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浙江省农村金融需求调查

作者: (字数：7977) 浏览:1次

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毕业论文范文题目：浙江省农村金融需求调查，论文范文关键词：浙江省农村金融需求调查
浙江省农村金融需求调查毕业论文范文介绍开始：

图-8：不通过农村保险原因分析图

在被调查者的回答中，我们得到了类似于农民贷款难的的答案，不知道可以保险的人达36.923%，而认为手续繁杂的有33.82%,有20.59%的人选择了保费太高,有10.29%的人保险公司不愿意承保。可见还是一些老问题，农业保险是一种收费低、风险大、赔付率高的险种。由于农业保险风险高、附加值低、费率确定难度大、保险的成本高，商业保险一般不愿进入，尽管中央和地方政府采取了补贴和其他优惠，但收效甚微。

导致以上不相信农村保险的原因又是什么，回到对金融机构服务上来，调查农户对农村保险服务的满意度，调查如下：

表—2保险服务满意度调查表

实际情况

占比（%）

完全能够

23．99

基本能够

34．12

往往不能够

13．44

从来不能够

28．45

从上表我们不难看出，一个居高不下的数字，不满意农村保险服务的农户还是占相当大一部分的，这就值得我们思考，农村金融服务应该改革与创新，让农户们眼前一亮，跳出过去的旧眼光，去真心接受农村保险，让他们实实在在体会到农村保险的好处。

三、浙江省农村金融需求调查结论

通过此次调查，发现了一些浙江省农村金融的现状与存在的问题，对于这些问题，笔者简要的分析总结了一下，大致有以下四点。

首先，农村金融服务体系不完善，整体功能不强，潜在风险较大。当前农村一些服务机构未建立，如农村保险、担保机构等的缺乏影响到农业贷款业务的发展，甚至还助长了民间不规范金融势力的加大，不利于农村金融的健康发展。在经济较发达的农村周边，不难看到各个金融机构的部分网点的存在，但对于经济欠发达地区的农村，对于那里急切渴望发家致富的农户来说，需求难以满足，从客观上阻碍了他们的生产生活欲望，这样必然会导致出现新农村建设的等级分化情况产生。

其次，农村金融服务不到位，自身存在一定的缺陷。对于农户借贷的门槛，对于农户借贷的范围，授信等方面，都应该遵寻因势而变的理念。产品的升级也应该跟上新农村建设的步伐，在调查中，不难发现，没有跟上当今农村信贷趋势的产品大大存在，这些既不能满足农户的需要，也不能适应银行的发展，应加大创新农村金融服务的策略，从自身做起，让自身的服务得到社会大众的认可，提升客户服务满意度。

第三、农村金融受自然条件的影响严重，金融需求渠道得不到满足。全球气候变暖，农业收成时间也不同，家庭意外情况也无法预测，再加上受到自然灾害条件的影响，生产经营面临较高的风险，这都让农户在生产生活上缺乏了安全感，农村金融保险若不能给予应有的保障，又可是农户自身对农村金融的不了解，给“三农”造成了经济损失，必然也给农村金融发展带来很大的影响。

最后，在调查中，发现农村信用环境较差，这也是制约着农村信贷投入的重要原因。在金融机构严格审查，合理放款的同时，也会有农户信用缺失的现象产生，一个时期以来，县域经济发展中，社会信用失信现象十分严重，普遍存在信用观念淡薄。借款不还，逃避债务的不法行为，挫伤了支农资金投放的积极性，从而制约了对农村信贷的投入。

四、对浙江省农村金融需求调查建议

随着农村经济的快速发展和结构转型，农村金融保障不足的矛盾日益突出，专家认为，需从五方面构建适应农村经济发展的金融保障机制。

（一）健全农村金融服务体系，打造农村新金融

第一，农业发展银行营业网点要下伸到贫困县的乡镇。国家有必要根据相关经济指标对现在的国定、省定贫困县（乡）进行重新认定，在此基础上，农业发展银行将营业网点设到一般县（市）的中心乡镇、贫困县的所有乡镇，从组织机构上贴近农村经济。

第二，中国农业银行的营业网点要保留到非贫困县的乡镇。宜对其他商业银行营业机构采取关门走人、留下资产负债或整体移交给农业银行的办法，以利于农业银行充分利用网点、网络优势发挥对农村经济的保障作用。

第三，建立农业保险体系。组建政策性农业保险公司，由国家出资设立政策性的中国农业保险公司，在省（市、区）设管理处，在农村乡镇设营业所，可实行再保险，国家对政策性农业保险、商业性涉农保险及互助性保险要实行与一般商业保险有区别的再保险，以分散农业保险的经营风险。

（二）创新农村金融机构的服务功能，提升客户满意度

第一，创新信用等级评定方法。制定符合农村企业特点的信用等级新标准，减少对企业报表的过分依赖，突出实地检查，根据企业经营者品质素质、经营能力、贷款与企业自有资金比例，上年（期）经营绩效等主要指标，综合评出信用等级。

第二，创新授权授信管理办法。在确定农村企业授信额度时，将信用评级得分作为参考依据的同时要充分考虑企业现金流量、抵押物的抵押率等因素，对信用等级得分相对较低而现金流量较大、抵押物的抵押率较低的企业，也可增加授信。

第三，创新业务流程。结合推行扁平化管理，缩短管理链条，加大政策和法律引导，发挥商业金融的支农作用，明确规定商业银行有义务为其经营业务所在社区提供金融服务。

第四，延伸服务内涵。发挥农村金融机构在项目评估、产业信息、代客理财等方面的优势，为农村企业出谋划策，帮助规避投资与经营风险，努力实现“多赢”目标。

（三）拓宽农村企业融资渠道，展现农村金融魅力

第一，深化农村信用社改革，完善农户小额信贷机制。认真总结试点经验，加大工作力度，加快农村信用社改革步伐，完善农户小额信贷的配套扶持政策，扩大其覆盖面。

第二，鼓励发展商业性农业（村）保险。对商业性的保险公司或银行开展涉农保险业务，应予以积极鼓励。第三，放开对农村民间非正规金融（包括各种形式的基金会、互助会、民间借贷等）的限制，承认农村非正规金融的合法地位，允许农村非正规金融的发展，并逐步将农村非正规金融纳入金融监管的范畴中去，从而改善农村金融机构提供金融服务的质量。

（四）建立和完善农村金融风险规避机制，培育良好的农村信用环境

一要坚决打击逃废银行（信用社）债务行为。工商、税务、金融部门应共同发挥作用，加快建立和完善政策性农业保险制度；缓解农民贷款抵押、担保难问题；进一步完善农产品期货市场。

二要加快建设农村企业征信系统。积极发挥信贷登记咨询决策系统和工商、税务年检系统的作用，逐步实现农村企业信用信息的登记、汇总、查询、披露及共享社会化。

三要规范中介机构运作行为。进一步加强对咨询、评估、登记、招投标等中介服务机构的管理，促其按照“独立、客观、公正”原则经营。

四要完善信用担保服务体系。扩充以政府为主出资组建的担保公司的资金来源；支持民间资本组建担保公司；扩大借款保证保险的范围，这对银行寻求新的担保方式、保险公司开辟新的险种均有积极意义。

参考文献

[1] 韩俊. 中国农村金融调查[J]. 上海：远乐出版社. 2007

[2] 鄢军. 中国农村组织的经济分析[J]. 华中科技大学. 2007

[3] 刘庆丰. 贫困农户的借贷行为研究[J]. 贵州大学. 2007

[4]孔丽雯. 从农户信贷需求情况浅议农村金融的发展[N]. 财经界（中旬刊）. 2007.5

[5]钟小玲，韦群，黄传军.农村民间借贷持续发展的原因及对策探讨[N]. 重庆职业技术学院学报. 2007.1

[6]张颖慧.中国农村金融发展与农民收入增长关系研究[J]. 西北农林科技大学.2007.3

[7]刘雯丽.构建中国农村金融抑制与金融深化研究[J]. 中央民族大学.2007.6

[8] 张兰花，谢志忠，潘杨彬. 农村信用社立足“三农”谋发展[J]. 科技和产业. 2005.11

附件：

浙江省农村金融需求的调查问卷（农户卷）

您好!感谢您在百忙中抽出时间来配合我的调查。我浙江金融职业学院的学生，此次调查主要为了解浙江省农村金融存在的问题完成我的毕业设计。结合社会主义新农村建设，提出改善农村金融运行状况的有关政策建议。您的意见无所谓对错，只要真实反映您的情况和想法，都会对我有很大帮助，我将对您的回答严格保密，谢谢合作！

西南财经大学远程网络教育

2008春金融学专业娄静云

二零零九年八月

问卷编号：___________

调查时间： ____ 年 ____ 月 ____ 日

调查地点：____ 市 ____县（村）

调查者年龄：（）岁

1、您的经济来源主要是以下哪种产业：

A. 种植业

B.畜牧业

C.渔业

D.林业

E农产品收购、加工

F.其他______________

2、当您急需资金时，首先会向谁借：

A．亲朋好友

B.农村信用社

C.农业发展银行

D.其他____________

3、您通过各种途径借到的钱能满足自己当时的需求么？

A.完全能够

B.基本能够

C.往往不能够

D.从来都不能够

4、钱借来的目的主要是：

A．购买生产资料（种子、化肥、幼苗等）

B.子女上学

C. 婚丧嫁娶

D. 建房

E.人情往来

F.看病

G.其他____________

5、若曾经贷过款，您对金融机构的服务态度：

A.很满意

B.较满意

C. 一般

D.不满意

E.很不满意

6、若是存在贷款限制，具体限制是什么：

A.当地政府政策限制

B.个人收入高低担保度

C.其他____________

7、您用来还本金及利息的钱主要来自于：

A.借新债还旧债

B.用原来借来的钱盈利所得

C.其他____________

8、您的还款意识是怎样的：

A．一定得还

B.有能力就还

C.可还可不还

D.能拖多久是多久

9、若您没有向金融机构贷过款，原因是：

A.不了解贷款途径

B.手续繁杂

C.利息太高

D.期限太短

E.服务态度不好

10、您希望从金融机构获得什么样的服务：

A．信用贷款

B．抵押贷款

C．存款服务

D．理财服务

E．其他

11、当您的产业遭受自然灾害（如台风）造成损失时，您是通过下列哪种途径使损失得以补偿？

A.政策性保险

B.商业保险

C.政府给予帮助

D.自己承担

E.其他

12、如果您不是通过保险来弥补损失，原因是：

A.不知道可以保

B.手续繁杂

C.保费太高

D.保险公司不愿意承保

13、如果您是通过保险机构获得损失补偿，那么您认为现有的保险服务能否满足您的需求？

A.完全能够

B.基本能够

C.往往不能够

D.从来都不能够

14、在哪方面最希望还能得到当地金融机构的帮助？

。

再次谢谢您的合作！！！

以上为本篇毕业论文范文浙江省农村金融需求调查的介绍部分。

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