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论商业银行经营中的风险及其控制(一)

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毕业论文范文题目：论商业银行经营中的风险及其控制(一)，论文范文关键词：论商业银行经营中的风险及其控制(一)
论商业银行经营中的风险及其控制(一)毕业论文范文介绍开始：

论商业银行经营中的风险及其控制

[摘要]随着世界金融自由化与一体化程度的加深，商业银行的经营环境日趋复杂，竞争日趋激烈，风险变量的不确定性日益增强，如何控制风险，在竞争中不断繁荣发展，提升整体实力，已成为各家商业银行关注的首要问题。本文将首先分析我国商业银行经营风险的特点及经营风险的主要表现形式，然后结合我国银行业内外部环境，对如何有效管理、防范商业银行经营风险做出初步的探讨。

[关键词]商业银行经营风险，控制

一、引言

商业银行是我国金融业的主要组成部分。商业银行的经营风险存在于业务活动的始终，它是指来自金融系统内部或外部的、对银行资金安全的直接或间接威胁，会导致银行出现资金损失，发生支付危机，严重者甚至会导致金融机构倒闭，从而扰乱金融秩序甚至社会经济秩序，引发社会波动。研究商业银行经营风险和风险防范的重要意义，在于它不仅仅事关商业银行自身的业务经营，而且事关整个金融体系的安全，事关国民经济能否稳定运行和经济改革能否顺利推进。不能重视和有效防范商业银行经营风险，就不能保证各项改革事业的正常向前推进。

本文首先分析我国商业银行经营风险的特点及经营风险的主要表现形式，然后结合我国银行业内外部环境分析经营风险的成因，最后对如何有效管理、防范商业银行经营风险做出初步的探讨。

二、我国商业银行经营风险的特点及主要表现形式

（一）当前我国商业银行的经营风险具有以下主要特点

1.集中性

在我国，企业的直接融资渠道一直不够通畅，企业融资渠道狭窄，融资方式单一，以间接融资为主，因此金融风险的主要承担者为银行。由于目前银行以国有制为主，所以金融风险及损失最终主要由国家承担，例如XX。

2.隐蔽性

我国商业银行破产、兼并机制尚未建立。虽然在《中华人民共和国商业银行法》中已有明确规定，但在实际操作中却很困难。各种金融风险仍以隐蔽的形式存在着。此外，外部环境的转变、企业的多变、市场的竞争压力迫使银行不断改变和完善其经营模式，但在转变的过程中，经营风险控制与成熟体制下的风险控制相比其本身就在不断的变化，因而所带来的风险更是难以界定。

3.社会性

我国在近几年的新旧体制转换过程中，人们的金融意识有了明显提高，但金融风险意识同西方发达国家相比还比较淡漠。绝大多数的商业银行经营管理者的经营风险认识还亟待提高。一旦商业银行经营风险累积到可控范围之外的时候，它的危害性就显露无疑。特别是支付能力出现问题时，一旦出现挤兑就会使银行难以应付，并带来连锁的挤兑风潮等，从而影响社会安定。

（二）我国商业银行经营风险的表现形式

从近年来已暴露出来的商业银行经营风险隐患来看，有以下几种表现形式：

1.信用风险

信用风险又称违约风险，是指由于债务人违约而导致贷款或证券等银行持有的资产不能如期收回本息而造成损失的可能性。多年来，由于历史原因，我国商业银行(尤其是国有商业银行)信贷资产质量持续下降，成为当前突出的金融风险。据保守统计，全国不良贷款率平均高达22%，而东北地区高达30%，一些中等城市的不良贷款率更高。信贷资产质量不断下降的另一表现是，商业银行应收未收利息大量增加，目前累计高达数千亿元。

2.流动性风险

它是指银行不能到期支付债务或满足临时性提现要求而使银行蒙受信誉损失或经济损失甚至被挤兑倒闭的可能性。目前，国有商业银行的流动性风险虽未显现，但潜在的支付困难因素日益增多，近几年来，人民币存款居高不下，是未来商业银行保持流动性的一个巨大威胁。

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