一、全县民营经济有了新的发展

（一）以皮革、毛纺为主的老企业活力重现。

（二）民营经济内部结构进一步优化。

（三）民营经济资源整合效益初显。

（四）民营经济资源整合效益初显。

（五）经营思路有了新的变化。

（六）效益较好的民营企业成为银行信贷支持的重点。

二、目前存在的问题和不足

（一）思想观念落后，发展后劲不足。

（二）技术落后，人才缺乏。

（三）诚信意识不强，流动资金吃紧。

（四）管理方式落后，制度运行不规范。

（五）政府职能部门的服务工作不到位。

（六）金融机构对民营经济的支持乏力。

三、发展优势和潜力

（一）传统优势。

（二）区位优势。

（三）资源优势。

（五）政策优势。

（四）市场优势。

四、对策和建议

（一）政府要规范民营企业经营行为，提高服务水平。

（二）进一步加大招商引资力度，拓宽民营企业融资渠道。

（三）做活“窗口指导”文章，助推民营经济发展。

（四）商业银行的信贷管理体制应与民营企业发展相适应。

（六）营造良好的社会信用环境，实现银行与民营经济共赢。

（五）健全融资担保机制，切实解决好民营经济担保难问题。

内 容 摘 要

广河县是我省的贫困县之一。自然条件恶劣，工农业基础薄弱，但近年来广河县借助市场经济之力及城市经济发展辐射带动下经济开始复苏。在这种情况下金融业依据广河县域经济发展趋势，结合自身实际，如何支持县域经济发展，是摆在我们金融工作者面前一个值得认真思考的问题。本文通过对广河县民营经济从上世纪八十年代初起步，经过二十多年的发展，在促进商贸流通和工业发展，加快农村产业结构调整的调查。了解到一是随着市场经济体系的建立，竞争日趋激烈，广河县民营企业低水平重复建设，人才技术缺乏，诚信度差，管理落后等弊端逐渐暴露出来，民营经济发展陷入了困境。二是经过近几年的艰难发展和市场竞争，部分实力较弱，生产工艺落后、经营不善的皮革、毛纺企业被市场淘汰。以宏良、顺发、陇黔、县皮革厂等代表实力较强的企业经受住了考验，并脱颖而出，通过改扩建厂房，增加设备，引进技术，生产经营稳中有升，已开始走出低谷，成为全县皮革、毛纺行业的骨干和纳税大户。三是总结近几年广河的民营经济发展经验，政府行政干预，银行经济案件频繁发生，企业恶意逃债，良好信用生存的基础遭到无情的践踏，诚信问题成为政、银、企三者心中一片挥之不去的阴影，更是造成民营经济止步不前的主要原因，可见诚信是一把双刃剑，做好诚信建设意义重大，影响深远。

对广河县民营经济发展状况的调查与思考

广河县民营经济从上世纪八十年代初起步，于1997年达到鼎盛。经过二十多年的发展，在促进商贸流通和工业发展，加快农村产业结构调整，提高群众生活水平等方面发挥了重要作用。然而，随着市场经济体系的建立，竞争日趋激烈，民营企业低水平重复建设，人才技术缺乏，诚信度差，管理落后等弊端逐渐暴露出来，民营经济发展陷入了困境。为实现民营经济再创辉煌，促进县域经济发展，近年来，广河县地方政府在民营经济发展中进行了积极的尝试，并给予了大力的支持，提出了“民营经济强县，种养劳加富民”的发展思路，制定了《关于进一步加快民营经济发展的决定》和《广河县招商引资优惠政策》，为民营经济发展创造了良好的发展环境；人民银行适时出台了《进一步改进和加强对民营经济金融支持的指导意见》；民营企业在困境中不断拼搏、摸索，民营经济发展有了新的变化和起色。为了全面了解全县民营经济发展的现状，客观分析面临的问题和困难，寻找促进民营经济发展的有效途径，笔者对广河县民营企业进行了调查。

一、全县民营经济有了新的发展

截止2004年底，全县民营经济达到1287家，从业人员16833人，2004年完成总产值7.92亿元，占全县经济总量的77.4%，实现增加值1.99亿元，实现利润3000万元，上缴税金1008万元，占全县大口径财政收入的40%，民营经济已稳占县域经济的“半壁河山”，成为国民经济的重要组成部分，地方财政收入的主要来源，吸纳农村富余劳动力、增加农民收入的主要渠道。

从1984年至今，广河县民营经济在大致经历了“迅猛发展—稳步发展—徘徊复苏”三个阶段后，开始有了新的起色和新的发展，总的来看，企业发展中既有老企业老典型，也有新办企业新典型，逐步走向成熟。

（一）以皮革、毛纺为主的老企业活力重现。

经过近几年的艰难发展和市场竞争，部分实力较弱，生产工艺落后、经营不善的皮革、毛纺企业被市场淘汰。同时，以宏良、顺发、陇黔、县皮革厂等代表实力较强的企业经受住了考验，并脱颖而出，通过改扩建厂房，增加设备，引进技术，生产经营稳中有升，已开始走出低谷，成为全县皮革、毛纺行业的骨干和纳税大户。

（二）民营经济内部结构进一步优化。

近年来，面对激烈的市场竞争，部分老企业顺应市场规律，淘汰旧设备，上马新项目，积极转产，调整产品结构。如兰广毛纺厂投资270万元，引进4条钙塑生产线，转产经营防火、环保、耐用的建材钙塑，产品市场前景良好。新办企业也从皮革毛纺的圈子跳出，转向农产品深加工、高效农业，建材等行业，向多行业、深层次发展，实力良好，涌现出了康广铝型材公司，雪峰马铃薯公司，奥太园艺公司等新建企业典型，为我县民营经济发展注入了活力。

（三）民营经济资源整合效益初显。

由于盲目投资和市场不景气，以皮革、毛纺为主的民营企业倒闭、破产、停产的较多，造成了大量的资源浪费。鉴于这种状况，部分有实力、有资金、有市场的企业发挥优势，通过联营、兼并、租赁等方式整合现有的资源，取得了明显的经济效益。如陇黔公司租赁原二毛厂的厂房和设备生产经营，既节约了基础建设资金，增加了流动资金，又盘活了二毛厂的资产，实现了“双赢”；停产多年的买家巷洗毛厂整体向顺发公司转让后，发展势头良好，今年一季度上缴税金28万元。

（四）民营经济资源整合效益初显。

在经过多年的摸爬滚打和与外地企业的“过招”之后，广河县的民营企业负责人对管理、技术和人才重要性的认识和重视程度较以往有了明显的提高和增强。如康广铝型材公司学习外地先进企业管理经验，实行所有权与经营权相分离，摒弃了“家长式”的管理方式，高薪聘请了技术人员和财务管理人员，提高了企业的管理水平，改善了经营机制，使产品质量有了技术和人才保证。

（五）经营思路有了新的变化。

新办企业不再搞重复建设和单纯的皮毛加工，投资更加理性，上马建设前都有比较充分的前期调查和论证，投产后注重营销管理，产品销售渠道比较顺畅。如雪峰公司在投资建厂前对项目的可行性作了比较细致的调查和分析，同时，转变经营思路，企业开始转向订单生产，产品无积压，资金周转速度快，经济效益比较明显。

（六）效益较好的民营企业成为银行信贷支持的重点。经过重新“洗牌”的广河县民营企业，涌现出了一批内部管理水平较高，经营机制较好，产品有一定市场前景的民营企业。他们成为县域金融机构支持民营经济的主要对象，也成为银行新的利润增长点。如宏良公司、广河县皮革厂等民营企业以其良好的还款记录，在广河县金融机构中及时获得了有效的信贷支持，银企关系融洽。

二、目前存在的问题和不足

尽管广河县民营企业开始复苏发展，但由于多方面的原因，发展仍然举步维艰，发展中面临着不少的问题，主要是：

（一）思想观念落后，发展后劲不足。

目前，部分厂长、经理的思想观念有了较大的变化，盲目投资和重复建设正在减少，但大部分厂长、经理是农民出身，文化水平较低，思想观念陈旧，缺乏开拓创新意识和艰苦创业精神，部分企业的负责人还寄希望于政府的行政命令和资金支持。同时，作为企业领头人，大部分厂长、经理不懂企业经营管理，更不具备现代企业的管理素质，对国家的经济政策、经济形势知之甚少，不按市场经济规律办事，在碰运气，小打小闹，更多的时候面对市场束手无策，难以从长远的、战略的高度来领导和发展企业，企业发展到一定程度后，难以做大做强，缺乏发展后劲。

（二）技术落后，人才缺乏。

广河县民营经济虽然起步较早，但与沿海发达地区相比，发展比较缓慢，至今没有一个叫得响、有影响的“拳头”产品和“龙头”企业，主要原因是缺技术、缺人才，作为全县民营经济支柱的皮革和毛纺企业，仍然只能生产半成品，甚至是原材料，产品技术含量低，附加值不高，且造成了一定的环境污染。

（三）诚信意识不强，流动资金吃紧。

广河县是一个农业基础薄弱，资本市场欠缺，资金来源匮乏的经济欠发达地区，县域民营企业筹资渠道单一，融资渠道不畅，企业流动资金的需求大部分通过银行贷款来解决。但部分企业家缺乏诚信意识，企业信用度较低，不能按时归还银行贷款，或故意拖欠、逃废银行债务，造成银行信贷资金沉淀，不良贷款占比较高，使银行产生了“惧贷”现象，加之银行严格的信贷考核制度和信贷权限的上收，使部分有市场前景的企业不能及时得到信贷资金支持扩大再生产，资本运行链条中断。从被调查企业来看，要重新启动一批民营企业，流动资金缺口很大，仅仅依靠县级金融部门的信贷投入是远远不够的。

（四）管理方式落后，制度运行不规范。

广河县民营企业的管理层大部分是家族成员和亲戚，基本上都是“家族式”和“经验式”的管理，股份合作制企业管理机制流于形式，没有真正按照股份合作企业的要求运作，有的企业建立了财务、营销、核算等制度，但是没有真正按制度操作，很多资产上千万的企业连一本规范的财务账簿都没有。企业没有长远明晰的发展规划，走一步算一步，目标不明确，管理的经验性和目标的随意性较大，难以适应日益健全的市场运行规则的要求，在和沿海发达地区现代企业竞争时“不堪一击”。金融机构在面对这些企业时，无法按照规范的信贷制度进行审查，发放信贷资金。

（五）政府职能部门的服务工作不到位。

一是由于责任意识和服务意识不强，有的政府部门还没有把发展民营经济真正抓到手上，重“管理”、轻服务，服务工作不到位，帮助企业争取国家项目资金的力度不大、办法不多，项目资金落实不够。如奥太园艺公司从农业开发项目中争取资金100万元，目前只落实了几万元，挫伤了企业的积极性。二是依法行政意识不强，企业办理各项事务时，部分政府部门存在“吃、拿、卡、要”的现象，且办理评估、抵押、过户、登记等手续费用较高，加重了企业负担，延误了企业的发展时机。三是企业贷款担保措施落实难成为制约其获得银行信贷支持的主要因素，其他地区成功的经验表明，在贫困地区由政府组建为民营企业提供贷款担保的中介机构，是解决民营企业担保难的有效途径，而政府只知道让企业纳税，为企业组建担保机构，提供贷款担保措施却没有列入议事日程。

（六）金融机构对民营经济的支持乏力。

一是国有商业银行调整经营战略，出现了机构与信贷增量的双重紧缩,目前只有农业银行对民营经济开展信贷业务，且贷款增量呈明显下降趋势。机构与信贷增量的双紧缩减少了国有商业银行对县域民营经济的信贷支持。二是虽然农村信用社近年来成为推动县域经济发展的骨干力量，但受经营机制和资金实力的影响，其主要的信贷资金投到了“三农”方面，而以皮革、毛纺为主要经营对象的民营企业无暇顾及。

三、发展优势和潜力

较其他地区和兄弟县市相比，广河县发展民营经济更具潜力和优势，归纳起来，主要有“五大”优势。

（一）传统优势。民营经济是广河县的特色经济，经过二十多年的发展，积累了一定的 “家底”和经验，如1999年广河县被省委、省政府授予全省民营经济强县，后又被定为全省和全州的民营经济示范县，在省内有一定的知名度。全县共有民营企业1287家，28个皮毛集散市场和庞大的运输队伍，加上少数民族群众素有善于经商搞流通的传统，这一切都是广河县加快民营经济发展的绝对优势和潜力。

（二）区位优势。广河县地处临夏州东大门，兰郎公路贯穿全境，近靠康临高速公路，交通条件便利，跻身以兰州为中心的“半小时经济圈”，独特的地理位置为发展民营经济提供了得天独厚的区位优势。

（三）资源优势。广河县地少人多，农村劳动力过剩，人力资源充足。且素有养殖，发展畜牧业的良好传统和丰富经验，是临夏、兰州牛羊肉的基地，为发展畜牧产品深加工企业提供了充足的人力资源和生产原料。

（四）市场优势。广河县从1994年开始了大规模的市场和集镇建设，目前，以集镇为中心的皮毛、茶叶、建材、农产品等专业市场和以滨河市场、广义商贸城、三甲集临园工业区为中心的综合市场交易活跃，为发展民营经济提供了广阔的平台。

（五）政策优势。历届县委县政府领导班子把发展民营经济作为强县富民的重要工作，认真贯彻执行中央、省、州有关优惠政策，尤其是在近几年，民营经济发展处于低潮的情况下，适时出台了《关于进一步加快民营经济发展的决定》、《广河县招商引资优惠政策》，批转了人民银行制定的《进一步改进和加强对民营经济金融支持的指导意见》，为加快民营经济发展提供了政策保障。

四、对策和建议

加快民营经济发展，再创辉煌，就要不断总结经验、正视问题、发挥优势，政府、银行、企业之间要实现良性互动，构建“政府政策引导，企业规范运作，银行信贷扶持”的民营经济发展新机制，做到携手前进，共同为地方经济发展出力献策。

（一）政府要规范民营企业经营行为，提高服务水平。

在推进民营经济发展的过程中政府要自觉转变观念、工作方法和作风，提高办事效率，规范政府行为，甘做一名服务者，不断提高服务水平，努力为民营经济发展服务，积极主动地为民营企业发展鸣锣开道，为民营经济发展铺路。一是按照产业政策和行业管理的要求，及时制定产业和行业发展规划，加强对民营企业的宏观指导，如制定促进民营经济发展的产业规划、技术创新计划等，以提高民营企业的市场竞争能力。在关闭“五小”企业的问题上要立足长远，不“打擦边球”，对污染环境、达不到经济规模、无市场前景的民营企业尽快关停并转，以减轻资源浪费和环境污染，优化企业结构，增强银行信贷投入的信心。二是要切实加强对民营企业的管理，规范财务会计制度，要求企业提供真实的财务会计报表，为银行贷款提供更为准确的决策信息。三是要严格落实相关配套优惠政策和支持，消除制约民营经济发展的体制性障碍，减少审批环节，简化办事程序。

（二）进一步加大招商引资力度，拓宽民营企业融资渠道。

广河县是一个典型的投资拉动型地区，县域经济规模小，资本市场欠缺，企业融资渠道单一，应把招商引资，拓宽民营企业融资渠道作为发展民营经济的支撑点和切入点。一是继续通过全国乡洽会、兰洽会、广洽会，签约各类项目，筛选一批之城县域经济发展的大项目、好项目。二是坚持“你投资、我让利，你经营、我搭桥，你发财、我发展”的思想，努力为县内外、省内外的客户投资发展提供良好的环境和优质的服务，利用县内临园州级重点工贸园区，三甲集全省乡镇企业工业示范区这一全县经济发展的亮点，积极吸引外来投资。

 （三）做活“窗口指导”文章，助推民营经济发展

基层人民银行一是要搭信息平台，促进银政、银企沟通。要建立与地方政府部门的联系沟通机制，积极向政府领导汇报金融运行情况、反映金融运行中存在的难点和问题，取得地方政府的帮助和支持。通过建立银企联系沟通机制，定期召开政银企座谈会、银企推介会，促进商业银行贷款意愿和企业资金需求的有机结合。二是加强“窗口指导”，努力寻求贯彻国家宏观经济政策和支持地方经济发展的着力点，引导金融机构紧紧围绕县政府经济发展目标，准确选择市场定位，调整金融发展思路，加大对地方经济的信贷投入，培养优质高效的信贷市场。同时，打破对民营企业的“怕贷、恐贷”的僵化思想，重点支持特色农业、民族工艺、优秀的毛纺、皮革等民营企业，真正把广河建成全州、全省的民营经济示范区。

（四）商业银行的信贷管理体制应与民营企业发展相适应。

一是国有商业银行要进一步完善激励机制，提高贷款积极性。按照责、权、利对等原则，完善对信贷人员的激励机制，在加强不良贷款考核的同时，进一步加强对增发贷款的考核，合理确定贷款的正常损失率，提高信贷人员放贷积极性。二是完善授权授信，增加对县域民营企业的支持。国有商业银行要适度下放信贷权限,扩大对基层行的授权,以提高其为民营服务的主动性。同时，要进一步简化贷款手续，适应民营中小企业资金需求特点，方便民营企业贷款。三是更新经营观念，采取灵活的贷款管理方式，允许对不良资产较低、社会信用状况较好的民营企业，以适销对路的库存商品和可靠的应收款权利为保证向银行申请贷款，扩大抵押、质押贷款面。四是灵活运用利率杠杆，对发展较好的民营企业适当下调利率浮动幅度，促进民营经济快速发展。

（五）健全融资担保机制，切实解决好民营经济担保难问题。

一是组建担保公司。尽快构建以民营企业为服务对象，以商业性担保机构为主体，政策性、互助性担保机构为补充的县级担保机构，解决民营企业贷款担保难的问题。二是政府有关部门从维护地方经济发展的大局出发，尽量简化民营中小企业抵押评估、登记、公证等手续，降低收费标准，放宽抵押、登记有效期限，切实减轻民营企业办理贷款抵押过程中的费用成本，提高中介服务的质量。同时，不断发展各种社会中介服务机构，以满足民营经济发展的社会服务需要。三是建立健全资产拍卖转让市场、产权转让市场，完善和解决抵押物变现困难的问题。

（六）营造良好的社会信用环境，实现银行与民营经济共赢。

总结近几年广河的民营经济发展经验，政府行政干预，银行经济案件频繁发生，企业恶意逃债，良好信用生存的基础遭到无情的践踏，诚信问题成为政、银、企三者心中一片挥之不去的阴影，更是造成民营经济止步不前的主要原因，可见诚信是一把双刃剑，做好诚信建设意义重大，影响深远。首先，政府部门要抓好诚信建设工作，协调全县各类经济主体的利益关系，做好规划、协调、服务和监督工作，为民营企业和银行的发展提供一个安全、持久、公平、宽松的市场竞争环境。其次，银行必须实现从“官”向“商”的转变，提高自身服务水平。信用环境不佳虽然有客观的因素，但银行自身体制和管理方面的问题也是其重要原因之一。目前，对银行来讲，要切实改进服务理念，大力开展中间业务，开拓业务品种，要把“最大限度满足客户需求”作为银行经营的目标，银行只有在对客户的支持中才能得到回报，健康发展。再次,民营企业要尽快建立现代企业制度，规范财务行为，增强依法合规经营意识，建立企业信息披露制度，真实反映经营成果，切实强化信用观念，提高自身信用度，改善自身形象，为银行增加贷款提供一个良好的基础。 

参 考 文 献

1、《关于进一步加快民营经济发展的决定》（广河县人民政府文件）

2、《广河县招商引资优惠政策》（广河县人民政府文件）

3、《进一步改进和加强对民营经济金融支持的指导意见》（中国人民银行文件）

4、1984-2004年广河县统计局统计月报

5、1984-2004年广河县人民银行信贷统计月报

6、《中国金融》2004-2006

7、《甘肃金融》2004-2006

8、《西安金融》2004－2006

9、广河县志

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