（三）银行会不会出现大量的不良资产？

现在看来这种担心也是不必要的，因为我们这次扩大内需，财政的投入主要是投向改善民生、基础设施的建设、节能减排的设备更新和技术改造以及生态环境建设这几个方面。这些方面也都是我们国民经济发展的瓶颈。应该说用于改善民生的投资本来就是应该加大投入的。而且，这次基础设施建设重点投向了铁路和城市的交通，这些领域也正是我们国民经济运行的瓶颈环节。如果说上一次扩大内需最大的功绩是我们初步形成了高速公路的框架体系，那么这一次扩大内需最大的功绩将会是建设世界上独一无二的高速铁路客运体系。广州到北京，不用10个小时；上海到北京，4、5个小时就可以了。高速铁路作为绿色运输方式，将把我们全国各省紧紧地联系在一起，老百姓买车票难的问题将一去不复返，成为历史的记忆。因此，这次扩大内需将会留下一笔优良资产，不会出现银行的不良贷款。

三2010年宏观经济调控的政策取向

（一）扩大内需不动摇，继续维持积极的财政政策，同时实施适度宽松的货币政策

积极的财政要维持。当前我们的经济回升是存在脆弱性的，是不巩固、不稳定、不协调的。一方面，消费虽然有了较快的增长，但不足以弥补出口下降的影响。另一方面，社会投资的增长速度还没有明显的回升。在出口增速尚未止跌回升的情况下，如果减少财政政策对经济增长的支持力度，那么经济回升的态势就有可能发生逆转。所以只有等到经济依靠内生的机制达到平稳增长之后，积极的财政政策才能够退出。但是今年的财政政策和金融政策又不是去年的简单重复，财政政策的实施不应该把重点放在几个重大建设项目上，而是要充分发挥财政政策对经济增长的杠杆作用，起到四两拨千斤的作用。首先，要能够拉动居民消费，通过财政投资改善民生，发展社会事业来扩大居民消费。第二，要拉动民间投资。第三，要拉动银行贷款结构的优化。2009年积极的财政政策在拉动银行货款规模的增加上效果特别明显。估计全年贷款达到9.5万亿元，而年初确定的贷款新增规模是5万亿元。因此，今年的贷款规模要适度控制在8万亿左右。不要太多，但是也不能下降到太少。同时，财政政策要引导拉动贷款结构的优化，鼓励扩大消费贷款的规模，包括增加对小企业、个体户和农民的贷款，满足小型微型经济主体的贷款需求。另外，要支持群众性的创业活动。第四，要拉动出口。财政资金要通过贷款贴息，资本金补助，税赋调整等措施促进出口。

货币政策要根据实际情况作适度的调整，把握贷款投放的力度。要按照党的十七届三中全会关于建立现代金融制度的要求，大力发展各种贷款公司、村镇银行、区域性股份制的金融机构，推进农村信用合作社的改革，放宽社会资金进入金融的领域。要把社会资金进入金融领域作为一个突破口，发展各种小型微型的金融机构。同时建立与小型微型金融服务体系相应的监管体系。在银监会的指导下，强化地方政府的监管责任。以这项改革作为2010年推动各项改革的突破口，作为发展第三产业，扩大就业的突破口。

（二）要在转变发展方式上取得实质性进展

党的十七大提出了转变发展方式的三项任务：调整需求结构，调整供给结构，调整要素结构。这三项任务指出了促进结构优化和产业升级的方向。这跟我们过去第九个五年计划提出的转变增长方式不同，是在增长方式转变的基础上提出的一个新的重大发展战略。增长方式转变是从粗放型向集约型转变，它是一种要素结构的调整和优化。发展方式统一地考虑了需求和供给的问题。第一个转变是要在需求结构上改变经济增长过度依赖投资和出口的状况，实现消费、出口、投资协调拉动，更多地发挥消费对经济增长的拉动作用。第二个转变是要在供给结构（或者叫做产业结构）上，改变经济增长过度依赖第二产业的局面，实现一、二、三产业协调发展，重点是发展第三产业。第三个转变就是改变经济增长过度依赖能源资源消耗的局面，主要通过技术进步，改善管理和提高劳动者素质来推动经济增长。

这次金融危机的冲击使转变发展方式有了更大的紧迫性，转变发展方式我们就能够把金融危机的挑战变成机遇，把出口下降的压力变为结构优化的动力。因此，今年在发展方式的转变上要突出重点，提出具有针对性的政策措施，争取在发展方式的转变上取得突破。

第一个重点是要在“双提高”上取得突破。首先是要提高居民收入在国民收入中的比重。希望我们能够用3年左右的时间，把居民收入占GDP的比重由现在的45%提高到55%，恢复到10年以前的水平。为此，我们要着力提高中低收入者的收入，特别是农民的收入；在初次分配中要适度提高劳动收入的比重；在再分配中适当降低国家和企业所得的比重，提高居民收入的比重。通过收入分配结构的调整，增强广大居民的消费支付能力。二是要用3年左右的时间把居民的消费率从目前的35%提高到50%。如果实现了这两个提高，那么整个财富的分配就能够向居民倾斜，每年增加的消费额就可能达到5万亿左右，商品流通总额将提高40%到50%，从而实现福利型经济增长。做到这一点，就是对科学发展观“以人为本”要求的最好的贯彻落实。通过这两个重大比例的调整，让老百姓口袋里的钱多一点，消费增长得快一点，那么我们生产出来的东西才会有比较好的销路，我们过度依赖投资和出口的局面才能得到根本性改变。

第二个重点就是要大力发展服务业，改变经济增长过度依赖第二产业增长的局面。我们国家从上世纪90年代中期就开始强调发展第三产业，到现在十几年过去了，见效不大。直到目前，第三产业占GDP的比重也才39%，第三产业从业人员比例只有34%，不仅远远低于发达国家70%左右的水平，而且明显低于发展中国家的平均水平。即使发展水平低于我国的印度，由于有众多优惠政策，其第三产业的产值和就业比重都已接近50%，金融业、保险业非常发达。我国第三产业发展滞后的根本原因，一是税收负担较重，税赋高于工业。二是各种行政性收费制约了第三产业的发展。三是为第三产业发展的金融服务短缺，第三产业中有大批的小企业和个体户，它们在金融上需要小额贷款。但是这个小额贷款缺乏供应主体。为生产服务的现代服务和社区服务是我国第三产业落后于发达国家的两个突出的薄弱环节。现代服务业主要包括物流、金融、保险、资讯、会计、审计、法律、技术等。研发已经从企业分离出来了，我们还在企业内部，所以这一块要加快发展。其次是社区服务也要加快发展。这一块我们比较落后，发达国家的社区服务从业人员占全社会从业人员的比重高达30%到40%。我们的社区服务刚刚起步。所以怎么通过发展服务业扩大就业容量，这里面的潜力还没有挖掘出来。

第三个重点是要建立国有企业自主创新的激励机制。要以此为重点来提高企业自主创新的能力，加快建设创新型国家。深圳的华为公司去年投入研发资金70亿元，申请国际专利1600多项，在全球企业里面排名第一。华为的成功给了我们很多启示，在自主创新上，有投入就有回报。我们的国有企业虽然有大量丰富的科技创新资源，但至今没有建立起自主创新的激励机制，无法有效地发挥这些科技创新资源。自主创新还要抓住当前金融危机造成部分国外企业经营困难的机遇，通过国际并购，利用国际市场的技术资源，吸引国外的创新人才为我国的创新服务，从而提高自

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