2．创新和发展符合农村实际的特色服务渠道

积极鼓励金融机构在农村设点，扩大渠道的覆盖率，以“服务到户”为目标，延伸服务触角。①重点是鼓励农行、城市信用社、保险公司重新到乡镇拓展业务，适度恢复物理网点；②鼓励民营资本、外资进入农村银行业，允许其参股设立为普通农户服务的平民融资机构，如：鼓励建立小额贷款公司、扩大村镇银行试点；③鼓励和引导农民互助金、金融合作组织的发展。此外，还要创新服务渠道。①可以考虑运用组合法构建独具特色的农村新型渠道。例如：采用“电话银行+村代理人+ATM”的形式。金融机构为农户授信一定额度，农户可以在村代理人的监督下通过电话银行申请贷款或转帐，由村代理人复核，尽量使用转帐，但是村一级不实际现金收付，现金业务可到镇里的ATM办理。②扩大代理人渠道，深入开展与农村大队会计、农村专业合作社的代理业务合作。③借助通讯技术革新，提高新渠道的功能。例如：借助手机有2G向3G更新的机会，学习菲律宾等国的经验，充实手机银行的内涵，辅之以银行卡的理财、信贷、交费、转账等功能的加强，延伸服务触角，服务到干家万户。

3．加快农村电子化和信息化建设步伐

金融服务渠道的电子化和信息化是不可逆转的潮流，电子银行的低成本和不受时间空间限制的优点，正适合于我市农村居民分散居住的格局。要坚定不移地推进农村金融电子化和信息化建设。要做到：①实施渠道信息整合，逐步建立统一的客户综合服务平台和数据库。②建立健全农村征信体系，对农村客户信贷记录有据可查，对其资产和抵押品、信用道德的记录，建立信用道德信贷积分制度。③多方互动，建立战略联盟，形成农村社会使用推广电子银行的新时尚。首先，要与本县的金融同业机构开展合作，尽快争取与自来水公司、电力公司、电信公司等部门合作，尽快达成协议，开办农户代交费业务；其次，与乡镇政府部门合作，推广公务卡。再有，加强与农民专业合作社的沟通配合；努力改进电子银行的不足，使其功能模块设计符合农村客户的实际需要。④银行卡是电子银行的重要载体，可以通过银行卡为参加“家电下乡”活动的农户发放补贴，用银行卡理财帐户进行教育储蓄、购买国债等，让农户得到方便实惠。

4．提高农村金融服务渠道体系的综合效能

农村金融服务渠道体系的作用发挥，不仅依赖完善的硬件设施，其软实力的发挥更加重要。其精髓是多元化的服务渠道网络相互协调、相互配合，形成一个有机整体，发挥最佳的服务效能。要最大限度的发挥农村金融服务渠道效能，应做好以下几点：①改变银行管理体制和经营策略，尤其改变从农村“吸血”的现状，提倡农信社和邮政储蓄银行、村镇银行的合理竞争；②提升网点综合化服务档次，丰富业务种类，优良的产品组合是农户和金融机构真正的利益交汇点；③改善农村金融网点的人力资源构成，引进高学历人才，健全激励机制；同时，提倡建立学习型组织。④提高渠道的综合利用率。现阶段重点开展银保合作，实现渠道共享，渠道经营综合化，在银行网点设保险代办站，健全信贷风险的分担机制，推广“信贷+保险？的业务模式。

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