论文摘要……………………………………………………………… 2

一、中央银行体系与基层中央银行的职能………………………… 4

二、农村金融体系及存在问题……………………………………… 5

三、基层中央银行现有政策的应对………………………………… 6

第一，中央银行要加强指导、协调和监督…………………… 6

第二，支持农村信用社的发展………………………………… 6

第三，发挥“窗口指导”作用………………………………… 7

第四，做好货币政策的基础性工作…………………………… 7

第五，创造良好的信用环境…………………………………… 8

四、对基层中央银行的支持………………………………………… 8

第一，增强间接调控能力……………………………………… 8

第二，增强执行货币政策能力………………………………… 9

第三，扩大信用社浮动利率…………………………………… 9

五、结束语……………………………………………………………10

注释……………………………………………………………………11

参考文献………………………………………………………………12

内 容 摘 要

中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构，是国家最重要的宏观经济调控部门之一。我国法律规定：中国人民银行是我国的中央银行，行使国家中央银行的职能，中国人民银行县级支行（文中简称“基层央行”）是我国中央银行的分支机构，其职能是贯彻、执行中央银行制定的货币政策，对辖区金融业发展实施金融宏观管理，提供金融服务等。金融是现代经济发展的核心，对经济的发展起着十分重要的作用。由于我国中央银行所具有的特殊性，决定了我国整体经济的发展离不开中央银行的支持，同样的理由，我国县域经济的发展自然也离不开基层央行的支持。所以，基层央行应怎样为县域经济持续、快速、健康发展起到支持作用，就成为一个值得讨论的问题。本文从中央银行的职能出发，结合实际情况，通过对我国县域经济和县域金融发展，以及发展之间存在的问题等现状的分析、思考，就当前基层央行如何应用现有手段支持县域经济发展提出了几点的认识和看法。

关键词：基层央行　县域经济和金融　 农信社

论基层央行在支持县域经济发展中的作用

中央银行是一个国家金融体系中居于中心地位的金融机构，是国家最重要的宏观经济调控部门之一。我国法律规定：中国人民银行是我国的中央银行，行使国家中央银行的职能，中国人民银行县级支行（文中简称“基层央行”）是我国中央银行的分支机构，其职能是贯彻、执行中央银行制定的货币政策，对辖区金融业发展实施金融宏观管理，提供金融服务等。金融是现代经济发展的核心，对经济的发展起着十分重要的作用。由于我国中央银行所具有的特殊性，决定了我国整体经济的发展离不开中央银行的支持，同样的理由，我国县域经济的发展自然也离不开基层央行的支持。所以，基层央行应怎样为县域经济持续、快速、健康发展起到支持作用，就成为一个值得讨论的问题。

一、我国中央银行体系与基层央行职能的认识

《中国人民银行法》规定：我国的中央银行是中国人民银行。目前，中国人民银行由两个营业管理部和九个大区分行组成，每个大区分行又在自己管辖的地区的每个省内设立中心支行，这些中心支行又管理着其省内各地、市（州）级中心支行，而各地、市（州）级中心支行又管理着其辖内的各县（市）级支行。这就是我国目前的中央银行体系，本文中的基层央行就是指的这些县（市）级支行。

按照目前我国中央银行履行的几大职能的内容来划分，结合基层央行工作实际出发，我认为：实事求是地界定基层央行的工作职能，对于充分认识和理解基层央行在支持县域经济持续、快速、健康发展中的作用会有一个比较全面、清晰和正确的把握。具体来讲，基层央行的职能主要是：第一，负责发行基金调拨和人民币流通管理；第二，负责经理国库和国债的发行兑付；第三，对金融机构进行“头寸调剂”，主要是对再贷款、再贴现工具的运用；第四，组织外汇管理部门实施国际收支监测、经常项目和资本项目管理；第五，进行宏观经济调查统计分析；第六，对金融机构开立账户实施管理；第七，组织或协助金融机构间的清算业务，推进金融电子化建设，实现银行卡跨行通用，加速社会资金周转；第八，可以发挥“窗口指导”作用，强化信贷政策指导；第九，与地方政府各部门加强配合协调，搭建良好的金融生态环境。

二、县域金融体系及存在问题

自1996年以来，我国县域正规金融体系基本上形成了以中国农业发展银行为主的政策性功能、以中国农业银行为主的商业性功能和以农村信用合作社为主的合作性功能相区别的三类金融机构，但从实际的功能和作用上看，真正体现出的是已经形成了以农村信用社这种合作金融为基础，农业银行这种商业金融和农业发展银行这种政策金融各司其职，三者间彼此分工合作，相互配合的县域金融体系。

那么，目前我国县域金融体系的现状如何？又存在着那些问题？我个人认为主要体现在以下几方面：一是金融机构或结构的功能定位需要进一步明确和调整。现在的农业发展银行、农业银行、农村信用社三者的职能分工仍有混淆和冲突，产生了诸多难以协调的矛盾。二是金融机构的实力和发挥作用差别较大。农业发展银行由于资金来源不足，业务单一，政策性金融作用有限；农业银行由于近年来改革的变化，市场定位的转变导致原来县域金融的主导地位不复存在；农村信用社因组织形式单一、融资能力较差、制度不完善、服务手段落后等弱点显著，造成县域金融的主导地位发挥有限。三是县域金融资金外流现象突出。由于县域经济发展自身存在的问题，农业银行、农村信用社吸收的大量存款无非在当地得到有效的消化，大量资金不得不通过多种渠道被集中到大中城市，而邮政储蓄机构更是长期把吸收的大量存款转存中央银行。这样一来，县域经济发展所需的资金与金融机构资金供应间的矛盾越来越突出。四是各类金融机构自身的资产质量和管理水平也不高，尤其是目前担当县域金融主力军的农村信用社。

三、基层央行应对的认识

第一，要加强指导、协调和监督。首先，继续发挥农村信用社支农主力军作用，进一步加大对“三农”的信贷投入；其次，要引导商业银行增强支农意识，侧重农业产业化发展，重点扶持一批有竞争优势、成长性好、潜力大的农产品加工骨干企业，利用信贷杠杆，引导龙头企业走专业化、精加工、外向型的发展道路，通过龙头企业的带动效应，推动特色农业和农产品的基地建设。由于我国在当前和今后较长的一个时期内,农业投入产出比都是比较低的,这也是许多金融机构将资金从农村撤出的重要原因。因此中央银行要不断地加强指导、协调和监督,同时对于农贷利息,在规定的范围内,采取就低不就高的政策。这样既保障有必要资金投入到农村和农业中去,也减轻了农民的利息负担,确保贷款能够按时归还；再次，充分发挥农业发展银行的政策性功能，在当前农业发展银行业务急剧萎缩的情况下，建议恢复其政策性农村金融服务功能，实现从支持粮棉购销向农产品产前产后、农村基础设施建设等领域的延伸。

第五，为金融业增加信贷投放创造良好的信用环境。中央一权威部门对万家企业的调查表明，承认当今是诚信社会的不到两成，有95.5％的社会公众认为当前亟待广泛开展诚信教育和诚信建设。由于缺失诚信所造成的经济损失惊人，据有关部门估算，从20世纪80年代迄今，全国有6000亿元人民币在失信的“漏斗”中悄然流逝。所以，必须加快建立社会信用体系，结合创建金融安全区，广泛开展创建信用企业、信用乡镇和信用农户活动，既为金融业创造一个良好的投资信用环境，又为金融业支持县域经济发展奠定良好的基础。此外，基层央行应加强与当地政府、银监会和银行业协会的紧密联系，及时交流金融机构缴存存款准备金和执行信贷政策、利率政策、外汇政策、结算纪律、反洗钱规定等情况；提请当地银监会关注有关金融机构经营状况，严肃查处有关金融机构的违规行为，防范化解金融机构的经营风险；提请当地银行业协会加强行业自律，保证金融法规和货币政策得到不折不扣的贯彻实施。

四、对支持基层央行有效发挥作用的建议

第一，放宽货币政策工具和操作手段在分支机构的运用，增强基层央行的间接调控能力。改革现行的再贷款运作机制，恢复分支机构的再贷款运用权，下放给分行和中心支行一定的再贷款额度，由基层央行根据基层商业银行的资金头寸变化及人民银行的货币政策意图，灵活地发放收回。这样，基层央行就能够将再贷款与窗口指导紧紧结合在一起，进行针对性调控，确保在落实货币政策时收到事半功倍的效果。比如说，人民银行要控制房地产过热的势头，会通过窗口指导方式层层将有关意图和文件传递给金融机构，这时，如果基层央行有再贷款权，就可以一边下文件，一边收紧这方面的再贷款，以此影响和促使基层商业银行迅速地按照央行意图调整自己的资金营运，严格控制房地产贷款，这样，央行的窗口指导目标就会及时有效地实现。改革现行的对存款准备金的监测办法，将只对商业银行一级法人的考核转变为由基层央行层层监测考核，这样基层央行就可以随时通过对准备金和备付金的监控，掌握基层商业银行的支付及整体运作情况，对其调控和救助也就能做到有的放矢。当央行总行要通过调整准备金来调控金融业时，由各级央行层层执行，落实提高或降低存款准备金比例的货币政策，其收缩或扩张信贷资金的调控目标就会更有效地得到实现。在金融市场运作方面，通过公开市场手段调控金融应该继续由总行垄断运作，但要赋予基层央行组织区域性融资市场的职能，将无法进入全国性网络融资市场的中小金融机构组织起来，建立起规范的区域性同业折借融资市场。这样既可以解决这些金融机构融资难的问题，又可以使基层央行贯彻执行货币政策，调节资金余缺有了可操作的平台。同时要在规范管理的基础上，恢复中心支行一级的再贴窗口，以此来推动和影响正在兴起的票据市场，使再贴现成为基层央行调控票据市场及地方经济#金融的重要手段。进一步扩大利率市场化试点范围，增大利率的浮动幅度，并赋予央行分支机构一定的利率浮动权，使基层央行能够根据区域资金供求情况，适当调整利率，引导资金流向，逐步理顺货币资金价格体系，为从根本上解决由于利率传导不灵而引发的货币传导机制不畅的问题创造良好的条件。同时，基层央行要在监管职能分离出去的情况下进一步加大对利率执行情况的检查#监控力度，查处违反利率政策搞不正当竞争的行为，纠正利率被人为扭曲的现象，维护利率的严肃性，确保货币政策工具的健康有效运作

第二，完善人民银行内部货币政策运作机制，增强基层央行执行货币政策的能力。要借监管职能分离出去的东风，对人民银行内部的机构及职能进行重新整合和定位，推行履行货币政策职能责任制，对总行及各级分支机构所承担的职责要重新划定，明确人民银行各级分支机构制定.实施货币政策的任务.手段.责任，赋予分支机构更多的货币政策职能。将目前基本上由总行垄断行使的各种货币政策工具和手段，分层次.分阶段地向各级分支机构延伸，使基层央行有职.有责.有权，能像开展金融监管那样，理直气壮地履行货币政策职能。 做到了这一点，就不但可以避免因没有监管职能而难以落实货币政策问题的发生，而且还能够增强基层央行疏通货币政策传导机制，调控区域经济金融的能力。

第三，扩大信用社浮动利率。中国人民银行给试点农信社划定的存款利率最大浮动幅度为30%，贷款利率浮动幅度为100%。而一些试点信用社存款浮动幅度规定为20%，贷款浮动幅度分别为70%、90%、100%不等。其中，瑞安和苍南信用社在第一次浮动利率时，浮动幅度更低，存款浮动幅度为10%，贷款浮动幅度为70%，而对三A和二A级信用企业基本不浮动贷款利率。近期内应进一步扩大农村信用社浮动利率改革的试点范围，将今年各省市试点的县市数在现有基础上再增加2倍。在总结经验的基础上，明年将试点面再扩大一倍。鼓励各试点县（市）因地制宜地探索推进利率市场化的模式，注意对不同试点模式的比较。将试点地区县城所在地的农村信用社统一纳入试点范围，以提高农村信用社的资金筹集能力。国家应将试点信用社存贷款利率浮动幅度，在现有基础上适当扩大。原则上以现有的试点浮动幅度为基础，存款利率的浮动幅度再增加50%，贷款利率的浮动幅度也再增加一倍，但具体浮动范围由农村信用社（联社）会同基层中央银行因地制宜地决定。基层中央银行要督促试点地区的农村信用社加强成本核算，完善利率定价的决策程序和利率内外控制度，形成兼有灵活性和自我约束性的浮动利率定价机制，并及时总结推广这方面的经验。

五、结束语

目前，我国县域地区已形成了以农村信用社这种合作金融为基础，农业银行这种商业金融和农业发展银行这种政策金融各司其职，三者间彼此分工合作，相互配合的农村金融体系。在这个体系中，基层央行依托贯彻、执行中央银行制定的货币政策，实施金融监管，提供金融服务的只能职能，加强指导、协调和监督，发挥“窗口指导”作用，定能在创造一个良好的金融生态环境的基础上，全力支持县域经济持续、快速、健康发展。

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