一、浙江省纺织服装业的现状及竞争力

二、浙江民营纺织服装企业的地位与现状

三、浙江民营纺织服装企业难获信贷支持的深层次原因分析

四、浙江民营纺织服装企业的发展前景与银行信贷政策研究

五、结论

内 容 摘 要

纺织服装工业作为劳动密集型产业，吸纳了广大劳动力就业，是我国国民经济的支柱产业。纺织品服装由于具有价格上的比较优势，一直是我国出口创汇的主导产品。我国加入世界贸易组织后，纺织服装的出口持续高速增长。

民营经济已在浙江经济结构中占有较大的比重。浙江经济近几年的快速发展，民营经济发挥了极为重要作用。浙江民营纺织服装企业是浙江民营经济的典型代表，更是纺织服装行业的排头兵。它兼具民营经济的蓬勃活力和纺织服装工业的传统优势，和浙江鲜明的区域经济特征，形成了相当的产业规模与知名品牌。

民营经济发展同样存在不少问题，这里有经济体制的历史原因，也有企业自身的原因，但制约民营经济民营纺织企业发展的主要问题之一是融资难，缺乏有力地金融信贷支持。浙江民营纺织服装企业也不例外。广大企业需要制定长远的发展战略，广大金融机构特别是非国有商业银行需要调整市场战略，支持非公有制企业的发展，构建适应形势需要的银企关系。把数量众多的已有良好基础，发展潜力巨大的浙江民营纺织企业作为主要服务对象，既符合国家最新的政策导向，又符合银行风险与收益的经营策略。在各级政府的大力支持和企业自身不断地积极努力下，浙江民营纺织服装业发展前景十分看好。

浙江民营纺织服装业的发展前景与金融信贷支持

一、浙江省纺织服装业的现状及竞争力

(一) 浙江省纺织服装业的发展现状

浙江省的纺织工业具有悠久的历史和良好的基础。全省纺织系统大部分国有企业在1998年完成了产权制度改革，改制后的企业经营机制大为灵活。经过改革开放以来的跨越式发展，浙江省已成为我国纺织工业的生产大省、出口大省、效益大省和市场大省。

生产大省——据中国纺织工业协会统计中心统计，2001年浙江纺织大类产品中，其中化学纤维、纯化纤布、印染布、生丝、丝织品、印染丝织品、针棉织品棉纱和非织造布的产量均居全国第一，服装产量整体位居第二。此外，浙江产袜子、领带、缝纫线、锦纶帘子布等均居全国第一，家用纺织品、产业用纺织品和纺织机械生产均进入全国同行前列。

出口大省——1998年以来浙江省纺织品服装出口逐年递增，按出口额计，在全国的排位由第四位升至第二位。

效益大省——20世纪90年代中期以来，全国纺织工业效益状况起伏波动，而浙江纺织行业经济效益稳步提升，成为全国同行业创利最多的省份，为改善和提高全行业效益水平做出了突出贡献。2001年由于出口大幅度减速和棉花价格国内外不接轨，全行业经济效益呈现下滑，而浙江纺织利润逆势而上，达到89.99亿元，占全行业利润的1／3。

市场大省——据统计，浙江省现有各类商品交易市场4348个，年成交总额4023亿元。其中，纺织服装类市场293个，年交易额约950亿元，分别占全省市场数量、成交金额的7%、23%。浙江纺织类专业市场几乎涉及纺织品产品及要素的所有领域，辐射力强，影响面大，一方面把本省的产品批发给全国，另一方面外省的不少企业进入市场设点，都以浙江的专业市场作为行情参照，使浙江作为纺织“市场大省”的地位十分突出，越来越趋向成为全国纺织的物流中心。

 (二) 浙江省纺织服装业的竞争力优势

 浙江省纺织服装业除了全国纺织服装业共有的比较优势外，还有自身的产品竞争力优势，主要表现在以下几个方面：

一民营企业是浙江省纺织服装企业的主体。尽管中国的民营企业整体起步较晚，但浙江民营纺织企业却走在了前头，不少民营企业经过十几年的发展，已逐步壮大，形成了一定的规模经济效应。民营企业不象国有企业有沉重的历史包袱，能够轻装上阵，且大多具有较为灵活的分配激励机制，市场嗅觉敏锐，决策迅速。

二有政府的积极引导和扶持。浙江个私经济发展过程中的一大特点就是政府对个私经济发展的支持，政府本着有所为、有所不为的原则，有效地运用宏观调控的方法和政策措施，不断引导和扶持个私经济的发展。作为出口创汇大户和解决就业最多的民营纺织服装业更是得其益。在企业的发展过程中，政府不是去干预企业的内部事务，而是制定各种优惠措施促进其发展。为了扩大企业知名度，为企业创造推销自己产品的机会，同时也是为了企业间的相互学习和及时了解掌握市场信息，地方政府鼓励企业参加各类展览会，政府组织举办一些有影响力的博览会或展览会，如每年一届的宁波男装国际博览会、绍兴中国纺织品博览会等；甚至政府领导借出国访问之机，带领有关厂长经理进行经贸洽谈。

三是纺织服装产品的低成本优势。产品的生产成本主要由直接材料成本、劳动工资成本和期间费用、折旧费用的分摊三部分构成。尽管浙江是我国蚕丝的主产地之一，但浙江并不是纺织品主要原料棉花的主产地，所以在直接材料成本方面浙江纺织产品的优势并不明显。浙江纺织产品比全国更有竞争优势，主要在于浙江纺织服装产品包含的同质劳动报酬比全国低，使产品价格竞争优势明显。根据2001年国家统计局和浙江省统计局公布的数据，全国规模以上纺织者报酬与中间投放之比是9.41%，而浙江纺织工业仅为7.79%，按可比工资，浙江比全国少支付报酬19.6亿元。也就是说，浙江纺织产品的单位产品包含的劳动工资成本相对较低。在期间费用的单位产品分摊方面，浙江纺织工业比全国平均水平亦低，2001年统计显示，期间费用占销售单价的比重，全国为8.81%，浙江仅为6.49%。

四是浙江块状区域经济和专业市场发达。浙江虽是资源小省，但却是市场大省，纺织服装专业市场众多。经过多年发展，形成了浙江纺织服装业的区域特征，如绍兴的纺织面料、宁波的男装、温州的男装与休闲装，及杭州的女装等。这些区域的相关产业形成了纺织工业的上中下游产业链。发达快捷的专业市场更是为这些企业提供了重要的市场信息，减少了原料的采购成本和产品销售的营销费用，为纺织服装产品争取了更大的营利空间。另外，这些地区的服装大都形成了一定的名牌效应，为企业积聚了价值巨大的无形资产，有的甚至超过了企业自身的有形资产，也有利于服装出口提高附加值。

二、浙江民营纺织服装企业的地位与现状

(一) 浙江民营经济已成为全省经济增长的主导力量

浙江省的非国有经济在国民经济中占有极为重要的地位，是全省经济增长的主导力量和吸纳社会就业的主要渠道。改革开放以来，以“轻、小、集、加”为主要特征的浙江经济，逐步成为全国经济的“亮点”。这与我省以公有制为主体，多种所有制、多种经济成分共同发展的经济结构密切相连。非国有经济的快速发展，尤其是非公有制经济驶上快车道，使得浙江区域经济活力明显增强。1979-1999年，我省国有工业总产值年均增长9%，集体工业年均增长25%，个体私营企业年均增长59%，其他工业年均增长43%。1999年国有、集体和非公有制经济在全部工业增加值中的比重，已由1990年的23.3∶61.1∶6.6调整为14.0∶31.0∶55.0。全省目前已初步形成以国有经济为龙头、非国有经济占绝对比重、公有制和非公有制经济并驾齐驱的经济格局。由于历史的原因，作为浙江省非国有经济组成部分的集体企业，不少经过改制、改组或参股、控股等途径，实际已脱离“集体”性质，成为“私营”或其他民营企业，只是为了享受政策上的待遇，仍保留集体帽子。

1999年浙江省分国有和非国有经济GDP及比重

表(2-1) 单位：亿元

GDP

国有经济

非国有经济

总量

占比(%)

总量

占比(%)

合计

5365

1277

24

4088

76

第一产业

632

8

1.3

624

98.7

第二产业

2903

425

15

2478

85

第三产业

1830

844

46

986

54

资料来源：《浙江统计年鉴》2000

浙江省私营经济发展情况

表(2-2) (Developments in Private Sector of the Economy)

项目

1995年

1999年

2000年

户数

71556

146369

178771

从业人数

1053253

1919148

3004728

总产值或营业额(亿元)

1134.78

2956.62

5067.49

2000年浙江省个体经济发展情况

表(2-3) (Developments in Individual Economy)

项目

全省

城镇

农村

户数

1588643

609146

979497

从业人数

2723835

970544

1753291

总产值或营业额(亿元)

5156.34

1784.33

3372.01

按经济类型分浙江省从业人员比例关系

表(2-4) 单位：%

项目

1995年

1999年

2000年

国有经济

11.2

8.9

7.6

城镇集体经济

6.2

3.1

2.2

其他经济

1.6

4.3

4.8

城镇私营和个体人员

3.7

6.2

7.7

乡村从业人员

76.9

77.0

77.6

其他从业人员

0.4

0.5

0.5

合计

100

100

100

以上资料均来自：《浙江统计年鉴》2001

(二) 民营纺织企业在浙江纺织工业中的地位

浙江是民营经济发展较为突出的省份，目前，民营经济在全国各地的国民经济中已达到和超过了“半壁江山”，有的甚至在80%以上。浙江纺织工业中规模以下小企业占有相当重要的地位。全省25.3万家纺织企业，其中规模以下小企业是25万户。这些小纺织企业基本上为私人、民营企业，它们运行机制灵活，对市场反应快，特别是适应全国县以下和农村市场，采取市场配置资源，生产要素自由组合，实行优胜劣汰，为浙江地方经济发展增添了活力和提高了效率。1998年浙江纺织工业企业改制基本完成后，民营纺织服装企业在全省纺织工业企业里已占有绝对比例。

通过表(2-5)和表(2-6)比较不难发现，浙江民营纺织服装业和集体纺织服装业等非国有经济的内部经济效益明显好于国有纺织服装企业。

2000年浙江省纺织服装工业各种经济类型企业主要指标

表(2-5) 单位：亿元

所有制

形式

行业

企业数

量(家)

其中：

亏损数

工业

总产值

工业

增加值

销售

收入

利税

总额

国有国有控股

纺织品

111

23

102

22.69

112.38

7.64

服装

24

6

9.35

2.12

9.80

0.74

集体

企业

纺织品

328

36

222.53

42.59

214.47

16.45

服装

124

17

31.58

6.84

30.47

2.72

农村私营企业

纺织品

1330

129

618.73

122.39

590.95

48.41

服装

731

69

253.21

57.89

234.54

23.30

外商投资企业

纺织品

239

35

140.02

28.23

135.01

10.33

服装

313

42

143.26

34.02

134.25

13.56

合 计

3200

357

1520.68

316.77

1461.87

123.15

资料来源：《浙江统计年鉴》2001

2000年浙江省纺织服装工业主要经济效益指标

表(2-6)

所有制

形式

行业

每百元资金

实现利税(元)

每百元固定

资产实现利税

每百元销售

收入实现利税

流动资金

周转次数

劳动生产率

 ( 元/人)

国有及

国有控股

纺织品

7.56

10.26

6.80

2.13

24566

服装

13.60

39.36

7.60

2.30

35178

集体企业

纺织品

9.47

11.79

7.67

2.82

37422

服装

13.39

29.06

8.91

2.23

23929

农村私营

企业

纺织品

11.24

14.16

8.19

3.11

36833

服装

16.14

34.49

9.93

2.46

30734

外商及港澳投资企业

纺织品

8.34

11.09

7.65

2.32

41708

服装

17.59

37.79

10.10

2.53

35750

资料来源：《浙江统计年鉴》2001

三、浙江民营纺织服装企业难获信贷支持的深层次原因分析

有调查结果表明，我国的商业银行在民营企业融资方面，无论是创业资本还是后续投资，所起的作用总的说来与其他国家或地区相比，要小得多。这在民营中小企业获得银行贷款方面表现得尤为明显。除了基于特殊历史原因的信贷政策歧视、信贷体制及民营企业自身特点之外，根本的原因主要有以下几点：

(一) 信息不对称问题

民营企业大多比国有企业规模要小，经营时间也相对较短，贷款风险高。在利率给定的情况下，影响金融机构信贷决策的根本因素是对融资主体的信用风险的认定。由于商业银行对民营各项资信情况了解不多，社会上也缺乏为民营企业作出相应资信评估的服务机构，因而银行便无法获得足够和确切的信息，不能作出适当的风险判断。

此外，大多数民营企业是在支持国有企业改革、政治和经济环境都不利的情况下发展起来的，它们为了自下而上都可能会隐瞒自身的真实信息，增加企业的不透明度，随之而来的是缺乏清晰的所有权和完善的治理结构，这又大大制约了企业借款的能力。

与此同时，各商业银行在收集和处理信息方面缺乏能力和动力，加之成本、风险与效益的权衡，也使双方信息问题更为突出。

(二) 抵押和担保问题

抵押和担保显了减轻因信息不充分及信息不对称所造成的交易成本及风险上升问题而采用的有效的约束机制。在美国，小型企业从金融机构取得的贷款总额中的92%都是有担保了。根据世界银行所属的国际金融公司(IFC)的抽样调查显示，不能满足抵押要求和第三方担保要求是中国民营企业不能获得银行贷款的最常见原因。由于历史的原因，在我国，地方政府为国有企业申请贷款提供信用担保是较为普遍的做法，而对于民营企业，这一举措往往是可望而不可及的。因此，提供抵押成为几乎所有民营企业获得贷款的唯一方式。但是，许多企业没有能力为贷款提供足够的抵押。这一问题对于服务业和高科技行业的民营企业来说尤为严重，因为它们的流动资本和无形资产占了企业资本的很大一部分。

(三) 商业银行的信贷激励问题

由于民营企业普遍存在的规模小、信息不透明等现象，银行为其提供贷款就意味着要承担更大的风险和更大的单位交易成本。另外，同样是贷款无法偿还的情况，若是国有部门，政府经常会进行干预，银行可以不必承担全部损失；而若是民营企业，银行就只能从自己的准备金和利润中冲减抵损失。因此，商业银行贷款给民营企业需要更多的激励和动力，这也符合高风险高收益的原则。在今天，中国的大多数银行仍为国家所有银行情况下，市场竞争度不够，这必然导致其追逐利润的动机很小。此外，对利率的控制以及对交易和监督费用使用的限制也使得银行不愿意增加对民营企业的信贷支持。

(四) 政府制度供给不足问题

 民营企业融资难的本质，是现有金融制度运行上的困境。现有金融制度存在的缺陷，表现为缺乏与民营企业发展相匹配的金融制度，进而在转轨过程中，金融体系功能的转换滞后于整体经济运行机制的转换。这既制约了民营企业的发展，也制约了金融体系的发展。

四、浙江民营纺织服装企业的发展前景与银行信贷政策研究

(一) 浙江民营纺织服装企业的发展前景

加入WTO以后，作为劳动密集型的纺织服装行业是我国世贸体制下获益较大的行业之一，尽管面临挑战和自身存在的问题不少，但我们依然对其发展前景抱乐观态度，特别是民营经济走在全国前列的浙江。浙江民营纺织服装企业应紧紧抓住加入WTO后纺织服装业发展的良好机遇。

首先，民营经济、民营企业的发展有国家的制度保证与政策支持。中国共产党十六届三中全会通过的《中共中央关于完善社会主义市场经济体制若干问题的决定》(以下简称《决定》)提出：进一步完善公有制为主体、多种所有制经济共同发展的基本经济制度，要正确认识非公有制经济的地位和作用，大力发展和积极引导非公有制经济。《决定》要求进一步消除体制性障碍，鼓励、支持和引导非公有制经济的发展，使其享有平等的市场地位。一要放宽市场准入，激发民间投资热情。凡法律法规未禁入的行业和领域，都应对非公有资本开放。二要广开融资渠道。要求国有商业银行一视同仁地对待非公有制企业的贷款要求。支持建立为非公有制经济服务为主的金融机构。在企业上市、发债、兼并、收购等方面，给非公有制经济以支持，发展中小企业担保基金和风险投资基金。三要改善市场环境，取消一切不利于非公有制经济发展的限制。四要发展社会服务体系，为非公有制企业提供全方位的服务。有国家政策的保证与支持，民营经济会发展的更快、更健康、更有效。

其次，国际国内经济政治环境良好，为民营纺织企业的发展提供了环境保证。各级政府坚持把发展作为执政兴国的第一要务，扩大内需的方针，实施积极的财政政策和稳健的货币政策，积极开展务实的外交政策和外贸政策，为企业发展创造了和平、团结、稳定的政治局面和公平、合理、有序的国际经济新秩序。综合国力不断提升，国际影响力不断提高。在欧、美、日等世界主要经济实体经济多年徘徊不前，恐怖袭击阴影笼罩的形势下，中国经济一枝独秀，连续二十多年保持了较快的增长速度，堪称世界经济的奇迹。在东南亚金融危机爆发后，我国政府坚持人民币汇率不贬值；目前，面对美国等发达国家强烈要求人民币升值的压力，我国政府坚持人民币汇率保持不变。汇率政策和国内物价的稳定，流通渠道通畅，有力地维护和促进了我国纺织服装企业的健康发展。

最后，民营纺织企业自身实力的不断壮大，抵御风险、适应环境的能力不断增强。中国的纺织企业已经尝到了世贸规则下的甜头，也清醒地认识到了面临的严峻形势。头脑灵活、敢为天下先的浙江人，勇于探索、敢于尝试、善于捕捉商机的浙江民营企业，通过十几年的资本积累，正在逐步发展壮大，综合实力进一步增强。主要表现在：一企业生产规模得到扩张，形成了产业规模效应，浙江民营经济已经走出了生产规模小、产品质量低的发展阶段，进入了重质量、求发展的集团化发展阶段。如宁波的服装行业已完成了最为艰辛的硬件改造，像民营企业雅戈尔集团、杉杉集团和罗蒙集团等都拥有国际一流的先进设施，形成了世界最大的服装生产工业基地。二全球化竞争意识增强，熟悉并能正确利用WTO规则，积极应对国际贸易争端。三普遍开始重视产品质量和档次，注意创造品牌和市场营销，停止无序竞争。尽管浙江纺织服装产品已有不少全国著名品牌和驰名商标，尽管浙江专业市场完善，但敢于闯的浙江人并不满足于浙江本区域，而是走南闯北甚至跨出国门开拓市场、创造国际名牌，电子商务广泛采用。正如雅戈尔总裁李如成先生自己的总结：雅戈尔之所以成功，完全靠其品牌和完美的营销网络所形成的核心竞争力。如今，雅戈尔集团公司的营销人员已远超过生产一线工人的数量，公司60%以上的销售就是由遍布全国各地的专卖店完成的。四重视技术改造与创新。浙江纺织服装企业缺乏核心竞争力最为突出的问题是缺乏研究开发投入。而浙江民营纺织企业已经开始重视纺织服装产品的技术改造与创新，今年明显加大了研发投入和新技术新材料的运用。特别是在纺织业一贯的“薄弱环节”即面料开发上，在浙江绍兴轻纺城“数码纺织面料”开发成功，数码喷射印染术的运用，水刺无纺布取得实质性突破。新面料的诞生为服装面料提供了巨大的发展空间，也为装饰面料拓展了新领域，新印花技术一定程度上提高了印染的整体水平。五是涌现了一大批善于经营、精明果敢、富有战略眼光、素质较高的企业家。

(二) 提高浙江民营纺织服装企业竞争力的建议

浙江纺织工业的跨越式发展显然与浙江省在全国改革开放先行、较早发展多种经济成分、较早开设市场配置资源机制、较早依靠企业活力释放出中国劳动力资源低成本优势有关，进而具有与国内各地相比的“先发”特征。然而，随着全国改革开放进入新的阶段，国内外买方市场的加剧，特别是加入WTO以后，这些“先发”优势将会逐渐减弱，而产业竞争力和企业竞争力不足的问题必须及早克服。如果说过去浙江省纺织工业在产品、企业、区域的竞争优势已经在全国争取了主动，那么现在的中心任务则是全国提高纺织服装工业的国际竞争力，实现“超越自我”。为继续开拓国内、国外两个市场，围绕竞争力战略，主要可以从以下几条途径出发：

1、积极实行主导产品发展战略

浙江省在未来的5年内应重点发展30种左右的主导产品，提高主导产品竞争力。

对于市场占有率已较高、出口比重已较大的西服、衬衣、休闲装、女装、童装、领带等梭织服装服饰产品，应在继续提高缝制水平和面料质量的基础上，着力提高设计创新能力和劳动生产率水平，提高市场预测能力，发展自主品牌和继续提高加工经营水平，进一步增强市场拓展能力，注重舒适性、功能性和环保性，适应WTO和新规则要求。

对于针织服装、针织产品和家用纺织品、丝绸等产品。针织服装主要要提高舒适性、时尚性、保健性，以小批量、多品种和高档次为发展方向；经编织物主要目标是向衣着用、装饰用、产业用三大用途均衡发展，开发汽车用织物和航空等应用领域的产品；家纺、床上用品、室内装饰用品要提高织物和花色设计创新能力，打造具有中国民族特色和适用国际流行趋势的创新，树精品，抵御“入世”后外来品牌的冲击；丝绸主要目标是提高印染后整理水平。

对于面料、棉纺和化学纤维等产品。面料主要通过应用各类差别化、多功能纤维一体化开发，棉纱要继续巩固纯棉色纱在全国的优势地位，积极采用新原料，开发新型纱线和具有功能性的复合纱线；加强聚酯产业链垂直整合，全面提高聚酯及多功能聚酯纤维与高附加值应用领域的综合开发能力。

2、积极实行重大技改战略

针对浙江省纺织服装企业重产出轻投入、重数量轻质量，纺织工业技术相对落后的现状，纺织服装企业应当按照重点产品、重点技术攻关的原则，大幅增加更新改造投入，组织好相关企业、行业、产学研联合攻关；重点攻克主导产品的关键技术，着力提高产品的技术含量和附加值，如服装设计与板型技术，立体裁剪技术，高档毛纺面料、真丝面料印染后整理技术，纺织品绿色环保技术等等。

加快淘汰落后机械设备和技术工艺。逐步淘汰技术落后、故障多、能耗大、质量差的纺织机械；淘汰无配套污水处理的落后小印染厂；淘汰立式缫丝机和有梭强机等。

3、实施名牌战略

在今后的几年中，浙江省应重点创出一定数量的“区域名牌”、“国内名牌”和“国际名牌”。

在产业集群地区创“区域名牌”。在目前条件相对较好的杭嘉湖、宁波、温州、绍兴等地，按综合条件和市场信誉程度逐步形成区域品牌，突出产业特征，加快技术升级，使该区域或该城市在全国纺织行业中占有主要地位。如宁波的服装(西服和衬衣)、温州的服装、杭州的女装、杭嘉湖的丝绸，绍兴的面料、大唐的袜子等。在创造名牌产品的同时，可有力地促进城市“名城”的创建，如宁波服装即“宁波装”已成为宁波四大名片之一，每年一届且规模愈办愈大、档次愈办愈高的宁波国际服装节则进一步提升了宁波的服装产业和宁波城市的知名度。

创国内名牌。在已有的省名牌和国家名牌的基础上，在更大的范围创造条件，鼓励一切有潜力企业按市场竞争和评价创名牌。

在出口规模较大的加工和产品品牌中，按国际公认水准，培养具有竞争力的国际名牌。要重视服装设计师、面料设计师等对名牌创建的促进作用，围绕“名牌”、“名城”开展“名师”工程。

4、信息化战略

在信息技术突飞猛进的今天，我们必须高度重视信息化建设，以信息化带动产业的后发优势，提高市场竞争力。

加快骨干企业信息化建设普及率。用2-3年时间，使规模以上的纺织企业全部建立起自己的网站，企业70%以上的生产、市场、技术、采购、销售和贸易等信息可通过互联网获取。针对浙江省已形成的具有特色又相对成熟的纺织服装集群地区，可建立区域信息服务体系，实现产业集群区域信息化和电子商务，优先实现网上产品贸易、在线支付的国内国外电子商务，节约采购、营销成本和时间，及时了解和掌握市场信息，跟上世界先进技术，有力促进技术改造。

5、国际化战略

要充分利用入世进一步开放的有利条件，鼓励企业充分利用国内国际两种资源，开拓国内国际两个市场，多渠道走国际化的路子。一要走出去，逐步建立跨国产业链，带动国际品牌的发育和成长。二要引进来，引进国外资本、先进设备、先进技术和人才，实现产业升级、产品升档，重点解决印染后整理、化纤差别化和产品设计等中心问题。三要国际化发展，有条件的大型企业在建立国内的采购、营销体系的基础上，建立与国际大采购、供应商的供销渠道，共同开拓海外市场，以实现制造成本最低化和销售利润最大化。

6、人才战略

入世后浙江纺织服装工业发展必须重视实施人才战略。一是政府部门要制定科学合理和完整配套的人才政策及法规，重视人才，保障职工合法权益，有效实行政府监督与调控。二是纺织行业协会、商会等中介组织要发挥对行业的服务和自律作用，组织国际交流、专业技术培训、市场行情咨询和信息发布、专项研究等，发挥政府与企业之间的桥梁作用。三是纺织服装企业自身必须在人才培养、人才使用、人才流动、人才引进、人才激励和企业职工培训等方面做到制度化、规范化。

7、大集团战略

培育一批已具有内部规模经济和管理现代化基础并有发展潜力的大企业、大集团，鼓励通过规范上市、吸收合并等形式做大做强，给予相应的政策支持，如雅戈尔集团股份有限公司、杉杉集团有限公司、宁波维科、茉织华集团、报喜鸟集团等，造就具有跨国配置资源、构筑全球性产业链和价值链的跨国集团，实际规模化和国际化。

（三） 支持浙江民营纺织服装企业发展的信贷政策建议

融资难是浙江民营纺织服装企业乃至中国广大民营企业所面临的严重的问题之一。造成民营企业、中小企业融资困难的原因如前所述是多方面的，有国家金融体制和宏观政策方面的原因；有民营企业自身的一些原因，如信用缺失、家族化经营制度不健全、财务管理混乱、虚假会计信息等；也有商业银行经营观念和管理方式的问题。下面着重就商业银行信贷支持民营企业特别是民营纺织服装企业的发展和加强银行自身经营管理、促进自身发展提出一些建议：

1、金融制度的不断创新，构建一种与民营企业发展相适应的金融体系。金融制度创新是解决商业银行经营难和民营企业融资难问题的根本途径。十六届三中全会的《决定》明确要求消除发展非公有制经济的体制性障碍，为非公有制经济广开融资渠道，要求国有商业银行一视同仁地对待非公制企业的贷款要求，政府支持建立为非公制经济服务为主的金融机构。针对民营企业的金融需求，政府已提供了制度供给，放松了对金融机构的市场准入的严格限制，激励服务于民营经济的金融机构的产生，并给予政策上的扶持与引导。同时，要建立与民营金融体系发展相适应的监管体系，积极完善相应的监管法规和制度，促使民营金融体系稳健地发展。作为现存的商业银行应当认清形势，提高认识，改革本行现有信贷管理制度中不合时宜的东西，正确处理好眼前利益与长远利益之间的关系，处理好支持企业发展与防范风险之间的关系。

2、商业银行要放弃“所有制歧视”，在贷款问题上一视同仁，以平等的法人关系、契约关系来对待与民营企业的信用关系，以经济效益为标准，对发展有潜力、产品有市场、还贷有能力的民营纺织服装企业应大胆放贷。另外，要矫正有失公允的利率政策，消除因所有制成分而产生的不合理的利率差异。对同一种类、同一期限的贷款，对所有贷款对象都应实行同一水准的利率。建议各商业银行放宽对下级行发放信贷的限制，采取一般授权控制与特别授权控制结合的授信机制与内部监督制度，逐级分解、层层负责，责、权、利结合的利益分配机制。给中小企业增加信贷资金的同时，也为银行自己创造了利润之源。

3、建立和完善对民营纺织服装企业的信用担保体系，建立信用担保机构和担保基金。据国家经贸委的资料，1999的1月底，全国已有12个省市开展了中小企业的信用担保业务，已成立中小企业信用担保机构14个，到位担保资金13.5亿元，通过这些信用担保方式可为中小企业解决60-100亿元的银行贷款。让更多的中小企业纳入到目前已经启动这一信用担保业务体系中去，并且要加快步伐和进一步加以规范。可建立由地市、省、国家三级机构分层次组成的民营企业信用担保体系；担保业务以地市为主，再担保业务以省、国家为主；运作方式坚持市场化原则，凡符合国家产业政策、有产品、有市场和发展前景、有利于技术进步与科技创新的技术密集型和扩大城乡就业的劳动密集型等民营企业向银行贷款、融资租赁均可列入担保范围；引导民营企业加入贷款担保组织，简化担保程序，降低银企交易成本。

4、强化商业银行向民营企业特别是民营纺织服装企业提供贷款的激励机制：

一是通过竞争强化利润激励机制。按照中国加入世贸组织的承诺与计划，外资金融机构将不断进入国内市场，在不久的将来，国有银行、外资金融机构、私有制银行和其他形式的银行之间的竞争将空前激烈。由于主要的国有银行将会继续支持国有企业，所以其他商业银行特别是中小银行应当未雨绸缪，强化银行的利驱动机制，增加对民营企业的贷款，尽早在到这一片有相当潜力、又相当数量的利润源中占据一席之地。支持中小企业发展实际上就是支持区域经济的发展，这符合中小商业银行的功能定位。事实将证明，我国数量众多的中小企业民营企业是中小商业银行赖以生产和发展壮大的基础。二是进一步放开利率，实行弹性利率。这一举措对民营企业借贷成本不会产生重大的影响，因为大多数有能力借贷的民营企业所支付的实际利率比央行规定的要高出很多；而且，对其而言，获得融资机会比资金的成本更重要。

5、建议在总结客户经理制经验的基础上，对民营企业实行主办银行制。当前各银行普遍实行了客户经理制，但均把抓存款、市场营销作为客户经理的考核内容，而忽视了不良资产的考核和贷后管理，迫切需要进一步完善客户经理制的考核机制，对客户经理进行更全面的考核与管理。1996年7月1日起按照中国人民银行《主办银行管理暂行办法》的规定，对国家经贸委所辖的300户国有大中型企业和北京、天津等7城市的国有大中型企业试行主办银行制度。主办银行制对确保重点企业资金需求、密切银企关系起到了不小的作用，制度坚持的平等、自愿、互利原则体现了新型银企关系。笔者认为，在总结与完善客户经理制的基础上，商业银行与民营企业之间实行主办银行制度的时机已成熟，主办银行制同时是解决商业银行发展与企业融资问题的有效措施之一。

所谓主办银行，是指商业银行与某企业有着长期、固定的交易关系，主银行占有该企业最大的融资比重，它往往是一个或少数几年有影响的银行拥有企业最多或近乎最多份额的股份，而成为该公司或企业的最大股东。主办银行的特征表现是，主办银行与企业之间不单纯是融资关系，而是有综合性的交易关系。主办银行可以派员进入企业董事会，参与其经营决策，可以深入了解企业的经营运作情况、经营业绩、财务状况、管理层水平和企业发展前景等，银行对企业有实质性的监控作用情况，可以对企业施加重大影响。主办银行制较好地解决了中小企业与银行之间的信息不对称问题，大大减少了信息搜集与处理的成本，降低了资金放贷的风险，使民营中小企业因此能够获得稳定的资金支持，达到双赢的效果。

6、制定扶持中小民营企业发展的其他优惠筹资政策。

一要适当降低中小企业贷款利率，允许中小企业在成立最初的几年中，以适当低于市场利率的利率向国家专业银行或非银行金融机构贷款。在中央银行宏观调控下，允许专业银行制定合理的利率区间，使利率更具有弹性，利率的确定更符合国家政策要求。银行可以在利率区间内选择较低的利率向发展前景好的中小企业贷款不，支持中小企业的发展；二对中小技术创新提供专项贷款、贴息贷款等形式的筹资优惠，如提供无息或担保贷款，对技术创新项目直接或间接提供补贴等。

五、结论

浙江民营经济已成为全省经济增长的主导力量，在国民经济中的比重超过60%，浙江民营纺织服装企业撑起了浙江纺织服装行业半边天，创造了众多知名服装品牌，为解决城乡就业、出口创汇、拉动经济增长发挥了重要作用。就浙江省的纺织服装业而言，目前在国际市场仍具有一定的优势，这优势主要来源于劳动力和纺织原料的比较优势。中国加入世界贸易组织后，出口市场环境不断改善，纺织品服装的出口迎来了较大的发展机遇。但风险与机遇并存，浙江省纺织服装业产品的出口也面临着很大的挑战：如世界经济复苏缓慢、市场竞争日益加剧、各种贸易保护手段日趋升温、行业比较优势不断减弱、比较劣势日渐突出等等。浙江纺织服装企业急需加快发展，进一步提高产品核心竞争力。

围绕国内国际两个市场，提高产品的核心竞争力，浙江纺织服装企业应当继续实施主导产品发展战略和名牌战备，加快实行重大技改战略，积极推进企业集团化、国际化，必须重视人才战略，以信息化促进工业化，通过产业一体化建设，构筑新的竞争优势，抢占全国乃至全球纺织服装产品市场的桥头堡。

 浙江民营纺织服装企业的发展整体上还缺乏金融支持，融资难是制约其进一步发展的瓶颈。除了国家政策供给和制度保证之外，商业银行自身要认清加入WTO后商业银行竞争日益激烈的形势，不断转变观念，开拓创新，主动放弃对民营企业的“所有制歧视”，改革信贷政策和贷款激励机制；进一步放开利率，建立和完善对民营企业的信用担保体系，建立信用担保机构和担保基金；实行主办银行制，加强对企业的资金信贷支持，降低信贷交易成本和信贷风险，构建平等、自愿、互利的新型银企关系，迎来浙江民营纺织服装企业蓬勃发展的新时期。 

参 考 文 献

［1］张神勇，入世后我国纺织业面临的国际竞争环境及对非织造布行业的影响，《现代纺织技术》2003年第1期 

［2］张相文，我国纺织业出口竞争力强弱几何，《当代经济》2003年第2期

［3］叶望春，《中小银行的市场定位战略》，经济管理出版社，2002年

［4］梁幸平，发展宁波服装业与纺织业的再思考，宁波大学学报，第12期，2001年

［5］徐纪平，做大做强纺织业比较优势，《中国纺织报》2003年2月25日

［6］全丽萍，非对称信息下中小企业融资问题研究，《管理世界》，第6期，2002年

［7］王寿春，财富的创造与社会贡献：浙江民营经济发展新趋势的理论思考，《财经论丛》，第5期，2002年

［8］徐忠海，中国纺织业如何应对WTO，《商业研究》，第4期，2002年

［9］张香玲，浅析民营经济发展中的金融支持问题，河南财政税务高等专科学校学报，第4期，2002年

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