获得的权益: 1、保费豁免 1、养老金:6000元/年

 2、意外身故:10万 2、意外身故:5万元

 3、疾病身故:5万元 3、疾病身故:5万元

 4、重大疾病提前给付

 5、意外伤害残疾给付

◇ 子女教育A

 这是一个以教育金给付为主要保险责任的产品.一份保单,双重保障:这是一份积存教育金的上佳选择的险种,保证孩子教育的延续;保费豁免,了却父母的最后担忧(缴费期内,投保人身故或高度残疾,免缴以后各期的保费;从投保人身故或被确定身体高度残疾之日起,被保险人生存,保险公司每年给付5%的基本保额的成长年金,直至被保险人21周岁).本案例中,如果陈先生身故或高度残疾,他的小孩15岁前每年可获得2500元的成长金,15-17岁每年可得2500成长金和5000元教育金,18-21岁每年可获得2500元的成长金和15000元的教育金,这样的保障让陈先生免掉了后顾之忧.

少儿乐两全保险

 这是一个以教育金、意外伤害身故和疾病身故为保障责任的综合型保险.它的教育金从初中就开始领取,一直到21周岁.它不但保障孩子的教育金,还保障孩子的身故赔偿问题,为父母减轻负担.

附加(98)住院医疗

 意外和疾病的发生难以预料,一旦住院医疗,医疗费用开支将是难以预测的.本保险提供每份累计最高金额为2万元住院医疗保障,通过分项分级累进的比例报销方式为客户解决后顾之忧.住院治疗费用计算:检查费、床位费、手术费用、其他医疗费用分别为2000元、10000元、6000元为限.给付比例:1000元(含1000元)以下部分70%;1000以上-3000元的部分75%;3000以上-5000元的部分80%;5000以上-7000元的部分85%;7000以上-10000元的部分90%;10000元以上的部分95%.

 这个险种为短期险,翌年定期,每年投保,年龄是60周岁以下的健康人士.

附加终身住院补贴医疗保险

 为被保险人提供终身的住院补贴,减轻昂贵的住院治疗费负担.这个险种弥补了过去的医疗补贴险种的缺陷(一般的住院补贴医疗保险,被保险人是60周岁以下的健康人士),免去了被保险人在最需要保障的时候却得不到保障的痛苦.

太平洋保险卡(人身意外伤害及附加意外伤害急救医疗保险)

这是一个投保年龄范围较广的保险,被保险人6-70周岁都可以投保.填补了其他险种60-70岁这一年龄段的空白.该保险交费很低,保障很高,每份保险费100元,意外伤害身故保险金额为10万元,附加意外伤害急救医疗保险金额为人民币2,000元.被保险人不论一次或多次因意外伤害身体残疾或永久丧失部分身体机能,保险公司均按规定分别给付保险金,但累计给付金额达到保险单列明的意外身故保险金额时,合同终止.被保险人因意外伤害并以此伤害为直接原因需急救医疗的,保险公司承担下列费用,但最高以不超过急救医疗保险金额为限:

救护车、输氧、输液、输血、X光片、CT检查、急救手术费、急救药品等费用.

(四)、客户对方案的意见及其选择

 通过以上列表和文字的分析,各保险以及保险组合的保障功能已经很清楚,投保人陈先生根据其经济能力以及实际的保障需求,从两个设计中分别选择了一部份适合他们家庭的险种,组成以下保险组合方案:

 陈先生: 长寿养老(5份)+长泰安康A(4份)+长健医疗A(10份)+太平洋卡(3份)

 陈太太: 步步高终身寿险(3份)+附加终身住院医疗补贴保险(1份)

 儿子: 子女教育A(50份)+长健医疗B(10份)+附加住院医疗(1份)

 陈老太和陈老先生: 太平洋卡各一份

其中选择由陈先生为长寿养老的被保险人的原因在前面长寿养老的说明中已经详细解析过,这里就不再重复.因为陈先生已经有基本的养老保障,在养老方面就不用投入太多,所以只给他们设计了5份,作为养老的补充.又因为陈先生已有基本的医疗保障,附加住院医疗保险在他身上已经没有作用,这个保险可以免掉.在步步高终身寿险和老来福终身寿险+长健医疗A这两个方案的比较上,陈太太更喜欢步步高终身寿险.因为陈先生已有养老保障,所以老来福的养老保障功能在她看来就没有那么重要了,在60岁前,步步高和老来福的保障相差不远,60岁后老来福的保障功能主要放在养老上,而且长健A最多只保到70岁,但老年人在70岁后患重大疾病的风险更大,所以她择了60岁后有8倍即时保额(即94800元)重大疾病保障的步步高.在附加住院医疗和附加终身住院医疗补贴保险的选择上,原因与上面类似.因为附加住院医疗保险是一个短期定期险,患病以后就不可以再投保该保险,而且60岁以上的人也不可以投保这种保险,在人最需要保障的时候却的不到保障,所以她就选择了附加终身住院医疗补贴保险.在小孩教育险的选择上,他们认为对于小孩来说,教育费用的保障需求比身故金的需求保障更大,且子女教育A有保费豁免,万一大人发生了意外,小孩以后的教育和生活都能得到很好的保障,免掉他们的后顾之忧,所以他们就选择了子女教育A而没有选择少儿乐两全保险.

 陈先生一家选择的这个保险组合方案首年共缴保险费17783元,为他们全年收入的11%.这样的比例是比较合理的,是陈先生一家的经济能承担的.而且10年后,长泰安康A的保费缴清以后,整个保费就会降了下来,降为13154元/年;再过5、6年,小孩的保费也缴清了,而且小孩的教育金也开始领取了,还有长健B满期退还5000元生存金,那时陈先生的负担就更轻了.对这样的缴费安排,陈先生和陈太太都很满意,既符合他们的实际情况,又不会感到太吃力.对保障的搭配他们也很满意.在陈太太60岁前,在全家最需要保障的时候,陈先生的保障很高,到了陈太太60岁后,陈先生的保障降了下来,是安享晚年的时候了,这时陈太太的保障就提高了,这样的搭配就实现了保障功能的交接,不会造成重复,也不会因为任何一方的意外事故而影响整个家庭以后的生活水平.陈先生一家就在这样的保险组合的保障下过着幸福快乐的生活.

参 考 文 献

1、《中国保险报》1999年各期

2、《中国保险报》2001年1 ~ 4期

3、太平洋保险公司保险条款

4、寿险营销业务手册（基础篇），中国太平洋人寿保险股份有限公司深圳分公司

5、新寿险简易费率手册（2001年最新修订版），中国太平洋保险公司

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