图—4：市场份额表 （六）企业与建行联网，存在着系统安全问题  委托银行代收业务的技术实现一般采用两种方式，一种是利用软盘（或光盘）将用电客户的电费数据定期拷贝到银行，收取完成后再将数据反馈供电局。由于无法及时更新电费数据库，此种静态数据的交互，既不方便也不安全，同时也无法实现多家银行的同时代收，所以当前几乎已不再采用。另一种方法是通过租用电信部门的DDN专线、拨号线路或自行施放通讯电缆，实现银行工作终端对电费数据库的直接读取，即实时代收系统，所有电费数据同步更新，此方式既快捷又安全，被广泛使用。但是，以上两种方式均存在一个致命的弱点，即整个代收的基础都建立在银行营业期间计算机通讯完全正常的基础上，通讯就成了代收业务的瓶颈，一旦由于任何原因造成通讯的中断，均会造成代理业务的中断。另外，供电方负责通讯服务的前置计算机一旦有任何故障，也会造成代收业务的全面瘫痪，它不比供电部门在自行收取电费阶段的内部计算机网络那么安全可靠。还有一个更大的问题，就是由于双方可以实现数据交换，就不可避免地存在一方进入对方计算机系统的隐患，一旦这种隐患变为现实，其给双方造成的后果将是不可想象的。 三、针对存在问题的解决方案 （一）充分发挥客户经理作用 针对客户缴费方式单一这一情况，建设银行应当大力发挥大堂经理的作用，积极引导客户通过自助设备和网上银行等现代化途径进行代收代付业务的办理；同时，柜台柜员办理代收代付业务时，及时告知客户可以通过自助设备、网上银行等途径办理业务，不断引导客户通过更加方便的途径办理业务，不断培养成熟客户，提高银行办事效率 （二）大力推文建行龙卡 建行龙卡是一种具有多种功能的金融产品。要想使建行的龙卡业务在短时间内得以迅速发展，就必须寻找出适合建行自身业务发展的生长点。而代收代付业务的兴起和迅速发展，确实为银行银行龙卡业务的发展找到了突破口，不仅为扩大建行龙卡发行量，提高社会知名度，扩充服务领域和业务范围起到了积极的作用，而且极大地增强了建行的龙卡业务优势和综合竞争力。目前这一业务其他专业银行开展的尚不普遍，因此，各行要紧紧抓住这一有利时机，把办理代收代付业务作为今后一个时期的主要工作来抓，尽早占领这一市场，并通过这一业务的不断深入，推进整个建行龙卡业务的发展。 （三）制定方案，营销优质客户 针对建设银行市场占有率不够高这一情况，建设银行应当制定对市场优质客户的吸引政策，不断扩大市场占有率，提高银行利润 1、筛选客户。选择优质客户，积极开展营销，对客户情况十分了解的客户经理逐一进行访谈。 2、针对性强的培训。将该项业务划分成几个关键步骤，制定具有可操作性的业务流程，精细到每一个操作环节，明确各个环节及客户经理的职责，并把收益明确标出，让客户经理了解做成一单业务应有的收益。 3、跟踪客户经理的推广工作。明确几个目标客户，设专人督促客户经理落实业务的进度，从而保证营销的成功率，这一点至关重要。 4、专题研讨、信息交流。可以像解剖麻雀一样相互沟通营销方式，传播行业信息等。 （四）投入资金，开发新系统 针对客户在银行办理代收代付业务时，不能现场出具有效发票给客户这一情况，建设银行应该投入资金，研发代收代付业务的机具和软件！例如例如近期刚开发的银保通系统，很好的实现了保险公司与建设银行系统的联动，今后可以在建设银行网出具保费收取情况的发票，不必再由保险业务员亲自跑到银行拿保单，极大了节约了人力物力等  （五）简化代收代付业务签约，完善现有代收付系统相关功能　 1、建议进一步完善系统功能，支持通过定期借记业务报文同步传输发票信息或通过通用信息单独传输发票信息，从而实现发票的同步传递；允许代收代付中心办理实时信息业务，依托小额支付系统平台构建商业银行－代收代付中心－收费企业之间的实时信息通道，满足客户跨行主动缴付公用事业费用的需求；调整定期贷记业务的金额上限标准，满足大额定期贷记业务的办理需求。 2、加大集中代收代付业务的宣传力度。集中代收代付业务推广作为一项便民工程，有助于解决目前银行存在的排队难等问题，也是新闻媒体关注的焦点。集中代收代付业务推广应充分发挥新闻媒体的舆论导向作用，利用报纸、电视、网络等新闻媒介对集中代收代付业务宣传，通过新闻通气会、业务推介会等多种方式加大集中代收代付业务的社会影响，努力扭转社会公众传统的付款理念。 3、简化合同的签订和传递流程。在不影响合同效力的前提下，对合同的签订和流转进行简化，可通过合同授权或承诺的处理方式，尽可能减少合同签订和传递的环节。 参考文献[1] 戴勇.加快发展中间业务积极参与市场竞争[M].北京:中国金融出版社.2000[2] 徐飞.中间业务“钱”途有多灿烂[N].北京:金融时报.2006.7.11[3] 王济州,李冬玲.调整国有商业银行发展主基调[N].上海:上海证券报.2004.2.23[4] 王济州,王晖.在竞争中创新发展[M].北京:中国金融出版社.2001[5] 徐士敏,王永生.承销业务也能名利双收[M].杭州:浙江大学出版社.2003 [6] 尚国民.如何拓展中间业务[N].广州:南方周末.2007.7.11[7] 刘园.商业银行表外业务及风险管理[M].北京:对外经济贸易大学出版社．2000 [8] 胡章宏.中间业务市场已具雏形[N].北京:金融时报.2004.5.11[9] 黄亚钧,郁义鸿.微观经济学[M].北京:高等教育出版社.2003[10] 干春晖.产业经济学[M].北京:机械工业出版社.2006

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