金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施

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金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施

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毕业论文范文题目：金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施，论文范文关键词：金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施
金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施毕业论文范文介绍开始：
XCLW131538 金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施

一、金融稳定状态和经济增长间的相互作用..............................3

1、金融稳定的含义..................... ..............................3

2、金融不稳定的分类................... ..............................3

3、经济增长的理论....................................................3

4、金融稳定状态和经济增长间的相互作用................ ...............4

二、充分发挥中央银行的核心领导地位，切实维护金融稳定、促进经济发展....6

（一）要明确人行在金融体系中的法律地位...............................7

（二）处理好货币政策与金融监管之间的关系.............................7

（三）基层人民银行要在培植诚信环境、加强社会监督等方面发挥重要作用...7

（四）建立健全维护金融稳定的指标考核............................ ....7

1、流动充足性指标............................................... ....8

2、资产安全性指标............................................... ....8

3、资本充足性指标............................................... ....8

4、盈利合理性指标............................................... ....8

5、发展能力指标.....................................................8

（五）建立健全维护金融稳定的处置机制............................ ....8

内容摘要

金融对经济增长的作用突出表现为储蓄动员、配置资金和风险管理三方面。只有真正意义上的金融稳定，才能助推经济的可持续性发展，才能提高整个经济的发展效率。本文首先针对金融稳定和不稳定的定义，创新性地提出了金融亚稳定状态的初定义，并尝试对金融稳定、亚稳定、不稳定状态架构粗放的量化分析和判断体系，利用微观经济运行中的一些数据和情况作为论据，试证金融稳定状态和经济增长间的相互作用：金融的稳定和发展是经济可持续发展的源动力，经济的可持续发展也可消弥和化解金融亚稳定和不稳定状态。通过层层论证最后得出，要充分发挥中央银行的核心领导地位，切实维护金融稳定、促进经济发展。

任何社会的经济发展都是由诸多因素共同推动的：政治的、经济的、体制的、技术的、人文的等等。经济发展史的研究表明，当今发达国家在近500年的经济发展过程中，有一个因素的作用在不断增长，特别是在高度发达的现代经济中，这个因素的重要性更加突出，这便是金融。金融对经济增长的作用突出表现为储蓄动员、配置资金和风险管理三方面。只有真正意义上的金融稳定，才能助推经济的可持续性发展，才能提高整个经济的发展效率。一般来说，在理论界对金融不稳定会制约经济增长都存有共识。笔者认为相应于人的健康和疾病状态而存在的亚健康状态，在金融稳定和不稳定的临界点之间还存有一种金融亚稳定状态，这种状态的存在对经济发展的影响如何，如何控制和消弥此种状态对经济增长的消极作用，本文尝试对此作一番浅显的论述。

金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施

一、金融稳定状态和经济增长间的相互作用：金融的稳定和发展是经济可持续发展的源动力，经济的可持续发展也可消弥和化解金融亚稳定和不稳定状态。

金融稳定是一个世界性的课题。从一般意义而言，金融稳定包含有两方面的含义：金融体系的稳定以及金融市场运行的稳定。金融体系的稳定是金融稳定的基础与根本保证。安全、稳健的金融体系包含了货币币值的稳定以及银行体系的稳健。金融市场运行的稳定主要指金融资产价格的稳定。

国际上，一般将金融不稳定分为两类：一类是“金融危机”，特征是储户向金融机构挤提存款，导致银行流动性不足，加上市场大量抛售本币，引起货币大幅度贬值。另一类是“金融恶化”，特征是高比例的不良贷款以及金融体系的资本充足率过低。笔者尝试对金融亚稳定状态作如下定义：可能引发金融危机或导致金融恶化的金融体系中内在的结构性缺陷，虽然未出现支付危机而引起金融风险，实质上金融机构的的风险控制已在可能控制金融风险的临界点以上，其内在风险已经积聚并极有可能爆发。这种结构性缺陷一般都兼具内生性、隐蔽性和相对的危害性的特征。

现代经济增长理论把促进经济增长的力量归结为两个方面，一是要素投入量的增加，二是要素生产率的提高，并且认为这两个方面对经济增长的贡献大约各占一半。按照这一思路，对金融稳定对经济可持续增长的分析也可以从两方面考察，即金融在促进要素投入量增加中的贡献和在促进要素生产率提高中的贡献。此外，从对金融稳定的研究中得出的一个重要结论是，银行业稳定通常都处于金融稳定的核心位置。金融危机可以由银行业危机触发，在这种情况下，银行业危机的后果是显而易见的。因此，保持银行业稳定是维护金融稳定的核心关键。下面本文选择从某一县域银行业的稳定发展和地方经济的增长关系入手来简单论述经济可持续增长和金融亚稳定间的相互作用。

单位：万元 %

项目

年份

国内生产总值

较上年末增加额

信贷总量

较上年末增加额

不良贷款

较上年末增加额

1996

250200

105074

23208

1997

293455

43255

136138

31064

59674

36466

1998

318980

25525

160875

24737

58254

-1420

1999

337697

18717

154114

-6761

68657

10403

2000

357490

19793

165350

11236

92776

24119

2001

375018

17528

169444

4094

87824

-4952

2002

407158

32140

187810

18366

71267

-16557

(A图)

(B图)

(C图)

通过上面三图一表的分析，我们不难得出以下结论。

1、金融的过快盲目发展，将给金融机构带来大量不良资产，引发金融亚稳定状态的出现，并进而影响地方经济的发展。在上述图表中，我们不难发现，1997年以前，该县领导为了追求短期政绩，拼命发展地方经济，推出了以一个乡镇为龙头，以点带面，全面开花式的乡镇企业发展战略。为了顺利实现此项经济发展目标，在当时内资匿乏，外资引进困难的情况下，要求银行机构提供信贷支持，无疑成为地方政府发展经济的首选方针，于是对金融机构的信贷资金出现了形形色色的行政干预。再加上当时的基层国有商业银行拥有相当数额的信贷投放权，而此时各金融机构的信贷管理机制却不健全，“贷款三查”、“贷款集体审批”等内控机制难以落实到位，信贷管理上的粗放操作造成信贷资金的大幅增加，同时也引起不良资产的急剧上升（1997年较1996年增幅达157.13%），已形成一定程度的金融风险。尽管未出现支付危机从而导致金融风险，但按照上述金融稳定指标体系分析判断，该县域的金融体系已处于一种亚稳定状态。从表象上看，1997年度，该县级市的经济发展取得了相当辉煌的成绩（年终GDP较上年度增长17.2%），但我们知道，经济的可持续性发展并不意味着经济指标在某一时点或时段上的快速增长，通过仔细分析后几年度经济运行情况，我们发现1997年以后，由于四大国有商业银行贷款权限的逐步上收，各金融信贷管理机制和责任追究机制的不断建立完善，特别是各金融机构负责人因为不良贷款的急剧上升，从根本上认识到金融运行的安全性，归根结底在于资产质量的好坏，于是出现了恐贷、慎贷、惜贷，经营管理念产生了根本性的转变，1997年以后信贷投放逐年减少，到1999年度甚至出现了信贷增量的负增长。资金的紧缺，引起该县级市内不少企业出现经营困难，地方经济发展缺乏后劲，再加上前期投资建设的不少乡镇企业由于当时匆匆上马，技术设备的粗糙，管理水平的低下，经营理念的滞后，造成这些企业纷纷破产倒闭，有些甚至是刚上马，就落马。另外因为区域内资源有限，劳动技术水平大致相同，极易产生许多相同规模、相同生产产品、相同技术层次的企业，在一定范围内需求固定的情况下，将不可避免出现产品销路问题，由此带来的或是恶性竞争，或是产品的积压，企业的前景都令人堪忧。这些因素的共同作用使得该县级市1997年至2000年期间经济发展逐渐萎缩，GDP增幅亦一降再降。经济决定金融，金融又可以反过来作用于经济，可以说，由于地方政府的一些追求短期绩效的行为，不仅从根本上牺牲了金融机构的利益，也从一定程度上延缓了地方经济的发展。

2、只有金融得到真正意义上的稳定，提供有效信贷投入，才能从根本上促进经济的发展。所谓有效性信贷投入，笔者认为可分为狭义和广义两种。狭义的有效信贷投入是指金融机构通过选准某投资项目，向某个人或企业投放一定数额的贷款，该个人或企业在今后时间内能够获得收益，并能在一定时期归还贷款本息。广义的有效信贷投入则不讲求金融机构的收益性，只强调投资项目所产生的社会效益。2000年以来，随着国家信贷政策的进一步调整，各金融机构也充分认识到惜贷的经营方式既不利于地方经济发展，更不利于自身的发展壮大，去化解风险。“发展是硬道理”，只有信贷规模上去了，收益才会提高，资产的风险度才会稀释，同时地方的经济发展才会有资金的保障，地方经济的充分发展又能提升财政收入和居民人均收入，给金融机构带来充足的存款来源，从根本上壮大金融机构的规模。2000年以来，随着各金融机构经营理念的逐步转变，信贷投放量逐渐加大，该县级市的经济发展势头也明显扭转颓势，出现了稳步回升，国内生产总值（GDP）增幅也由2000年的5.86%上升到2002年的8.57%。因为此阶段各金融机构强调的是有效性信贷投入，在信贷投放上讲求“三查”，严格其安全性。再加上地方政府官员充分认识到前些年政府点贷，要贷，追求“政绩工程”、“首长工程”的危害性，这些年来对信贷资金的行政干预明显减少。2000年以后金融机构的资产质量也得到了显著好转，不良贷款余额下降了21509万元，比例也下降了18个百分点，已基本消除了金融的亚稳定状态。

综上所述，并结合十多年来的市场经济实践表明，随着社会经济货币化程度不断提高，金融作为资金营运和融通的枢纽，在资源配置过程中发挥着“牵一发而动全身”的关键作用。在市场机制的引导、制约以及政府的调控下，金融机构以货币为对象开展的经营活动，是资金再分配的基本形式，决定着经济资源的配置和社会的产业产品结构。由此观之，在市场经济中，金融在一定程度上左右着国家的经济生活，对整个国家的经济的发展起着宏观指导作用。但是金融活动本身存在风险，金融体系也存在不稳定性和脆弱性，这种风险还可能随着金融的快速发展而增加。而金融领域的局部混乱会引起连锁反应，不仅会导致资本融通的低速或阻滞，引发市场经济的低效性，而且可能导致金融亚稳定状态并进而产生金融危机，引起社会经济、政治局势的全面动荡不安。因此，我们对金融的运作与监管千万不能掉以轻心，否则后果不堪设想。金融能够促进经济的发展，但是也有其自身的发展规律，其中最重要的一条就是必须保持货币价值的稳定。因此作为金融组织者中央银行也就必须遵守这一规律。每一个国家都想让自己国家的经济能够不断的发展，但是我们所追求的经济发展应是指经济持续、稳定、健康、协调的发展，而非单纯的经济增长速度。一味追求经济的高增长而大肆地增发货币的发行量，固然可能在短期内刺激投资和生产，增加就业，但归根结底不过是建立在通货膨胀基础上的虚假、暂时、病态的经济繁荣。

二、充分发挥中央银行的核心领导地位，切实维护金融稳定、促进经济发展。

2003年末，全国人大常委会通过了《中国人民银行法》修正案，正式确立了中央银行在金融稳定方面的职能。这一做法与国际上的趋势是一致的。无论金融监管机构与职能如何设立，中央银行在维护金融稳定方面都具有不可置疑的天然职能，因此明确和加强中央银行的金融稳定职能是十分必要的。随着经济、金融和科技的迅速发展，现代经济体系与以往的经济体系相比，无论是在运行还是在组织管理方面都有了很大的不同。中央银行在现代经济体系中的地位和作用已极为突出，它不但是整个金融运行的中心和全社会货币、信用的调节者，而且成为经济与社会稳定与健康发展的主要组织者和保证者。因此，当前要以人民银行为主导，建立健全维护金融稳定和促进经济增长的各种机制。

（一）要明确人行在金融体系中的法律地位，建立以人民银行为主体的超级监管模式，自上而下建立维护金融稳定的组织机构，切实维护金融稳定。银监会成立后，由于一般性监管职能的分离，为真正履行好维护金融稳定的职能，作为金融业核心的人民银行应责无旁贷地成为在三家金融类监管机构（证监会、保监会、银监会）之上的“超级监管机构”。作为法定支付手段的唯一提供者和支付清算体系的监护者，中央银行扮演着维护金融市场运行和金融体系稳定的双重角色。明确人民银行在金融体系中的法律地位，不仅是做好全国金融稳定工作的基础，更是促进全国金融事业健康发展的客观要求。同时还要自上而下建立维护金融稳定的组织机构，并调整充实人员。这是因为，一是为执行国家货币政策、维护金融稳定，人民银行不仅应加强对银监会及银行类金融机构实施宏观管理和监督，同时也应对证监会和证券类金融机构，以及保监会和保险类金融机构实施宏观管理和监督。二是随着新的《商业银行法》的制定，为各金融机构的混业经营预留了空间，而监管机构的各自为政和单兵作战模式必然会带来监管的真空地带，相互之间的监管重叠和扯皮现象也将不可避免。三是人民银行维护金融稳定工作任务艰巨、责任重大，尤其是在当前我国金融风险较大的背景下，更凸显了这项工作的重要性和紧迫性，因此有必要在人行系统内部自上而下建立维护金融稳定的组织机构。因此，央行在认真履行好自身职责的同时，本着维护地方经济、金融稳定的大局出发，要适时主动出击，及时填补辖内金融监管的空档，协调处理好监管机构间、监管机构和被监管机构间、被监管机构间的关系，促进地方经济的协调、稳定和持续发展。有鉴于此，已迫切需要成立由人民银行牵头、各类金融监管机构共同参加的金融稳定协调机构，在彼此沟通，实现信息共享的基础上，确保央行制定和执行正确的货币政策，维护整体金融稳定。

（二）处理好货币政策与金融监管之间的关系，提高货币政策的有效性和提高金融机构执行货币政策的自觉性，促进经济发展。监管职能从中央银行分离是我国金融体制改革的必然结果，是提高制定和实施货币政策能力和水平的需要。货币政策是从宏观层面上通过对经济总量指标的分析，以政策手段来有效引导信贷投向，调节经济增长，所以是从宏观层次上系统防范金融风险的基础性工作，与金融监管的目的是一致的。维护金融稳定的货币政策必须满足两个条件：一是要从中期效果角度考虑，因为实施货币政策到产生效应之间存在着种种时间差。二是透明度要高，这样公众就可自行判断央行是否在执行以前宣布的政策，否则就无法在金融市场上增强公众信心。基层人民银行作为货币政策执行的微观部门，在实际工作中要正确认识货币政策与金融监管之间的关系，做好辖区内执行货币政策和实施金融监管的协调和信息反馈工作，保证货币政策的有效实施。

（三）基层人民银行要在培植诚信环境、加强社会监督等方面发挥重要作用。金融是现代经济的核心，各级政府已经意识到打造良好的社会信用环境对经济、金融稳定和发展的重要作用，基层人民银行更要结合征信系统建设，履行金融稳定职责，向社会宣传金融和货币政策的相关知识，提高全社会的金融的认识与了解，扩大金融服务的范围，使金融机构的经营和服务工作时刻接受社会的监督。

（四）建立健全维护金融稳定的指标考核。

笔者认为，可考虑建立对单个金融机构的金融稳定指标考核体系，通过综合分析后，通盘判别辖区内整个金融体系的金融稳定状况。单个金融机构的金融稳定指标考核体系的框架设计建议可考虑设置流动充足性指标、资产安全性指标、资本充足性指标、盈利合理性指标和发展能力指标等五大部分指标。

1、流动充足性指标。可下设备付金比例、存贷款比例、资产流动性比例、中长期贷款比例、拆入（出）资金比例等小项指标。鉴于备付金比例等流动充足性指标直接涉及金融机构的可支付情况，攸关其金融稳定程度，故此大项考核权数可适当提高为总考核权数的30%以上。

2、资产安全性指标。可下设不良贷款比例、不良贷款损失抵补率（资本金、呆坏账准备金之和与不良贷款的比例）、对最大一家贷款客户和最大十户贷款客户的比例等小项指标。因资产的安全性状况将全面影响金融机构流动充足性的高低，关系金融机构的风险，此大项指标考核权数也应确定为30%左右。

3、资本充足性指标。可下设资本充足率、核心资本充足率等小项指标。资本充足性指标关系到金融机构防范和抵御风险的能力，故此项指标考核权数可确定为15%左右。

4、盈利合理性指标。可下设利息回收率、资产利润率、资本利润率、人均利润等小项指标。盈利合理性指标考核权数可确定为10%左右。

5、发展能力指标。可下设存款增长率、不良贷款下降率、中间业务收入占比增长率等小项指标。发展能力指标关系金融机构今后的发展趋势、发展方向、抵御风险的实力变化状况，此项指标考核权数可设置为15%左右。

在建立以上述五大项考核指标为基础的考核体系后，要制定相应的考核细则。一是要制定考核的整体标准，可考虑总体指标考核分值设定为100分制。二是要制定考核的周期，一般可考虑设定为按季考核。三是要制定具体的考核标准。对每小项考核指标都要制定规范标准的指标数据，并设定相应的考核得分，对各金融机构实际指标数据相对于标准指标数据的差异也应制定相应的计算公式和得分标准，建立实际考核指标数据和考核得分间一一对应的关系。四是要科学分析，准确评价。对金融机构各小项考核指标分别打分后，再综合其五大类指标的总得分，做出评价。可考虑分为三个档次进行评价，50分以下为金融不稳定状态，50分至70分之间为亚稳定状态，70分以下为稳定状态。以此考核细则为基础，量化考核金融机构乃至整个金融体系的稳定状况。

（五）建立健全维护金融稳定的处置机制

对金融的亚稳定和不稳定状态，还要建立以“红、黄牌”处理为核心的处置机制。金融稳定不是温室，不是低效率金融机构的保护伞。金融稳定的竞争原则必须适用于同一市场内部，在相同地区，在相同业务领域，低效率机构必须被淘汰出局，以此消除金融亚稳定及至不稳定的因素。在实行定期评价辖区金融机构金融稳定相关指标状况后，要以单个法人为单位建立“红、黄牌”处置机制。对处于金融亚稳定状态的机构要予以黄牌警告，并限期改善经营，要求于限期内考核进入金融稳定类机构。对金融不稳定的低效率的机构也要及时出示红牌清除出场，以此消除整个辖区的金融不稳定因素。

参考文献：

1、《银行监管与央行维护金融稳定的协调》　作者：杨勇　《中国金融》2004.22期

2、《桐城市社会经济统计资料汇编（1990-2003）》主编：何小才　桐城市统计局

3、《对商业银行风险控制指标的探索》　作者：俞林　《安庆金融调研》2004.5期

4、《试述基层央行维护金融稳定与促进地方经济发展的关系》　作者：方和进　《安庆金融调研》2004.11期

5、《浅谈基层央行职能转变后的监管职责》　作者：朱清　《安庆金融研讨论文集》　2004总第14期

以上为本篇毕业论文范文金融稳定与经济增长的相互作用及维护金融稳定的措施的介绍部分。

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