某海岛县近几年经济社会发展概况

某海岛县渔业发展中存在的问题及原因

（一）海岛县渔业发展中存在的问题

1、近年来海洋捕捞作业产量、质量均出现下降。

2、渔民收入明显减少。

（二）造成海洋捕捞减产及渔民收入下降的原因

1、近海海洋资源枯竭。

2、缺乏维修、新建资金，生产工具落后，远洋捕捞能力差。

3、油价上涨成本增加，压缩捕鱼利润，打击渔民作业积极性 。

4、缺乏完善的渔业安全生产通讯网络，威胁出海人的生命安全。

三、某海岛县的金融服务“三农”现状、作用及不足

（一）金融服务“三农”的现状及作用

（二）金融服务“三农” 存在的不足

金融服务格局存在的缺陷。

农信社在服务“三农”存在的不足。

（1）农信社自身资金实力不足，信贷有效投入受到限制。

（2）受收入减少的影响，渔民偿还能力降低，农信社信贷投入谨慎。

（3）地方政府对农信社的政策优惠和扶持力度不够。

支农再贷款存在的不足。

四、措施及建议

（一）适当调整某海岛县的产业结构，延伸和提高产业层次，做活海洋文章

（二）重新构建金融服务格局

（三）以农信社改革为契机，壮大农信社实力，完善支农再贷款的运作，增加资金投入，促进海岛经济发展

1、农信社要加强经营管理，多渠道筹集资金，支持“三农”发展，壮大自身实力。

2、加强和完善支农再贷款的运作和管理。

3、人民银行应适当增加支农再贷款规模，支持农信社和海岛渔业经济发展。

4、适当运用各种金融工具，开拓多种金融业务品种，扶持经济发展。

内 容 摘 要

农村经济发展是个大课题，包括渔业在内的农业发展是篇大文章。农村经济的发展离不开金融的有效支持。对于农信社来说，立足广大农村，服务“三农”，是找到自身在国家金融系统中的定位，并与其他金融机构竞争，提高经营绩效，获得生存与发展的良好机遇。

由于工作关系，笔者经常进出某海岛县，通过对该海岛县的调研，认为：该海岛县经济产业以渔业为主，海洋捕捞业、海洋养殖、加工业在岛内经济中占有举足轻重的位置。由于近年来该海岛近海渔业资源濒临枯竭，远洋捕捞、海洋养殖、加工销售有效资金投入不足，导致岛内渔业产值及渔民收入双下降，岛内经济发展停滞不前，金融在服务和支持地方经济发展中也受到制约。

如何扭转这种格局，促进海岛经济的发展，笔者提出一些建议。

本文主要内容分四部分：某海岛县近几年经济社会发展概况；渔业发展中存在的问题及原因；金融服务“三农”的现状、作用及不足；措施及建议。

从促进海岛经济增长角度看金融服务

“三农”的重要性

 

一、某海岛县近几年经济社会发展概况

某海岛县是某省唯一的海岛县，总面积111.53平方公里，海域面积4600平方公里，岛岸线长达77公里，总人口7.245万人，其中农业人口总数54916人，占总人口75.8%，设3个镇（含县城所在镇）47个村（居）。近几年经济发展仍然缓慢。2003至2005年有关经济社会发展统计数字如下：

统计项目

2003年

增/减幅（%）

2004年

增/减幅（%）

2005年

增/减幅（%）

GDP

6.5

8

7.08

4.8

4.92

6

工业总产值

7.85

5.3

8.63

6.4

3.28

12.3

农业总产值

7.95

4.1

7.77

-3

8.14

3.98

全社会固定资产投资额

2.7

0.2

1.8

12.2

1.83

1.3

外贸出口总额

0.0038

-87.4

0.0003

-92.1

0.003

1000

地方财政收入

0.2372

5.8

0.2561

8

0.2766

8

社会消费品零售总额

4.66

12

4.79

2.79

5.35

11.7

城乡居民储蓄存款余额

3.3

12.1

3.6558

10.8

4.1067

12.33

渔业总产值

6.13

5.2

6.55

6.85

6.82

6.8

渔业总产量

12

6.6

12.6

5

12.94

2.7

海捕产量

7.99

-6.3

7.7

-3.5

7.58

-1.56

养殖产量

4

46.9

4.89

22

5.36

9.5

注：1、数据来源：摘自本地统计年鉴和该海岛县有关年度政府工作报告；

2、数据单位：产值单位为亿元；产量单位为万吨。

3、2005年由于统计口径调整，GDP与工业总产值与上年具有不可比性，但数据仍以统计部门对外发布的统计数字为准。 

有关资料和数据显示，海岛县经济以农（渔）业为主，特色产业保持稳定发展。目前国民经济稳定增长，渔农业结构不断调整，风力发电和旅游业发展态势良好，“三大跨海工程”等重点建设项目进展加快，发展环境逐步改善，制约经济发展的瓶颈正在得到逐步解决，财政运行基本平稳。但是经济社会发展仍面临诸多困难和问题。主要是经济增长缓慢，经济活力不足，产业化程度低，缺乏大的经济增长点；招商引资困难，投资拉动乏力；地方政府财力薄弱，财政供需矛盾十分突出，群众收入增长缓慢，尤其是主要经济产业农（渔）业生产和农（渔）民增收面临较大困难，部分农（渔）民生活较为困难。

渔业作为海岛经济的支柱，近年在发展中存在一系列问题，严重制约海岛经济发展和渔民增收。

二、海岛县渔业发展中存在的问题及原因

（一）渔业发展中存在的问题

海岛县现有渔船771艘，吨位22246吨，马力6028.83千瓦；渔业捕捞户数6335户，涉及的人口24864人,占全县总人口的1/3。从过去、当前和今后一段较长的时期分析，海岛经济产业发展中，渔农业仍然是海岛经济发展中的支柱产业，2003至2005年，渔业总产值占农业总产值比重分别为77%、84%和84%，占比均在80%上下。同时渔业产业中海洋捕捞仍占有相当的比重，2003至2005年海捕产量占渔业总产量比重分别为67%、61%和59%，占比在60%左右，呈逐年下降趋势。不仅产量下降，而且产品质量也在下降，导致渔民收入下降，生产积极性不高。

1、海洋捕捞作业产量、质量均出现下降。

据调查了解，2005年休鱼期结束后，海洋捕捞产量仅为1.76万吨，比去年同期减少约4千多吨，降幅达18.52%。捕捞产品也不如以前。捕捞到的品种多为巴浪、迪仔、赤涩、鲐鱼等经济鱼类和小杂鱼，像马鲛、鲳鱼、鱿鱼等高档优质的品种大量减少。例如鱿鱼是三季度该海岛县的传统作业，往年正是该岛渔民出海捕获名贵海产品——“宅鱿”的旺季，岛上的“宅鱿”及一系列鱿制产品吸引了各地游客大掏腰包，且出口东南亚国家和地区。但2005年鱿鱼的产量和价格产生明显变化，据渔民介绍，近期出海七、八天平均每人钓获的湿鱿鱼在15至30公斤不等，尚不足过去一天的产量。虽然今年捕捞产量减少，但价格上除鱿鱼的价格有所上升外，其它杂鱼的价格与往年差不多，变化不大。海上收购价格中等鱿鱼去年每公斤18—19元左右，优质上等鱿鱼28元左右，今年中等和优质上等鱿鱼价格在23—27元和30元左右。

2、渔民收入明显减少

海洋捕捞减产以及捕捞产品质量下降直接导致渔民减收。一方面今年来海洋捕捞作业产量、质量均出现下降，另一方面，由于今年来油价持续上涨且幅度很大，渔民作业成本猛增，使得渔民收入比往年同期明显减少。据渔政部门反映，除了少数非机动操作，潜捕、笼捕等轻成本的捕捞作业的收入还算可以外，绝大多数船只亏损。整体上约70%的渔船亏本，约20%的渔船保本，盈利渔船只占10%。据渔业部门介绍，后宅地区有三条属高产船，年最高产值在9—10万元，除去成本费用每人也只能分得几千元。据不完全统计，开海后，中等收入的渔民月收入在600元左右，少的在300—400元之间。统计数据表明，2005年农村人均纯收入仅为3310元，比增2%。由于收入减少，资金缺乏，大多数渔民连定期维修、保养、更新渔船都无法进行。据了解，岛内最大的山顶渔村，该村158艘作业渔船中目前有一半以上的渔船陷入亏损状态，云澳地区大马力拖网作业基本都处于亏损状态。

（二）原因分析

造成海洋捕捞减产及渔民收入下降的原因分析

1、近海海洋资源枯竭。该岛所在海域渔场是一个共同渔场，毗邻的省和地区渔船都可以到该渔场从事作业，与外地渔民作业工具相比，当地渔民的渔船和捕捞工具不如人家先进。高峰期有近千条渔船集中于该地区，渔船数量增加，沿海各作业船只争夺、掠夺海底资源。在网具上，使用网孔细密渔网；在作业方式上，甚至违法炸鱼、电鱼等捕捞方式。鱼苗、小鱼和优质鱼都难于有生存的空间。传统的渔场在长期过度捕捞的情况下，资源渐趋枯竭，鱼类数量和质量逐年明显下降。另一方面，休渔期间，可设置探捕船，也就是报经海洋部门批准，在某地区海域定点捕捞，探测和掌握鱼类的有关变化情况，但毗邻省区有些渔民利用这个幌子，所谓探捕船实际是到该渔场进行休渔期间抢先捕捞，还有其他地区渔船也在休鱼期偷捕，在一定程度上影响休渔的目的和效果，破坏了海洋渔业资源的改善。

2、缺乏维修、新建资金，生产工具落后，远洋捕捞能力差。由于近海渔场的资源枯竭，远洋捕捞就成了发展的主要方向。据渔业部门介绍，今年小部分前往海南作业的渔船产量相当可观，收入远远超过当地捕捞高产船。按渔业管理部门渔船使用期限的规定，渔船以大马力计算最长14—15年就报废，经检测合格可延5年。由于缺乏改造维修资金，现在多数渔船处于老化或待报废状态，但仍继续在近海作业，以致近期出现一些海难事故。另外，由于建造1艘400匹大马力适合远洋作业的船只及配套设备约需资金60—70万元，同样受资金缺乏限制难以实现。这在很大程度上制约了远洋捕捞的发展。

3、油价上涨成本增加，压缩捕鱼利润，打击渔民作业积极性 。该海岛县渔船作业渔场离岛约一百海里，从起航开始渔船机器须不断运转，柴油消耗量大。今年来柴油价格大幅度飙升，2004年初柴油价格每吨在3—4千元，2004年底涨到每吨4—5千元，目前油价已超过每吨6000元，而且还有继续上涨的势头。现在一般300—400匹马力双拖网作业渔船正常出海一个航次在6天左右，每个航次需备用油约5吨，包括其他费用每航次的成本近3万元左右。油价上涨，致使渔民作业成本增加较大，对渔民作业积极性打击甚大。尽管今年夏天天气不错，适合海上作业，但岛上有不少渔船都宁愿停在港内观望，出海航次大为减少。而且，以前每当出海渔民频繁拖捕、起网，而现在为少耗点油减少成本，宁可少下网。

4、缺乏完善的渔业安全生产通讯网络，威胁出海人的生命安全。全县多数渔船为木质结构，船体老化严重，而且将到期报废的渔船逐年增加，由于近海海洋资源枯竭，渔民捕捞的作业区被迫向外延伸，以远离本岛100多海里的某岛浅滩渔场及外海渔场为主。渔船往返一个来回少则两三天多则七八天。而其通讯设备陈旧落后，主要以高频对讲机为主，有效通讯距离只有10多海里，虽然渔民也有手机，但由于移动通讯信号没能覆盖到台湾浅滩，因而手机在这一海域也不能使用。一旦渔船在海上发生突发事故，就难以得到及时救助。

三、海岛县的金融服务“三农”现状、作用及不足

（一）金融服务“三农”的现状及作用

岛内现有银行业金融机构4家（工商银行、农业银行、农信社和邮政储蓄，不包括人民银行县支行）共16个营业网点，其中农信社有11个营业网点，网点数占全部网点数的70%，农信社成为全县主要的金融机构。随着金融体制改革的深入开展，各国有银行对经营亏损无效益的基层银行实施大规模撤并，而城市商业银行、城市信用社等地方中小金融机构又处于停业整顿状态，岛内金融服务体系残缺不全。同时，由于目前商业银行正全面向股份制转轨，经营战略从粗放型向效益性转变，县级行信贷审批权限上收，信贷供给萎缩，县域经济的金融支持受到严重削弱，这在因受自然条件影响较大而使直接贷款风险相对较大的渔农业上表现更为突出。农信社成为全县唯一有信贷资金投入的金融机构。

2003至2005年海岛县金融机构存贷款统计数据： 金额：万元

2003年

存款

储蓄存款

贷款

短期贷款

中长期贷款

全部机构

44674

33639

26801

22804

3796

其中农信社 

12898

11711

13896

13799

97

国有银行

26359

18601

12905

9005

3699

邮政储蓄

3327

3327

0

0

0

2004年

存款

储蓄存款

贷款

短期贷款

中长期贷款

全部机构

47386

36558

17745

17111

634

其中农信社 

16748

14652

15566

15313

253

国有银行

23291

17391

2179

1798

381

邮政储蓄

4515

4515

0

0

0

2005年

存款

储蓄存款

贷款

短期贷款

中长期贷款

全部机构

55148

41067

20448

19816

632

其中农信社 

19247

16569

18584

18164

420

国有银行

27210

18816

1864

1652

212

邮政储蓄

5682

5682

0

0

0

以2005年为例，该县农信社存款余额19247万元，占全县全部金融机构存款余额的35%，其中储蓄存款余额16569万元，占全县全部金融机构储蓄存款余额的40%，但是，农信社贷款余额达18584万元，占全县全部金融机构贷款余额的90%；而国有银行的存款和储蓄存款余额份额虽然比农信社高出10多个百分点，但是其吸收存款全部上存其上级机构以及缴存央行准备金，在县内并没有新增的信贷投入。

农信社贷款余额中，农业贷款余额12583万元，占该社全部贷款余额的68%，占全县全部农业贷款余额的99.72%，渔业贷款规模约占农业贷款的70%以上。全年新增贷款1916万元，全部投向农业，主要是海洋捕捞和近海养殖，农信社不仅成为岛内金融服务“三农”的“主力军”，而且实际上是金融服务“三农”真正的和唯一的“有生力量”。农渔业贷款使部分渔民得到资金改造、更新渔船，发展养殖业，同时也带动其他产业如种植业、无公害农业、生态林业的发展，推动海岛渔业发展、农业龙头企业的培养、信用村建设和农村经济的建设。

（二）金融服务“三农” 存在的不足

1、金融服务格局存在的不足

如前所述，由于制约岛内经济发展的各种因素没有得到及时和有效的解决，岛内经济增长缓慢，经济与金融的相互促进，共同发展受到刚性制约。而国有金融机构网点受国家金融政策、金融企业自身经营策略和效益驱动影响，逐步撤出岛内，加上现有网点信贷权限的上收，国有金融机构实际上对岛内没有信贷支持，不仅如此，由于吸收存款的上存，又抽走部分岛内资金，对岛内经济发展起消极作用；邮政储蓄机构虽然也吸收储蓄存款，但目前没有提供贷款，吸收资金只有上存人行和上级机构，对地方没有信贷投入；岛内金融服务的提供者真正意义上只有农信社，农信社虽然信贷投入集中在岛内，且主要投向农渔业产业，但由于其自身先天不足，实力有限，加上近几年人民银行的政策性贷款萎缩，支农再贷款逐渐收回，农信社有效信贷投入也受到明显制约。总之，岛内金融体系残缺，金融服务格局有待进一步改善。

2、农信社在服务“三农”存在的不足

（1）农信社自身资金实力不足，信贷有效投入受到限制。

目前岛内贷款投向主要是农业贷款，但贷款规模尚未能满足包括渔民在内的农业生产需求。农信社存款主要来源于岛内居民，由于经济发展不景气，存款增长乏力，农信社可以用于贷款的资金有限。例如渔民建造大马力渔船开拓远洋作业的资金难以筹集，渔民贷款难的问题还比较突出。

（2）受收入减少的影响，渔民偿还能力降低，农信社信贷投入谨慎。

由于岛内大多数渔民的生活仍很困难，不少渔民连子女读小学的学费都难以解决，有的渔户还靠借款、赊欠食用品过日子，直接影响农信社贷款的清收。据县农联社反映，归还支农贷款的主要属收购商贩、加工等贷户，渔民大部分无法归还支农再贷款。

（3）地方政府对农信社和渔农业的政策优惠和扶持力度不够。

岛内经济发展相对缓慢，财政收入贫乏，财政支持农业生产乏力。2003年至2005年财政一般预算收入都在3000万元以下，占财政总支出的30%以下，财政支出主要还是靠上级各类资金支持，并且以保工资、保运转和保稳定为主，财政支持地方经济特别是渔农业经济和扶持农信社力度受到极大的制约。

3、支农再贷款存在的不足

近几年人民银行的支农再贷款呈现萎缩态势，2003年为7900万元，2004年为5600万元，2005年为5400万元。

（1）支农再贷款期限与渔业生产周期不相适应。目前支农再贷款期限最长不超过12个月，到期确需展期的，经批准可展期1次，最长不得超原期限。事实上，渔、农业生产的作业不同，生产周期不同，对融资期限要求也不同。一般来说，春播秋收的传统农业生产的资金需求与支农再贷款可以匹配，而该海岛县以渔业生产为主的渔船建造、网箱养殖，其周期都在2—3年以上，与支农再贷款的期限不匹配，造成县农联社在清偿贷款及归还人行再贷款的问题上难以操作。

（2）支农再贷款专户管理模式实施效果不理想。目前实行的支农贷款管理，是“央行—农信社—农户”都进行专户管理。央行要求农信社设立“支农贷款专户”，同时也要求农信社对农贷户设立分账户。实践表明，这是一种“理想化”的管理模式。渔农业生产大都是露天作业，“靠天吃饭”，极易受天气、病虫害等自然因素的影响。经济落后地区的渔农民的生活还相当困难，发展生产急需资金的不断投入，如果上述或某种因素导致渔农户的贷款无法按期归还农信社（这种现象已普遍存在），由于农信社必须到期归还央行的支农专项贷款，势必造成农信社动用自营资金进行调节，使“支农贷款专户管理、到期归还”的要求未能真正落实。

（3）信用环境的建设仍不完善，影响支农再贷款运作的良性循环。由于当地的信用环境并不是很好，一些逃废债现象仍存在，对农信社的贷款造成一定的风险。

四、措施及建议

渔农业自身靠天吃饭的特点决定了渔农业经济的脆弱性。分散经营，低投入，低收入，贷款、还款能力低使得渔农业贷款和支农贷款的风险提高。再者，根据经济学中的蛛网理论，渔农业产品供应量及价格的年度间波动较大，往往交替出现一年产量小、价格高与一年产量高、价格低的现象，使得渔民、农民收入的年度波动也较大。在广大的农村地区，特别是落后的农村地区，农信社在为农业发展提供金融支持上处于无可取代的地位，人民银行的支农再贷款对农信社的有效信贷投入有着不可或缺的作用。从长远处着眼，培植渔、农业的经营能力、增收能力是金融机构、地方政府的重点所在。地方政府和金融部门（目前主要是农信社）应从各自职责入手培植渔、农民的经营能力，增强渔民、农民的增收能力，提高渔业、农业经营的抗风险能力，从而实现增强渔、农民的贷款、还款能力，促进贷款规模的扩大和贷款质量的提高，提高金融机构经营绩效的良性循环。最终实现渔、农民增收，地方经济发展，金融机构经营绩效提高的“多赢”目标。

（一）适当调整海岛县的产业结构，延伸和提高产业链，做活海洋文章。

县域经济的定位、发展方向及其所决定的政策导向应依据地方的经济特色、资源特点而制定。海洋渔业资源是该海岛县的特色资源之一，所以，围绕渔业作文章是促进地方经济发展的重点所在。地方政府应从有利于促进当地渔业资源可持续发展出发，制定相应的政策措施。一是要加强海洋资源保护，严格休渔期的管理工作，让鱼类有个休养生息的环境。二是鼓励发展远洋和公海等渔场作业，鼓励和支持更新和投入大马力的船只，给渔业捕捞注入新的活力。三是建立海上渔业安全通讯救助网络，改善全岛、近海及周边海区的渔业无线电通讯。四是想方设法减轻渔民的负担，如减收农业税、成立建港基金，在休渔期间适当补助特困渔户等。五是立足海岛的水产资源优势，调整产业结构，引导发展水产养殖等作业，拓宽海产品收购、加工、销售渠道，延伸产业链，提高渔业生产附加值，增强海岛经济的发展后劲。六是创新渔业旅游业相结合的模式，尝试在传统渔业、海洋养殖业的基础上引入旅游业，发展具有海洋特色的休闲旅游。七是开发体育休闲旅游业项目，目前，环岛公路已经建成，“三大跨海工程”也将逐步投入前期工程准备工作，已经具备发展体育休闲旅游项目的有利条件，如在夏季黄金旅游时节试举办“环岛汽车拉力赛”、“ 环岛自行车比赛”、“环岛自驾车游”“钓鱼比赛”、“帆船比赛”“赛艇”等，把旅游业拓宽向体育休闲业方面发展。把旅游热引向体育休闲热从而带动经济热。

（二）重新构建岛内金融服务格局

在目前岛内金融服务残缺不全的情况下，除了巩固和加强农信社在岛内的金融服务主导地位外，应创造条件，重新构建金融服务新格局。可考虑引入政策性金融机构（如农业发展银行）在岛内设立网点，把邮政储蓄机构改制为邮政储蓄银行网点，从而增加岛内金融服务经济的信贷投入渠道，消除国有银行退出产生的部分金融服务真空，避免农信社长期“单干”，适度竞争。同时发挥农业保险在支持农业、渔业生产中的风险补偿作用，以便分散农信社和农户、渔民因自然灾害等原因产生的不可预见的风险。使经济、金融和保险互相促进，金融服务格局更加完善

（三）以农信社改革为契机，壮大农信社实力，完善支农再贷款的运作，增加资金投入，促进海岛经济发展。

1、农信社要加强经营管理，多渠道筹集资金，支持“三农”发展，壮大自身实力。

首先要继续做好农信社改革试点工作，壮大股本金，确保股金的稳定性。积极鼓励农户入股。对入股社员充分体现“贷款有限，利率优惠”的政策，促进农户积极入股联社。

其次农信社要树立存款是“立社之本，发展之源”的经营理念，强化“以市场为导向、以客户为中心、以效益为目标”的市场发展战略，抓好资金组织工作，积极占领存款市场。以农村市场为依托，培植稳定的客户群体。加强对资金市场的信息收集，扎扎实实地做好吸储公关工作，积极动员、引导县部分预算外和临时财政资金通过农信社办理，逐步组织涉及“三农”资金、“一保五难”资金以及向国家开发银行贷款的政府融资建设项目贷款资金等存放到农信社，以壮大农信社的支农资金实力；积极做好海产品销售资金的回笼工作，加大存款吸收和贷款回笼工作；在邮政储蓄机构资金富余的情况下，可考虑通过与其协商，让富余资金转存农信社，壮大信用社支农资金来源。农信社要加强经营管理，树立风险意识，加强财务管理，确保信贷资金的安全性和效益性。

2、加强和完善支农再贷款的运作和管理

（1）调整贷款期限，优惠贷款利率，使支农目的真正落到实处。

一是更加灵活地制定支农再贷款期限，使之与渔业生产资金周转周期相匹配，避免因贷款的期限限定影响农联社资金调度，更有效地发挥支农贷款的作用。例如根据支农再贷款具体投向、用途的不同，将其进一步细分，制定不同的贷款期限；也可根据实际情况实行循环贷款，定期根据贷款运行情况核准下一期再贷款。

二是本着让利于农村信用社的原则，采用更加优惠的政策，降低现行的支农再贷款利率，推行低微利率支农再贷款，给农信社创造一个比较大的盈利空间，激励农信社将更多的再贷款发放到渔农户手中。再者，本着让利于渔农民的原则，实行明确的有差别的浮动利率政策。根据再贷款资金的具体投向制定不同的优惠利率，明确规定农村信用社向渔农民发放支农再贷款的利率浮动幅度，使支农贷款真正做到优惠渔农户，支持渔农业的目的。

三是“支农贷款”面向“大农村”，支持产业链的延伸，鼓励因地制宜的深加工和销售渠道的构建，从简单的捕鱼、卖鱼产业形态发展到依托初级渔产品从事深加工的模式，提高产业附加值。人民银行和农信社可以对从事渔产品深加工的行业给予更大的贷款额度，实行更优惠的贷款利率，引导资金向产业链的更深远环节延伸。

（2）改进支农贷款专户管理的模式。

一是央行对支农贷款的专户管理，采用“比例”管理模式，农信社申请获得多少支农贷款，那么其渔农业贷款占总贷款的比例相应增加，实行粗放型管理。二是央行不要求农信社对渔农贷款硬性设立专户分户台账，让农信社在资金管理及调配上有较大的空间。

3、人民银行应适当增加支农再贷款规模，支持农信社和海岛渔农业经济发展

在岛内经济基础薄弱，农信社有效信贷投入的资金来源不足的情况下，支农再贷款等政策性资金的支持尤为重要，不应该继续萎缩，而应该加大扶持和投入。当然前提是确保能正常运作和按期收回。 

4、适当运用各种金融工具，开拓多种金融业务品种，扶持经济发展。

渔农业生产自身靠天吃饭，受自然条件制约严重。渔业、农业经营分散，个体经营投入低，产出低，年度间收入波动大。这些都决定渔、农业经营者经营能力低下，贷款、还款的能力、条件较差，所以，支农贷款的风险较大，优质贷款难以挖掘。正因为此，农信社能否转换观念，多渠道开辟新的业务品种，达到避险、增效目的成了支农贷款能否实现支持渔、农业发展目标的关键。

实际上，支农的金融服务拓展还有较大的空间，金融业务还有较多的手段、工具可供尝试。融资性租赁、生产设备按揭、联合担保、集合抵押等金融服务都是值得尝试的业务品种。

融资租赁是指“出租人按承租人设定的条件，向承租人指定的供货人购买实物财产，并以摊提（即分期偿还）该财产的全部或大部分购置成本为基础，向承租人收取租金的一种交易。”融资租赁的内容是融资，表现形式却是融物。从本质上来讲，融资租赁是对设备的投资，是一种以实物为载体的资金融通。承租人在设备的租用期内，只拥有设备的使用权，所用权归出租方所有，若承租人到期未能交足购入设备的租金，出租人仍可将其收回。可见，金融机构若采用此一金融服务品种，能使风险有效降低，能够避免支农贷款到期未能收回而形成坏帐的风险。渔、农户融得了用于经营的设备资金，农信社也规避了大部分的风险。举例而言，若农信社能将大马力渔船融资租赁给渔民，使其能进行远洋捕捞操作，增强经营能力，将有力提高渔民收入，渔民还款能力相应增强，支农款项也就能顺利回收，大大提高了经营绩效，降低了风险。

生产设备按揭使渔、农户能在交足部分生产设备资金的情况下，得到生产设备的使用权，在每月交足按揭费用的情况下，最终得到设备的所有权；在未能交足按揭费的情况下，金融机构仍能回收作为抵押物的生产设备。同样做到在降低风险的前提下使得渔农户能得到融通的设备购买资金。

联合担保通过渔农户之间联合担保的形式提高了渔农户个体违约的成本，从而降低了贷款的风险。个体渔农户可供抵押的财产有限，如能使渔农户联合起来申请抵押贷款，将使其获取抵押贷款的能力大为增强，这使得渔农户在获取贷款的同时也降低了贷款回收的风险，同时也有鼓励渔农户集合经营，壮大规模及经营能力的作用。

金融与经济相辅相成，互相促进。做好“三农”工作，推进海岛社会主义新农村建设，促进岛内经济持续发展和加快发展，地方政府、人民银行和金融部门责无旁贷。岛内经济属海洋经济，做活海洋文章是永恒主题；把握特色，拓宽渠道，调整结构，延伸产业链，培育龙头，打造品牌，提升竞争力是促进岛内经济良性发展的关键。地方政府应积极努力创造良好的经济环境、金融环境和信用环境，提供实实在在的政策优惠措施；人民银行也应加强窗口指导，加大支农再贷款支持力度；而服务“三农”是农信社准确定位的关键和依据，是农信社生存与发展永恒的课题，目前情况下农信社在岛内金融服务地方经济中充当先锋和主力，而且在可以预见在相当长的时期农信社仍是主力。海岛经济的增长离不开“三农”的有效发展，离不开农信社的金融服务。

 

参 考 文 献

1、《金融时报》评论员，《农村信贷管理制度的重大改革》，中国金融出版社，

2001年

2、戴相龙，《实践“三个代表”，改善金融服务金融服务发展农村经济，增加农民收入》，中国金融出版社，2004年

3、某市历年统计年鉴

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