一、县域经济发展的现状及重要意义

二、县域经济发展中遇到的困难

县域金融发展状况及在支持经济发展中存在的问题

解决县域金融对经济支持存在问题的对策

内 容 摘 要

县域经济是国民经济的基础，在经济社会发展和全面建设小康社会中具有举足轻重的地位。县域经济的发展离不开金融的支持。当前，由于宏观调控等各种因素的影响，县域金融服务弱化，信贷需求矛盾较为突出，已成为影响和制约县域经济发展的重要因素。本文阐述了县域经济发展的现状和重要意义，及县域金融支持经济发展存在问题、原因和对策。

金融支持县域经济存在问题及对策

县域经济发展的现状特征及重要意义

1、县域经济的概念及特征：县域经济是以县级行政区划为地理空间，以县级政权为调控主体，以市场为导向，优化配置资源，具有地域特色和功能完备的区域经济。是以农业和农村经济为主体，工业化、城镇化、现代化是县域经济的发展主题和方向。我国的县域经济是一种颇具特色的经济单元，有着悠久的历史渊源。“县域经济”有三个特征：一是体现中国转轨经济的三元结构即：城市、乡镇、农村；二是体现中国传统社会经济的城乡二元结构矛盾；三是县域经济最基本的核心问题是三农问题。县域经济作为一种中观经济，不仅是国民经济的重要构成部分，而且也是国民经济基本的运行单元，是国家政策最直接的操作平台。发展县域经济是解决“三农”问题的新的切入点，是实现可持续发展，全面推进小康建设的重要任务。

2、县域经济目前状况及地位：县作为行政建制在我国具有强大的生命力，大约已有2700多年的历史,“起源于春秋，推广于战国，定制于始皇”。从秦始皇统一中国并正式设立郡县制以来，县就构成了我国最基本的行政单元，两千多年无所断废，是最为稳定的国家行政基础，并有着“郡县治，天下兴”的说法。新中国成立后，我国继续实行了县的行政建制，作为国家政权体系中的一级重要的行政机构，县还成为我国宏观经济系统中一个重要层次，具有不可替代的地位和作用，县域经济在我国经济社会中占据十分重要的地位。自党的十六大提出"壮大县域经济"的号召后，县域经济发展迎来了大好机遇，全国县域经济增长快于全国同期平均值。 2003年，全国GDP(当年价比，下同)增长率为11.55%。全国县域经济GDP增长率为14.28%，东部地区县域经济GDP增长率为15.03%；中部地区为12.84%；西部地区为14.82%,我国目前有县域经济单位2681个，全国县域经济的国内生产总值（GDP）达6.45万亿元，占全国GDP的55.15%； 2003年全国县域内人口总数达到9.16亿，占全国总人口的70.88%；县域经济的状况对整个国民经济的影响举足轻重，县域经济以其自身的发展支撑着县域内经济与社会的全面进步，它解决了占全国绝大多数人的吃饭问题，是社会稳定的基础。全国约7亿多经济资源人口，有3.6亿人从事农业，1.8亿从事农业相关产业。农业是县域经济在整个国民经济体系中所承担的重要分工，县域经济是我国农业发展的主要依托，它肩负着国家粮食安全的重要职责。县域也是目前我国弱势群体的最主要集聚区和高发区，因此，县域经济不仅是国民经济的基础，而且直接决定着中国绝大多数国民的收入和就业，是名符其实的“国本经济”、“民生经济”和“稳定经济”。另外，全国县域内国土面积有896万多平方公里，超过全国国土总面积的93%。这同时也说明，县域是我国社会经济发展的生态基础，是城市及其城市经济发展的生态屏障，县域经济也就是最基本的生态经济，是实现国民经济可持续发展根本所在。实现县域经济健康、稳定、协调发展，对当前和未来全面建设小康社会，提高我国经济的综合国力和国际竞争力，具有重要而深远的意义。

二、县域经济发展中遇到的困难

1、发展水平偏低，整体竞争力较弱，地区差异较大。目前,我国县域经济总体来说，绝对数占半,人均额较低,东西差异较大，中西部地区县域经济无论是从经济总量、经济集中度，还是财政收入和整体竞争力上，都与东部沿海地区存在较大差距。一是县域经济差异较大。全国县域经济的差异性主要表现在县域经济与中心城区的差异,以及县域经济本身的差异,县域经济的差异性以及相关联的县域社会差异性成为全面建设小康社会进程中的重点和难点。2003年全国县域人均GDP为6770元，是全国人均GDP的74.8%；人均GDP最高的100个县域是最低县域的人均GDP的15.1倍。二是中西部地区地域广阔县域经济单元分散，集中度不及东部，不能形成经济小气候，经济互补性差。三是整体竞争力差异较大，中西部地区远远不及东部地区，根据第四届县域经济竞争力评价结果，东部地区进入百强的县有93个，占全国总数的93％，而中西部仅占7％。由此可见，尽管全国县域经济总量占据半壁江山,但区域之间差异明显,中西部县域经济无论是发展水平还是竞争力，相对东部都处于明显劣势。县域经济发展的巨大差异，使国家的发展计划和经济政策抉择较为困难，另外，随着WTO过渡期的结束，国内市场的国际化，县域经济在面临国内不平等竞争的同时，也面临着国际竞争的压力。

2、经济结构不尽合理，产业调整依然滞后。一直以来，县域经济第一产业占有很高的比重，典型的农业经济特征明显，效益农业、绿色农业和生态农业近几年虽有所发展，但占经济总量的比重很小；第二产业优势不够突出，资源性加工企业规模小，能力弱；现代高科技企业起点低，数量少，产业的技术含量仍然较低；第三产业比重上升虽然较快，但因起步晚，规模小，不足以支撑整体经济发展。

3、经济自主增长乏力，县级财政运转困难。经济自主增长乏力主要表现在三个方面：一是县域投资面临困境。我国的县域经济，特别是中西部县域虽然拥有丰富的自然资源，但由于交通等基础设施条件限制，对投资吸引力不够,经济的自主增长力不足,不少地方还要靠上级的扶持,或财政的转移支付才能维持正常运转，已经失去调控和支持经济发展的应有职能。二是县域工业发展水平低。目前县域工业除少数东部沿海县外,大多是一些传统工业，粗加工产品多，精加工产品少；大众产品多，名牌产品少，市场活力明显不足。三是县域消费市场低迷。由于县域的劳动就业较中心城市困难，农民从事传统种植业只有微利甚至亏本，居民收入水平较低，医疗、养老等社会保障机制还不健全，各种未来预期不确定因素较多，人们对消费或超前消费都比较谨慎，县域消费市场短期内难以走出低迷状态，与消费市场相关的产业难以发展，从而抑制了县域经济的发展。

4、软硬环境欠佳，生产要素外流严重。一是资金严重短缺。由于县级财政拮据，加之县域信用环境差，金融资产质量不高，国有商业银行收缩县级以下业务，严重影响了金融机构的信贷投入，使得县域经济特别是中西部地区县域经济发展深受“失血”之痛。二是人才大量外流。由于县域的工作待遇、人居环境等条件的限制，大中专学生回流率很低，到县级企业工作更少，在待遇和事业留人方面缺乏吸引力，80％的人才去了东部沿海地区和大中城市，甚至出现，一方面县域人才、劳动力外流，另一方面县域企业人才缺乏、用工困难的奇怪现象。三是产品科技含量低，市场竞争力不够。我国县域经济大多为资源型和劳动密集型和投资拉动型经济，对资源依存度高，环境污染严重，靠财政、信贷投资拉动效应明显，高科技高附加值产品较少，可持续发展能力差。

三、金融发展状况及在支持经济发展中存在的问题

目前县域金融发展总体状况是:传统的四大国有银行机构收缩,业务不断萎缩, 新型股份制银行业务基本未涉及到县，县域金融服务由于国有商业银行的业务收缩而形成暂时“空洞”，政策性银行服务功能有限,农村信用合作社独木难支。金融业在县域的总体收缩与县域经济快速发展形成较大反差。以安徽省为例，自2000年以来，县域金融机构数量先后由6490个，逐渐下降至2003年末的5157个，减少了1333个机构网点，县域金融服务的覆盖面明显下降；而2003年末，全省县域GDP为1757.03亿元，较2000年增长20.2%。国有商业银行全面调整县域经营战略，上收县支行及二级分行的信贷审批权，大幅压缩县域信贷投放，金融信贷支持在县域经济中的主导作用迅速弱化。

1、国有商业银行对县域经济发展的金融支持作用减弱。近年来，国有商业银行出于市场和商业化经营及战略竞争的需要，加大了经营战略调整的力度，通过精简机构网点、裁减冗员等措施，改善组织机构体系和提高系统管理效率，增强经营实力，以求从容应对来自各方的压力。信贷资金主要集中投放于大城市、大企业、重点项目，并且规定了严格的条件限制和严密的放贷手续。通过实施分支机构市场退出，县及县以下金融机构网点大幅减少，减少了对县域经济的支持。此外，国有商业银行信贷管理体制实行了比较集中的管理模式，对基层很少或根本不予授信，基层网点所吸纳的资金大部分上存，实际上成为上级行的“储蓄所”。据统计,2001-2003年安徽省金融机构各项存款余额分别增长17%、18.7%和21.8%，年均增长19.2%,同期全省县域金融机构各项存款余额分别增长16.3%、18.9%和20.1%,年均增长18.4%,和全省仅相差0.8个百分点；2001-2003年安徽省金融机构各项贷款余额同比分别增长9.2%、12.9%和14.7%，年均增长12.3%，而同期全省61个县域金融机构各项贷款余额同比分别增长7.4%、7.8%和-1.2%,年均仅为4.7%，和全省却相差7.6个百分点，而同期全省县域GDP年均增长6.33%,按照经济增长和信贷供给关系理论，县域信贷资金投入严重滞后于经济发展。资金来源和运用的严重失衡，导致国有商业银行对县域经济的支持乏力，这是县域经济发展资金支持不足的金融体制表现。

2、政策性金融支农作用弱化。虽然每个县都设立了农业发展银行，但由于农发行只专营农副产品收购资金的供应和管理，而县域农业综合开发、农业科技进步、农业基础设施建设却得不到相应的政策金融扶持。作为政策性金融机构，在支持县域经济发展中并没有发挥出太大的作用，这是县域经济的政策性金融缺陷。

3、县域邮政储蓄制度，已使其从“方便群众存款、抑制社会需求总量”的功能，转化为县资金的“抽水机”。据统计，2003年安徽省县域邮政储蓄存款上存和存放央行余额约190亿元，县域经济的“贫血症”日趋严重，这是县域资金大量外流的又一体制因素。

4、县域金融生态恶化成为县域金融服务弱化的直接诱因。在县域经济中占主导地位的企业，大多是原国有企业改制而来，产权不够规范明晰，不少企业在改制过程中存在逃废银行债务行为，县域国有商业银行成为主要的逃废债对象，有些地方政府和部门，信用意识淡薄，金融风险意识不强，存在地方保护主义，对欠钱不还，恶意逃废金融债务行为制止打击不力，金融机构的合法权益不能得到有效保护，这不仅导致金融机构产生了大量不良资产，不良贷款比例居高不下，而且恶化了信用环境，极大地挫伤了金融机构对县经济信贷投入的积极性，甚至产生“惧贷”。据统计，2001-2003年安徽省县域金融机构不良贷款率分别为54.36%、58.62%和46.33%有的县域商业银行不良资产率高达90%以上，县域金融机构亏损严重，2001、2002、2003年安徽省县域金融机构当年亏损分别为14.54、11.29和6.2亿元，县域金融机构面临生存危机，信贷投放能力严重下降。

5、县域金融机构与县域市场主体的不匹配，制约着金融对县域经济的支持。金融体系是服务于实体经济的，实体经济的规模、结构决定着金融体系的规模和结构，只有这样才能实现金融资源的高效配置，降低供需双方的交易成本。实体经济中的企业按规模大小区分为不同层次，需要不同规模层次的金融机构为之提供相应的服务。任何国家和地区中小企业在数量上都会占绝对大比重，经济发达国家一般会有与之相匹配的金融机构为这些企业服务。相比之下，我国金融机构与市场主体的匹配性则有所不及。统计资料显示，我国注册登记的中小企业已超过1000多万家，约占企业总数的99%，工业产值和实现的利税和出口总额分别占全国总量的60%和40%和60%，提供大约75%的城镇就业岗位，但缺乏专业为之匹配服务的金融机构。我国中小企业资金的98.7%来自银行，四大国有商业银行网点收缩、贷款权上收之后，能够为中小企业服务，十分了解中小企业并与之建立彼此密切合作关系的金融机构已基本“缺位”，农村信用社虽然立足在县，但由于历史包袱沉重，资金实力有限，已是“一农”难支“三农”，对中小企业的信贷需求心有余而力不足，县域中小企业普遍感到“贷款难”。

6、县域中小企业由于先天不足，使县域经济和县域金融难以找到有效结合点。目前，县域中小企业仍然没有完成资本的原始积累，不少民营企业仍然维持家族式管理，管理不规范，财务透明度不高，金融机构很难了解其真实经营状况和融资意愿，从而降低了企业的信用度，影响了银企合作，又由于中小企业贷款时间急、金额小、频率高，增加了金融机构的交易成本，加之县域中小企业担保机构不健全，金融机构和企业的合作缺乏必要的风险保障机制，加大了金融机构的交易风险，从而形成了事实上的银行“难贷款”。

四、解决县域金融对经济支持弱化的对策

目前，我国县域金融中存在的现实问题归结到一点，就是伴随着银行经营行为转变和资金外流现象而出现诸多“贷款难”的问题，政府、企业、农民反映县域经济主体取得贷款难，埋怨银行门槛高，存在信贷歧视，支持地方经济不积极；银行方面则强调按照现行规定，县域“难贷款”，因为优良客户少，放款风险大，经营成本高，利润微薄，宁可“不作为”，也不“犯错误”。国有商业银行一方面对县域经济“不作为”，另一方面对县域信贷市场的垄断和存款资源的瓜分却没有减少。究其原因，在于我们缺少一个能够与县域经济特点和需求相适应的具有相对独立完整性的县域金融体系，构建一个既符合社会主义市场经济原则，又有利于县域经济发展的新的县域金融服务体系，是解决县域经济金融支持弱化，促进县域金融与经济协调发展的关键所在。

（一）、完善县域经济发展的法律体系，强化县域金融服务基础

县域资金投入不足，县域金融资源向大中城市、大企业集中、县域资金外流加速，金融资源形成事实上的城乡二元结构，是市场缺陷和政府宏观调控不到位的结果。加快县域经济发展，应制定县域经济发长远战略和规划，适时制定保障和促进县域经济发展的相关法律法规，明确政府及有关部门、金融机构等方面支持县域经济发展的责任和义务，加强协调配合，促进县域经济健康协调发展。政府部门应加强调控力度，引导基层商业银行加大对县域信贷投入，在县域经济发展中，国有商业银行既要锦上添花，也要雪中送炭。对县域非法人金融机构的存量或增量存贷比作出制度性规定，保证县域经济发展必要的资金支持。加快农村土地产权改革步伐，拓宽农村金融信贷抵押范围，进一步拓展农村信用社信贷渠道，充分发挥支农主力军作用。

（二）、打造良好县域金融生态环境，建立金融与经济协调发展的基础体系

一是明晰政府在金融工作中的定位，强化服务意识，依法行政，把吸引金融机构在当地开展业务作为重要工作来抓；二是加快建立健全县域信用体系。各级政府要把社会信用环境建设作为经济社会发展的战略任务，以创建金融安全区为抓手，大力整治县域经济金融环境，增强社会信用意识，优化社会信用环境，宣传鼓励企业和个人诚实守信，营造信贷投放的金融生态；三是以人民银行信贷登记系统为依托，加快建立企业和个人征信系统，努力推进农村信用建设，建立农户信用征信系统，引导农民树立诚信光荣，毁信可耻观念；四是按照现代企业制度的要求加快县域企业改制，坚决打击逃废银行债务行为。政府、金融、司法等部门应形成合力，共同做好维护金融债权工作，对恶意逃废银行债务的企业和个人进行严厉打击；五是按照“政策引导、多方出资、市场运作”的模式，加快建立中小企业担保机构，为中小企业贷款提供担保，解决中小企业贷款难问题；六是加大对社会中介执业机构监管力度，控制公证、登记等中介机构的收费，尽可能减轻中小企业的负担，降低企业融资成本。

（三）、加快推进县域金融改革，建立适合县域经济发展的金融体系。

一是积极引进和发展中小金融机构，对主要以中小企业为服务对象的金融机构，适当放宽市场准入，给予政策扶持，建议国家扶持成立中小企业信贷银行；二是拓展农业发展银行业务范围，发挥其在支持农业基础设施建设、农业产业化、农业高新科技、生态环境建设、农村水电工程中的政策金融作用；三是加速农村信用合作社改革，转换机制，建立产权明晰、结构完善、内控健全、经营灵活、服务高效的现代企业制度，通过增资扩股，国家政策扶持等方式处理和减轻历史包袱，充分发挥其支持“三农”主力军作用；四是加快邮政储蓄资金管理体制改革，减少县域资金外流；五是国有商业银行应明确县域机构市场定位，强化对县域业务的拓展，保持县域市场份额，改进县域分支机构的授权授信管理方式，把吸收存款和发放贷款有机结合，在建立激励和约束机制的同时，赋予基层行更多的信贷决策权，使更多的县域资金作用于县域经济，减缓国有商业银行对县域资金的“抽水”效应；

（四）人民银行要加大对县域金融的支持力度，提高县域金融的服务水平。

一是加大对县域法人金融机构的支持力度，尽量满足县域金融机构的再贷款、再贴现需求，增强县域金融机构的信贷投放能力；二是加强窗口指导，引导金融机构加大对县域中小企业的支持力度；三是加快县域金融清算支付体系建设，加速县域资金周转速度，提高资金效率，解决农村信用社资金清算的瓶颈制约，改善和优化县域投资环境；四是鼓励发展县域民营金融企业，广泛吸纳各方资金参与县域经济建设；六是尽快出台民间借贷相关法律法规，明确民间借贷双方的法定权利和义务，使民间借贷真正从幕后走向前台；七是制定县域信贷风险溢价政策规定，提高县域对信贷资源的吸引力，指导金融机构科学合理确定风险溢价，降低风险，提高效益。

参 考 文 献：

[1] 何力 “安徽省县域金融与县域经济非均衡发展现状成因与对策建议”，《安徽金融》2005年第1期。

[2] 张少刚 “县域经济与县域金融建设问题研究”，《中国农村网》。

[3] 《中国县域经济网》

收费专业论文
汉语言文学论文
物理学论文
自动化专业论文
测控技术专业论文
历史学专业论文
机械模具专业论文
金融专业论文
电子通信专业论文
材料科学专业论文
英语专业论文
会计专业论文
行政管理专业论文
财务管理专业论文
电子商务国贸专业
法律专业论文
教育技术学专业论文
物流专业论文
人力资源专业论文
生物工程专业论文
市场营销专业论文
土木工程专业论文
化学工程专业论文
文化产业管理论文
工商管理专业论文
护理专业论文
数学教育专业论文
数学与应用数学专业
心理学专业论文
信息管理专业论文
工程管理专业论文
工业工程专业论文
制药工程专业论文
电子机电信息论文
现代教育技术专业
新闻专业论文
艺术设计专业论文
采矿专业论文
环境工程专业论文
西班牙语专业论文
热能与动力设计论文
工程力学专业论文
酒店管理专业论文
安全管理专业论文
交通工程专业论文
体育教育专业论文
教育管理专业论文
日语专业论文
德语专业论文
理工科专业论文
轻化工程专业论文
社会工作专业论文
乡镇企业管理
给水排水专业
服装设计专业论文
电视制片管理专业
旅游管理专业论文
物业管理专业论文
信息管理专业论文
包装工程专业论文
印刷工程专业论文
动画专业论文
环境艺术专业论文
信息计算科学专业
物流专业论文范文
人力资源论文范文
营销专业论文范文
工商管理论文范文
汉语言文学论文范文
法律专业论文范文
教育管理论文范文
小学教育论文范文
学前教育论文范文
财务会计论文范文

电子商务论文范文