目   录

内容摘要……………………………………………………………………（1）

关键词………………………………………………………………………（1）

正文…………………………………………………………………………（1）

一、绪论……………………………………………………………………（1）

二、本论：…………………………………………………………………（1）

（一）保险诈骗罪概念及其犯罪构成……………………………………（1）

（二）保险诈骗罪的刑罚适用………………………………………………（3）

1、自然人犯本罪的刑罚规定…………………………………………………(3)

2、单位犯本罪的刑罚规定……………………………………………………(3)

（三）保险诈骗罪的司法认定………………………………………………（3）

1、保险诈骗罪的共犯问题……………………………………………………(4)

2、保险诈骗罪的既遂与未遂问题……………………………………………(4)

3、保险诈骗罪的数罪问题……………………………………………………(5)

  （四）保险诈骗案的防范对策………………………………………………（6）

1、保险诈骗案的防范措施……………………………………………………(6)

2、加强内部管理,严格执行各项规章制度…………………………………(6)

3、运用法律武器,严肃查处诈骗犯罪分子…………………………………(6)

4、加强教育培训,提高保险人员的素质……………………………………(6)

(五)保险诈骗犯罪探析………………………………………………………(6)

三、结论……………………………………………………………………（6）

参考文献 ……………………………………………………………………（8）

论文摘要

    近年来随着我国保险事业的迅速发展，群众的保险意识也在不断提高,购买保险的人越来越多，其中一些利益熏心的人,在办理保险时故意隐瞒事实不如实告知,利用保险制度上的一些漏洞 进行保险诈骗活动。所诈骗的保险金额都比较大，一旦得逞，不仅严重扰乱了保险业的发展进而危及人民所享有的保险福利，而且还会给国家造成重大的经济损失。我国1997年修订刑法时已经把本罪收入新刑法，从而以打击破坏保险秩序的保险诈骗活动，提供了切实的法律依据。

  [关键词]    保险制度 保险金 诈骗 犯罪构成

  

论保险诈骗罪

    打击保险诈骗犯罪,维护正常的保险制度,对于保证保险企业的正常生产经营，保障个人的生活安定，减少社会财富损失都具有重要意义。本文从以下几个方面阐述保险诈骗罪:

一、保险诈骗罪概念及其犯罪构成

    根据我国刑法第198条的规定，所谓保险诈骗罪，是指投保人、被保险人或受益人故意虚构保险标的或者对发生的保险事故编造虚假的原因或者夸大损失的程度、编造未曾发生的保险事故、故意造成财产损失的、或者造成被保险人死亡、伤残或者疾病等方法，骗取保险金,数额较大的行为。

保险诈骗罪的犯罪构成：本罪的主体为特殊主体，即一般只能由投保人、被保险人或受益人构成。本罪在主观上必须是出于故意，其目的是非法占有保险金。本罪侵犯的客体是双重客体，即保险公司的财产所有权和国家的金融秩序。

正确分析保险诈骗罪的认定的核心，因此，下面我将对刑法所规定的几种保险诈骗罪的形式和方式方法进行分析。 

l、投保人故意虚构保险投保资金和保险标的，骗取保险金

这种情形是指投保人为骗取保险金，故意使用虚假的证明材料或虚构事实编造保险标的，谎称发生了保险事故，向保险公司骗取保险金的行为。所谓故意虚构保险标的和使用虚假资料，是指受益人为了骗取保险金，违背保险合同的最大诚信原则而且也没有事实告知，在保险合同订立和履行中虚构一个根本不存在的保险对象与保险公司订立保险合同。这是也是我们最常见的保险诈骗形式之一。从司法实践角度来看，虚构投保资料提供虚假投被保人信息并不限于虚构完全不存在的保险标的，还故意夸大保险标的骗取保险金。

2、投保人、受益人对被保险人的故意杀害、故意伤害，骗取保险金

该种诈骗行为主要是针对人身保险而言的。投保人、受益人为了骗取保险金，故意加害被保险人，造成被保险人死亡、伤残或疾病。这种行为不仅违反了刑法还构成了诈骗，对于这种行为不仅追究其刑事责任还有民事责任，如果因过失致人死亡、伤害或疾病的，或者故意造成交通肇事、重大责任事故、过失致人伤害等行为致人死亡、伤残或疾病、即使骗取保险金的，一般认为构成刑事故意伤害罪和保险诈骗罪。此时构成本罪，往往也是编造保险事故发生的原因那种情况的犯罪。

在人身保险中诈骗保险金的的另一种可能，即被保险人自杀、自残或染上疾病以骗取保险金的行为，根据保险法的有关规定，被保险人在保险合同生效或恢复效力的两年后自杀的，保险公司仍承担赔偿责任，并且被保险人在自杀身亡的情况下，无法承担刑事责任，不构成犯罪。如果被保险人自杀未遂，并未向保险公司实施诈骗的，是不能追究刑事责任的；如果被保险人在自杀未果的情况下，凭借自杀过程中有的身体伤害或残疾而向保险公司索赔骗取保险金的，则存在构成保险诈骗罪的可能性。

3、投保人、被保险人或者受益人编造未曾发生的保险事故，骗取保险金

    如果发生保险事故，是投保人、被保险人或受益人向保险公司提出索赔，保险公司依照合同约定的责任进行赔偿的前提条件。如果没有发生合同约定的保险事故，投保人、被保险人或受益人是不能向保险公司进行理赔的。在生活实践中，有的投保人、被保险人或受益人受钱财利益的诱惑，造假编造保险事故来骗取保险理赔金的，是属于违反诚实信用原则的保险诈骗行为。投保人，受益人如果编造未曾发生的保险事故，是指保险事故在实际没有发生的情况下，欺骗保险公司，谎称事故已发生而骗取保险理赔金的行为。如把并没有丢失的参加保险的财产谎称已经丢失；并没有发生保险财产被毁的事件，却谎称为因保险事故被毁。例如，（注释：太平洋保险理赔案例）,陈先生的一辆轿车投保了车辆损失险第三者责任险和车上人员责任险,保险期限为一年。2004年3月30日,保险公司接到被保险人的电话报案,称保险车辆与一辆货车相撞,已向事故发生地交警队报了案。该保险公司迅速派人查勘现场,但当查勘人员到达现场时,肇事车辆已被拖至某汽车修理厂修理。

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