一、文献综述

（一）国内研究现状

改革开放以来，中国发生了翻天覆地的变化，经济得到了迅速的发展，家庭收入也与日俱增。但同时，我们也注意到，我国由于受金融危机、投资膨胀、发展速度加快、结构调整等因素的影响，不仅生产资料价格上涨很快，而且消费品价格上涨的速度更快，社会公众不得不面对房价、油价、粮价、水价、菜价等刚需商品价格屡攀新高的现实。这对经济社会的可持续发展产生了巨大影响，对于作为社会组成部分的每一个家庭个体的货币购买力也产生很强的削弱效应。在这种情况下，每个家庭该如何调整理财策略，应对通货膨胀造成的损失？综合近期我国有关的文献来看，主要存在以下观点：

阿丽娅在《我国居民家庭的资产配置分析》中认为，我国居民家庭在对宏观经济形势作出判断的同时结合家庭内部特征来配置资产，当宏观经济环境发生改变时，将根据自己的预期来对资产配置作出相应的调整，以实现合理、有效地资产配置目标。作者分析近两年来预期通胀率对家庭耐用资产配置的影响时，发现预期通胀会显著地负向作用于住宅资产的配置。当预期通胀水平下降时，住宅资产的配置呈现上升趋势。GDP增长率对储蓄类资产的负向影响最为显著，利率和收入水平对收益类资产的促进作用更为显著。当宏观经济政策等因素通过利率来影响居民配置收益类资产时，资金运用过的变动会持续较长时间，居民应慎重考虑收益类资产的配置。

田劲松在《我国个人理财投资组合研究》中人为，投资组合不是追求单一资产的效用最大化，而是整体资产的效用最大化。1、对一种资产不能产生过大需求；2、资产组合比例需要适当，两种以上的资产组合，不仅可以发挥资产的最大收益，而且可以减少资产的持有成本，从数量上和质量上保证了个人投资的效用最大满足；3、资产按不同期限均衡分布，个人出于自身收入与支出的生命周期、财富地位和未来预期的考虑，需要按不同期限进行资产的均衡组合；4、重点考虑投资组合的收益性和风险性，投资者应根据自己的投资目标和对风险的承受能力，选择适合自己的金融投资组合方式。

刘小书在《个人理财与个人人寿保险规划研究》中认为，银行、保险以及券商不断完善个人理财规划服务，推陈出新，各种理财产品出现于市场，这使得居民在合理配置其资产结构时有了更多的选择。但是，目前我国个人理财发展中依然存在着问题：1、个人理财服务方式单一；2、对保险的重视度不够；3、居民金融资产配置比例不合理。保险应当发挥更重要的作用。

（二）国外研究现状

全球经济在经历了近十年的以高科技为基础的迅猛发展后，从2000年开始进入调整阶段。近两年来，全球经济的重整引发了人们在个人理财观念和手段方面的重新思考。个人理财需求表现出的复杂性、多样性为理财服务市场的发展提出挑战。作为世界第一金融大国，美国以其成熟的资本市场和金融体系对这一变化做出快速反应，使其个人理财服务市场保持稳定、健康的发展。总体来说，美国个人理财服务市场发展的主要特点包括以下几个方面：1、高度发达的资本市场；2、成熟的个人理财理念和行为；3、政府和民间机构重视对中小投资者的教育和保护。

除了美国以外，澳大利亚是个人理财业发展比较早的国家，起源可追溯到近百年前。澳大利亚个人理财业兴起的原因主要有：金融自由化的推行，金融管制逐步放松，众多金融新产品的涌现和金融服务的创新；人口预期寿命延长，人口老龄化加剧，老龄化社会的到来；税收、退休金、社会保障系统日益复杂。

国外学者对家庭金融方面的研究也较早，J.Tobin(1958)提到人们面对风险时的流动性偏好问题，David McCarthy(2004)探讨了非完全市场、劳动收入、异质性偏好、拥有的房产、年金和社会保障，还有心里偏见等因素对家庭资产配置的影响。Campbell(2006)深入探讨了家庭金融理论，指出家庭在参与金融资产配置的过程中，有一小部分财富积累少、收入低、接受教育少的家庭会做出错误的决策。Elwood Lloyd(2014)认为每个家庭都有自己的问题需要处理，因此每个家庭的收支估算必须要适用于自己独特的家庭境况。但有一些基本的规划和一些从大量案例中总结出来的估算可以作为参考。这些规划和估算就如同优秀的导游一样，会告诉我们明智地进行消费。作者在《HOW TO FINANCE HOME LIFE》(胡彧译《家庭理财经》)一书中认为，一般来说，每个家庭都可以从以下六方面来进行家庭开支的估算：储蓄、住房、食品、服装、杂支、改善和丰富生活的支出。

二、论文提纲

一、绪论

（一）选题背景及研究意义

（二）国内外文献综述

1、国外文献综述

2、国内文献综述

 二、相关理论

（一）通货膨胀概述

1、通货膨胀概念与危害

2、我国物价上涨的影响因素、趋势与对策

（二）CPI概述

1、CPI概念

2、CPI意义

（三）理财工具概述

1、储蓄

2、银行理财产品

3、股票

4、债券

5、基金

6、保险

7、房产

8、黄金

9、外汇

10、P2P

三、家庭理财现状与发展

（一）家庭理财概念和意义

（二）中国家庭理财现状

（三）中国家庭理财发展趋势

四、家庭资产配置比例分析

（一）家庭资产配置实证分析

（二）案例分析

（三）结论

五、家庭理财规划步骤

（一）走出家庭理财误区

（二）规划人生阶段

（三）做家庭财务分析表

（四）制定理财目标与投资项目

（五）适时修正

六、结论与建议

三、参考文献

[1]桂咏评.通货膨胀的国际传导机制与对策研究[M].上海：立信会计出版社.2014:221-227

[2]余斌，李建伟.中国式通货膨胀——我国价格持续上涨的影响因素、发展趋势与对策研究[M].北京：中国市场出版社.2011:1-29

[3]王延胜.家庭理财[M].上海：科学技术文献出版社.2013:7-41

[4]蒋家胜，贺继明.现代家庭理财漫谈[M].四川：西南交通大学出版社.2012:6-41

[5]宋蔚蔚.个人理财规划[M].北京：清华大学出版社，北京交通大学出版社.2013:46-69

[6]Elwood Lloyd.家庭理财经——为爱家的人量身打造的财富手册[M].上海：东方出版中心.2014:9-29

收费专业论文
汉语言文学论文
物理学论文
自动化专业论文
测控技术专业论文
历史学专业论文
机械模具专业论文
金融专业论文
电子通信专业论文
材料科学专业论文
英语专业论文
会计专业论文
行政管理专业论文
财务管理专业论文
电子商务国贸专业
法律专业论文
教育技术学专业论文
物流专业论文
人力资源专业论文
生物工程专业论文
市场营销专业论文
土木工程专业论文
化学工程专业论文
文化产业管理论文
工商管理专业论文
护理专业论文
数学教育专业论文
数学与应用数学专业
心理学专业论文
信息管理专业论文
工程管理专业论文
工业工程专业论文
制药工程专业论文
电子机电信息论文
现代教育技术专业
新闻专业论文
艺术设计专业论文
采矿专业论文
环境工程专业论文
西班牙语专业论文
热能与动力设计论文
工程力学专业论文
酒店管理专业论文
安全管理专业论文
交通工程专业论文
体育教育专业论文
教育管理专业论文
日语专业论文
德语专业论文
理工科专业论文
轻化工程专业论文
社会工作专业论文
乡镇企业管理
给水排水专业
服装设计专业论文
电视制片管理专业
旅游管理专业论文
物业管理专业论文
信息管理专业论文
包装工程专业论文
印刷工程专业论文
动画专业论文
环境艺术专业论文
信息计算科学专业
物流专业论文范文
人力资源论文范文
营销专业论文范文
工商管理论文范文
汉语言文学论文范文
法律专业论文范文
教育管理论文范文
小学教育论文范文
学前教育论文范文
财务会计论文范文

电子商务论文范文