中小企业融资难问题分析

 

   随着我国经济的不断发展，近年来由于政策环境不断改善，我国工业化进程不断加快，中小企业获得了快速发展的巨大空间，对日常生产经营、技术创新与固定资产投资的资金需求量越来越大。然而从我国中小企业融资的现状来看，融资渠道单一，规模偏小，中小企业融资难的问题依然没有从根本上得到解决。在我国现阶段，中小企业融资问题是制约我国中小企业发展的“瓶颈”之一。中小企业融资存在着许多不容忽视的问题和不足，我们要认真分析现阶段我国中小企业融资的现状和问题，并采取有力的措施使其走到健康的轨道上来。
   一、我国中小企业融资难的原因

 

   中小企业融资难既是企业自身的内在因素引起，也有来自中小企业外部的原因。中小企业自身经营模式与商业银行经营原则的矛盾是导致中小企业融资难的根本原因。

 

 

1、规模小，实力弱，市场竞争力不强

 

相当一部分中小企业不仅技术装备水平落后，产品质量可信度低，而且自身管理水平不高，有的还停留在家庭式管理阶段，没有形成现代市场经济所要求的基本软硬件条件，经营业绩不稳定，市场前景不被看好，这些因素使中小企业整体实力较弱，抗风险能力差，不易为市场参与者所选择

 

 

2、中小企业没有完善的信用体系是造成其融资难的重要原因

 

目前我国企业整体信用体系不完善，有些企业根本不讲信用，更别说建立良好的信誉了，这样就打破了“有借有还，再借不难”的良好循环。许多中小企业的会计信息缺乏应有的完整性和准确性，缺少透明度和必要的监督；有的甚至长期同时准备几本帐，用于应付税务部门和国家各级检查部门或者投资单位。帐目不清，内部法人治理结构不健全是企业信誉缺乏的基本原因。另外，由于中小企业自身财务约束力不强，常常改变借贷资金用途，这样即使获得第一次贷款，却又失去了“二次贷款”的可能。总之，信用缺失③已成为梗阻中小企业融资的主要原因之一。当然，信用问题不是企业一方面的事情，它与金融机构和政府，与整个社会的金融体系和制度供给都有密切关系

 

 

3、中小企业没有健全的财务制度及完善的管理和创新水平

 

中小企业不重视财务制度建设，有些民营中小企业甚至缺乏专门的财务人员，财务管理制度不健全，报表随意性大、真实性差、透明度不高，使银行无法得到中小企业详实的财务资料。经营管理水平差，创新能力不足，企业缺乏发展的后劲。由于大多数中小企业在利润分配中普遍存在“重消费、轻积累”倾向，自身积累薄弱。中小企业缺乏足够的抵押担保物，很难获得银行的贷款。企业对一些较新的适合中小企业融资的融资方式或融资手段如国际金融组织信贷、国际商业银行贷款、政府贷款、补偿贸易、风险投资、项目融资、金融租赁、典当等知之甚少，或因运作过程较复杂，实际采用的很少，这就从主观上限制了中小企业的融资渠道和融资能力。

 

 

4、政府缺乏对中小企业融资的政策支持。

 

许多国家对中小企业融资都采取各种优惠政策进行扶持，而中国的经济政策、金融政策主要依据所有制类型和行业特征来制定，缺乏中小企业的专门管理机构以及专门支持中小企业的金融机构，中小企业金融支持辅助体系不健全。另外，商业银行的经营方式不利于中小企业融资、中小企业的发展阶段特点决定其资金的紧张状况等等都是造成中小企业融资难的因素。

 

 

二、解决中小企业融资难的主要对策

 

 

1、中小企业要进行的内部改造，增强其内在融资能力及完善资本市场，拓宽中小企业的直接融资渠道

 

中小企业应提高产品技术含量和服务质量，最大限度地提高效益和降低企业经营风险。应进一步加强财务制度建设，一方面要加强财务收支管理，加速资金周转，提高资金使用效率以实现资金的良性循环，增强自身的造血功能；另一方面要加强财务监督机制，提高财务信息的真实性、合法性，增强企业的经营透明度和可信度。应积极发展企业债券市场，逐步放松规模限制并完善信用评级制度，适当放开债券利率，丰富债券品种，鼓励经营效益好、偿债能力强的中小企业通过发行债券筹集资金。另外，还可同步建立产权交易市场，为非上市中小企业的产权交易提供交易平台，切实提高中小企业直接融资的比重和效率。

 

 

2、建立健全中小企业信用咨询体系，充分发挥信用体系的作用

 

良好的信用体系是企业正常经营和国民经济健康运行的基本保证，社会信用环境制约着中小企业的发展，特别是关系中小企业融资难、贷款难能否缓解的突出问题。各地政府和相关部门应下大力量，利用现代高科技网络技术通过一定方法搜集中小企业的信用信息档案、资料并向社会公开披露，接受社会监督随时供商业银行进行查询，严肃惩处逃废银行债务的企业及其负责人，这样才能很好地杜绝中小企业的不诚实行为。 

 

 

3、建立和规范中小企业信用担保体系 

 

为中小企业提供信用担保，是政府应当提供的解决信贷市场失效的一种公共产品。担保机构运转所需的资金，应当由政府提供。可以建立由中央和地方政府共同负担的中小企业信用担保体系。经济较发达的地区，担保机构所需的资金主要由地方政府提供，中央政府重点对一些贫困地区和欠发达地区的担保机构进行扶持。另外，中央和地方政府还应在每年的财政预算中确定担保基金的正常增长计划。中小企业担保机构建立应加强规范管理。

 

 

4、完善中小企业的金融服务体系。

 

针对中国目前的状况，为顺畅中小企业融资渠道，促进经济发展，关键就是要打破金融业的垄断，引入竞争机制，让多家金融机构共同参与支持中小企业发展，以提高整个金融体系的创新和效率。应当大力发展中小银行、信用社、专业性贷款机构、互助储蓄银行、金融公司等。特别以地方为基础的金融机构，要植根于地方经济，在获取信息、选择项目、控制风险、直至处理不良资产等方面，要充分发挥自身地缘、人缘等的明显优势，结合实际大胆创新，积极探索一条在支持好中小企业快速发展的同时又促进金融机构自身社会效益和经济效益的双丰收的良性发展之路。

 

 

5、加强中小企业融资的内部环境建设，强身固体良性发展

 

中小企业要从根本上提高信誉度，增强筹资能力，就必须转换经营机制，加大企业体制改革力度，进一步明确中小企业产权结构，通过企业改组改制，建立起符合现代市场经济要求的企业产权组织形式

 

综上所述，通过对中小企业融资难的问题的原因分析并针对其提出一些改善的意见和对策，在实施的过程中，中小企业的融资难问题将在一定程度上得到改善。

 

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