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关于浙江民营中小企业融资问题的探讨

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毕业论文范文题目：关于浙江民营中小企业融资问题的探讨，论文范文关键词：关于浙江民营中小企业融资问题的探讨
关于浙江民营中小企业融资问题的探讨毕业论文范文介绍开始：

图1 浙江中小企业贷款金额分布

（资料来源：严卫华.浙江民营经济中小企业融资问题分析. 技术经济与管理研究.2006年第4期）

过去十多年中，浙江民营中小企业虽有强劲增长，但其资金绝大多数来自内部融资。但是随着企业的成熟和规模的扩大，它们对外部融资的需求将会不断增长。如果中小企业不能拓展其融资渠道，提高融资效率，就很有可能将无力维持现有的增长速度，导致这种增长将是不可持续的。反之，如果我们能提高中小企业获得更多的外部融资机会，那么，浙江民营中小企业将在健康的环境中稳步的增长，在浙江经济和国家经济的增长中发挥更加大的作用 [16]。

三、浙江中小企业融资困难的原因剖析

浙江民营中小企业的融资难, 已是不争的事实。通过走访和询问，我发现造成浙江民营中小企业融资难的原因是多方面的，这其中既有企业内在的问题，也有银行等金融机构、政府等外部因素的影响。

（一）企业自身的原因

企业是主体，不是出类拔萃的民营中小企业很难得到金融机构的认证。由于浙江民营中小企业自身特点而存到的种种弊端，不易让金融机构等看到企业付息还本的能力，更加部用说是长远发展的规划及盈利增长，导致难以得到金融机构等认同，使得融资难度加大。

1．浙江民营企业抵押资产不足

浙江民营中小企业绝大多数都存到因自身的抵押资产不够雄厚，而不能从银行拿到贷款或是得到自身所需的资金量。并且有一部分企业的厂房、土地等固定资产都是租来的，而同时设备折旧又非常快，所以也造成了没有抵押物或抵押物太低而很难从银行获得贷款。

2．浙江民营中小企业往往缺乏完善的用人管理制度

人才是企业发展的关键。浙江民营中小企业大多实行家族式管理体制。在这种制度下，很难使得企业的用人得到科学性的发挥，外聘的优秀人才不容易被企业所信任，找不到很好的归属感，最终会使得一部分人才流失。而优秀人才的离开，会对企业发展产生长远的影响。

3．浙江民营中小企业领导者素质普遍不高

浙江民营中小企业的领导者大多出身“草根”。他们大部分是由打工仔或小作坊主发展起家的，受教育的程度往往较低。在企业规模较小的情况下，领导者知识水平欠缺的问题表现还不够突出，但当企业规模扩大后，很多管理者的决策能力和管理水平已不能适现代企业的要求，很容易原地踏步，没有长期的发展眼光。往往忽略对技术研发等高科技高附加值的产品投入研发，很难使得企业不断的发展。

4．浙江民营中小企业信息披露机制的不完善

由于浙江民营企业信息披露不充分，导致银行对民营企业融资的成本支出高，风险大。成本可以划分为交易成本和监督成本, 交易成本主要是银行调查企业信用和风险, 以及贷款协议达成前的一系列费用, 而监督成本主要是贷款后银行的风险监控费用, 以及抵押品的管理费等[17-18]。由于民营企业的财务管理混乱, 信息披露不充分或虚假信息充斥市场, 要获得可靠的企业信用等信息, 与国有企业相比要困难得多, 其交易成本和监督成本都高于国有企业。风险大则是因为银行很难看到企业还本付息的能力，企业没有良好的发展投资开发项目，没有能让金融机构看到企业融资资金的用处，这使得银行为了降低风险，不愿意放贷给民营中小。

（二）金融机构、政府对企业发展的扶持力度不够

1．制度上的待遇不高

长期以来，国有银行信贷被赋予为国有企业服务的特定功能，浙江也是如此，绝大多数信贷资金都被用于支持国有企业。即使有的国有企业资金运用效率很低，偿债能力一般，银行在政策支持或政府干预之下，仍然会继续贷款支撑起濒临破产的经营；另一方面，银行在计划经济中发放给国有企业的贷款形成了大量坏账，为了维持账面平衡和减少账面亏损，维持银行的潜在风险不转化为实际的风险，银行也有动机支持国有企业，从而出现了大量以贷取息的非理性操作[19-20]。而相比较起来,民营企业由于缺少政策优惠和政府的特别支持，导致在融资的环境中处于不利地位，难以像国有企业一样得到国有银行的借贷。

2．国有银行对民企融资存在障碍

国有银行即使从制度方面没有对民营企业融资有人为限制和歧视，但国有银行对民营企业的融资还是存在着明显障碍。因为民营中小企业的融资需求一般具有数额小、笔数多、随机性大等特点，加上民营中小企业融资要素的不全，而企业每笔贷款的审核到发放所走的程序是和大企业大贷款所走的程序基本相同，导致了对其信贷涉及的经营成本和交易成本较高。偏好于对大行业、大企业和比较注重规模效益的国有银行, 往往对民营中小企业的贷款慎之又慎。

四、浙江中小企业融资建议

（一）企业自身入手

1．合理企业规划

浙江民营中小企业所处产业水平较低，企业发展成长性差。往往从事以附加值较低的加工业为主，技术含量较低，难免造成低水平重复建设，抗风险能力差。故企业要从规范企业内部体制入手，明确企业的发展战略，建立符合企业自身特点的企业组织形式和企业文化，建立规范的管理制度。领导者积极地培养自己文化素质，提高自身的能力。重视人力资源的开发和引进，大力开展技术创新，提高产品质量和附加值，树立现代营销理念，实施品牌战略管理。当企业具有良好增长前景后，众多融资瓶颈自然都会迎刃而解。

2．规范财务制度

浙江民营中小企业应规范财务制度，提高企业财务管理水平，加强财务信息的真实性和财务管理的透明度。加强企业对财务与金融知识的学习，邀请会计师事务所对企业的财务情况进行辅导，提供符合金融机构要求的，完整真实的财务报表，实现良好的企业信用。这为以后申请银行贷款提供的良好的形象，增加银行对企业的信心。

3．搞好银企关系

浙江民营中小企业要搞好银企关系。企业要了解银行业务，尤其是信贷业务, 熟悉银行融资政策与方法。如：无形资产担保，综合授信，多方联合担保，质押等。更好地向银行展示自身的实力及发展前景，有助于选好“志同道合, 门当户对”的银行。对于浙江中小型民营企业来说，如果实力暂时不能体现，这时候加强与银行间的业务往来显得尤为重要。可以积极参与银行的信用等级评定（个人、企业），申请小额贷款（如质押、抵押、授信额度贷款），开立账户，不时提供一定的银行存款，成为银行优质客户，这也是取得银行信用的基础。以便以后银行可以快速的，真实对企业进行审核，发放贷款。

4．股权融资

优秀的浙江民营中小企业可以在深圳证券交易所的中小板块实行上市，积极地进入中小企业板市场进行交易。中小企业板市场是专供具有较高经营管理能力，能够产生稳定投资回报的优质中小企业进行长期融资的场所。这对浙江中小企业来说不失为一种有效的融资方式。

5．国际贸易融资

浙江众多民营中小企业中，有不少是从事外贸生产销售的企业。凭借自身特点，充分利用国际贸易融资的方式对自身企业具有很重要的作用。国际贸易融资主要有补偿贸易融资，它是指企业可以先国外厂商那里引进设备、技术等，然后以回销产品方式或劳务所得的价款，分期偿还给外商提供设备和技术的价款，使双方都可以在对方的帮助下不断的发展，从而产生双赢的局面。这种方式可以使得企业在资金不足的情况下，仍然可以发展生产，该进技术，解决资金不足的问题。

（二）银行、政府扶持

浙江地方政府应制定和出台有关加速培育本省民营中小中企业成长的政策，更好地发展浙江民营特色经济的优势。政府在民营中小企业因资金困难、发展受限时，应依法迅速予以调整转变，加大对民营中小企业的发展地鼓励，尽快落实对中小企业的资金扶持和政策保护。帮助我省民营中小企业渡过资金难关，来支持民营中小企业的发展，实现浙江经济的稳步前进。

1．完善银行体系

浙江银行体系的规模已经非常庞大，但考虑到经济规模的扩大，银行体系的规模还有很大的发展空间，其发展主要体现为内部结构调整及其整体效率的提高。对于国有银行的垄断地位，调整的方向可以是发展以民营资本为主的中小银行。多元化的银行体系应该是大银行与民营中小银行，和其他从事信贷业务的非银行中小金融机构共存的体系。多元化的银行体系对应了民营中小企业细分中的各种类型企业，其中大银行可以更多面向的是大中型的企业，民营中小银行和非银行中小金融机构则是面向中小型企业融资的主体，从而带来金融机构竞争，促进银行体系整体效率的提高，同时解决民营中小企业融资难的状况。

2．拓展融资渠道

目前有很多融资渠道还处于发展阶段，因此很多企业还没有完全涉足。积极拓展和创新融资渠道对于解决浙江中小民营企业融资问题有主要的现实意义。

（1）融资租赁。融资租赁是一种以融资为直接目的的信用方式，将融资与融物二者结合起来。中小企业在不进行一次性投资的情况下，即可以自身获得需要的技术和设备，以更新陈旧过时的老设备和扩大生产能力的方式。此外，企业可将租赁设备投入生产后所得的收益陆续偿付租金，不必再担心自筹资金不足而无法进行设备更新，而且可以通过边生产、边收益、边还款的方式，减轻企业融资而产生的负债压力。融资租赁适应浙江民营中小企业的需求，有利于现金周转。融资租赁不像一般的银行信用那样借钱还钱，而是可以以租金的方式偿还。租金分期支付额当然是由承租人和出租人双方在考虑各自的现金周转状况后确定的，有利于承租人现金周转，减轻了还款压力，对出租人而言，则可以同样产生收益。租赁能提供非常有效的资金融通，对于资金短缺的中小企业来说，只要按期支付租金，就可以引进先进设备解决融资的燃眉之急，且支付租金的数额，一般只相当于购买设备价款的10%—20%。但是融资租赁注意的问题是如何要选好租赁的对象。由于目前租赁市场还不成熟，缺少专门的管理机构和管理体系，法律体制仍不健全，这就要求法律意识淡薄的浙江民营中小企业提高警惕，想方设法降低机会成本，即要综合考虑租金是否恰当、租赁物件质量是否过硬、租期是否合适、收益率如何、租赁期内技术折旧风险、相关服务是否到位等问题，从而解决融资难而无法更新设备的问题。

（2）规范民间资金民间资金一直也是中小企业的融资手段，与其他各种融资方式比较，它在灵活性、便利性、高效性等各个方面都具有不可比拟的优势，但是也因为其自身很多的劣势，利息高，不规范等因素，是一般企业不轻易采取的。浙江省民间闲置资本数量相当可观，尤其是温州地区，随着我省民营中小企业的进一步发展和壮大，规范民间资本，利用民间资金也会成为我省民营企业经济的重要金融支撑。2008年5月8日中国银监会发布《小额贷款公司试点指点意见》，为民间借贷行为松绑。自然人、企业法人和其他社会组织可以投资设立小额贷款公司。为规范民间资金迈出了重要一步。

结论

浙江民营中小企业的不断壮大，为浙江经济的蓬勃发展做出了巨大的贡献。本文关注浙江民营中小企业发展中遇到的融资难问题，并进行了探讨，对融资难的现状进行了阐述，分析罗列出浙江民营中小企业融资难的根本原因，针对这些原因，提出了个人的一些建议，希望对融资难的情况有所帮助。本人衷心希望可以通过社会各界的努力，随着浙江民营中小企业自身不断的发展、努力和国家、浙江政府金融改革的不断深入，可以使得浙江民营中小企业的融资问题得到圆满的解决。让浙江民营中小企业可以更加快速的、健康的发展。为我省经济，乃至国家经济作出更大的贡献。

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