（3）促进社会安宁：保险作为一种经济保障制度，通过分散人们面临的各种风险，并对事故造成的意外损失和生命安全给予经济上的补偿，弥补人们所遭受的不幸和损失。消除人们对未来生活的烦忧和恐慌心理。从而达到安定社会的目的。

《2》 融资功能

保险的融资功能是指保险公司在筹集资金、创造金融资产、高效运作资金等方面所发挥的作用与效能。从理论上分析，保险就是风险机制的一种，通过保险金的方式，使得在某些特定情况出现的时候，使企业能及时获得所需资金。这种以风险事称之为融资机制，将企业事后融资的变为主动局面。同时，资金不仅仅优化资源配置的作用，还能流向那些真正需要资金部门，让资金真正的活起来，充满生命力。

《3》社会监管功能

（1）社会监管功能。监管，在可控有效的控制之下，进行相应的科学管理和调整。社会监管功能的基本表现方式：社会风险监管、社会保障监管、社会信用监管。

在如今的市场经济中，风险带来的损失是显而易见的，在风险即将带来损失之前，确定合理的风险评估，做出相应的保障，是至关重要。保障监管，是稳定社会的“稳定器”，是稳定社会的必要条件。

（2）信用监管，是稳定社会经济秩序的重要手段，在混乱的市场经济中，唯有信用是稳定经济秩序的良策。保险，作为社会经济中不可缺少的一部分，保障即是保险的最基本的功能，也是在各行业之中，与之相互区分的基本特征。

三、保险的保障功能与融资功能之间的联系：

保险的诞生是为了解决风险带来的损失而得到的相应补偿。从本质上，保险也就具备保障和融资两种基本的本质原素。这两种基本功能，是相互延伸，相互渗透。保险的保障功能始终是基本功能，也是最原始的功能。融资功能是在给予经济补偿功能基础上派生出来的，是保险金融属性的基本体现。保险的融资功能是在保险保障功能的基础上衍生而来。随着现代保险业，特别是寿险业的发展和金融环境的完善而突出，随着精算技术的发展，商业保险从先前互助保险，合作保险的基础上发展起来。不断壮大并积蓄了大量风险补偿基金，逐步成为信贷，资本市场的资金供给方，拓展了保险功能。立足于保险基金的来源及其投资运用。具体来说：

（1）、资金的积聚：保险公司通过销售保险产品等多种渠道、吸引积聚社会闲散资金，促使社会资金从各个行业流向保险公司，保险资金的积聚对社会储蓄具有一定的分流作用，增加居民储蓄转化为投资的渠道，分散居民储蓄过于集中银行所形成的金融风险，有利于优化金融资源配置，提高金融资源配置效率。

（2）资金的运用：保单经营的长期性，使保险公司进行资金运用成为可能，为了确保未来偿付能力的充足性和保证经营的稳定性，保险公司必须进行资金运用以提高保险资金的收益率，通过保险公司流向资本市场而实现，成为资本市场的重要机构投资，为资本市场的健康发展提供长期稳定的资金支持，改善资本市场结构。同时也为保险资金提供了有效的风险分担机制，满足了保险资金对安全性、流动性和收益性的要求。实现保险市场与资本市场的有机结合和协调发展。

（3）保险的融资功能与金融市场的发达程度密切相关：在银行主导型的传统金融市场中，全融配置方式主要是通过银行的间接融资来完成，保险对金融资源配置的功能受到极大的抑制，随着经济发展，特别是金融创新的日新月异，保险资金融通功能发挥的空间非常广阔。保险产品入驻银行，银行代理销售保险产品。保险业在金融市场占据非常重要的地位，是资产管理和股市的重要参与者。

（4）保险融资功能的发挥使保险成为人们的一种投资手段：由于保险资金具有规模大、期限长的特点，保险公司推出的一些集保险保障、储蓄和投资一体的保险产品，如分红保险，投连保险，万能型保险等，人们购买这类保险产品不仅可以获得保障，还能得到一定投资回报，因此在现代社会，人们购买保险是一种投资行为，保险提供了一个能保全资财的渠道。所以，这两种功能之间既相互独立，又相互联系、相互协调作用，形成了一个本质与派生的关系，可以这么说，前者是本质和基础，起着主导作用，后者衍生于前者并完善于前者，并以不断完善前者的作用内容为主要职责，如现在储蓄型一年期或半年期的理财保险平安财富宝，福满盈保险等这类与银行利率相妣美的产品。保险市场与我国的经济发展是紧密结合的。只有从国民经济发展的全局来认识保险正步，正确对待保险的保障功能与融资功能之间的关系，才才能使我国保险业持续健康发展。

我国保险行业的现状：

（一）我国保险行业的发展历程：

我国保险行业发展的非常坎坷，起步也比较晚。从1835年英国在我国设立保险公司时起，到1949年解放战争胜利时，我国的保险业虽有百年历史，实际上我国的保险业才是从1914年第一次世界大战时才兴起。而当1876年时我国保险事业在初步兴起时，清政府洋务派设立了仁和保险公司和济和保险公司。它是我国第一家民族资本保险企业。但在20世纪20年代时，已经不复存在。战争使一批批外国保险公司放松了对中国经济侵略，旧中国的保险公司得以发展迅速，初步形成了我国民营保险公司阵营。但当战争结束，国家处在百废待兴的国情下，饱受战争摧残的人们。在没有一个稳定繁荣的经济市场下，保险行业是比较难以实现的。从1949年全国解放后，为尽快恢复和完善受连年战争破坏的国家经济，我国政府在上海举办了全国财经第一次会议。中国人民银行建议成立“中国人民保险公司”，并在会后立即组织筹备。经党中央批准，中国人民保险公司于1949年10月20日正式成立。这是新中国成立以来第一家国有保险公司。为摆脱西方国家对中国保险市场的控制，中国人民保险公司不仅仅对外发展国外业务，与许多友好国家建立了再保险关系。中国人民保险公司迅速成为全国保险行业的领头羊，从而从根本上结束了国外保险公司冲击国内保险公司地位的优势。到了20世纪80年代末，中国的保险市场始终处在一片空白当中。特别是人寿保险业务一片空白，而中国的老百姓不知道人寿保险的含义。直到1986年成立了平安保险公司，这家民营企业顶着国企老大哥带来的压力，引进国外竟争淘汰机制和国外大量保险精英，采取上门推销保险，宣传保险。激烈竟争和宣传从而搞活了保险市场。而当市场经济制度悄悄走进中国，中国的经济制度发生了质的变化，各企业之间的经济效益与企业职工经济收益之间的结构化矛盾变得越来越冲突，发展相对严重的偏差。企业职工的各种福利的得不到满足，随着国家的经济制度发生变化，由传统的计划经济时代逐步走向市场经济时代，从客观上说企业职工劳动社会化保险迫切需要改革，国家经济跟不上，财力比较匮乏。不能再是养老靠政府。为了强调国家，职工，企业之间的分担问题这一难题，重点还是在于多渠道筹集资金的问题。到了20世纪90年代，正在进行改革开放的浪潮之中 ，国家经济得到了恢复，但人口老龄化的问题逐步浮现出来。处在改革潮流的中国，只能建立社会保障体系，社会统筹和个人基本养老社会保险制度才会逐步展开。到20世纪末期，中国社会保障体系基本形成，国家加大对社会保障制度的完善和监管，不仅仅可以弥补市场缺陷、推动经济发展，还可以促进社会稳定。

（二） 我国保险的保障功能与融资功能具体实施：

随着中国进入世界WTO组织，放开保险市场已是刻不容缓，外资保险公司的进入使在多种经济制度并存的体制中的保险业得到快速增长，保险行业在市场调控中的作用显著增长，让大众对它有了不同的见解。保险资金积极参与社会风险管理，控制和调整风险，保险资金的经济赔偿等措施维护了社会稳定；保险资金在市场经济中金融配置，减少群众之间的经济纠纷，维护和完善社会保障制度。

1、我国保险业保障功能的具体表现：

　　在保险业的各种功能中，保障功能属于保险的基本功能，是由保险的本质特征所决定的，该功能主要体现在以下几个方面：

（1.）.控制或调控风险。现实生活中，人们不可抗拒地面临着各种风险，而风险的发生是不定性的，保险是一种有效的风险的控制和保障。保障人民生命财产安全不受到损失和伤害，人们之所以购买保险，并不是因为保险可以避免和减少风险，而是通过保险这一制度能将人们面临的各种风险尽可能的转移出去，而是委托给经验保险行业的专门机构承担，而且在风险发生之后，人们可以从保险机构那里获得相应的以货币形式的经济赔偿，从而解决因风险事件造成的困境和恐惧。

例如：2011年7月23日的甬温线特别重大铁路交通事故，保险公司对事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元，减少了人们心理上带来的灾难的威胁和恐惧。

(2.）经济赔偿。在风险发生的时候，保险人在以合约的形式约定的责任范围，按照保险财产实际损失数额或者约定金额给予赔付，在社会风险发生的过程中，或者避免被保险人及其家属在生活上陷于困境。

    同样是2011年7月23日的甬温线特别重大铁路交通事故，保险公司对事故遇难人员赔偿救助标准为91.5万元，避免了铁路交通事故人员的家庭，因事故造成生活上的困境。

(3.).维护社会稳定。美国马斯洛提出了人类需要五个层次理论，即生理、安全、爱与归属、尊重和自我实现的需要。其中，有一个层次理论，就是安全层次理论，安全的需要包括物质上的工作安全和职业安全、经济上的生活稳定和未来安全保障。保险作为我国国民经济中的重要经济保障制度，让人们分散自己所面临的各种风险，而且对因风险事故造成的意外损失给予经济上的补偿，可以弥补人们所收到的一切损失，克服人们对未来生活的担忧和恐惧心理，从而稳定社会的目的。

　　我国是灾难多发地区，当灾害发生后，保险可以妥善解决关于灾难发生的各种问题，这是在社会安定和经济发展中，迈出了重要的一步。改革开放到现在，保险业帮助了各种行业的复苏和国民经济的增长，既保证了人民财产安全和人身安全，解除后顾之忧，充分发挥了保险的保障功能。

2、.我国保险业融资功能的具体实施

　　资金融通是保险的衍生功能，是在保险基本功能的基础上衍生出来的，随着现代保险业、尤其是寿险业的迅速发展和金融环境的不断完善而越来越突出。所谓资金融通，是指资金的积聚、流通和分配过程，保险的资金融通功能主要指保险资金的积聚和运用功能。具体来说：

   （1）、资金的积聚。保险公司主要通过销售保险产品等渠道，吸引、积聚社会闲散资金，促使社会资金从各个行业流向保险公司。保险资金的积聚功能，对社会储蓄产生资金分流作用，例如：在2013年各大保险公司有条不稳进行着，完成保费收入大约1.5万亿元，不仅对国民经济起着调控的最用，而有利于我国社会储蓄在社会再生产中的二次分流。

（2）、资金的运用。对于保险行业的特殊性，保险经营一般都是长期的，从而保障保障资金的稳定运作，保险资金按比例的从保险公司流向资本市场，逐步成为金融资本市场的重要机构组建者，对实体经济发展起到了越来越重要的支撑作用。不但促进了社会经济的发展，也给保险公司带来了较为客观的经济收益，例如：2013年保险业实现收入大约3600亿元，良好的资金运作，长远的发展方向，给保险行业带来的春天。

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