我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策

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我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策

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毕业论文范文题目：我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策，论文范文关键词：我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策
我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策毕业论文范文介绍开始：

图3：2011年前三季度人民币存款款

资料来源：中国人民银行网站

在目前紧张的资金面局面下，“资本”似乎已经成为了一种商品，在目前的形势下，民间借贷俨然成为一种自然现象。2011 年，在原有投资理财渠道不甚通畅的情况下，原先一直波澜不惊的民间借贷市场借助民间资金供给和借贷双方供应量的“井喷”，以及各大国有银行贷款总额受到调控的不作为，民间借贷市场一跃而起，成为“第二银行”。100%-180%的利息回报率，更是引发了“全民皆放高利贷”的狂热，民间借贷已经成了一些居民日常理财方式。根据中金发布的《中国民间借贷分析》报告显示，估计中国民间借贷余额在 2011 年中期同比增长 38%，至 3.8 万亿元，占中国影子银行贷款总规模（中金估计）的约 33%，相当于银行总贷款的 7%。民间借贷直接影响了资本市场的定价成本，对银行的负债业务形成了重大的压力。

4 应对通货膨胀对银行负债业务影响的措施

从上章的分析中可以总结出，通货膨胀的出现，对银行负债业务的拓展来讲即是一个挑战，但也是一个机遇。总体来讲，在目前我国这种明显的通胀形势下，其对银行负债业务的影响无疑是弊大于利。自去年下半年以来，伴随着国家紧缩性货币政策的出台，银行业普遍感受到了“存款难”，但实际上，这种现象并非是偶然现象，而是历史现象。正是我国商业银行历来以存贷款利差来实现企业利润的传统盈利模式，导致了我国银行业在遭遇大规模的通货膨胀现象时，出现了负债业务难以开展的局面。因此，如何缓解通货膨胀对银行负债业务产生的多重负面银行，应该是我国银行业值得深思和总结的方面。下面，本人提出几项措施，以应对通胀对银行负债业务的不利影响。

（一）严防信用风险，加强对信贷投放的行业筛选和指导

我国商业银行的负债业务，有30%以上来自于银行的资产业务（股份制商业银行的比例更高，有的甚至超过50%），这就是所谓的“贷款派生存款”。在目前的金融形势下，如何做好银行的资产业务将是做好银行负债业务的关键之处。因此在通货膨胀形势下，银行业要对贷款客户的财务压力、客户的利润来源以及客户的产品的市场情况进行重点关注。尤其是加大对受通货膨胀影响大的贷款客户行业的整体情况分析和判断，做好贷后管理，防止因客户经营困难引发的信用风险。同时通货膨胀对行业影响程度差异较大，变动成本占主导的行业受影响最大，如劳动密集性产业，面临加薪的艰难选择。因此银行业要选择固定成本比重较大，变动成本比重较小的行业作为信贷投放的首选，如通信运营、水电、公路、景点酒店等行业。

（三）优化负债业务结构，协调发展资产业务、中间业务，增强银行的盈利能力和抗风险能力

在通货膨胀压力下，一方面，商业银行要大力发展中间业务，增强盈利能力和抗风险能力，使其收入结构更趋合理，使收益和风险趋于平衡；另一方面，要认真研究客户与资金融通相关的实际需求，在“金融脱媒”的趋势下，紧紧围绕客户的实际需求，提供新型的中间业务，实现银行、客户双赢。我国金融脱媒的长期趋势已经确立，商业银行赖以生存发展的基础和环境已经并将进一步发生重大变化[9]。证券市场将成为资源配置、财富管理和风险管理的重要渠道，从而也将成为银行经营管理的基础平台。商业银行一是应当颠覆性地更新思想观念，实现功能转型，从以资金融通为主向以资金融通、财富管理和风险管理并重转型。二是依托证券市场开展组合创新、交叉创新、合作创新和深度创新。重点发展证券承销、资产托管、资金清算、产品代销和依托证券市场的理财业务与融资业务等等，以促进银行负债业务结构的不断优化。

（四）加大对新产品的开发，加大负债业务的营销力度

在通货膨胀引起的银行业的单位筹资成本下降的形势，银行业更要狠抓存款工作，积极谋划提高低成本资金方式方法，开展多种形式的营销活动，扩大市场占比份额，为以后业务发展提供或储备充足的资金来源。在通胀预期下，银行业的客户不论是高端客户还是普通客户，为规避通货膨胀或降低通货膨胀的不利影响，都在努力寻求投资渠道。作为银行业，应适应这一变化，疏导客户需求，积极开拓新的产品，尤其是要开发与通货膨胀收益行业相关联的理财产品，通过向个人或企业提供更多种类、更高层次的金融服务，吸引客户的资金流向商业银行，保证成本较低的存款的稳定性和增长性。

5 结论

通货膨胀是流动性泛滥的产物，也是一个国家经济发展状况的客观反映，如何正确应对通货膨胀，是银行开展各项业务的保证。通货膨胀虽然在一定程度上对银行的负债业务造成了不利的影响，形成了强有力的挑战，但也为银行带来了加强风险管理体系，调整业务品种结构的机遇。文章第一部分从通货膨胀的定义入手，阐述了通货膨胀的原因及影响，并且分析了近期我国通货膨胀的表现及其成因，重点分析了本轮通货膨胀产生的原因。本文的第二部分论述了银行负债的定义及其种类，以理论为主。文章的第三和第四部分是本文的重点和核心，通过分析通货膨胀对银行负债业务的积极影响和不利影响，指出了本轮通货膨胀中对我国商业银行造成的巨大后果，提出了本轮通货膨胀总体来说对我国商业银行开展负债业务将是弊大于利的观点，最后从三方面论述了我国商业银行应对通货膨胀的对策措施，提出从信贷结构、负债结构、产品开发和营销三个方面去应对通货膨胀对银行负债业务带来的不利影响。

参考文献

[1] Robert S.Pindyck，Daniel L.Rubinfeld.微观经济学.[M]北京：中国人民大学出版社，2002.

[2] N.Gregory.Mankiw.经济学原理.[M].北京：北京大学出版社，2002.

[3] 郎咸平. 谁在拯救中国经济，以及金融超限战. [M].北京：东方出版社.2009 [4] 沈联涛. 这场危机的本质. [J].财经，2008（10）．

[5] 黎鹏飞. 当前通货膨胀环境下商业银行发展策略研究. [J].中国高新技术企业，2010（11）．

[6] 胡妍斌．稳中适度从紧货币政策对商业银行的影响. [N]．金融时报,2007-06-18-7.

[7] 唐文敏. 谈通胀背景下我国商业银行的经营策略. [J].银行家，2008（10）．

[8] 张耀平，程瑜. 通货膨胀压力下信贷风险的产生及防范. [J]. 农金纵横，2004（3）．

[9] 王曼舒．当前我国通货膨胀的原因与治理对策. [J]. 经济问题探索，2009（2）.

以上为本篇毕业论文范文我国通货膨胀给银行负债管理带来的困难与对策的介绍部分。

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