论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划

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论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划

作者: (字数：8483) 浏览:3次

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毕业论文范文题目：论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划，论文范文关键词：论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划
论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划毕业论文范文介绍开始：

图6：调整后的资产配置图

经过这一调整，金融资产的种类增加，有较地解决了之前产品单一的问题，合理地配置资产，有较地进行了增值。

表3：理财前后资产收益对比

原资产收益

优化配置收益

资产

收益

资产

收益

现金和活期存款

8000

3000

定期存款

400000

2.25%

40000

2.25%

股票

120000

不定

30000

不定

国债

103000

3.56%

理财产品

60000

3.40%

货币市场基金

68000

10.00%

150000

10.00%

开放式基金

150000

27.00%

合计收益

16800

62140

表4：调整后家庭现金流量表

资产

金额

比率

金融资产

现金与现金等价物

现金

3000

0.20%

存款

40000

2.62%

现金与现金等价物资产总值

43000

2.82%

其他金融资产

债券

103000

6.75%

股票

30000

1.97%

货币市场基金

150000

9.83%

开放式基金

150000

9.83%

其他金融资产总值小计

433000

28.37%

金融资产小计

476000

31.19%

实物资产

自住房产

900000

58.98%

家具和家用电器

100000

6.55%

黄金珠宝首饰和收藏品类

50000

3.28%

实物资产小计

1050000

68.81%

资产总计

1526000

100.00%

负债

短期负债

信用卡透支

—

个人借款

—

分期付款消费贷款

—

中长期负债

房贷余额

—

车贷余额

90000

其他贷款

—

负债总计

90000

净资产

1436000

表5：理财后的家庭现金流量表

一、收入

金额

占总收入的比率

工资和薪金（税后）

娄先生

96000

38.01%

娄太太

120000

47.51%

奖金：娄先生

20000

7.92%

投资收入

利息

16560

6.56%

其他收入

—

总收入

252560

一、支出

金额

占总支出的比率

日常开支

水电费

1800

1.65%

通讯费

2400

2.20%

日常生活费

8400

7.72%

交通费

10000

9.19%

外出就餐

6000

5.51%

其他费用

1200

1.10%

购买衣物、美容健身

6000

5.51%

旅游

8000

7.35%

教育费

学费

500

0.46%

学钢琴费用

10000

9.19%

保险费

两夫妻险

10400

9.55%

岳父母保险费

1160

1.07%

女儿保险费

21800

20.03%

贷款

车贷

19200

17.64%

其他费用

2000

1.84%

总支出

108860

现金结余

143700

第六部分本设计特点总结

一、该方案选择了收入稳定的三口之家作为理财对象，具有较强的代表性。方案对客户信息掌握的较为全面和充分，包括其家庭的信息，财务信息。这些情况即有定量的分析，又有定量的数据，较为全面和充分的把握了客户的状况。

二、兼顾了家中每个成员所需的理财情况，在保持现有消费水平的基础上，全面保障陈先生家庭财务安全，建立合理的资产配置组合，实现短期目标和退休后的养老保障。朱先生夫妇拥有了自己的养老保险，安详晚年生活；他们的孩子也拥有了一份合理的教育理财组合，为今后的出国深造做好了准备。

三、实现了资产配置区域的多元化和资产增值的多元化。改变原先增值来源少的问题，增加家庭的总收入。

附件：

表6：风险承受能力评估表

分数

10分

8分

6分

4分

2分

就业状况

公教人员

上班族

佣金收入者

自营事业者

失业

家庭负担

未婚

双薪无子女

双薪有子女

单薪有子女

单薪养三代

置业状况

投资不动产

自宅无房贷

房贷〈50%

房贷〉50%

无自宅

投资经验

10年以上

6-10年

2-5年

1年以内

无

投资知识

有专业证照

财经专业毕业

自修有心得

懂一些

一片空白

注：①年龄因素，总分50分，25岁以下者50分，每多1岁少1分，75岁以上者0分②其他因素，总分50分

该家庭得分40

表7：风险承受态度评估表

分数

10分

8分

6分

4分

2分

首要考虑因素

赚短差价

长期利得

年现金收益

抗通胀保值

保本保息

过去投资绩效

只赚不赔

赚多赔少

损益两平

赚少赔多

只赔不赚

赔钱心理状态

学习经验

照常过日子

影响情绪小

影响情绪大

难以成眠

目前主要投资市场

期货

股票

房地产

债券

存款

未来回避投资市场

无

期货

股票

房地产

债券

注：①对本金损失的容忍程度，可承受亏损的百分比（以1年的时间为基准），总分50分，不能容忍任何损失为0分，每增加1个百分点加2分，可容忍25%以上损失者为满分50分②其他心理因素，总分50分

该家庭得分40分

表8：风险矩阵

风险矩阵

风险能力

低能力

中低能力

中能力

中高能力

高能力

风险态度

工具

0-19分

20-39分

40-59分

60-79分

80-100分

保守型 0-19分

货币市场产品

低风险产品

股票

低保守型20-39低分

货币市场产品

低风险产品

股票

中立型40-59分

货币市场产品

债券

股票

稳健型60-79分

货币市场产品

低风险产品

股票

进取型80-100分

货币市场产品

低风险产品

股票

参考文献

[1] 林鸿钧基金理财[M] 机械工业出版社， 2007（4）

[2] 林功实/主编．个人投资理财．清华大学出版社．2003

[3] 霍尔曼诺森布鲁门．个人理财计划．美．中国财政经济出版社．2003

[4] 卡普尔等．个人理财．美．上海人民出版社．2004

[5] 王静/主编．证券投资概论．中国金融出版社．2006

[6] 边智群、朱澎清．理财学．中国金融出版社．2006

[7] 克拉森．巴比伦富翁的理财课．中国社会科学出版社．2005

[8] 赵彦锋、李秀菊投资理财细节全书[M] 企业管理出版社，2007（5）

[9] 李玉周．个人理财．西南财经大学出版社．2006

[10] 王静．现代投资学．浙江大学出版社．2004

[11] 孙和．家庭理财枕边书．中国长安出版社．2005

[12]沈源．基金致富——尚胜个人理财系列．机械工业出版社．2005

[13] 中国保险网（:// ://china-insurance.com）

[14] 中国银行业协会网站（://.china-cba.net）

[15] 国家理财规划师考试网（://.chfp.org）

[16] 第一理财网（://.amoney.com.cn）

[17] 中国理财师网（://.18188.com）

以上为本篇毕业论文范文论如何治理通货膨胀——金融从业家庭理财规划的介绍部分。

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