一、 贺州市农业化发展状况：

二、金融支持农业产业化发展情况：

三、金融在支持农业产业化发展中面临的主要问题：

四、建议与对策

内 容 摘 要

 近年来,随着中央对农业政策的倾斜,农业产业化发展呈现快速发展的态势,这除了利益于相关的配套政策、技术、特色资源等条件外，很大程度上取决于支农金融部门信贷服务的支持力度。本文通过对贺州市农业产业化发展与金融支持服务的调查，对制约金融支持农业产业化发展的相关问题进行深入分析，并提出可行性建议。对当前金融如何支持农业产业化发展具有一定的现实参考意义。

对区域农业产业化发展与金融服务支持的调查分析

 ---以贺州市为例

引言:贺州市位于湘粤桂三省交界,虽为广西经济欠发达地区,但却是广西主要的农林牧副渔产区。近年来，随着中央对农业政策的倾斜，贺州市农业产业化发展呈现出快速发展的态势，这除了得益于相关的配套政策、技术、资源等条件外，很大程度上取决于支农金融部门信贷服务的支持力度。然而，金融机构在支持农业产业化发展中面临的诸多问题制约了其支持与发展的力度。

党的十六届五中全会提出了建设社会主义新农村的重大历史任务，这是关系我国现代化建设全局的重大战略决策。社会主义新农村建设是一个巨大的系统工程，要从实际出发，因地制宜。对经济欠发达地区而言，新农村建设的首要任务是发展农村经济、增加农民收入，农业产业化发展既是新农村建设中农民最关心、要求最急迫、受益最直接的体现，也是实现农村经济均衡发展和全面小康社会的必经之路。贺州市位于湘粤桂三省交界地带，辖属“三县一区”，虽为广西经济欠发达地区，但土质肥沃、气候适宜、雨量充沛，是广西的主要农林牧副渔业产区。近年来，随着中央对农业政策的倾斜，贺州市农业产业化发展呈现出较大发展的态势，这除了得益于相关的配套政策、技术、资源等条件外，很大程度上取决于支农金融部门信贷服务的支持力度。然而支农金融机构在支持农业产业化发展中面临诸多问题制约了其支持与发展的力度。为此，经调查，就金融如何有效支持农业产业化发展提出一些思考。

贺州市农业产业化发展状况

近年来,贺州市坚持以农民增收为主线,从实际出发,发挥资源优势,大力实施农业产业化结构调整,发展优质高效农业,农业产业化发展取得了明显成效。2006年实现农林牧渔业总产值89.78 亿元，比上年增长6.2 %，其中：农业产值 42亿元，增长4.2 %；林业产值 5.04亿元，增长 11.8%；牧业产值37.27 亿元，增长7.7 %；渔业产值 3.93亿元，增长8.2 %。农民人均纯收入为2682元，增长11.5%。主要做法：

一是加强服务与协作，做好引导。市（县）政府部门通过组织农产品展示暨农业项目洽谈会和主要农产品订货暨项目洽谈会，做好特色农业、特色产品的宣传与推广；各级部门的领导和干部通过做好示范、扶持与服务，形成推动农业产业化建设的强大合力。

二是狠抓基础，形成规模。抓好连片开发与质量标准，突出基地的规模与规范化建设。目前已形成蔬菜、茶叶、马蹄、红瓜子、水果、烟叶、瘦肉型猪、松脂林和速丰林等十大优势农产品生产基地。

三是大力培育和壮大龙头企业。通过扶持龙头企业发展，不断提高龙头企业辐射，带动农户生产能力。全市辖区农业企业现发展到1344家，其中投资规模50万元以上的企业246家，已培育国家级重点龙头企业1家，广西区级重点龙头企业4家，市级重点龙头企业11家。

四是规范和发展农民专业合作经济组织。抓好农民专业合作经济组织的试点示范工作，促进专业合作经济组织的健康发展。目前，全市的农民专业合作经济组织已发展到140多个，其中规模较大、服务功能较齐全的有80多个。

五是注重宣传，树立品牌意识。运用网络、电视、报刊以及举办农展会等多种形式，大力宣传贺州特色农业、特色产品，并加强引导企业进行产品商标注册和抓好产品宣传包装，目前已有21个农产品进行了商标注册，其中：富江牌脐橙、“华松”牌脂松香等已被评为广西名牌产品。

二、金融支持农业产业化发展情况

贺州市农业产业化的发展与各支农金融部门提供的信贷服务支持是密不可分的，2006年末市辖区农业贷款占各金融机构贷款的27.44%，比年初增长31.92%，高于农林牧渔业总产值增长26.6个百分点。金融支持农业产业化发展的主要措施有：一是搭建交流平台，增进沟通协作。金融部门通过组织召开政银企座谈会、金融机构行长（主任）联席会、金融产品推介暨银企洽谈会等，为地方政府、农业企业和银行间增进相互了解、促进相互协作搭建平台；二是大力推广小额农贷和农户联保贷款。2006年未该类贷款占农业贷款的54.79%；三是改进金融服务，提高服务水平。如农信社自2004年提高对规模以上种养专业户的信用贷款发放额度，由原来的0.6万元提高到1-3万元；四是提高对优良客户与龙头企业的贷款授信额度。如2006年农行贺州市支行把有效益、有发展潜力、经营状况较好的贺州市电业公司、桂东电力公司等确定为重点客户，进一步提高贷款授信额度。

三、金融在支持农业产业化发展中面临的主要问题

（一）农村金融体系不完善，制约农业产业化的发展。建设社会主义新农村的着眼点是发展现代农业,提高农业的综合开发能力,随着农村市场经济的发展，农村经济活动的主体由过去的农户，向农户、专业户、农村经济组织、农村私营企业等多种经济活动主体并存的局面转变，经济活动主体的多元化，客观上要求金融服务的多样化。但目前农村金融机构在服务与发展中存在一些突出问题，集中表现在：一是商业银行的县域机构网点与信贷权限收缩制约服务。目前贺州市辖区商业银行在基层乡镇已基本不设有机构网点，有的在县域中已撤离,随着信贷权限的上收，尚存的营业网点大都也只是单纯的吸收存款的窗口。对农业信贷投向，片面注重于水、电等少数基础企业，存在“垒大户”现象。如农业银行某支行2005年农业贷款只发放2个水电企业与1个林业企业，其中水电贷款占其当年农业贷款发放额的 91 %。二是政策性金融功能缺位，制约支农服务的有效发挥。市辖区农业发展银行目前基本上只负责粮食收购资金的发放与管理，而随着农业税的取消，农民直接向粮食企业销售粮食较少，需投入粮食收购的资金支持不多，而对支持农业综合开发、农业产业化等需政策性支持的业务则没有有效运作起来。三是农村信用社因自身不足难以独担支农重任。尽管农村信用社担负着支农主力军的重任，而且人民银行于2005年向其发行了专项票据，并享受了国家给予的相关优惠政策，促使农信社试点改革得到有效推进，但农信社风险理念及经营机制依然没有得到根本改变，面对农业产业化信贷风险高，经营还不是很完善，有关支农扶持政策还不充分到位的现状，以利益最大化为目的的经营策略，使其不能独担支农重任。另外，农业银行政策性资金运用效率低，与商业业务混淆不清；邮政储蓄只存不贷，大量农村资金向城市转移；社会资金进入农业领域缺乏吸引机制等均在一定程度上制约了对农业产业化发展的信贷支持力度。 

（二）银行“贷款难”与农业企业“难贷款”的矛盾突出。

一方面，满足银行贷款条件的企业较少造成银行有钱贷不出去。因按银行信贷管理制度规定，银行为防范信贷风险，借款人须满足有市场、有效益等一定的信贷条件才能获得信贷支持，而能满足银行信贷条件的农业经济主体不多，所能给予贷款支持的额度不高。由此，造成银行有钱贷不出去，2005年，贺州市商业银行存贷比仅为41.87 %，农信社存贷比也仅68.93 %。另一方面，银行服务品种、方式等存在不足，未能充分考虑支农企业的实际需求，加上企业不能有效解决贷款担保问题，从而制约农业产业化发展的资金投入。集中体现在：一是农户小额信用贷款额度偏低，难以满足农业产业结构调整规模化的大额资金需求。当前农村信用社的小额信用贷款基本在1万元以下，只能满足传统农民种粮等小额资金需要，难以满足农业产业结构调整的需求，虽对规模以上种养专业户的信用贷款发放额度提高到 1-3万元，但必须达到有规模（投入达数万元）、有技术、懂管理等条件。二是银行贷款期限、利率设定未充分考虑农业生产的特点，与实际需求不相适应。如期限一般在一年以内，半年的居多，与农业生产周期和季节性不是很适应；在利率方面，出于成本、风险考虑以及缺乏竞争等原因，实行高利率甚至一浮到顶，造成借款人利息负担过重。三是农业企业因不能解决贷款的抵押担保问题而得不到贷款。由于贺州市目前尚未建立抵押担保公司，而农业企业一般地处农村，土地、厂房、房屋属集体土地性质，按《担保法》规定无法进行抵押登记，不能办理抵押贷款。对以果林、树林作为抵押条件，林业部门出具的抵押证明评估、收费不规范，随意性较大，难以满足银行与企业的要求。从而造成农业企业借款难、资金缺口严重。据测算，贺州市辖区近两年来在农业产业化发展中因不能达到银行贷款条件的要求而形成的资金缺口约在5亿元以上。

（三）金融生态环境欠佳影响农业产业化发展的信贷投入。

良好的金融生态环境，是地方经济金融可持续发展的重要基础。多年来，地方政府及有关部门、企业因对金融生态与诚信信用未能提起足够重视，滋生不少问题，主要体现在：1、企业财务与经营管理不规范。不少民营农业企业或是小型股份合伙农业加工型企业或是农民家族型企业,存在着财务报表不规范、报表数据反映不真实、将生产经营性资金以个人名义存入储蓄以套取现金，或将资金进行“体外循环”等不规范现象，从而影响金融机构信贷投放。2、各种金融中介服务机构未健全与完善，服务相对滞后。当前在县域中作为中介机构对土地、房产及其他不动产的评估仍隶属于地方政府相关部门，因目前实际工作中对评估机构道德风险的防范尚未规范与完善，其办理贷款抵押收费项目过多、过高，手续繁杂。3、胜诉案件执结率低，依法执行难。根据2002—2006年度贺州市金融机构胜诉案件执行情况统计表的统计，剔除银行不良资产剥离后，在法院判决金融胜诉案件中，2002—2006年期间诉讼案件1037件，胜诉1036件，胜诉率99.9%，应执行标的金额20520万元，但案件结案仅为238件，标的8552万元，结案率为41.7%，其中执结为126件，标的5038万元，执结率24.6%。

（四）农业产业化结构层次低，自身活力不足，生产技术服务与政策扶持不配套等问题在一定程度上影响了金融支农效果。表现在：一是农业生产发展水平不高。农村科技兴农观念尚未根本转变,大部分农民仍习惯于守着“一亩三分地”，以靠天吃饭为主，零星分散的责任田，自留山也严重阻碍着农业产业结构调整的步伐；县域农业龙头企业规模小、数量少，市场竞争力、自我发展能力和创新能力不强，带动农民致富发展不够；合作经济组织人员素质不高，服务手段不多，服务技能不强，指导、引导农户的能力有限。二是农民专心务农较少，农业生产活力不够。由于城乡二元经济存在的较大差异，及面对种粮不如买粮，种田不如打工的社会现象，农民外出打工现象普遍。据某县劳动人事部门提供的数据，该县20—50岁农村青壮年中外出务工劳动力占农村劳动力总数约65%，劳务输出户数占总户数约70%；三是地方政府及有关部门提供的农业技术与服务不够。如对农业的生产与开发，地方政府一般只习惯于前期宣传号召，而农民迫切需要掌握实用的诸如科学快速低成本养猪技术、水果栽培护理技术等却很少有组织现场培训与落实；在对农产品的销售服务上缺乏引导与规范，如对特色水果“富川脐橙”销售环节上，因没有形成协会、没有统一的指导价格、没有统一的包装与品牌，多年来销售价格受制于外地客商，也导致外地假冒“富川脐橙”现象居多。四是相关配套政策的扶持不够。体现在农业保险机制、农业担保基金、风险补偿机制等尚未建立，对农业信贷财政贴息的范围和额度小，从而大大增加支农信贷资金风险。

四、建议与对策

金融与有关支农部门应围绕建设社会主义新农村，工业反哺农业、城市支持农村的指导思想，树立科学的发展观，切实加大对农业产业化的支持与服务。

（一）深化金融体制改革，清晰整合界定支农金融机构职能。

改革目标是：通过改革，将一个主要通过行政指令来决定资源配置的、政策性和商业性不分的半计划经济模式的农村金融体系，转变为一个多样化的、以商业性金融机构和合作金融机构为主导、由政策性金融和民间金融作为补充的农村金融体系。为此，建议：恢复与拓宽农业发展银行发放扶贫贴息贷款、农业综合开发贷款、发展农村基础设施建设、农业科技开发推广等政策性金融业务，充分发挥政策性金融服务的职能；将农业银行变成真正的商业银行，将其承担的政策性业务，完全划回农发行；商业银行应适当下放对县域金融的短期流动资金信贷审批权，积极开拓信贷增长点，在防范信贷风险的前提下，加大对农业产业化发展的信贷支持力度；深化农村信用社改革，进一步改善经营管理与法人治理结构，实现经营机制的根本性改变，增强其防范金融风险能力，壮大信贷支农的资金实力，切实发挥农村支农主力军作用；积极推进邮政储蓄体制改革，拓宽其资金运用渠道；尽快出台引入民间资金政策规定，形成对农村金融体系的有效补充。 

（二）进一步改善金融服务，切实解决“贷款难”与“难贷款”的困境，以适应农业经济结构调整的需要，满足农业产业化发展的资金需求。各支农金融机构要根据区域资源优势及农村经济发展的特点和产业结构调整方向，大力支持特色农业、支柱农业和主导产品的培育和发展，积极开拓农村信贷市场，满足农业产业化发展的需求，并不断改进和创新金融服务工具和方式，提高金融服务水平。农村信用社要继续发挥支农主力军作用，始终坚持为“三农”服务的宗旨，继续推广农户信用贷款、农户联保贷款和大额担保贷款，并切实改进与提高信贷服务水平：一是扩大小额信用贷款额度，对信用好、懂技术、会管理的种养专业户，由现在规定的1－3万元，适当调高上限；二是提高信贷审批效率，建立健全信贷考核的激励机制，增强信贷人员开拓信贷市场的积极性和主动性；三是充分考虑农业生产的周期性与借款人的信用状况等情况安排贷款利率与期限，杜绝“一刀切”现象。

（三）充分发挥中央银行宏观调控与窗口指导作用，协调处理好银企政关系，支持农业产业化的健康发展。一是认真贯彻落实央行各项货币政策，积极引导和督促金融机构进一步更新观念，调整信贷结构与投向，切实加大支农信贷投入；二是针对传统小额支农信用贷款需求下降，但规模化的信用贷款及产业化信贷需求大增的状况，人民银行应围绕区域农业产业结构调整重点和农业产业化项目，充分运用好货币政策工具，及时调整、合理使用、安全有效地增加发放支农再贷款或再贴现；三是加强并完善企业与个人征信体系建设，为银行防范信贷风险提供查询服务功能；四是认真搞好银企政三方的协调与沟通。一方面通过建立银企项目推介制度，主动为银行和企业搭建信息平台，另一方面，积极主动向地方政府汇报信贷支农中存在的困难和问题，设法争取政府及有关部门对信贷支农工作的大力支持。

（四）加强服务与政策引导，完善配套措施，大力推进金融生态环境建设，为农业产业化发展创造条件。要推进农业产业化发展，除金融部门给予足够的信贷支持外，还须地方政府及有关部门密切配合，并做好：1、规范金融中介服务机构的评估与收费，使其风险与收益紧密相关，并减少为获得贷款而产生道德风险；2、尽快建立信用担保机构，推进并完善信用担保政策，切实解决农业企业在融资中存在的抵押担保费用过高、手续繁杂及抵押担保难的问题；3、加强法制建设，依法维护金融债权，切实提高对依法清收贷款的执结率；4、加强政策引导和技术服务。要设法引导青年农民专心从事农业，组织他们进行种养、加工等专业技术培训，使其能真正掌握一技之长；5、改进和完善相关配套政策措施。一是建立农业保险机制、信贷支农财政贴息机制、农业贷款担保机制，减少由于自然灾害和市场风险所造成的贷款损失；二是稳步发展区域性性农产品行业协会，充分发挥行业协会在组织、协调、自律保护方面的作用；三是充分发挥地方政府的职能作用，推行土地成片承租与轮换经营方式，妥善解决遇到的实际问题，为金融支持农业产业化发展创造条件。

参 考 文 献

1、2006年贺州市实现农林牧渔总产值等有关农业产业化发展的数据均来源于广西贺州市统计局的统计数据。

2、2006年末贺州市辖区农业贷款占金融机构贷款的比例等相关金融统计数据均来源于人民银行贺州市中心支行的统计年报数据。

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