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诸暨中小企业贷款需求调查报告

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毕业论文范文题目：诸暨中小企业贷款需求调查报告，论文范文关键词：诸暨中小企业贷款需求调查报告
诸暨中小企业贷款需求调查报告毕业论文范文介绍开始：

图—8客户能接受的最高月利率分析

二、诸暨中小企业贷款需求的特点

中小企业由于资产规模相对较小、自身经济灵活性的要求，在企业自身

融资需求及对银行信贷要求方面，与其它企业相比存在一定的特殊性。中小

企业相比于其他企业，更加依赖债务融资，在债务融资中又主要依赖来自银

行等金融机构的贷款。中小企业的债务融资表现出规模小、频率高和流动性

强的短期贷款的特征，议价能力相对较弱，一般时效要求高，具体表现在：

（一）信贷需求短期化---高频化

这与中小企业生产经营的特征紧密相关，中小企业一般生产周期较短，

所需资金往往以流动资金为主，固定资产贷款和中长期流动资金贷款需求相

对较少，贷款期限一般在6—12个月。同时由于生产周期短，所以其贷款需求

的频率较高。随着企业规模的扩大，一些中小企业会进行以扩大生产能力、

提升生产技术为目的的基建、技改项目，也将对银行提出了中长期融资的需

求。

（二）手续要求精简----高效化

中小企业由于多数尚未有稳定市场，由需求方即时订货，一次大的订货或一

次成功的推销可能为中小企业的生产经营带来相当大的推动作用。因此，它们对

融资时效有着相当高的要求，一般希望在一周内，有的甚至在几天内就能融资成

功，而各类贸易融资业务以及建筑业的投标保函业务往往要求在一个工作日之内

完成，甚至更短。因此中小企业融资一般对时效要求较高，而且要求手续不能太

复杂，尽可能是一次办妥相关手续后能多次重复使用。

（三）融资价格灵活----市场化

银行在中小企业贷款服务价格方面具有较大的主动权和议价的空间。这可以

从两个方面来说，一方面，资金供给方来说，由于中小企业财务管理及同常管理

的规范性相对较差，其抵抗市场风险的能力较弱，按照收益与成本匹配的原则，银行一般都会通过灵活的利率杠杆来覆盖经营风险，要求中小企业客户负担较高

的资金价格。另一方面，从需求方来说，中小企业由于生产、销售、管理成本相

对较低，因而也能够承受较高的财务成本，一般可在基准利率基础上适当上浮，

而且随行就市，不够稳定。

三、满足中小企业贷款需求的对策

（一）中小企业应从自身找原因。

外因是条件，内因是根本。中小企业只有具有良好的经济效益，才能有助于我国就业问题的解决，才能为我国的现代化建设作出贡献，也才是解决其融资困难的根本途径。因此，中小企业要苦练内功，改善治理结构，提高市场竞争力，主要应从以下几个方面着手。

1．树立现代企业管理理念，提高经营管理水平

在日趋激烈的市场竞争环境下，企业经营管理水平的高低将决定其市场竞争力大小和最终的生死存亡，而经营管理水平的低下也始终是我国中小企业的“软肋”所在。因此，中小企业必须突破家族式管理的局限，走产权主体多元化道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，构建科学的企业法人治理结构，并根据外部形势的变化和企业发展的需要，研究、制定企业的长期发展战略，促进企业经营管理水平不断提高，确保企业的长期持续发展。

2．加强企业财务管理，确保会计信息真实

财务管理是确保企业生存和稳定发展的理财工作。我国中小企业普遍存在的财务管理混乱、会计信息失真的问题，不仅导致其融资困难，而且直接威胁到中小企业自身的生存和发展。为此，中小企业要加强财务会计制度建设，确保财务会计信息真实，杜绝信息失真现象，增加透明度和可信度，增强社会监督力，提高抗风险能力，从而在企业正确的筹资决策的指导下提高其外部融资能力。

3．加强企业自身信用建设，建立良好的银企关系

信用是现代企业生存的基础，企业也必须讲诚信。企业只有讲诚信，才能赢得市场，密切银企关系，也才有可能筹集到更多的社会资本，扩大经营规模。中小企业应积极建立完善的财务核算与管理制度，恪守信用关系，树立企业良好的形象，让银行充分了解自身的经营信息，在为银行降低信息成本的同时，为自身开辟获得贷款的融资渠道。

（二）金融业应强化为中小企业服务的意识

1．金融机构应加大对中小企业的融资力度

据统计，我国中小企业贷款仅占主要金融机构放款比例的16%，优质中小企业只有30%的信贷需求得到满足。对此，各类商业银行应积极开展制度创新，建立符合中小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。商业银行应对中小企业市场进行必要的细分，制定符合中小企业特点的市场策略，积极开展产品创新，推出满足中小企业不同需求的贷款产品和金融服务，尤其是满足中小企业长期发展需要的固定资产贷款。

2．加强专门为中小企业服务的中小资本市场体系建设

金融企业应建立多层次的专为中小企业服务的中小资本市场体系，这主要应包括两个层面：二板市场和区域性小额资本市场。就其分工来看，二板市场主要解决处于创业中后期阶段的中小企业融资问题，区域性小额资本市场则主要为达不到进入二板市场资格标准的中小企业提供融资服务，包括为处于创业初期的中小企业提供私人权益性资本。当然，建设这一市场时，要注意规范和强化监管。

3．发展和完善中小金融机构

不同的金融机构给不同规模的企业提供金融服务的成本和效率是不一样的，发展和完善中小金融机构是解决我国中小企业融资困难问题的重要途径。由于信息和交易成本的原因，中小企业成本最低的金融服务一般来自当地中小法人金融机构。地方中小金融机构熟悉当地情况，容易了解到地方企业的经营状况、项目前景和信用水平，因而得以克服信息不对称而导致的交易成本较高的障碍，可以降低服务价格，满足资金供求双方的需求。因此，只有重视发展地方性民营中小商业银行，才能多渠道地为中小企业提供金融支持。

四、结论

中小企业若想尽快走出融资困境，从企业方面应该不断拓展自身融资渠道，利用融资租赁、票据贴现、买方信贷、出口创汇贷款、联合协作贷款等多种形式进行融资；在财务管理上，建立健全中小企业财务会计制度，最后应该加强企业自身信用建设；金融体系方面，应该转变观念，消除所有制歧视，扩大中小企业融资，建立大批地方性中小金融机构；政府和社会方面应完善相关法律法规，加大政府支持力度，完善资本市场，拓展中小企业的直接融资渠道，建立健全信用担保体系大力发展互助性担保制度，同时鼓励中小企业开展合法的民间融资。

相信在各方面的努力下，我国中小企业的奋进之路一定会越走越顺利。

参考文献

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[2]王文华、刘罡、陈玉荣．完善我国中小企业融资体系的思考[J]．江苏工业学院学报(社会科学版)，2009年第2期．

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[5] 陈财瑜.农户及中小企业”贷款难”与金融机构”难贷款”问题的思考 [J].北京.经济师.2009.(02)

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[7] 杜晓山. 中国小额信贷十年[M]. 北京：社会科学文献出版社会．2005. 5

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[10]贾登琼、施维树．试论中小企业融资困境的成因[J]．西华大学学报(哲学社会科学版)，2006．3：104一105．

中小企业贷款需求调查

尊敬的先生/女士：

您好：我是西南财经大学的一名学生，也是银行金融机构的一名职员。为了更好地了解贵企业的融资需求与现状，也为了银行金融机构能够更好地为中小企业解决融资难问题。我们正在做一项关于中小企业贷款需求的调查。您只需要在下列各题的括号内填写您觉得最适合的答案即可，本次调查采用无记名方式，我们会对调查结果做好保密措施，不会对您造成任何影响，所以您不必有所顾虑，希望您能根据自己的实际情况填写。非常感谢您的合作。谢谢！

1、贵企业所属性质（）

A：中外合资企业 B：外商独资企业 C：中外合作经营企业 D：国有企业

E：私营企业 F：合伙企业 G：全民所有制企业 H：集体所有制企业

2、您认为当前对贵企业经营影响最大的的宏观政策是（）

A：新企业所得税法颁布 B：出口退税调整 C：环保审批日趋严格 D：央行持续加息，融资成本提高

3、您最需要贷款一般是在什么时候（）

A：周转资金1-：企业刚开办，贷款购置固定资产或补充周转资金

B：周转资金2：通过降价、延长结算期限等方式扩大销售，货款补充周转资金

C：采购资金1：原材料涨价、订单增加、新项目中标等，贷款补充采购资金

D：采购资金2：准备扩大生产能力或更新技术，贷款购置新厂房、设备等

E：腾出自有资金用于期他投资

F：偿还即将到期的银行贷款或其它债务

G：其他 _______________________

4、近一年内您需要的日常流动资金贷款项大概是多少？（）

A：50万元以下 B：50万-200万元（含）C：200万-500万元（含）D：更高

5、您去年主要通过什么途径解决日常流动资金不足[多选]（）

A：银行贷款 B：亲朋好友借款 C：股东集资

D：向生意伙伴借用（通过提前预收货款、推迟付款等）

E：民间借贷（包括向担保公司、小额贷款公司、典当行等借款）

6：如果向银行贷款的话会向什么银行进行贷款？（）

A：农村合作银行 B：四大国有银行 C：股份制银行 D：邮政银行

7、贵企业是如何了解到银行的贷款？[多选]（）

A：广告 B：上门宣传 C：收音机 D：短信 E：信函 F：朋友介绍 G：老客户介绍

8.目前您最需要的银行贷款品种是：（）

A：短期贷款（一年以内） B：中长期贷款（一至五年） C：长期贷款（五年以上） D：流动资金贷款 E：固定资产贷款（项目贷款）

9、贵企业会选择何种贷款方式（）

A：抵押贷款 B：信用贷款 C：担保贷款 D：贴现贷款

10您最希望的还款方式是什么？（）

A：一次性还本付息 B：一次还本分期付息 C：按月分期还本付息

D：按季分期还本付息 E：其他您希望的还款方式

11、一年期贷款，您能够接受的最高月利率大概是多少？（）

A：月息6‰以下 B：月息6‰至7‰ C：月息7‰至8‰

D：月息8‰至9‰ E：月息9‰至1％ F：月息1％至

.12、、您能够提供的担保方式[多选] （）

A：商品房抵押 B：商铺（店面）抵押 C：厂房、土地抵押 D：机器设备或交通工具抵押 E：多家企业互相担保 F：其他企业担保 G：担保公司担保 H：其他

谢谢您的合作！

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