4、中国银行

（1）中国银行有关业绩

中国银行3月23日公布2009年度年报；2009全年净利润保持正增长：2009年12月31日，中国银行资产总额达到87519亿元，比年底增长25.82%，存款余额66850亿元，比年底增长29.22%，各项贷款余额47974亿元，比年底增长50.40%；比年初新增了16077亿元的贷款；实现营业收入2321.98亿元，同比微增1.71%，实现净利润853.49亿元，同比增长31.16%；实现每股收益0.32元，每股净资产2.03元，实现全面摊薄净资产收益率16.44%；比去年同期上升2.21个百分点。公司利润分配预案为每10股派发现金红利1.4元（含税）。

（2）中国银行资本充足率状况

截至2009 年年底，中国银行的核心资本充足率和资本充足率分别为9.07%和11.14%。2009年年末公司加权风险资产为51638亿元，同比增长30%，预计2010年加权风险资产总额增长20%左右，400亿元的可转换债券计入附属资本，则2010年的资本充足率勉强能够维持在10%以上，因此中行依旧面临着较强的再融资压力，预计将尽快在H股市场通过发行H股融资，如果H 股融资500亿元的话，则2010年的资本充足率会达到11%左右。

三、改普我国国有商业银行风险管理的对策  (一)改善信货审批机制，防范信用风险  1、建立统一授信制度，防范客户信用风险  统一授信是指按规定的程序确定某一非企业客户在一定时期内对商业银行信用的最高承受能力，并以此作为对客户提供授信的依据。收集市场动态和客户经营情况，采用多种分析方法，评定客户偿债意愿及能力，建立银行客户资信评价体系。根据客户的信用等级审慎地确定客户的风险限额，按照即分级管理”的原则对客户的各种授信实行统一管理，用统一授信来控制客户信用风险，并在此基础上向客户提供授信额度支持，提高授信业务运作效率，加强金融服务。  2、建立“专家审贷制度”，推行“双签制”，提高信贷决策的透明度  挑选业务资深或技术专家担任银行风险管理部门的经理，专门负责信贷审批。在信用分析过程中，风险经理应对客户提供的信息进行调查，预测未来可能发生的问题，还需要借助于一些标准分析技术，来对客户清偿债务的能力进行评估。在信贷经营和信贷管理前后台分开的基础上，推行信贷审批即双签制”，即对每笔授信业务根据额度的大小，确定一定级别的风险经理和客户经理两人共同签字同意，风险经理拥有最终决策权，超过风险经理权限的大额授信业务，提交风险委员会讨论决定。这样做提高了信贷决策透明度和简洁性，有助于分清责权，在很大程度上避免道德风险的滋生。  (二)完善内部拉制机制，防范操作风险  1、完善内控制衡机制  银行内部缺乏内部制衡机制，银行管理人员对内控管理的认识不足，都会产生操作风险。因而，意义上的内控制度已成为银行必不可少的管理机制。首先，明确业务操作中各岗位的职责，建立相互配合，相互监督，相互制约的工作关系，进一步规范授信程序，在授信审批制度中要做到分级授权，授权有限。强化监督机制，不断进行检查，整改和考核。其次，保证内部稽核部门的独立性和权威性，完善稽核监督功能，做到事前稽核，事中稽核和事后稽核相结合，建立高素质的稽核队伍并且运用现代化的稽核手段。  2、培养适当风险管理环境，构造适当操作风险管理框架  管理阶层应定期检查银行的操作风险战略，负责在银行产品、业务和系统中建立管理操作风险的政策和程序，并且让员工及时了解潜在的银行各种产品、业务和系统开发中的操作风险，在实际工作中有意识地进行防范和规避，建立良好运转的内部信息流程。  (三)加强资产负债综合管理，控制利率风险  随着利率市场化进程的逐步加快，国内商业银行将面临利率风险等市场风险的考验。影响利率变动的因素有国家宏观政策，中央银行货币政策，货币市场和资本市场上资金供求关系的变化等，银行可凭借对经济的洞察力，对经济周期，利率周期的分析以及未来经济状况的分析，对利率进行准确的预测，控制利率风险。 

(四)开展货后跟殊检查，加强货后管理  针对目前普遍存在的贷后检查不够，管理不严的情况，实行1贷后双线跟踪检查介，即在客户经理日常贷后检查的基础上，风险管理部门以普查和抽查的形式进行第二次的贷后跟踪。监控企业生产经营状况，搜集客户对金融产品的需求信息，为银行产品创新提供市场需求信息的。

（五）大力拓展业务，多元化发展，分散风险，增强营利能力，以提高核心资本，增大资本充足率分子项。

（六）在国家许可的情况下，通过股份制改造募集资金和发行特种国债，以补充商业银行实收资本，发行次级债提高附属资本，从而大幅提高资本充足率分子项，提高资本充足率。

（七）构建以风险调整资本回报为核心的资本管理体系；提高全员承担风险意识，制定科学的绩效考评指标。

（八）合理安排风险资产结构，减少风险权数大的资产，提高资产质量。

（九）通过对国有商业银行进行股份制改造和公开上市，引入境内外战略投资者和民营资本的加入，提高资本充足率。

参 考 文 献

1、黄海峰、王刚建、王庆忠。 中国国有银行操作风险多发诱因与对策研究[J]. 金融与经济. 2006年01期。

2、师兴无，关于商业银行操作风险防范的思考[J]. 经济师. 2006年01期。 

3、卫功琦，商业银行操作风险管理与监管研究[J]. 中央财经大学学报. 2005年12期。

4、钟伟,沈闻一.   新巴塞尔协议和操作风险监管原则[J]. 财贸经济. 2004年12期。

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