中国工商银行江城支行柜面操作风险防范

搜索高级搜索

原创毕业论文

中国工商银行江城支行柜面操作风险防范

作者: (字数：4695) 浏览:2次

免费专业论文
政治工作论文
计算机论文
营销专业论文
工程管理论文范文
医药医学论文范文
法律论文范文
生物专业论文
物理教学论文范文
人力资源论文范文
化学教学论文范文
电子专业论文范文
历史专业论文
电气工程论文
社会学专业论文
英语专业论文
行政管理论文范文
语文专业论文
电子商务论文范文
焊工钳工技师论文
社科文学论文
教育论文范文
数学论文范文
物流论文范文
建筑专业论文
食品专业论文
财务管理论文范文
工商管理论文范文
会计专业论文范文
专业论文格式
化工材料专业论文
英语教学专业论文
电子通信论文范文
旅游管理论文范文
环境科学专业论文
经济论文
人力资源论文范文
营销专业论文范文
财务管理论文范文
物流论文范文
财务会计论文范文
数学教育论文范文
数学与应用数学论文
电子商务论文范文
法律专业论文范文
工商管理论文范文
汉语言文学论文
计算机专业论文
教育管理论文范文
现代教育技术论文
小学教育论文范文
机械模具专业论文
报告,总结,申请书
心理学论文范文
学前教育论文范文

收费计算机专业论文范文

收费计算机专业论文
Delphi
ASP
VB
JSP
ASP.NET
VB.NET
java
VC
pb
VS
dreamweaver
c#.net
vf
VC++
计算机论文

毕业论文范文题目：中国工商银行江城支行柜面操作风险防范，论文范文关键词：中国工商银行江城支行柜面操作风险防范
中国工商银行江城支行柜面操作风险防范毕业论文范文介绍开始：

图－5：操作风险种类分析图

对客户开户审查不严，表现在提供虚假开户资料开立结算账户；印鉴管理不严格，印鉴预留不全或企业内部人员以虚假证明更换开户印鉴；企业网上银行开户注册时，未核对客户、账户资料的真实、合法、有效性。

业务物品、客户资料管理不善，表现在午间或营业终了，机要物品、空白重要凭证、印鉴卡片、手工账、卡、簿做不到人保险柜(箱)妥善存放；泄露客户存款种类、金额、密码等秘密，银行要承担间接损失；银行内部密码、密钥、密码机遗失，属于重大泄密事故；有价单证、空白重要凭证的调运、管理、使用和交接环节不清，兑付收回的有价单证忘记加盖付讫章或未在有价单证的右下角切角或打洞。

重要交易和业务控制不严，表现在交易业务做不到事中授权、大额现金取款不严格按照规定、自制凭证或调整有关账户信息不经有权人审批、资金调拨业务不经有权人审查授权、未认真审查账户余额及信用等有关信息即出具资信证明等。

权限卡做不到按事权划分，表现在不按照制度设定柜员权限，柜员一人多卡或权限卡交他人使用，极易造成出现差错、事故和案件时无法分清责任。

（四）柜面操作所存在的缺陷

近年来，尽管银行业通过建章建制、明确管理职责、加强监督管理、完善业务系统、加大违规查处和责任追究等，在加强柜面业务风险管理方面做了大量工作，也取得了明显成效，但柜面业务案件事故依然不断，违规操作、有章不循较为严重，管理缺位现象依然突出。

监控的整合能力亟待提高

我国银行业在柜面业务后续监管中，有事后稽核、会计检查和审计监督三大体系的多重把关，虽然起到了积极的风险防范作用，但也存在一些突出问题。

缺乏对客户风险的有效防范

由于客户是银行柜面业务的委托人，因此客户风险不仅是银行信贷风险的主要因素，也是银行柜面操作风险的重要根源。

对规章制度缺陷和影响认识不足

一般而言，案件事故的发生，常伴随着违规操作和有章不循。然而，一些银行在分析有章不循的原因时，即通常归咎于基层管理人员及柜员的思想和业务素质、上级行的监督管理不到位，较少关注规章制度本身的合理性。

科技含量和技术水平亟待提高

相关业务系统尚不完备、现代管理工具和先进技术没有充分运用，严重制约了业务处理的效率和风险控制效果的提高。

（五）员工素质

根据调查了解，江城支行对员工频繁的进行岗位培训和素质培养，每天晨会学习规章制度，展开经验交流，探讨专业知识和职业技能问题；定期召开周会、月会，总结期间的工作情况和不足之处，争取在以后的工作中改进。员工自身也积极上进，参加柜员等级考试，报名参加业务知识培训等。

三、江城支行柜面操作存在的问题

1.过度依赖事中控制，事前事后控制不足

在银行柜面业务风险控制流程中，客户调查了解、柜员分工组织、业务系统设计属事前控制，业务办理中的复核、授权、审批等属事中控制，业务监测、风险分析、检查监督等属事后控制。三者前后衔接、各司其职，共同构成业务调查、控制、监测、评价的完整风险控制链。

2.柜员参与风险控制力度不足

柜面业务办理的主体是银行柜员，柜员对控制风险的态度、能力、经验、手段和条件就直接关系到最终效果。但在实际工作中，存在“四无”现象，即对内控的“无知”、“无心”、“无时”、“无力”现象。

四、合理解决问题的思路与方案

（一）建立健全的柜面操作风险管理体制

健全操作风险管理组织。

按照“机构扁平化、业务垂直化、前后台相分离”的要求，推进柜面业务操作风险管理架构流程再造，从根本上解决柜面业务操作风险的控制问题。

建立经济资本约束和绩效考评机制。

全面落实柜面业务操作风险管理责任制。

（二）完善柜面操作风险内部控制制度建设

建立必要的职责分离，以及横向与纵向相互监督制约关系的制度。

规范业务环节的内部控制，柜面新业务、新产品推广前，要在充分研究、试点的基础上，事先制定较为完善的制度和操作规程，以有效评估和防范在新业务和新产品上形成的操作风险。

加强岗位职责和业务权限的制约、制衡。要建立强化相互制约的柜面业务岗位职责，加强授权、分权管理，通过科学合理地分配责权利，不相容岗位的业务人员岗位职责必须分离。

健全柜面业务操作风险监控体系。建立科学有效、防患于未然的能覆盖所有柜面业务和岗位的事前、事中、事后检查监督防范体系，既要对违章违规行为进行严肃处罚，也要进一步落实和强化监督岗位责任制。

（三）加强柜面操作风险文化建设

坚持以人为本，建设内部风险控制文化。要强化操作风险意识，营造良好的内控氛围，让所有员工都具有风险管理意识。同时，发挥员工在操作风险管理上的主观能动性。

加强风险意识教育。注重员工思想道德的培育、法律意识的培养及工作技能的培训，使其自觉遵守各项规章制度和操作规程，杜绝麻痹大意的思想，不给任何犯罪分子留可乘之机。

参考文献

[1] 李思影、姚江涛.关于商业银行前台操作风险防范的探讨[J].广西：广西金融研究.2008（8）

[2]毛文彬.浅谈基层行临柜操作管理中主要风险及控制[J].中国金融界网.2006（4）

[3] 程云.谈商业银行业务操作风险防范体系的构建[J].黑龙江：金融视角.2007（3）

[4]徐浩.我国商业银行操作风险管理研究[J].北京：商业时代.2006（9）

[5]张吉光.商业银行操作风险识别与管理[Ｍ].北京：中国人民大学出版社.2005

[6]蒋曙明.银行柜面业务风险管理[J]. 北京：新理财CORPORATE FINANCE.2007（4）

[7] 王中兴.商业银行如何有效防范操作风险[N].济宁：济宁日报.2007

[8]王冬梅、姜文瑞.商业银行柜面业务操作风险研究[J].中国工商银行：金融论坛.2007（1）

[9] 阮瑞雪.浅议现代商业银行操作风险的防范[J].温州：温州职业技术学院学报.2005（2）

以上为本篇毕业论文范文中国工商银行江城支行柜面操作风险防范的介绍部分。

本论文在金融论文栏目，由论文网(www.zjwd.net)整理,更多论文,请点论文范文查找