一、新《人行法》赋予了人民银行新的职能。

二、监管职能分离后，基层人民银行在行使职能过程中面临的问题及应该从哪些方面入手开展好工作

三、在新的历史时期，基层人民银行如何更好履行职能

内 容 摘 要

修改后的《中国人民银行法》于2003年12月27日正式颁布实施，对人民银行的职能进行了新的调整。通过一系列的改革，人民银行已逐步成为真正意义上的中央银行。银行监管职能分离后，作为中央银行派出机构的基层人民银行，也必须顺应改革的要求，及时进行工作重心的调整，以适应金融体制改革的需要。更应该清醒的认识到，监管职能的分离并不意味着人民银行工作量在数量上的减少，而是人民银行在新的历史时期肩负了更为重要的任务，各项工作都将面临着新的机遇和挑战。随着对银行业监管职能的分离，本文就人民银行分支行如何有效履行职能，创造性的开展工作提出思考

监管分离后基层人民银行如何更好履行职能思考

修改后的《中国人民银行法》于2003年12月27日正式颁布实施，对人民银行的职能进行了新的调整。通过一系列的改革，人民银行已逐步成为真正意义上的中央银行。银行监管职能分离后，作为中央银行派出机构的基层人民银行，也必须顺应改革的要求，及时进行工作重心的调整，以适应金融体制改革的需要。更应该清醒的认识到，监管职能的分离并不意味着人民银行工作量在数量上的减少，而是人民银行在新的历史时期肩负了更为重要的任务，各项工作都将面临着新的机遇和挑战。随着对银行业监管职能的分离，本文就人民银行分支行如何有效履行职能，创造性的开展工作提出以下思考：

一、新《人行法》赋予了人民银行新的职能。

修改后的《中国人民银行法》将中国人民银行的职责调整为制定和执行货币政策、维护金融稳定和提供金融服务三个方面。从修改后的《中国人民银行法》上看，强化了中国人民银行制定和执行货币政策的有关职能，使中国人民银行货币政策委员会在国家宏观调控、货币政策制定和调整中发挥重要作用。作为中国人民银行派出机构的基层人民银行，在贯彻和执行货币政策过程中将主要行使以下几方面职能：

（一）、贯彻和执行货币政策。作为人民银行总行的派出机构，基层人民银行承担了贯彻执行货币政策的职能。主要表现在对总行制定的货币政策进行组织贯彻落实，努力疏通货币政策传导机制，及时向上级反馈货币政策实施的效果和问题。基层人民银行能否有效履行贯彻执行货币政策的职能，直接关系到货币政策实施的效应，影响中央银行的宏观调控水平。在具体行使职能中主要包括以下几方面：根据统一的货币政策制定切合辖内实际的信贷指导意见，加强窗口指导；根据上级行授权，利用再贷款、再贴现和存款准备金等货币政策工具，对辖区货币供求进行调控；加强统计、调研和分析，反馈货币政策实施效果和在执行中存在的问题，并提出相应的政策建议；组织开展与执行货币政策有关的检查。

（二）、维护金融稳定。监管职能分离后，人民银行仍然承担了维护辖区金融稳定的职能。其主要表现在人民银行利用在金融体系中的核心地位，通过运用多种政策工具，协同金融监管部门及时防范和化解辖区内金融机构的风险，维护辖区内整个金融体系的稳健运行。具体职能主要包括以下几个方面：加强金融风险预警，引导金融机构规避风险；管理金融机构存款准备金，监测金融机构备付金水平；充当最后贷款人，救助出现支付风险的金融机构；根据总行的授权，配合监管部门对有问题的金融机构进行处置。

（三）、提供辖区金融服务。金融服务是中央银行的基本职能之一。作为基层人民银行主要表现在向辖区金融机构、政府部门及其他有关部门提供各种服务。金融服务职能对于贯彻执行货币政策，保持币值的稳定具有重要的作用。只有搞好了金融服务职能，才能充分体现基层人民银行的作用和地位。包括支付清算服务和其他服务两个方面，但其核心是支付清算服务。在具体的操作中主要表现在：货币发行和货币流通管理职能；同城票据清算职能和异地资金清算职能；现代化支付系统及先进支付结算工具的推广和使用；加强人民币结算账户管理，维护支付结算秩序；外汇管理职能；经理国库职能；科技服务、政策咨询、法律服务、地方政府金融政策顾问和“反洗钱”、打击金融犯罪等职能。

在三大职能中，贯彻和执行货币政策是最根本的职能，通过贯彻和执行好货币政策，保持币值的稳定，促进地方经济发展，从而促进辖内金融稳定，提升服务水平。

二、监管职能分离后，基层人民银行在行使职能过程中面临的问题及应该从哪些方面入手开展好工作。

（一）、人民银行职能调整后，工作重心出现了转变，当前该如何适应新的央行体制是摆在基层人民银行面前的一个很现实的问题。多年来，人民银行一直强调的工作重心是金融监管，并视为重中之重，同时通过对金融机构的直接监管实施各项货币政策和提供金融服务。目前，监管职能分设，传统的以行政管理为手段的工作方式已不能适应职能调整后间接金融宏观调控的需要，通过直接监督管理来督促各商业银行按照货币政策目标调整信贷投向和投量的手段已不复存在，基层人民银行面临着工作方式的重大改变。

（二）、监管职能分离之前，人民银行各分支机构凭借对金融机构的现场和非现场检查，查处各金融机构在执行央行货币政策中所出现的问题。目前监管职能分离，致使人民银行在贯彻执行货币政策和改进金融服务中失去了银行监管的支撑，基层人民银行行使政策措施的权威性下降，同时影响到各金融机构贯彻执行各项政策措施的积极性。另一方面，人民银行不再有可能通过传统的现场检查及时发现并纠正金融机构在贯彻执行央行政策措施中的问题，失去大量的基础数据，对货币政策的落实情况不能得到很清楚的掌握，进而影响到上级对货币政策的制定。

（三）、在短期内存在与银监部门工作上的协调配合问题。银监局分设以后，在一段时间内实现彼此之间的密切配合和协调需要有一个过程。如在货币政策方面，监管部门对金融机构的监督管理措施将会增加基层人民银行疏通货币政策传导机制的难度。

（四）、监管职能分离后，人民银行将进一步完善职能，加强对经济的宏观调控功能。履行货币政策职能过程中，我们认为主要是从以下几个大的方面开展工作：

1、建立货币政策协调机制，实现国家稳健货币政策与地方经济发展战略的有效对接

 一是要以货币政策通报制度为载体，搭建货币政策发布平台。通过定期发布货币信贷政策实施报告等形式，将一定时期的货币政策及辖区运行情况，金融支持经济发展中取得的成效、存在的问题、拟采取的措施及时向地方党政、经济综合部门、银监局、金融机构及新闻媒体进行通报，使其了解货币信贷运行情况，实现整体联动，增强传导效果。二是要以金融形势分析会为载体，搭建政银企交流平台。推行由地方政府、经济主管部门、金融机构和部分企业定期参加的金融形势分析调度会、银企座谈例会制度，及时收集和反馈货币政策实施效果，使当地经济主管部门了解当前货币信贷政策，信贷支持重点，使当地企业发展与国家产业政策、货币信贷政策相吻合，推动经济金融良性互动发展。三是以银行家问卷调查工作制度为载体，搭建金融机构交流平台。制定《银行家问卷调查工作操作规程》，与被调查行（社）签定责任书，确保问卷调查真实、客观。并将上级行和当地问卷调查汇总分析结果及时向各金融机构进行反馈，增强金融机构对当前金融形势和货币政策的更多理解，推动金融机构自觉按照中央银行货币政策意图进行经营管理，促进金融机构经营行为与人民银行的货币政策意图“合拍”。

 2、建立货币政策效应反馈机制，强化中央银行话语权

 一是要建立货币政策专题调研制度。职能转换后，央行金融宏观调控由行政权转向话语权。要结合地方经济金融特点，确定调研工作重点，将调研课题任务分解到基层行，落实到人，不定期组织人员深入到商业银行、政府部门、企业等单位有针对性地开展调查研究，撰写出一批质量较高的调研信息，为货币政策决策提供信息支持，为地方政府产业结构调整提供依据。二是探索建立经济金融宏观分析监测体系，强化形势分析和预测。要充分利用银行信贷登记咨询系统、企业景气监测及金融统计监测系统，在进一步完善功能的基础上，探索内部系统互联互通，促进分析成果转化。同时，强化对辖区存贷款总量、结构变动趋势及物价走势的监测分析，密切关注投资增长与消费增长的失衡、部分行业投资过热和低水平重复建设等问题，并向地方政府提出政策建议。

 3、建立货币信贷政策传导校正机制，促进经济稳定增长

 一是要强化货币政策指引。从政策指导和资金引导上明确支持重点，指导金融机构加大对“三农”、民营、外贸经济和高新技术产业的支持力度，促进货币信贷结构调整，促进产业结构优化升级。二是要优化信贷投向，防范资金风险。为严格控制对部分行业过度投资、盲目授信、过度授信，要督促金融机构认真执行国务院等有关部门关于制止钢铁、电解铝、水泥等行业盲目投资的指导意见，要求各有关金融机构对现有的上述生产企业贷款情况进行认真排查，制定有效办法和措施，维护贷款存量的完整与安全；对国家产业政策明令限制、淘汰落后的建设项目不得提供贷款；对因历史等原因形成的存在一定问题的贷款存量，必须采取各种有效手段予以清收。三是要积极运用货币政策工具，适时、适度调控社会信用总量，用科学的发展观，引导金融机构扶强扶优，不搞一刀切。引导支农再贷款向种植业、养殖业和农业产业化水平高的地区倾斜；引导再贴现向法人金融机构倾斜，向背书次数多的票据和商业承兑汇票倾斜；对钢铁、汽车、电解铝、水泥和产品积压的行业签发和持有的票据，严格控制办理再贴现。通过“窗口”指导，强化信贷资产管理，优化信贷结构。

 4、建立跟踪督导机制，推动货币信贷政策的贯彻落实

 一是要建立重大货币信贷政策跟踪督查制度。要在与银行监管部门沟通协调的基础上，积极探索有效地行使货币信贷政策的管理检查权，对辖区金融机构高校贷款、助学贷款、房地产贷款等情况及支农再贷款、紧急再贷款管理使用情况进行督促检查，并对不能积极响应人民银行“窗口指导”的金融机构，实行警示制度，及时下发“货币政策建议书”。二是要建立监测通报制度。为加大企业资金供需情况及生产经营情况监测，要选择部分重点骨干企业和工业小企业作为监测样本，适时了解金融机构信贷工作动向，掌握企业发展现状，协调沟通企业资金融通问题。同时，建立信贷工作定期通报制度，对金融机构信贷投入情况、信用企业培植情况实行按月通报，对国家立项的重点项目银企双向承诺意向协议落实情况实施按季通报，对金融机构货币政策执行情况综合分析和评估情况进行半年通报，不断督促金融机构贯彻稳健的货币政策和培育优良客户的自觉性。三是要建立贯彻落实货币政策综合考核评价制度。与银行监管部门磋商制定《金融机构贯彻货币政策维护金融稳定综合考核评价办法》，根据国家稳健货币政策和强化金融系统性监管、维护金融稳定的总体要求，从实施货币政策和加强金融监管两大类，围绕贯彻实施货币信贷政策、资本充足率、资产质量、经营效益、流动性、风险性、政策合规性、内部控制等方面，确定综合考评指标。通过对金融机构贯彻货币政策、业务经营、风险监督、内部控制和可持续发展能力进行量化测评，找出问题所在和努力方向，并辅之以政府奖励等激励约束机制和引导措施，形成外部监督指导与内在控制约束有机统一和相互促进的管理体系。通过组织协调、督促检查和综合评价，确保货币政策措施落实到位，实现货币政策约束性、引导性和激励性的有机结合。

 5、建立信贷征信管理机制，推动信用工程建设

 一是要以创建信用村活动为重点，营造兴社富民长效机制。结合支农再贷款政策，制定《评定信用村、信用户实施意见》，深入开展“农村信用致富工程”，增强农民诚信观念。二是要以实施民营诚信工程为重点，加强与工商局、统计局、民营企业局等有关部门的合作。共同对民营企业诚信情况进行评价，从而加快由同业征信向联合征信进而向社会征信的转变。三是要以建立金融机构公共网络信息平台为重点，强化社会信用建设。在大力开展网上项目推介、宣传货币政策的同时，要积极发布企业信用评级及逃废债情况，配合社会各部门，全面打击逃废债行为，依法维护银行债权，促进金融业资产质量和效益的提高。

 6、建立监测预警机制，维护金融稳定

一是要积极探索建立系统性金融风险监测预警预报系统。建立对高风险金融机构定期监测与报告制度，完善指标体系和工作机制，提高系统性金融风险监测、预警及处置能力。二是要加强对信贷资金流向和流量的监测。通过信贷登记、专题调研等途径，对信贷投向较多的行业的贷款使用情况、不良贷款比重增减变动情况、发展趋势、发展前景等进行重点调研，形成专题调研报告，及时反映潜在的金融风险。三是要建立金融稳定联席会制度。在向金融机构及时通报系统性金融风险苗头，督促其采取有效措施进行防范化解的基础上，进一步制定和完善风险处置工作程序和风险紧急处置预案，促进财政局、银监局等相关部门强化对高风险机构的监控，形成有效的共同防化风险机制。四是要积极与银监局磋商建立银行业监督管理信息共享制度。要明确建立信息共享制度的宗旨、共享内容、信息交流方式，研究信息资源的利用，以增强对银行业的监管合力，维护金融稳定。

 7、建立金融服务机制，支持金融机构深化改革

一是要加强政策宣传和舆论引导，为金融机构改革创造宽松环境。针对当前国有商业银行上市改革和农村信用社试点改革的现实，要充分发挥中央银行政策和信息优势，利用多种渠道和形式加大政策宣传和舆论引导力度，消除社会各界和城乡居民对金融改革的误解，为金融机构改革创造宽松环境。二是要积极开展农村信用社试点改革资金支持工作。履行对农村信用社改革资金支持职能，协调配合银监局积极督促农村信用社开展增资扩股工作，主动做好农村信用社改革试点资金支持方案实施与考核工作，实现“花钱买机制”目标，真正使农村信用社建立起稳定健康发展的长效机制。三是要综合运用货币政策工具，为金融机构改革提供资金保障。加强对辖内金融机构经营管理情况的分析调查和改革期间各种苗头性问题的监测。跟踪了解金融机构改革相关动态，对金融机构改革发展进程、面临的问题进行深入细致的调查研究，特别是加强对农村信用社的资金支持力度，运用再贷款等工具提高其抗风险能力，确保改革期间经济金融稳定

三、在新的历史时期，基层人民银行如何更好履行职能：

修改后的《中国人民银行法》明确指出中国人民银行是我国在中央银行，中国人民银行在国务院领导下制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。中国人民银行的分支机构根据中国人民银行的授权，维护本辖区的金融稳定，承办有关业务。

我们认为，在央行职能调整后，作为基层人民银行应从以下几个方面入手，履行好央行职能：

（一）、转变思想观念，改变工作方式，以适应职能调整的需要。解放思想，以全新的思想观念积极应对并尽快适应监管职能分离后中央银行面临的新形势，是基层人民银行更好履行央行职能的前提。要充分认识到监管职能的分离是为了人民银行更好地发展，更好地履行中央银行职能。人民银行分支机构将一如既往地贯彻货币政策，提供金融服务，保持金融稳定。通过改革，人民银行肩负的任务和使命将更加重要，行使的职能非但没有削弱，而是得到了加强。

（二）、努力实现工作重心和行使职能方式的转变。职能调整后，基层人民银行的工作重心应该从过去以金融监管为重心调整到以贯彻和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定上来。货币政策工作的重心应放在疏导辖区货币政策传导机制、贯彻落实总行的各项政策、检查和反馈政策效果上。通过有效的货币政策职能，确保中央银行货币政策在辖区得到顺利实施，并取得较好的成效。在行使职能的方式上，要从过去的通过监管手段来督促商业银行的直接调控转向通过市场化手段进行的间接调控上来。对商业银行做好利益引导和窗口指导，从整体上做到防范和化解金融风险，履行好最后贷款人的作用。

（三）、完善机制，建立起一套行之有效的规章制度。应围绕调整后的人民银行各项职能建立起相关的统计制度、信息反馈制度、各部门协调制度、内部控制制度等。首先应在原有的统计制度基础上建立起一套涵盖整个经济、金融方面的制度，使人民银行在贯彻和执行货币政策过程中有充足的信息资源，能够做到向上级反映出多方面的情况，保证上级对货币政策的实施效应有个全方位的认识，以便制定出相关的货币政策。其次，要建立起各部门良好的协调制度。如进一步完善金融机构联席会议制度，强化联席会议的功能。加强与地方党政部门的沟通联系，积极争取地方党政领导干部对实施货币政策的支持，使纵向和横向间都能做到相互沟通、相互协调，对货币政策在辖区内的贯彻实施进行协调互动，共同解决好货币政策落实到辖区内出现的问题等。三要建立起有效的中央银行检查机制，积极探索依法行使中央银行的检查权，严肃查处有关违规行为，督促商业银行切实执行好中央银行的政策措施，保证货币政策的落实。四要建立起与银监部门的沟通协调机制，并得到良好的运行。使之能够保证与银监部门做到信息沟通和和信息共享。

（四）、搞好金融服务，为地方经济发展做出更好的贡献。《人民银行法》赋予了人民银行一项重要的职能—区域金融服务职能。在具体的日常工作中就主要表现为支付结算服务、经理国库业务、账户管理和地方政府金融顾问等职能。因此，在监管职能分离后，金融服务职能进一步得到了加强。要充分发挥人民银行清算中心、结算中心和账户管理中心的作用，构建区域内畅通的支付清算渠道，提高资金使用效率。另一方面，积极推进国库制度改革，加强对财政政策的分析和监测，促进货币政策和财政政策的协调配合，使人民银行经理国库业务的重要性得到加强，以更好地为地方经济发展服务。

（五）、建立人才培养机制，全面提高基层人民银行干部队伍素质。职能调整后，人民银行进一步强化了贯彻和执行货币政策、搞好金融服务、维持金融稳定的职能。为此，需要建设一支高素质的人才队伍。首先应根据当前形势的需要，适应央行工作重心的转移，把优秀人才适当向货币信贷、金融服务等业务部门倾斜。其次，加大对干部职工的培训力度，对干部职工进行多层次多形式的业务培训工作，以满足不同岗位和不同业务部门的需要。不断加强学习，促进人才队伍建设，为人民银行的各项事业提供人才保障。

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