融，发展金融市场，促进金融制度创新，中国人民银行努力探索和改进宏观调控的手段和方式，在改进计划调控手段的基础上，逐步运用利率、存款准备金率，中央银行贷款等手段来控制信贷和货币的供给，以求达到“宏观管住，微观搞活，稳中求活”的效果，在制止“信贷膨胀”、“经济过热”，促进经济结构的过程中，初步培育了运用货币政策调节经济的能力。

1995年3月18日，全国人民代表大会通过《中华人民共和国人民银行法》，首次以国家立法形式确立了中国人民银行作为 中央银行的地位，标志 着中央银行体制走向了法制化、规范化的轨道，是中央银行制度建设的重要旅程碑。

2003年，按照党的十六届二中全会议通过的《关于深化行政管理体制和机构改革的意见》和十届人大一次会议批准的国务院机构改革方案，将中国人民银行对银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构的监管职能分离出来，并和中央金融 委的相关职能进行整合，成立中国银行业监督管理委员会。同年9月，中央机构编制委员会正式批准人民银行的“三定”调整意见，12月27日，十届会国人民代表大会常务委员会第六次会议审议通过了《中华人民共和国中国人民银行法（修正案）》。有关金融监管职责调整后，人民银行新的职能正式表述为“制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务”。同时明确界定：“中国人民银行为国务院组成部门，是中华人民共和国的中央银行，是在国务院领导下制定和执行货币政策，维护金融稳定，提供金融服务的宏观调控部门”。这种职能的变化集中表现为“一个强化，一个转换和两个增加”。

“一个强化”，即强化与制定和执行货币政策有关的职能，人民银行要大力提高制定和执行货币政策的水平，灵活运用利率、汇率等各种货币政策工具实施宏观调控；加强对货币市场规则的研究和制定 ，加强对货币市场、外汇市场、黄金市场等金融的监督与监测，密切 关注货币市场与房地产市场、证券市场、保险市场之间的关联渠道，有关政策和风险控制措施，疏通货币政策传导机制。

“一个转换”即转换实施对金融业宏观调控和防范与化解系统性金融风险的方式 ，由过去主要是通过对金融机构的设立审批、业务审批、高级管理人员任职资格审查和监管指导等直接调控方式，转变为对金融业的整体风险，金融控股公司以及交叉性金融工具的风险进行监测和评估，防范和化解系统性金融风险、维护国家经济金融安全；转变为综合研究制定金融业的有关改革发展规划和对外开放战略，按照我国加入WTO的承诺，促进银行、证券、保险三大行业 协调 发展和开放，提高我国金融业的国际竟争力，维护国家利益；转变为加强与外汇管理相配套的政策的研究与制订工作，防范国际资本流动的冲击。

“两个增加”，即增加反洗钱和管理信贷征信业两项职能，今后将由人民银行组织协调全国的反洗钱工作，指导、部署金融业反洗钱工作，承担反洗 钱的资金监测职责，并参与有关的国际反洗钱合作。由人民银行管理信贷征信业，推动社会信用体系建设。

这些新的职能变化，进一步强化了人民银行作为我国的中央银行在实施金融宏观调控，保持币值稳定，促进经济可持续增长和防范化解系统性金融风险中的重要作用。随着社会主义市场经济体制的不断完善，中国人民银行作为中央银行在宏观调控体系中的作用将更加突出。面对更加艰巨的任务和更加重大的责任 ， 中央银行在履行新的职责过程中，视野要更广，思路要更宽，立足点要更高，特别是要大力强化与制定和执行货币政策有关的职能，不仅要加强对货币市场、外汇市场、黄金市场等金融市场的规范、 监督与监测，还要从金融市场体系有机关联的角度，密切关注其他各类金融市场的运行情况和风险状况。综合、灵活运用利率、汇率等各种货币政策工具实施金融宏观调控，要从维护国家经济金融安全 ，实现和维护国家利益的高度，研究、规划关系到我国整个金融行业改革、发展、稳定方面 重要战略问题。目前，我国经济市场化程度越来越高，货币政策决策 面临的环境日趋复杂，金融业长期积累的金融风险仍然较重，改革与重组任务十分艰巨，在此情况下，中央银行更善于准确把握影响经济金融发展全局的因素，注意研究新情况 ，开发新工具，探索新方法，解决新问题，并创造性地开展工作，努力做到识大局，讲宏观，懂技术，胆识兼备，充分发挥中央银行在宏观调控中的突出作用。

三、当前基层人民银行履行职能存在的问题

(一)监管体制改革在初期对基层人民银行履行职能有负面影响。由于人们对任何新生事物的产生都有一个认识和理解的过程，同时 对任何一个事物，不同的人也会有不同的看法 ，这对监管体制改革初期基层人民银行履行职能有一定的负面效应，具体表现在：一是部分员工认为 金融监管是基层人民银行在辖区金融机构树立权威的有力保证，这项业务分离后，基层人民银行在辖内金融机构心目中的地位将大打折旧，不利于三大职能的有效履行，今后 各项工作的开展必定会出现不配合、不协作等情况，在人民银行工作不如到银监会工作。二是由于银监会设在地市 一级，不是每个下辖县市都设办事处，对未设办事处且辖内金融机构数较少、业务量小的欠发达县（市）而言，其辖内人行机构的去留及人员流向问题无疑会产生 顾虑，这在一定程度上波动了部分员工的工作情绪，至少在改革 初期会影响基层人行履行职能的工作效率。三是管监分离后，基层人民银行的主要任务是履行三大职能，由于对辖内金融机构缺乏有力的制约手段， 难以形成合力，工作开展会出现许多 难以预测的情况，有许多关系 难以协调，很难达到预期效果 。

(二)目前基层人民银行的状况与职能转换后的要求存在差距 。主要表现在：一是基层人民银行人员整体素质还不高，尤其是县级支行高学历的工作人员不多，年龄断层情又比较严重，这与有效贯彻执行货币政策所需的高素质的宣传人员、执行人员和监督分析人员的要求还存在一定的差距。二是服务手段 、服务水平和服务效率还不高，尤其是县级支行科技开发和应用的能力有限，这与职能转换后基层人民银行的金融服务要求还不相适应 。三是由于各地各金融机构的历史背景不同，经营水平和盈利状况差别较大，威胁金融稳定的风险和因素也较多，基层人民银行在维护辖内金融稳定的任务虽然重大 ，但缺乏一套有效的方式和方法，特别是在硬件建设、人本建设和群防治等群方面 有些力不从心。

(三)经济金融形势发展带来更为复杂多变的形势和挑战 。中国加入WTO后，复杂多变的国际国内经济金融形势 给职能转换后的基层人民银行带来了强大的压力和挑战 。外资银行的准入、国内金融网点大规划的重组，基层证券保险业长期在监管真空中运作，这给基层人民银行有效贯彻实施货币政策、提供高水平的金融服务和确保辖内金融综合稳定工作提出了更高的要求，全面履行好央行三大职能 ，基层人民银行要进一步改进方式方法，需要进一步做出不懈的努力。

(四)对新增加的职能知识理解不深不透，给工作有序有效开展带来影响。新赋于的职能如：反洗钱、信贷征信两项职能，既给基层人民银行 工作增加了新的动力 ，但也增加了工作压力。由于基层人民银行员工接受新的职能知识培训条件有限，得到系统培训往往只是个别员工，因此，对政策的掌握差别较大，再加上商业银行、社会各有关单位、部门等外部环境的不理解、不配合、不支持，难免给工作开展带来较大影响，更谈不上高质量、高效率做好工作。

四、职能转换后基层人民银行履行职能的对策及措施

修改后的《中国人民银行法》，以前瞻性的科学性和有效性的眼光对我国中央银行的职能进行了重大调整，使得中央银行的新职责既突出了宏观性，也更具有专业性。作为基层人民银行，要适应职能调整，不辱使命，必须切实抓好“四个转变”、努力增强“四种能力”。

(一)转变职能定位，增强履行人民银行基层行职责能力

1、以调整和突出职能部门职责为重点，形成职责明确、部门联动的工作机制 。

人民银行基层行各部门职能的调整与履行，直接关系到职能的履行和效能：一是既要防止机构臃肿、人浮于事，也要防止不切实际的精简过头；二是虽不强求上下对口设置，但职责必须明确对应，否则，“上面千条线，下面一根针”，只能疲于应付而疏于质量和实效；三是达到内部资源配置最优化、信息共享最大化、部门联动最佳化。

2、以提高依法行政水平为根本 ，形成严格规范、廉洁高效 中央银行形象。

依法行政是正确履行、有效发挥人民银行职能的内在要求。为此，深刻领会立法精神，认真把握立法实质，系统掌握法律内容，全面熟悉法律条款，自觉规范行政行为，正确运用法律武器，勇于付诸履职实践，努力提高依法行政水平 ，就是增强基层人民银行履行职责效能的必然要求。

3、以加强人才队伍建设为核心，形成锐意进取、提供优质金融服务和促进辖区经济金融 发展的优良团队 。

牢固树立与坚持“以人为本”的科学发展观，高度重视、充分挖掘、大力发挥、优化配置中央银行人才资源。因此，采取强化技能培训、广开深造门路，规范履职考评、完善激励机制、充实智能贤才等应对措施，全面提高基层人民银行员工队伍履行职责的基本技能和专业素质，是适应“一个强化、一个转换和两个增加”新要求的当务之急。所以要努力建设一支“学习型、研究型、专家型、务实型、开拓型”的干部职工队伍。

（二）转变工作重点，增强人民银行基层行对货币政策 传导能力

1、注重货币政策 制定及其影响效应的信息调研与反馈。

货币政策作为一种直接影响总需求、间接调控总供给的政策，它的正确制定与有效实施，有赖于金融系统有效传导。所以，高度重视并认真做好有关货币政策取向的、具有前关瞻性的信息调研工作，既是基层人民银行的主要职责 ，也是基层人民银行履行好执行银币政策职能重要的一环。

2、加强货币信贷投向与结构的“窗口指导”

在当前我国直接融资机制和资本市场不健全 不完善、产业经济和区域经济 发展不平衡的情况下，金融企业的信贷投入在满足社会经济建设资金需求中仍占据着主导地位。因此，要认真做好“窗口指导”这篇大文章。要在及时对辖区经济金融形势和走势作出正确分析和准确判断的基础上，适时研究并制定出符合区域经济发展特点与金融操作实际的货币政策窗口指导性意见，引导金融企业的信贷投向，确保“三农”和“三有”企业有有效资金需求，支持和促进重点行（企）业和品牌经济的发展。

3、行使中央银行功能性监督检查权

近年来，人民银行总行在坚持实行稳 健货币政策方面，制定发布了一系列信贷货币政策措施和意见，这些政策措施 和要求的贯彻落实，既离不开基层人民银行的组织协调和推动，也需要 基层人民银行进行督促与检查。否则的话，再好、再重要 的货币政策措施也很难保证落实到位。因此，一要认真掌握和行使《中国人民银行法》赋予的神圣使命与权力，对辖区内涉及《中国人民银行法》第三十二条有关规定金融机构以及其他单位和个人，切实做好监督与检查。二要严格执行检查程序，完善监督检查责任追究制度。

（三）转变工作方式，增强人民银行基层行对辖区经济金融运行态势的把握能力 。

一是广于收集、及时整理、科学运用经济金融统计信息，通过对区域经济金融数字变化的动态和时态、定量与定性分析，从中发现应该引起中央银行关注的情况苗头或倾向性问题。

二是多从有利促进辖区经济金融 全面、协调、可持续发展出发，对区域经济发展定位和地方政府的政策举措，置于宏观社会 经济发展的大环境中作出理性的分析 研究，联系到货币政策主张和辖区经济金融稳定上进思考，进言献策。

三是勤于调查研究，深入开展经济金融活动，掌握活情况、发现新问题。做到跳出中央银行看金融、跳出金融看经济，深入、贴近、体察经济金融生活实际，掌握 第一手情况，获取第一手材料。

四是长于综合分析研究，用敏锐的眼光和唯物辩证法的哲学思维，及时地对辖区经济金融形势和趋势作出全面分析 、准确判断、客观评估、科学预测和对策建议。

（四）转变服务观念，增强人民银行基层行全方位提供金融服务能力

1、加强职业道德修养，强化服务意识，严格服务规范，提高服务水平。

2、创新服务方式，提升服务层次：一是要为拓宽直接融资渠道、促进区域经济金融发展，提供信贷货币政策方面 指导与咨询的服务功能。二是要在各对外窗口、服务岗位推行“首问负责制”和“零距离”的无障碍服务。

3、加大基础设施硬件建设投入，提高科技含量，提升各种金融服务 平台。既是未来发展方向，也是提升支付结算 、国库核算和管理 、信贷征信业务、货币发行与管理和外汇管理与服务等金融服务平台的时代要求。

参 考 文 献

1、中国人民银行教材编审委员会，《中央银行概论》，陕西出版社，1991年修订版。

2、人行广州分行编，《金融调研》，中国金融出版社，2005年。

3、《金融论坛网》有关资料，2007年8月。

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