在互联网金融模式下，客户能够突破时间和地域的约束，通过互联网寻找需要的金融资源，使金融服务更直接，客户基础更广泛。比如，在传统金融模式下一直困扰人们的小微企业贷款难问题，通过互联网金融模式的运作，向人们展示了美好的前景。不管是“融360”、好贷网这类作为互联网金融门户的网站模式，还是像巨汇财富GTG网站和拍拍贷网站这类网络贷款（P2P）模式，其共同点都是通过互联网金融方式为小微企业提供融资贷款服务，覆盖了部分传统金融业的金融服务盲区，有利于提升资源配置效率，促进实体经济发展。

2.3交易成本低

　　互联网金融业务主要由计算机处理，比起传统金融业务，操作流程简便，信息对称，凡计算机系统能处理的金融交易尽量不用人力，凡电子渠道能销售的金融产品尽量不用网点，凡远程集中能处理的业务尽量借助互联网用低成本人工和场地，凡数据挖掘能找到的目标客户尽量用移动互联网方式营销客户，从而大大降低了交易成本。互联网金融模式下，资金供求双方可以通过网络平台自行完成信息甄别、匹配、定价和交易，无传统中介、无交易成本、无垄断利润。一方面，金融机构可以避免开设营业网点的资金投入和运营成本；另一方面，消费者可以在开放透明的平台上快速找到适合自己的金融产品，削弱了信息不对称程度，更省时省力。

2.4发展速度快

依托于大数据和电子商务的发展，互联网金融得到了快速增长。以余额宝为例，其上线18天，累计用户数达到250多万，累计转入资金达到66亿元。据报道，余额宝规模500亿元，成为规模最大的公募基金。余额宝的出现在互联网金融领域引发行业的连锁反应，互联网行业和金融行业纷纷向这个领域渗透，主攻方向都是货币基金。

2.5风险大

    一是信用风险大。目前我国信用体系尚不完善，互联网金融的相关法律还有待配套，互联网金融违约成本较低，容易诱发恶意骗贷、卷款跑路等风险问题。特别是P2P网贷平台由于准入门槛低和缺乏监管，成为不法分子从事非法集资和诈骗等犯罪活动的温床。去年以来，淘金贷、优易网、安泰卓越等P2P网贷平台先后曝出“跑路”事件。二是网络安全风险大。目前，我国互联网安全问题突出，网络金融犯罪问题不容忽视。一旦遭遇黑客攻击，互联网金融的正常运作会受到影响，危及消费者的资金安全和个人信息安全。  

3、我国互联网金融的现状 

    随着互联网的发展，近年来互联网金融已慢慢从电脑终端转移到移动终端，互联网金融也慢慢转移向了手机，现在人们可以在自已的手机上操作办理很多银行的传统业务。 移动互联网市场结构：流量费用趋弱，应用服务走强。在过去5 年中，移动互联网的主要收入来源由流量费用转为线上购物、生活服务等多样化的应用及服务。2012 年，流量费用占据了移动互联网市场的49.1%；而到2015 年，流量费用占比已经仅为8.8%；预计未来几年此比例仍将持续降低，反映出流量红利见顶，流量收费趋弱，只有提供更多样化的应用及服务才可把握市场。相对应的，移动购物的市场规模占比由2012 年的37.4%稳步上升至2015年的67.4%，预计未来几年仍将维持在此比例附近；生活服务的市场规模占比由2012年的3.6%快速上升至2015 年的18.6%，预计未来几年保持增长，至2018 年可达25.5%。 

3.1互联网金融用户持续增长

从快速发展阶段转入规范发展阶段。随着风险专项整治工作深入开展,互联网金融风险整体水平在下降,互联网金融风险案件高发频发势头得到初步遏制,行业监管规则和要求进一步明确,行业发展环境得到进一步净化。中小型的投资散户是我国金融市场的重要组成部分，然而在面对一些收益较高，对资金要求也较高的金融产品是，大部分的中小型投资者都是心有余而力不足。不过随着第三方支付公司、P2P贷款公司在互联网平台的崛起，银行只能开发和完善互联网金融领域，以此来应对这些第三方支付平台所带来的危机。 

3.2互联网金融业务品种不断完善

　　银行业凭借自身优势，迅速占领巩固电子商务市场，比如某国有大行，在电子商务平台上同时拥有“两座大山”：“善融商务个人平台”和“善融商务企业平台”。银行创建的大型商务平台不仅有利于拓展银行自身业务，更有利于银行去深入了解大部分客户的需求，掌握客户的第一手资料，从而不断完善银行在互联网金融这块的全面建设，在市场上占据有利地形。其他中小型银行也在积极开发和开拓互联网金融平台。一些小微企业互联网金融交易平台被创立，贷款申请在网路提交之后，提供一份本公司相关的财务数据，银行根据这些材料进行分析，通过线上和线下操作，企业可能获得无抵押、无担保的贷款融资。 业务模式众多,但主要业态发展呈现分化态势。具体来说,互联网支付发展迅速,商业银行占据主体地位,非银行支付呈笔数多、单笔交易额较小的特点。P2P网贷行业整合、退出现象明显,运营平台数量有所下降,成交量与参与人数仍稳步增长。互联网保险业务扩张较快,创新较为活跃,业务渗透率不断提高。互联网基金销售稳步增长,业务集中在互联网货币基金销售。互联网消费金融参与主体多元化,发展快速,以小额、短期的贷款业务为主。互联网股权融资发展相对滞后,股权众筹融资监管规则尚未发布,互联网非公开股权融资实际开展业务的平台较少。

3.3交易成本的降低

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