广东金融业的历史和现状

1.1广东金融业的历史发展轨迹

1.2广东已经成为金融大省

2. 广东金融业的竞争优势和存在的问题

 2.1金融强省的本质和内涵

 2.2广东经济的发展为广东成为金融强省提供强大的动力

 2.2.1存贷款总量、金融机构、从业人员的数量基全国前列

 2.2.2金融组织体系多元化

 2.2.3金融创新能力强劲

 2.2.4区域性金融中心形成

 2.3广东金融业存在的挑战

2.3.1金融增值速度偏慢

 2.3.2金融质量不够高

 2.3.3金融开放程度势头变缓

 2.3.4资本市场欠发达，社会信用体系薄弱

 2.3.5我省内部金融结构不协调

 2.4产生问题的原因分析

 2.4.1经济原因

 2.4.2政策原因

 2.4.3金融风险原因

 2.4.4信用环境原因

3. 建设金融强省应采取的措施

 3.1为金融业发展创造良好的信用环境

 3.2解决不良资产，防范金融风险

 3.3深化体制改革，优化产业结构

 3.4增强区域合作的带动力

内 容 摘 要

金融是现代经济的核心，广东金融业对本省经济的支持也日益增强。研究广东金融业的竞争，对我省经济的发展有重大意义。自从改革开放以来，我省经济建设和金融业的发展都取得了令人瞩目的成就。然而 ，近几年来，长三角等中国发达地区后发优势凸现，广东第一经济大省地位受到严峻的挑战。广东如何面对这些挑战，改革创新，继续发挥排头兵的作用？在这种背景下，本课题以广东金融业的竞争力为研究对象（横向研究自身的发展优势和不足的地方，纵向是和长三角一些经济强省进行对比分析），特此对产生这一问题的原因及采取的策略进行探讨与研究。

广东金融业的竞争

1.广东金融业的历史和现状

这里指的历史主要是从改革开放以来到现在所经历的历史阶段，现状则指目前的发展情况。 

1.1广东金融业的历史发展轨迹

从广东金融业的发展来看，大致可以分为以下三个阶段：

第一阶段是上世纪80年代初至1997年亚洲金融危机爆发前。这一时期是广东金融业发展的黄金时期，金融机构迅速扩张，具有各类金融机构，而且金融创新也居全国首要地位。它不但推动了广东经济的发展，而且推动了广东经济体制和金融体制的改革进程。然而，长期的政府行政干预和金融业的粗放经营，导致了大量的风险隐患。

第二阶段是1997年亚洲金融危机爆发至本世纪初金融风险频繁及防范治理。这一时期，广东经济的发展遭受了严重的冲击，此时，长期积累的金融风险加速显露，使广东在经济强省的竞争中逐渐丧失优势。广东为遏制金融支付风险，维持金融秩序投入了大量的人力、物力和财力并为此付出了惨痛的代价。

第三阶段是我国加入WTO至今，广东经济和金融领域的对外开放程度进一步加深。广东省积极走科学发展观的道路，吸取前一阶段的经验教训，努力实现经济和金融的协调发展,并提出打造金融强省的战略目标。

1.2广东已经成为金融强省

邓小平同志说过：“金融很重要，是现代经济的核心，金融搞好了，一着棋活，全盘皆活。”改革开放以来广东经济一直保持着持续、快速、稳定的发展速度。经济总量居全国首位，这是金融业兴盛的基本前提。此外，广东作为我国经济改革的前沿城市，具有开放和资金方面的优势。

下面一组庞大的金融数据足以证明广东已经成为金融强省：

表1：

2004年各省市金融总量指标

省

份

金融机构本外币存款余额（亿元）

金融机构本外币贷款余额（亿元）

存款余额占全国的比重（%）

贷款余额占全国的比重（%）

金融业从业人数(万)

广东

33252.01

21955.28

13.14%

11.62%

29.1

北京

23781.30

13577.40

9.40%

5.44%

15.4

上海

19994.05

14972.01

7.90%

5.92%

13.5

浙江

17855.05

14982.54

7.06%

5.92%

18.7

2.广东金融业的竞争优势和存在的问题

广东建设成为金融强省，具有很坚实的经济基础和各个方面的优势，但是存在的障碍也是不容忽视的。

2.1金融强省的本质和内涵

金融强省的本质是指在一定的区域范围内把金融做强做大。通过高效率的金融运作，使金融对经济的渗透广泛而深入。通过对各种权威机构及金融专家对金融强省的定义的分析进行比较后，金融强省应至少包含以下方面：一是较大的金融规模，在金融资产总量和质量、金融机构数量、从业人员的数量、金融品种的数量等方面都要列在全国的前列。二是具有较高的金融贡献率，即金融业应该对当地的经济起到拉动的作用。三是要有相对合理、健全、发达、完善的金融市场。四是要有合理的金融组织体系，使金融市场高效运行，金融资源合理配置。五是要有完善的金融监控体系，可以有效地防范和化解金融风险。六是存在具有较强辐射力的区域金融中心，带动经济的发展。七是要有较高的金融开放，及时吸收先进的金融理念，还要具备充足的高素质金融人才，并能够满足金融创新的需要。

2.2广东经济的发展为广东成为金融强省提供强大的动力

现代金融理论研究表明：经济决定金融，金融反作用于经济。金融内在于经济，经济融合金融。金融与经济的相互融合与渗透使金融扩散于经济，金融成为经济本身，成为现代经济的核心。

随着经济的发展，经济的货币化水平也不断加深，已经积累了大量的金融资产。自2001年GDP突破1万亿元以来，经济一直在稳定增长当中。2005年GDP和居民存款余额双双突破2万亿元。这不仅为广东金融的进一步发展提供了一个坚实的经济基础，也为广东金融的进一步发展提供了强劲的动力。

2.2.1存贷款总量、金融机构、从业人员的数量居全国前列

广东省统计局的统计报告显示：截至2004年9月，全省金融机构本外币存款余额31987亿元，占全国的13.6%，其中储蓄存款余额17052亿元，占全国的14.8%；全省金融机构本外币贷款余额21178亿元，占全国的11.4%；国际金融业务增长迅速，截至2005年12月，全省金融业外汇存款175.49亿元，占全国总额的19.8%，外汇贷款210.46亿元，占全国总额的23.8%。其次，银行和非银行金融机构的数量居全国首位。全省有各类金融机构14789家，共有来自18个国家和地区的外资银行营业性机构54家，仅次于上海。再次，金融业人才力量雄厚，金融业从业人员214029人，居全国首位。从业人员素质较高，21-35岁的青年职工所占的比例超过50%。文化程度高、有职称的人数比重大，多数为大专以上学历。

2.2.2资本市场发展良好，金融组织体系多元化

过去20多年，广东主要靠引进外资发展成为经济大省。现在，广东建设经济强省需要充分发挥资本市场的资源配置功能。如今，广东资本市场正进入快速发展期。

从规模看，广东资本市场成绩十分显著。广东证券市场融资总量和证券机构总数均居全国首位。据统计，截至2005年7月，全省共有上市公司151家，上市公司总股本1078.07亿股，占全国总股本的13%,其中流通股本和流通市值分别占全国的16%和18.11%。目前，全省基金公司资产和基金份额均占了全国市场的50%左右，证券公司、证券营业部、证券基金管理公司的数量都居全国第一。广东民间资本雄厚，有良好的发展资本市场的供求基础，为广东经济建设作出了重要贡献。

特别是2005年广东省生产总值和居民储蓄存款余额均居全国首位，人均GDP达2000多美元，进入国际上公认的资本市场发展需求最旺盛的阶段。因此，广东提出了发展资本市场的总体目标，建成全国资本市场最发达的地区之一。到2008年，上市公司的数量由目前的151家增加到200家以上；直接融资占全省固定资产投资比重增加到10%；有15家左右的上市公司进入中国企业100强，1-2家上市公司成为世界知名企业；5-6家证券类公司、2-3家期货公司位居全国前10名。

在中国人民银行、银监会、证监会、保监会的联合监管下，以国有商业银行为主体，包括政策性银行、其他商业银行、非银行金融机构和外资金融机构的多元化的金融组织体系已经形成。金融业的外部发展环境在不断改善。

2.2.3金融创新能力强劲

金融产品创新是满足客户需求，提高服务质效的不竭动力。要打造金融强省，一定要具备强劲的金融创新能力。因此要完善金融产品创新的组织框架，完善产品的开发机制和管理体系。

广东有毗邻香港国际金融中心的地域优势，又是走在改革开放前沿的城市。因此，广东有相对自由、灵活的市场机制和多元开放的文化环境。那么，全国金融业的每一项金融新品，几乎都由广东率先推出或者由广东作为新产品的试验基地去进行试验和改进直至推出是理所当然的。广东具有很强的金融创新能力，已经创造了中国金融业发展史上的多项第一：全国第一张信用卡已在1982年在广东首先推出，并在金融电子化创造了多项“全国之最”；成立了第一家证券公司；建立了全国最早的地区性票据清算中心；建立了目前国内规模最大的跨银行ATM网络系统；在全国率先推出住房按揭贷款；率先在银行业进行贷款五级分类；此外，广东还是全国银行业推出各类理财新品和创新营销手法的实验地。

2.2.4区域性金融中心形成

金融中心的优势在于资金、信息和市场能力，在经济合作中起到了资金汇集、信息服务和沟通国际市场的作用。建设区域金融中心是建设金融强省的重要内容之一。

 金融业是香港经济的一大支柱，作为世界的金融中心，从其他国家吸引了大量资金流入，英国、我国内地、日本和美国是香港最主要的资金来源地，约91%的外资投入了非制造业。同时，香港本身还是广东最大的外资来源地和重要的资金筹措地。在泛珠三角区域经济融合的大趋势下，区域金融合作与融合的需求不断增强，整合金融资源，实现粤港澳金融融合、建立金融走廊的战略正在研究策划中，以广州、深圳为龙头，构建两大华南金融中心，同时辐射港澳及佛山等珠三角部分区域中心城市打造大珠三角金融圈，推进金融机构跨境合作。

2.3广东金融业存在的挑战

广东金融业在上世纪80年代后期曾经辉煌，90年代以来广东金融业发展渐显疲态，尤其是1997年亚洲金融风暴后，广东金融业受到较大冲击。近年来，以上海、江苏、浙江为代表的长三角的金融业发展极为迅速，广东的老大地位受到了严峻的挑战。

2.3.1金融增值速度偏慢

金融业占经济总量中的比重，从1990年开始逐年下降，总趋势向下，2003年比重已回落到3.1%。金融业增加值增速在1991年开始出现逆转，在此后的13年中，除1999年和2000年，其余年份金融业增速均低于经济总量增速，平均低8.2个百分点。2001年、2002年、2003年金融业增加值增速分别为0.6%、-0.5%和9.4%，比经济总量增速分别低9.0、11.9和4.9个百分点。2002年和2003年金融业增加值占GDP比重均为3.1%，是1995年以来的最低点，而且，近年金融业发展速度低于各行业平均水平（见表2）。

表2：

1979-2003年部分行业增加值年均增量

单位：亿元

 

金融业

农业

工业

建筑业

交通运输

仓储及

邮电业

批零

贸易

餐饮业

房地产业

社会

服务业

年均增量

16.56

41.53

258.27

30.54

47.90

49.07

29.21

30.62

如今，广东各项存款和贷款虽然在全国各省市中仍然居首位，但是人民币的存贷款增长速度均低于上海、江苏、浙江和山东，也低于全国平均增长水平。随着金融增长相对速度的变化，广东金融总量与上海、江苏、浙江和山东等省市的差距不断缩小。

从2003年3月数据看，广东人民币各项存、贷款分别比上年末增长4.3％和4.0%，低于全国平均水平，与上海、江苏、浙江的差距更大。存款增长速度比最高的江苏低6.2个百分点，贷款增长速度比最高的浙江低8.3个百分点。

2.3.2金融质量不够高

广东经济虽然发展迅速，但是由于历史原因，金融资产质量存在若干问题，不良贷款率比较高。其历史原因是金融业改革滞后，部分地方政府过多干预金融业导致产生了大量与政府财政贷款项目有关的不良资产，包括四大行在广东的分支机构在内，广东金融机构普遍受不良资产的牵连。

2004年末，广东金融机构的本外币不良贷款率比浙江、江苏高13.74 和7.06个百分点。其中，2002年广东不良贷款总量在全国31个省和直辖市中是最高的，占全国不良贷款总量的13.5%。从不良贷款的结构看，呆滞、呆帐贷款占94.2%，基本都是难以收回。巨额不良贷款已成为广东金融业发展的一个沉重负担。 

2.3.3金融开放程度势头变缓

广东是国内最早向境外金融机构开放的地区之一，但截至2003年底，广东外资银行的资产规模仅排全国第五位，盈利能力居第三。近年来，上海、北京外资金融机构数量和业务量一直保持增加的势头，而广东外资金融机构则整顿或转移业务重心，使外资金融机构的发展严重受阻。

2003年末，上海市有外资银行54家，其中获准开办人民币业务的30家，代表处74家，上海外资银行在全市商业银行外汇贷款中的占比已达五成，在当年的国际结算业务量中的占比也达到了四成左右，中外资商业银行“平分秋色”的局面已经形成。除外汇业务外，在上海的外资银行还开展网上银行、电话银行等服务来弥补经营网点的不足；推出个性化的“个人理财”服务等。花旗、汇丰、渣打和新加坡华侨银行在上海设立总代表处，成为在华业务的管理中心；渣打银行在上海设立电话业务中心；汇丰集团把全球业务数据处理中心搬到上海。而广东仅有营业性外资金融机构49家，代表处21家，外汇贷款业务占15.6%，人民币、外币贷款都不同程度减少。 

2.3.4资本市场欠发达，社会信用体系薄弱

广东资本市场有些虚胖，蕴藏着较大的金融风险。其中，较为突出的是上市公司整体业绩不理想，广东的ST公司最多，占1/5；近两年全国退市14家，广东占了5家。一些上市公司运作也不规范，上市公司被大股东等关联方占用资金以及为关联方担保的问题较为突出。

广东资本市场相对落后，表现在发展不平衡上：上市公司、证券公司主要集中在珠三角地区，而3个地级市至今还没有1家上市公司；也表现在资本市场规模偏小、直接融资比例较小上：2003年广东上市公司募集资金103亿元，仅为同期银行贷款的0.5%、实际吸收外商直接投资的8%、固定资产投资的2%；还表现在发展后劲不足上：目前全省已改制拟上市公司仅110多家，到境外资本市场上市的也不多，落后于浙江、江苏等省份。

在相当长的一段时间内，广东金融风险问题极为严重，支付风险一度蔓延，曾被列为全国高金融风险地区。广东金融业信用缺失相当严重，目前只有14家贷款担保公司，占全国的1.7%，在全国排在倒数第二位。

2.3.5内部金融结构不协调

金融结构不协调主要突出在以下两个方面：

一是区域金融发展的不平衡和综合竞争力发展不平衡相适应。《2005广东区域综合竞争力报告》公布的21个市发展后劲排名中，省内各个城市的发展后劲差距相当明显（见表3）。据调查，全省二类地市的长期发展后劲普遍不足，有的还不如三类地市，特别是潮州与肇庆的发展趋势令人担忧。

表3：

城市发展后劲排名（前八名）

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排名

地区

发展后劲

1

东莞

 0.9135    

2

深圳

  0.5772  

3

中山

 0.5113  

4

广州

 0.3727  

5

珠海

0.3191

6

佛山

0.3102

7

惠州

0.2912

8

江门

0.1617

而金融结构的不协调则表现为：截至2003年6月，珠三角地区各项存款占全省比重的85.4%，比GDP占的比重高7.9个百分点，各项贷款比重为87.3%,比GDP占的比重高9.8个百分点。而潮州、肇庆、阳江等欠发达地区的金融资源少且利用率低进一步加强了经济与金融不良发展的恶性循环。

二是直接融资与间接融资比例的严重失调，2004年间接融资与直接融资的比重为96.1:3.9。

2.4产生问题的原因分析

金融是现代经济的核心，广东金融对本省经济的支持日益增强，但广东金融业现状与本省现阶段经济发展水平仍不相称，主要原因有：

2.4.1经济原因

广东金融业发展势头的相对不足，与广东的经济增长、经济结构和经济制度有直接关系。

首先，广东经济增长前高后低，对资金的吸纳能力逐渐下降。1993-2002年10年间，经济增长的领先地区是浙江，年均增长18.8%，比广东高1.2个百分点。纵观10年来广东经济发展，增长速度逐步回落，排位靠后的过程较明显，1992-1997年增长速度仅次于浙江，1998-2002年落后于浙江、江苏。2002年均低于上海、浙江、江苏。

其次，广东经济结构决定了贷款需求相对较小。本省经济结构的特点之一：工业是拉动经济增长的主导力量。该行业中技术含量较低的加工企业众多，对资金和金融服务的需求相对较弱。之二：服务业比重低，发展明显滞后。尤其是服务业中非公有制经济受阻于准入门坎和受制于资金欠缺而发展不理想。

再次，经济制度的差异决定了金融发展的差异。金融业所有制结构中非公有制经济比重偏低。虽然从1997年的6.6%上升至2003年的10.3%，但上升的过程异常迟缓，平均每年仅提高0.6个百分点，是所有盈利性行业中所有制结构优化最慢的一个行业。2003年金融业中的个体和私营经济所占比重更低至2.4%。国有金融机构仍然享受着垄断和特权的地位，较高的准入门槛阻挡了民资的进入。而浙江、上海等企业微观经济制度已经逐步建立与完善，形成了良好的信用观和比较稳定的贷款需求，进而带动了金融业的发展。

2.4.2政策原因

国家金融政策资源逐步向长三角倾斜。国家把最好的经济资源集中在上海，证券交易所、期货交易所、黄金交易所都集中在上海，国家还给予上海大量的财政和税收优惠。再加上上海证券交易所和中国工商银行、建设银行的资金清算中心，使以上海为中心的长三角地区的资金盆地效应日益明显。此外全国农村金融改革在江苏试点，全国金融综合改革在浙江温州启动，也给长三角带来了制度创新效应，产生了活广告的宣传作用，增强金融创新的动力，降低了创新的成本。

2.4.3金融风险原因

二十世纪九十年代以来的相当一段时期，广东受泡沫经济、金融机构粗放经营、金融监管不力、社会信用环境不佳等众多因素影响，金融风险问题极为严重。大量停业整顿的地方中小金融机构尚未找到市场退出的可行办法，部分营运中的金融机构仍处于高危状态。近期证券公司风险问题有所暴露，新的风险苗头再次突现，金融机构资产风险包袱还相当沉重。

2.4.4信用环境原因

 1998年底广信破产之后地方金融信用的恶化，一方面催化了各种问题的最终暴露，另一方面则为债务清偿亮出了底牌。广东2000多个早已资不抵债的金融及其分支机构进入了停业整顿，它们最终的命运是尽数消亡。在过去最轰轰烈烈的信托业，省内16家信托投资公司以及14家办事处和独立核算营业部被停业整顿，信托公司所属的48家证券营业部全部被托管，并将在它们挪用的股民保证金归位后实行规范转让。广东为信用付出了高昂的代价。

3.建设金融强省应采取的措施

 为了推进广东金融改革，发展壮大金融产业，充分发挥金融在资源配置中的核心作用，推动广东产业结构调整和升级，增强广东经济的综合竞争力，努力实现金融强省。

3.1为金融业发展创造良好的信用环境

 全面建设“诚信广东”是建设金融强省的基础。只有社会信用环境方面与国际惯例接轨，形成以“道德为支撑，产权为基础，法律为保障”的社会信用制度和“以个人信用为主体、企业信用为核心、政府信用为保障”的社会信用体系，我省的市场机制才能真正走向成熟，金融投资环境才能优化、银行金融机构才能健康、持续发展，建设金融强省才有坚实的基础。

国家及时向国有商业银行注资，提高资本充足率，提高银行抗风险能力和国民对银行体系的信心。进一步加强社会信用制度建设，加强对企业废逃债行为的综合制裁力度，社会各部门对金融债权提供更多支持，切实加强企业信用建设，尽快建立完善统一的企业和个人诚信系统，建立和完善有效的社会服务和保障体系，对各中介企业实施公开、公正、公平、透明的信息披露和监管机制。

3.2解决不良资产，防范金融风险

 一是高度重视停业整顿金融机构的市场退出工作。在目前资产清收举步维艰、市场退出面临困难的情况下，政府应下大力气和下大决心重点解决特殊债务兑付问题和城市信用社归属问题。二是积极化解资产风险。不良资产的处置到了攻坚阶段，商业银行要继续加大不良贷款的清收力度，开拓思路，积极创新办法，加快核贷的步伐，争取早日甩掉包袱，走上良性经营的轨道。三是高度关注新的风险苗头。包括信贷集中风险，个人业务风险和房地产贷款风险。

商业银行要不断提高资产风险控制水平，重点是根据巴塞尔新资本协议的要求，建立全方位的风险管理体系和内部评级体系，完善风险管理的权力责任制度和激励约束制度。

3.3深化体制改革，优化行业结构

 加紧对国有商业银行的股份制改造，建立和完善良好的公司治理机制，通过有效的产权改革，明晰产权，形成全新的激励和约束机制；完善银行产品创新机制和市场营销机制；提高风险控制水平。

优化金融行业结构，促进保险业、证券业和其他金融业的发展。首先，培育适合整个金融业成长的土壤。研究金融各业存在的共性和特性问题，制定金融各业改革和发展的模式和路径。其次，协调好间接金融和直接金融的关系，重视证券市场的改革发展，彻底改变和扭转“重银行、轻股市”的做法，尽可能避免政策因素引致证券市场频繁的大起大落。总之，要做大金融市场、做强金融机构、做多金融产品。

3.4增强区域合作的带动力

广东与香港、澳门金融业的合作已经有较好的基础，在“更紧密的经贸合作关系”下，进一步降低香港银行进入广东的门槛，广东提前向香港银行开放人民币业务，吸引香港的投资银行和投资基金进入广东，探索在深圳建立金融保税区，采取适当政策鼓励境外跨国银行在广州、深圳设立地区总部，促进区域金融中心的发展，增强广州、深圳金融业的集聚力、辐射力和带动力，增强我省金融业的自主创新能力和金融核心竞争力。

4.综述

综上所述，广东成为金融强省有相当雄厚的竞争优势，但是也存在相当大的挑战，广东应该认真面对竞争中存在的问题和自身的缺点，对薄弱环节加以分析并制定详细的计划方案和策略，改革创新，继续发挥排头兵的作用，不断向建设金融强省的目标迈进！

参考文献:

1.阎素珍.广东经济，2004（5），19

2.查子安.观察思考，2005（10），35

3.罗继东.南方金融，2004（9），7

4.王 峰： 《金融理论与实践》 2001年7月

5..林水挺：《金融论坛》2001年11月

6.曾文生：《构建国有商业银行防范和化解信货风险体系》 《金融科学》2001年3月

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