在公平、开放、联动、共享的数字化、信息化时代,封闭式、割据式的经营发展思路已经很难适应时代要求。各类从业机构应注重结合自身特点,找准市场定位,发挥各自优势,建设兼具包容性和竞争性的互联网金融生态圈和产业链。一方面,经过长期实践积累,传统金融机构拥有良好的风控体系和定价模式,掌握大量交易信贷数据,拥有较好的金融专业队伍,能为互联网企业提供专业化支持,弥补风控、定价等方面的不足;另一方面,互联网企业占据网络入口优势,掌握小微企业和个人消费者的海量行为数据,要注重开放客户资源、技术能力、金融云服务等,为合作伙伴创新金融服务提供技术支撑。通过传统金融机构和互联网企业优势互补,提升金融服务实体经济的效率与质量,实现“1+1>2”的效果。

5、我国互联金融发展的前景 

随着我国互联网技术的飞速进步，金融行业已经正式开启了全新的互联网金融时代。互联网金融已经悄无声息地进入到人们生活的方方面面之中，由于网络金融所具有的高效、便捷、精确等特点，整个金融系统都处于快速运行的状态，当然与此同时，互联网金融的发展也面临着严峻的挑战，除了括技术层面的落后，监管层面也存在着重大问题。

5.1互联网金融的应用技术规范化、标准化

目前大部分的金融业务都是通过互联网来完成操作，包括是网上银行、第三方支付、以及网上金融交易等业务。互联网金融在整个社会普及的同时，技术层面所暴露出来的关于泄露客户隐私的安全隐患问题在持续上升，并且整个互联网金融体系在安全技术的应用方面缺乏统一的标准。金融系统平台的开发和利用过程太过仓促，缺乏足够的测试时间，系统的不完善经常产生客户隐私泄露的安全问题。因此在技术上需要进行规范化、标准化，制定网络金融统一的安全标准。 

5.2网络金融技术人才的缺乏

　　21世纪，人才依然是不可缺的宝贵劳动力，随着互联网金融业务持续发展，众多业务已经处于从人工服务快速向电子服务转型的阶段，需要更多的技术型人员对客户进行指导，在网络金融业务中，就更需要同时具备金融与互联网知识的人才。一些网络系统方面的问题，不仅涉及到金融领域，对互联网操作这一块更是有高要求。 

　　对于目前我国传统的金融界的工作人员来说，全面提高互联网操作水平是势在必行的。解决这个问题首先要做到以下几点： 

一要进一步落实金融机构人员的再教育培训，建设一支适应互联网时代发展的、具备高素质的互联网金融团队是势在必行的，除此之外，对于科研力度的加大也是不容忽视的，要多引进科技型复合人才。 

　　二要加强互联网金融知识的传播。未来的互联网金融的发展知识依然是根本生产力，因此金融机构应根据金融网络化的发展需要建立知识储备库，并且不断进行更新，以此来跟上整个金融界的迅猛发展。

5.3互联网金融安全问题亟待解决

金融机构泄露信息事件的不断重演，很大程度上表明这不再是一个能够忽视的问题，而是一个需要各方面都重视起来的问题。当互联网金融机构拥有足够多的网路用户，或者机构整个资金规模已经达到一定的级别，一旦出现问题，即使是市场出清也不能去解决这样大规模的问题。另一方面，我国的互联网金融体系还处于快速发展膨胀阶段，各种网络金融工具良莠不齐，市场监管体制还未成熟，监管力度也跟不上，整个互联网金融的发展依然处于牵一发而动全身的形势之中，在这种局面下，加强互联网金融的监管显得尤为重要。互联网金融监管分两方面，一方面，是金融；另一方面就是互联网。首先，金融机构应该加强自律，严格遵守法律法规，坚持职业操守，严守客户的个人信息，其次，互联网金融系统也要不定期进行维护和排查，及时发现安全漏洞，确保在技术层面不出现问题，加强客户隐私的安全保护。当然，政府方面也应采取适当措施，向普通群众科普关于网络安全方面包括保密安全等各种知识，帮助互联网金融全体使用者树立风险观念和安全意识。

5.4互联网金融业务竞争更趋激烈

目前，在互联网金融的带动下越来越多的网上业务被研发，其中技术比较成熟的有网上银行支付、网上融资业务等等。比如网银服务，很大程度上减轻了银行柜面的压力，由于互联网金融打破了地域局限性，所以越来越多的客户选择网上交易。另一方面，智能手机的广泛使用和互联网技术的推广，互联网金融的局面也将变得更为扑朔迷离。面对如此庞大的客户群，各机构，各平台都在不断研发更多的互联网金融产品以此争取在这个发展前景良好的产业中占有一席之地。因此，客户的消费习惯和模式发生了极大改变，互联网金融的目标客户群日益壮大，目前互联网金融形成了多平台，多市场的多足鼎立的局面。

 　2016年，随着行业竞争加剧及政策规范不断出台，一些互联网金融平台的原有做法似乎走入死胡同，众多互联网金融平台已经纷纷寻求转型、升级，核心目标是收缩个人信用类借款战线，准备彻底摆脱P2P原始标签。

　　当然，热闹的转型背后，既有互金平台的身不由己，也有主动而为。除了“监管加强”这一众所周知的原因以外，不能获取核心征信数据是一些平台收缩信用贷的重要原因之一。互金平台能够读取的信息有限，只能读，不能写，这样不能让“老赖”的违约成本最大化。

　　因此，很多平台选择在现有用户群体基础上，挖掘他们的新需求，开发新的业务，向消费金融、汽车众筹等领域发展。2017年，我相信互金平台谋求集体转型将成为一种趋势，尤其是在监管趋严的情况下，类似于资金存管系统、备案制等要求，绝大部分平台都没有能力去完成这些合规整改，只有通过转型来绕过去。

5.5数据驱动未来，科技金融迎来大发展

　　2016年，区块链、科技金融等概念广受互金行业关注，各大平台跃跃欲试。他们一方面希望借此概念炒作平台自身，另一方面以此摆脱P2P标签。人工智能、大数据征信、区块链……当互联网金融行业进入行业洗牌期之时，科技显然已经成为业内机构的战略核心。

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