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对荷花塘社区小额贷款需求的调查

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毕业论文范文题目：对荷花塘社区小额贷款需求的调查，论文范文关键词：对荷花塘社区小额贷款需求的调查
对荷花塘社区小额贷款需求的调查毕业论文范文介绍开始：

图-1贷款年龄结构分布图

表-1货款年龄占比表

贷款年龄

人数

总人数

占比

15-20

4.29%

20-30

34.29%

30-40

47.14%

40-50

14.29%

在小额贷款的需求上，处于不同年龄阶段的居民之间存在着较大的差距。调查显示，15-20岁之间主要是申请助学贷款居多；20-30岁为创业的个体户贷款居多；30-40之间多为本社区周围从事建筑行业经营的个体工商户：而40-50岁以下岗工人生活贷款和创业贷款为主。从居民的贷款情况来看，主要向周边的余杭农村合作银行贷款的比较多，大多是通过亲友介绍，这说明小额贷款在居民中有一定的需求度，但由于银行宣传力度不够强，在居民当中的影响并不大。

2．贷款需求的不同表现

表-2居民近期贷款需求情况表

需求分类

总人数

占比

有贷款需求

35.96%

无货款需求

64.04%

如表-2示，未来一年有借款需求的占35.96%，其中有申请贷款的，也有正在还贷期的，在其余64.04%的居民中，根据图-4 如果没有借款需求，五个选项的百分比为（见表-3）

表-3无借款需求原因统计表

资金充足无需借款

28.07%

由亲友处取得借款

17.54%

无明确投资渠道

24.56%

对金融机构贷款程序反感

14.04%

还款困难

15.79%

由此发现小额贷款的宣传力度还有待加强，一些年纪偏大的居民，他们更倾向于向亲戚朋友借钱。一来不需要还利息，二来又大大加强了他们安全感。此外，笔者认为大部分居民财务状况良好，资金需求并不非常急迫。

（二）小额贷款需求情况分析

1．下岗失业人员小额贷款需求大，但缺乏宣传力度

在调查中发现，由于近段时间的金融风暴以及目前严峻的就业形势的影响，越来越多的下岗失业人员希望能够通过获得创业贷款走出经济压力。

下岗失业人员葛阿姨，今年46岁，初中文化，原为某服装厂女工，后下岗待业，一直以来想发挥自己烹饪的特长，开一家早餐店，需求10万左右的资金，但苦于没有资本，只能坐以待毙。虽然想到过向银行申请贷款，但一直担心早餐店不能及时回本，归还贷款。并且对银行烦琐的贷款申请过程没有信心，于是最后选择向亲戚朋友借款。

这种情况在居民当中不占少数，大部分的下岗失业人员，由于种种原因并没有太大的热情投入到寻找新的工作当中去，考虑更多的是自己创业。但是由于银行对小额贷款的宣传力度不够大，居民即使有需求，也不大会考虑走正规金融机构，当然也是由于本地区经济较为发达，居民总体而言经济能力都较强，从民间就能获得充足的资金。

调查中还显示家庭下岗失业者多选择小额担保贷款。在金融危机的严峻形式下，失业人员如何再就业，小额担保贷款已经在支持城镇下岗失业人员自主创业、开展多种经营、开拓就业门路等方面发挥了重要作用。

2．个体工商户贷款需求大，但审批过程过于复杂

据统计，个体工商户在总的贷款需求人数中占了56.25%，可以说在社区居民中他们的贷款需求量是最大的。个体工商户，李某，在社区旁的新世纪五金机电市场开设了一家五金店，批发各类小五金，工地器具，和小型工具等等，自营业一年以来，生意一直不错，但是时常要进货，资金周转难免不灵，于是，李某就向本地区农村合作银行申请小额信用贷款，虽然不需担保，但是上限为5万元，一旦超过上限，又必须经过再次审批，审批过程也十分复杂，一来二去，浪费不少时间和精力，李某后主动放弃申请，通过民间借贷的方式借入了资金。

这种情况在调查中，发现十分普遍，数据显示由于此原因而没有贷款需求的高达14.04%，站在银行的角度，丧失这些客户十分可惜，通常此类个体工商户由于从事批发经营，资金流一般都较为稳定，能够及时还款，而只因为贷款程序过于复杂而流失优质客户得不偿失，尤其对银行声誉及形象造成较大的影响。

3．国家助学贷款需求存在，但是需求量不大。

由于荷花塘社区周围共有5所学校，在社区中租住的学生数量也十分庞大，在对他们的调查当中发现，一般情况下一个年级最多1-2名同学有申请助学贷款，很多年级都没有，根据统计的数据来看占比十分之小。

但是教育是立国之本。从总体看，小额信贷业务在帮助贫困家庭学生上学以及提高人民收入做出了贡献。问卷显示有些个体户家庭，因为融资等问题，一下子可能资金周转困难，子女申请助学贷款也不在少数。随着经济的发展，社会的进步，教育发展就显得十分重要。面对现状，党中央、国务院也采取了多种积极措施，其中国家助学贷款这项新措施，这对于解决城市贫困学生上学难问题，进一步促进我国教育事业的发展，实施科教兴国战略起到了积极的推动作用。

三、发展城市居民小额贷款政策建议

（一）协调各方力量拓展贷款市场

银行、街道社区和劳动部门要协调配合，提高贷款质量，保证小额担保贷款工作健康持续发展。各商业银行要提高认识，加大投入，增加小额信贷人员的配备，严格做好贷前审查，加大贷后检查力度。政府部门应研究制定激励约束机制，充分发挥街道、社区的作用，大力推进信用社区建设，把好审贷第一关，保证审批的真实性。同时，街道社区要配合商业银行做好贷后检查和项目跟踪工作。劳动部门要加强对下岗失业人员的再就业培训和创业培训工作，将创业培训与小额信贷工作有机结合，提高下岗失业人员的创业能力，从根本上解决项目失败带来的小额贷款风险问题。

（二）对下岗失业人员贷款需求予以关注

小额担保贷款要向可吸纳下岗失业人员的小企业倾斜。要加大对符合条件的小企业的支持力度，鼓励其吸纳下岗失业人员，保证下岗失业人员小额担保贷款工作的可持续发展。同时，支持科技含量高、市场前景好的项目，突破贷款额度上的制约，使小额担保贷款向可吸纳下岗失业人员的小企业倾斜。

（三）简化贷款手续提高工作效率

在还款来源可靠的情况下，应适当放权和简化手续，提高工作效率。要制定切实可行的城市小额贷款管理办法，明确规定贷款对象条件金额期限以及办理程序管理考核办法等。初步设想是：首先，当贷款金额不是很大时，如1万元或2万元以下，可以使用信用卡，为其建立个人信用账户，当发现其违规时可以据以对其进行惩罚；其次，当金额相对较大时，如2万-5万元，可以利用第三者的信用担保及反担保。另外，当金额大于5万元时可以用不动产抵押担保。简化发放手续，如采用信用方式，在严格调查的基础上，借款人只需要提供书面申请书、身份证复印件、单位证明即可办理。此外还要在内部建立相关制度，增强信贷人员的责任感，确保贷款有去有回。

（四）建立健全各项措施完善诚信体系

制定多部门配合的清收措施，提高违约成本，打造诚信体系。政府、劳动保障局、工商局、工青妇组织等要加强协调，采取行政手段协助银行和担保公司清收欠款，制定多部门配合的清收措施，建立个人信用档案，将还款情况与营业执照年检、转换经营项目换照、缴纳保险金等联系起来，提高违约成本，督促借款人按时还贷，共同打造诚信体系。

（五）建立完善信用体系

银行应对每个申请城市小额贷款者建立个人信用档案。且派人到申请者所住地进行调查，制定统一的信用评价标准，对客户进行信用度的调查，并对其建立信用档案。信用档案将和个人档案一样跟随当事人终身，方便别的金融机构查询，借以建立完善的信用体系。

小额贷款需求调查问卷表

1.您的性别

A男 B女

2.年龄结构

A15——20岁 B20——30岁 C30——40岁 D40——50岁

3.您的职业

A个体公商户 B公务员 C企业人员 D农民

4.您的文化层次

A高中以下 B大专 C本科 D硕士及以上

5.家庭成员结构

A单身 B二口之家 C三口之家 D四口及以上

6.您所需要的贷款金额

A五万以下

B五万到十万

C十万到二十万

D二十万到三十万

E三十万以上

7. 您的年家庭收入

A一万以下

B一万到二万

C二万到三万

D三万到四万

E四万以上

8.您的贷款用途

A生意 B购房

C看病 D学费

E炒股 F其它

9.您近期有贷款需求吗？

A有 B无

10.如果您没有贷款需求原因是：

A资金充足无需借款

B由亲友处取得借款

C无明确投资渠道

D对金融机构贷款程序反感

E无还款来源，还款困难

11.贷款期限

A六个月以下

B六个月到一年以下

C一年

D一年到二年

E二年以上

12.您所希望取得贷款的渠道

A银行 B信用社 C亲朋好友 D民间中介机构贷款

13.贷款类型

A信用贷款 B担保贷款 C抵押贷款 D质押贷款

14.从申请贷款到实际拿到贷款的具体时间您希望是

A半个月以下 B半个月到一个月 C一个月到三个月 D三个月以上

15.你是否有过向银行申请过小额信贷，额度是多少？

A五万以下

B五万到十万

C十万到二十万

D二十万到三十万

E三十万以上

16.实际取得贷款的利率是多少？

17.您认为什么影响了您申请小额贷款？

A申请过程复杂 B对小额贷款业务不了解 C不了解自己是否符合贷款条件

参考文献

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[2] 杜晓山、张保民、刘文璞、孙若梅.中国小额信贷十年[Ｍ].北京社会科学文献出版社.2005.（5）

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[5] 石俊志.小额信贷发展模式的国际比较及其对我国的启示[J].国际金融研究.2007.(10)

[6] 唐笑炯.从学校角度浅析国家助学贷款发展缓慢的原因及对策[J].经济师.2009.(01)

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[8] 王萍.健全小额贷款担保基金的风险规避机制[J].沈阳辽宁经济.2007.(9)

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