一、充分认识增强国有商业银行基层行核心竞争力的必要性

二、准确把握国有商业银行基层行核心竞争力的基本内涵

（一）银行核心竞争力具有特殊性

（二）商业银行的核心竞争力与一般企业有相同的一面，也有不同的一面

（三）商业银行核心竞争力有其特殊性

三、精心培育国有商业银行基层行的核心竞争力

（一）形成独特的企业文化

（二）构建独特的服务体系

（三）建设良好的人力资源开发系统

（四）保持蓬勃的产品服务原创力

内 容 摘 要

面对互联网时代和经济全球化浪潮的冲击，国有国有商业银行基层行仅仅依靠较小的创新根本无法保证持久的市场竞争优势，要保持自己的持久竞争优势，必须有一种全新的、与众不同的、别人无法比拟的核心竞争力。增强国有商业银行基层行的核心竞争力，不仅对国有商业银行基层行本身，而且对国有商业银行整体经营目标的实现具有重大而深远的影响。国有商业银行基层行的核心竞争力既有别于一般企业，也与一般企业有相同的一面。培植国有商业银行基层行的核心竞争力不仅是一个系统工程，更是一个循序渐进的过程，最关键的是要形成独特的企业文化体系，构建独特的服务体系，建设良好的人力资源开发系统，培养高效的产品创新能力。

培植国有商业银行基层行核心竞争力之我见

一、充分认识增强国有商业银行基层行核心竞争力的必要性

面对互联网时代和经济全球化浪潮的冲击，我们发现市场唯一不变的真理是一切都在变，任何一个企业都不敢保证昨天所拥有的，甚至今天正在拥有的优势和有利地位，明天是否依然还会拥有。作为经营货币商品的特殊企业，国有商业银行也难逃这一市场竞争法则。在这个大浪淘沙，瞬息万变的时代，企业仅凭着简单的竞争优势可能无法成功，即使获得第一也必无法长久。因为互联网可以在几秒钟内把各种信息、数据、知识传遍全世界。企业好不容易赢得的市场位置，可能由于策略、技术、知识被竞争对手快速模仿而很快丧失，商业银行尤其如此。在惨烈的市场竞争面前，商业银行好不容易占领的一个市场领域，很快就会有竞争对手尾随而至，从而使自己的战略定位失去原创性；运用了最新技术，历经数年开发推出的新产品一经面世，就被竞争对手加以仿制，甚至改进，从而使自己的产品不再具有创新性。而且随着知识和信息传播速度的加快，商业银行竞争对手的模仿和仿制能力更强，模仿和仿制速度呈快速之势，模仿和仿制策略也更加得心应手。正是新经济的发展，使得商业银行市场竞争建立在变化不停的流沙上面，商业银行仅仅依靠较小的创新根本无法保证持久的市场竞争优势，要保持自己的持久竞争优势，必须有一种全新的、与众不同的、别人无法比拟的核心竞争力，并且要随着时代的进步和市场的发展变化不断对其作相应的调整，以保持其唯一性和创新性。唯如此，商业银行才能保持强大的竞争实力。

目前，国有商业银行基层行的核心竞争力严重缺失，主要表现在四个方面。一是没有形成独具特色的企业文化，企业价值观不明确，经营哲学不鲜明，国有商业银行基层行的凝聚力和员工向心力不强，道德风险、操作风险成上升之势。二是产品服务雷同，缺乏自己独具特色的产品服务体系，经营管理、技术、产品、销售、服务等方面与同行的差异性甚小，而这些又是构成国有商业银行基层行核心竞争力的重要要素。三是产品服务创新能力薄弱。现代商业银行制度体现的是银行资源配置的高效性，而这种高效率能否充分发挥，主要依靠核心产品和产品创新。四是没有形成自己比较优势，缺乏相应的核心业务，尤其是缺乏从竞争对手和市场空缺中寻找机会的内在动力。国有商业银行基层行，特别是二级分行，是国有商业银行最基本的经营核算单位，也是一定经济区域内国有商业银行参与市场竞争的组织者与推动者，它直面市场竞争的风头浪尖，是国有商业银行整个经营管理活动的奠基之石。可以说，国有商业银行基层行的质量效益如何，事关整个国有商业银行质量效益目标的实现；国有商业银行基层行的经营活力如何，体现着整个国有商业银行的经营活力；国有商业银行基层行的市场竞争能力，最终必然会影响整个国有商业银行市场竞争能力的提高。

因此，增强国有商业银行基层行的核心竞争力，不仅对国有商业银行基层行本身，而且对国有商业银行整体经营目标的实现具有重大而深远的影响。面对快速变化着同业竞争形势，国有商业银行基层行要在市场经济大潮中劈波斩浪，求得生存并不断发展壮大，就必须苦练内功，在构筑自身核心竞争能力上狠下功夫，通过内部管理的强化，带动市场形象的改善。国有商业银行基层行的市场竞争能力，最终必然会影响整个国有商业银行的市场竞争能力的提高。因此，增强国有商业银行基层行的核心竞争力，对国有商业银行整体经营目标的实现具有重大而深远的影响。

二、准确把握国有商业银行基层行核心竞争力的基本内涵

银行核心竞争力的概念源于企业核心竞争力的概念，引用到商业银行那是最近几年的事，运用于商业银行经营管理活动的时间更短，可以说许多问题还有待于理论作出进一步回答，需要在实践中不断深化。

1990年C·K·普拉哈拉德和G·哈默在《哈佛商业评论》上发表文章，首次明确提出企业“核心竞争力”概念，此后这一概念便迅速流行开来，且内涵逐步得到丰富。按照普拉哈拉德和哈默在《公司核心能力》中的论述，所谓企业核心竞争力是指“企业内部经过整合了的知识和技能，尤其是协调各方面资源的知识和技能”。也就是说，企业核心竞争力是指企业独具的、为其他企业所没有的、支撑企业取得持续性竞争优势的核心能力。可见它是在企业长时期的经营管理活动中形成的、蕴涵于企业内质中的、能够使企业长时间内在竞争的市场环境中取得主动的核心生存发展能力，即企业获取各种资源或技能并将其集成、转化成企业技能或产品的能力，以及企业组织调动各生产要素进行生产，使企业各个环节处于协调统一高效运转的能力。具体说来，核心竞争力可以分成五个组成部分。一是公司员工的知识和技能；二是公司的技术开发和创新能力；三是公司的管理和生产经营能力；四是公司创造品牌和运用品牌的能力；五是公司独特的文化和价值观。

可见，核心竞争力不仅是企业在本行业、本领域获得明显竞争优势的保障，而且还是企业开辟新领域、建立新的利润增长点，甚至建立新的主导产业，实施战略重心转移，寻求不断发展的重要手段。这种生存发展能力，能够有力地支撑企业不断焕发出勃勃生机，向更有潜力的业务和市场踏浪前行，始终立于不败之地。核心竞争力理论的提出，使传统的、仅仅注重企业短期性资源优化配置能力的研究方法逐步遭到摒弃，取而代之的是从战略的高度、以长远的目光对企业的长期性资源优化配置能力进行研究，突出研究企业的可持续发展能行力。对于身处业务竞争一线，直接面对市场竞争惊涛骇浪的国有商业银行基层行来说，核心竞争力理论的引入具有深远的理论意义和很强的实践意义，它必将对国有商业银行基层行的资源优化配置，增强可持续发展能力产生重大而深远的影响。在实务中，以下因素值得充分注意。

（一）银行核心竞争力具有特殊性。银行是经营货币资金的特殊企业。因此，银行的核心竞争力是有别于一般企业的。首先，经济与金融全球化、一体化使金融竞争进一步向广度和深度发展，银行已经无法依靠市场的分割或垄断来建立核心竞争力。其次，金融产品的无形性与同质性无法申请专利保护，金融市场竞争对手是否推出与自己同质的产品，完全取决于竞争对手的模仿能力和对产品市场前景的判断。一项金融产品创造价值的多少，不但取决于产品的设计，还取决于服务的构成及附加服务的质量，这就使模仿者能够依靠更优质的服务来战胜创新者。以新产品为手段构建核心竞争力需要作出更加积极的努力。第三，出于金融监管的考虑，金融监管部门会要求银行所提供的金融产品的相关信息要公开和透明，便于监管者和客户掌握和评判该产品的风险状况，这同时也为竞争对手模仿带来便利条件。换句话说，在一个充分竞争的市场，金融产品与服务的竞争更多地体现为“品牌”的竞争。所以，银行的核心竞争力体现于对手所难以模仿和获得的素质。如独特的企业文化、服务体系、人力资源状况等方面。这些素质是自成体系的，是创立“品牌”的核心条件，依此才能够形成银行强大的市场竞争力。

（二）商业银行的核心竞争力与一般企业有相同的一面，也有不同的一面。与其他企业相比，商业银行的竞争力也包括营销竞争力、研发竞争力、理财竞争力、产品竞争力等等，但这些只是银行某一方面的竞争力，而核心竞争力却是处在核心地位的、影响全局的竞争力，是一般竞争力的统领。商业银行的核心竞争力的构成，最主要有三个部分组成，即企业文化、服务体系和人力资源。其中，最基础的是企业文化，外围是良好的服务体系与良好的人力资源系统。其后依次是：完善的激励约束机制，完备的规章制度，具有市场竞争力的金融产品，牢固的客户群，稳定的市场等。

（三）商业银行核心竞争力有其特殊性。从商业银行来说，经营货币、负债经营是它最为突出的两大特点。这两大特点突出表明，商业银行是一个高风险行业，其本身主要是靠管理风险盈利的。从这一点出发，可以认为，如何提高商业银行的风险管理能力，应当是打造其核心竞争力的关键。因为根据风险与利润成正比的原理，商业银行要发展快、盈利大，必然面临更高的风险，需要有更强有力的风险管理，否则商业银行就根本谈不上什么核心竞争力。可见，对于商业银行而言，风险管理能力并不是个别人或个别部门的能力，而是整个系统的能力。它包括：对市场变化的预测及相应调整经营策略的效能；对风险的识别及相应地对客户需求的反应效能；在此基础上运用各种金融工具对风险管理、控制的效能；员工整体的业务素质等。这其中，对市场的深入了解和把握是前提。在这个前提下，对市场的反应、控制能力和控制手段就是核心竞争力的核心。

三、精心培育国有商业银行基层行的核心竞争力

培植国有商业银行基层行的核心竞争力不仅是一个系统工程，更是一个循序渐进的过程，不可能毕其功于一役，必须通盘考虑，整体推进，但必须抓住主要环节尽快取得一些突破，以争取市场竞争的主动性，等待和观望只能被无情的市场竞争所淘汰。目前最关键的是要形成独特的企业文化体系，构建独特的服务体系，建设良好的人力资源开发系统，培养高效的产品创新能力。

（一）形成独特的企业文化。国有商业银行基层行企业文化是国有商业银行基层行从事经营管理活动中形成的组织文化，它主要是指国有商业银行基层行在长期的发展过程中培育和积淀而成的，以银行价值观为核心的商业银行意识形态，所包含的价值观念、行为准则等意识形态和物质形态均为国有商业银行基层行全体员工所共同认可。他是银行核心竞争力形成的首要条件。因为对于国有商业银行基层行来说，所有的动力和凝聚力不是来源于资源和技术，而是来源于企业文化。没有企业文化，国有商业银行基层行的生命力是有限的。可以这么说，企业文化孕育了国有商业银行基层行的核心竞争力，推动了国有商业银行基层行核心竞争力的成长。

按照阿伦·肯尼迪和特伦斯·迪尔的在《公司文化》中提出的企业文化五要素观点，企业文化包括：企业环境、价值观、英雄人物、礼节和仪式、文化网络等五项要素。其中价值观是组织的基本思想和信念，它们本身就形成了企业文化的核心。要想把全体员工凝聚起来，只有金钱是不够的，国有商业银行基层行必须具备共同的价值观、目标和信念。因此，商业银行基层行在加强企业文化建设中，应该根据自身所处的经济金融环境和市场竞争态势，在全行提出明晰的价值观，明确自身的使命和愿景，培养全行员工所共有的企业信念，为全体干部员工提供共同的奋斗目标和日常行为准则，并通过本行的先进典型和模范事迹、仪式和典礼来维护和强化这种价值观。银行经营的成败往往也系于其干部员工能否识别、接受本组织的价值观并自觉经受其规范。如果国有商业银行基层行能够作到这一点，其企业文化一定是独特的、为其他银行所没有的，而基这样的企业文化之上的国有商业银行基层行也必定是具有很强的市场竞争力的。有了这样的企业文化，再加上基层行扁平化管理改革的内推力，将有力地促进国有商业银行基层行建设极具活力的学习型银行的进程。

（二）构建独特的服务体系。国有商业银行基层行要充分利用快速推进的管理信息化建设的最新成果，充分发挥自身的网络技术优势，以综合业务处理系统为平台，大刀阔斧地推进扁平化管理进程，加快业务集中步伐，不断提高经营决策效率和金融服务效率，积极构建符合现代商业银行特点的 “灵活服务体系”、“弹性服务体系”。通过建立高效率的金融服务体系，整合国自身的服务资源，逐步形成客户经理发现市场需求、鉴别市场需求的经济价值、锁定目标客户、代客户提出业务需求的市场开拓发现机制，形成银行为客户研发新业务、按照客户需求整合业务流程的产品创新机制，形成营销人员为客户提供服务并反馈客户信息、修订并提高金融服务水平的售后管理维护机制，构建真正的以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标的灵活高效的服务体系，把国有商业银行基层行行逐步建设成为最有竞争实力的基本单位，为提高商业银行整体竞争力打下基础。

为了使具有自身特点的灵活高效的服务体系稳定下来，发展下去，形成与时俱进的发展态势，以适应快速变化的市场竞争形势，关键是要建立独特的服务文化。因为，同样的服务模式，会因不同的服务文化而产生不同的、有别于其他商业银行的个性，使顾客产生不同的心理感受和内在满足感，最终产生对其金融服务的认同感，提升客户的美誉度，从而建立持久的业务往来关系。国有商业银行基层行的服务文化特征会渗透到服务工作的每一个环节，影响员工的服务素质。一个良好的、健全的服务文化的存在，将对员工产生持久的、潜移默化的影响，激励和调动员工做好金融服务工作的积极性、主动性和创造性，增加组织的柔性，提高与社会公众的亲和力，甚至能够弥补组织体系的僵化与不足，国有商业银行基层行服务体系运行中的缺陷会因文化力的作用而得到及时纠正。这样，即便竞争对手建立起同样的服务体系，拥有独特服务文化的国有商业银行基层行也会在相当长的时期内保持明显的竞争优势。

金融市场竞争发展到今天，已经开始突破原有的人际关系竞争和成本（价格）竞争模式，服务竞争已经站到了市场竞争的前沿，非价格因素已经开始作为客户选择银行的理性因素。国有商业银行基层行要想获得市场竞争的胜利，取得市场竞争的主动权，必须深化对服务重要性的认识，促使自己在服务模式、服务方式方面不断创新，推动自身服务转型。银行是经营货币的企业，其向社会提供的产品就是服务，可以说哪个银行能够为客户和市场提供其竞争对手无法匹敌的优质服务，哪个银行就可以凭借此原创性服务建立核心竞争力，从而在激烈的市场竞争中脱颖而出，成为金融竞争的佼佼者。作为商业银行的基层行，经过多年的市场历练和锻造，国有商业银行基层行在营销服务方面可谓改进不小，服务质量提升最为明显，但售后服务一直是国有商业银行基层行全面提升服务水平的软肋。国有商业银行基层行要切实改进服务方式，将服务工作渗透于客户与市场消费过程中的各个环节，对客户实行全程跟踪服务，尽快改变营销服务热，售后服务冷的局面，推行客户回访责任制，实行严格的客户定期回访制度，通过售后服务收集市场信息和客户需求，为金融产品的改进，服务质量的提升提供依据。

（三）建设良好的人力资源开发系统。国有商业银行基层行本身就是一个人力资源密集型企业，作为知识和技能的“承载者”，人力资源代表了商业银行所拥有的专门知识、技术和能力的总和，是商业银行核心竞争力的根本和核心。因此，核心竞争力归根结底是人的能力，人力资源的开发管理对于商业银行基层行核心竞争力的建立和提升具有举足轻重的意义。为应对日趋激烈的同业竞争形势，国有商业银行基层行的人力资源开发必须尽快走出一条符合现代商业银行经营管理的、极具活力的道路，人力资源开发系统的建设极不能仅仅停留在“以人为本”，或者推行人性化管理的水平上。首先，国有商业银行基层行的人力资源开发必须立足于企业文化建设，形成能够吸引人才、留住人才、发挥人才潜能的良好的企业文化氛围，这是建设良好的人力资源开发系统核心所在。其次，要建立良好的激励与约束机制，关键是建立准确、透明的育人、选人、用人信息传递机制，建立能够科学公正地评判个人、部门及各管理层次的工作绩效的标准体系，为优秀人才发挥自己的聪明才智创造良好的内部层次的制度环境。作为领导层，应该言必行、行必果，能够及时、客观、公正地对员工作出奖惩，找准实施奖惩的最佳时机点，注重奖惩的时效性。同时注意“放管结合”，给予全体员工发挥各自特长，进行创造性劳动的空间。第三，要认真处理好发挥现有人才积极性与积极引进人才的关系，在盘活现有人才，发挥好、调动好、保护好现有人才积极性的同时，合理引进人才，积极进行人力资源开发，加快人力资源结构调整步伐。切不可一提引进人才，就忽视甚至放弃对现有人才的培养和使用，以致影响、挫伤本行、本部门人才的积极性。要打破常规，用人所长，鼓励创新，对有才有德，在业务拓展中作出贡献的人员要及时给予必要的待遇，引导各类人才将本职工作作为自己的事业，倾其全部精力全力做好。要努力建立科学的、系统的人才评价与培训体系，提高各类人才的综合素质。在引进人才过程中要突出事业发展的需要，有长期的战略眼光，规定科学的人才选聘标准。

国有商业银行基层行真正的核心竞争力来源于全体员工所具有的知识系统，全体员工所具有的知识系统与银行的具体情况结合在一起，往往会产生出其他任何银行无法模仿的独创性产品和服务。在这里，能够建立核心竞争力的知识系统，不应该是某一个人或几个人所具有的知识，而应该是商业银行基层行所有员工长期积累而最终形成的集体智慧。因为某一个人或几个人所具有的知识虽然具有独创性，但却不为银行所专有，而是某一人或这些人所特有的知识，银行所特有的知识必须具有集体性。只有团体的知识、组织的知识才能建立银行的核心竞争力，以某一个或几个人所拥有的知识为基础是无法建立起稳固的核心竞争力的。这也就是国有商业银行基层行加强员工培训工作的极端重要性。培养组织内部良好学习氛围，构建学习型银行，应该是国有商业银行基层行倾力追求的目标。因为一个先进的银行管理系统必须鼓励员工不断学习、不断地积累知识，同时促使全体员工通过与外部交流，发挥和利用外部知识，通过员工内在知识与外部知识的结合，形成独特的专有的，其他银行无法模仿的知识系统。银行是一个知识密集型企业，决定其兴衰存亡的是自身的知识、智慧、无形资本、知识产权和管理能力等软因素。未来的金融竞争，将转移到同业的无形竞争上来，这种高层次的同业竞争形式，必然促使商业银行基层行更加注重知识、人才、技术、品牌等无形资源的储备和培育，要想获得高层次市场竞争的入场券，国有商业银行基层行必须以自己特有的知识和资源建立核心竞争力。国有商业银行基层行要充分利用行内行外两种人才培训资源，建立人员培训与培养的长效机制，为全行业务的发展打下牢固的人才基础，逐步把国有商业银行基层行建设成为富有竞争力的“知识密集型”企业，建设成为极富生机与活力的学习型银行。

（四）保持蓬勃的产品服务原创力。对于国有商业银行基层行来说，核心竞争力并不是一个虚无缥缈的概念，它来源于自身的原创力，来源于自身经营管理的一切活动中最为与众不同的、最具特色的部分，比如独特的战略定位，适时的产品开发、高品质的服务等等，这些最具特色的部分就是商业银行建立核心竞争力的基础。因为对于商业银行基层行的客户来说，他们最关心的不是商业银行的组织结构、经营战略，而是产品，是服务，银行的产品服务得不到客户和市场响应，其经营优势、市场优势也就无从谈起，更谈不上核心竞争力的提升。因此，国有商业银行基层行的优势和先进性最终必须落实到产品服务上，体现到客户服务的质量上。

正因为银行客户直接关注的对象是银行的产品和服务，所以适应市场需求，以其他竞争对手望尘莫及的速度不断地推陈出新，国有商业银行基层行就可以在快速的产品更新换代中凭借这种原创性产品领先打造自己的核心竞争力。对于国有商业银行的基层行来说，关键是要密切关注客户的需求和市场的反应，真正深入研究传统产品服务的改进和整合，充分利用现代通讯技术和网络技术的优势，找准银行产品服务与现代技术的结合点，做好银行产品服务与现代科技的嫁接，提升产品科技含量，增加产品服务附加值，以此来创造客户价值。要通过努力，把自己最优势的方面，做到别人无法企及的高度，加上其它方面的密切配合，把所有资源集中一个拳头，推出自己的强势产品，以最快的速度抢占市场先机。

参 考 文 献

1、《企业文化》　刘光明编著，经济管理出版社2001年6月第二版

2、《核心竞争力》　姜国祥著，中国商业出版社2004年3月第一版

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