中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题

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中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题

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毕业论文范文题目：中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题，论文范文关键词：中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题
中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题毕业论文范文介绍开始：
XCLW132022 中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题

1.普卡简介

2.产品的亮点

3、资费总览-----比较

4.信用卡业务特点

二、中国邮政储蓄银行信用卡普卡营销环境状况分析

（一）宏观环境分析

（二）、当前市场状况

（三）行业竞争状况分析

（四）消费者分析

三、中国邮政储蓄银行信用卡普卡SWOT分析

（一）优势分析

（二）劣势分析

（三）机会分析

（四）威胁分析

四、营销目标

（一）总目标

（二）社会效益目标

（三）经济效益目标

五、市场推广计划

（一）市场推广目标

（二）营销策略

六、信用卡推广过程中的问题及解决方法

内容摘要

综观当前信用卡市场，感觉中国邮政储蓄银行信用卡市场正处于停滞不前的阶段，主要原因有竞争市场激烈，没有特别突出的优势。且过度促销，只计数量不顾质量。信用卡发行的目标市场细分不足，针对性不强。因此，确定战略性的市场定位，拟采用针对性的营销策略，确定目标客户的定位，通过发布以及商演的具体活动，力争在消费者心目中树立强有力的邮政储蓄银行信用卡普卡品牌形象，增加消费者办卡的数量及保证质量，希望在办卡时能第一个想到办邮政储蓄的信用卡。本文描写了中国邮政储蓄信用卡的营销环境状况，营销目标，推广计划及在推广过程中的问题及解决方法。

中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题

前言：

信用卡（英文：Credit Card）是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金，待结帐日时再行还款。真正的信用卡，具有以下特点：不鼓励预存现金，先消费后还款，享有免息缴款期，可自主分期还款（有最低还款额），加入VISA，MASTER等国际信用卡组织以便全球通用。

据相关介绍，国内信用卡发行银行和全国金融合作机构已达到41家，其中有17家银行的信用卡累计发行量超过了80万张的规模。五大国有股份制商业银行全部发行了信用卡，12家全国性股份制商业银行除恒丰银行、渤海银行、浙商银行外均发行了信用卡，各城市商业银行、农村商业银行等地方金融机构都正在积极发卡或筹备发卡。信用卡增发量的快速攀升就像硬币的两个面，一方面拉动了消费，另一方面也积累了更多的信用风险。

信用卡作为银行零售业务的核心，受到国内各家银行的高度关注。与此同时，信用卡也是银行服务和品牌的代言人，因为它是赋予银行无形服务有形化的最佳形式，更是树立鲜明个性、区别于其它品牌标识的重要载体。

信用卡身可以是非常方便又可靠的个人资源，但也可能会变成负担，要看您如何运用它，因为事实上，是您自己在创造您的信用记录。信用卡是每人信用及身份的象征，善用信用卡并不断累积个人的信用，将为您的生活带来不少便利及乐趣。但如使用不当，亦会影响个人的信用，面临急需用钱，却遭遇到告贷无门的窘迫，带来更大的财务危机。

中国邮政储蓄信用卡基本介绍

1.普卡简介

中国邮政储蓄银行信用卡属个人人民币贷记卡普卡，为银联标准卡。采用国际通行的循环透支消费方式，持卡人可在银行授予的信用额度内先消费、后还款。卡片有效期为三年，可设四张附属卡。

与国内一般商业银行

相比，中国邮政储蓄银行信用卡终身免年费。

中国邮政储蓄银行信用卡卡面主图案为汉字“鼎”，背景色为蓝绿色。

“鼎”——自古“鼎”都被视为传国重器，是国家和权力的象征。汉字中“鼎”字也被赋予“显赫”、“ 尊贵”、“盛大”等引申意义，卡片以“鼎”作为设计主元素，体现精诚守信，一诺千金的内涵，以及中国邮政储蓄银行“鼎立为您”的服务承诺。

蓝绿背景色——融入绿色健康、便捷时尚的生活理念。

特殊闪亮材质——国际先进工艺，彰显持卡者的时尚、尊贵品质。

邮储信用卡是人民币贷记卡普卡，为银联标准卡，具有银联标准贷记卡普卡的所有功能与服务，能在国内外自由消费使用，卡片有效期为三年，可设四张附属卡。

2.产品的亮点

永久免年费：免年费，无异地交易费、其它费用收取也低于同业平均水平（费率比较附后）。

量身定分期：“笔笔分”、“任意分”两种分期方式随心选择，分期申请起点金额低、费用少。

还款方便：3万6千个网点，多种还款方式，实现便利用卡生活

自选账单日：客户可根据自己的喜好选择每月3日或16日作为自己的账单日，我们提供每年一次免费修改账单日的服务。

积分永久有效：消费一元积一分，积分永久有效，积分转移、积分兑换，让您轻松实现各种积分计划。

密码短信双重保护：通过24小时客服热线激活卡片即可，在线实时设置交易密码和查询密码，也可登陆网上银行实时在线激活，安全快捷。

消费享受长达50天免息还款期：最长50天，最短20天的消费免息期，让您优先享受从容生活。

资费总览-----比较

项目

我行

他行

比较

★年费

免

达到一定限制条件后，方能免除

行业最低

★挂失手续费

20元/卡

20-50元不等

行业最低

★换卡费

10元/卡

10-25元不等

行业最低

★重置密码费

10元/卡

10-15元不等

行业最低

★卡片快递费

20元/卡

20元/次

与行业持平

★补寄账单费

3个月内免费，超过3个月5元/份

5元/次

与行业持平

★异地交易手续费

免

个别行收取

较低水平

★分期付款手续费

0.6%每月

0.65%-0.72%,并根据不同期数不同金额向上浮动

较低水平

★ATM跨行查询手续费（境内）

免费

个别行收取

较低水平

费率比较—透支取现

本地

异地

费率

最低

行业名称

费率

最低

行业名称

1元

工行（最高手续费50元）、农行、民生

1元

民生银行

8元

中行

0.5%

2元

建行（最高50元）

0.5%

2元

建行（最高手续费50元）

1元

工行（最高50元）、农行

2元

邮储银行

2元

邮储银行

3元

光大银行（最高手续费100元）

3元

光大银行（最高100元）

10元

交行、招行、深发展银行

10元

光大银行（最高100元）

20元

兴业银行

20元

兴业银行

5元

华夏银行

5元

华夏银行

30元

中信银行、浦发银行、北京银行

30元

中信银行、浦发银行、北京银行

信用卡业务特点

高投入

高风险

高收益

对宣传营销推广的依赖性强

对信息科技支持依赖性强

对专业人员和业务经验依赖性强

二、中国邮政储蓄银行信用卡普卡营销环境状况分析

（一）宏观环境分析

近年来，随着我国经济快速、稳定增长、人们收入水平的提高，从20世纪70年代末中国银行开始从事信用卡代理业务至今，银行卡已成为大众日常生活必不可少的金融支付工具。

信用卡业务的发展对现金的使用是一个有益的补充，减少了大量的印刷，材料，运输，安保，点数费用，为国家节约了大量的资金。

信用卡业务推广了提前消费的观念，对拉动内需有一定的贡献。但信用卡业务的发展同时也改变了人们的价值观，尤其当下过度的发展造成了许多新的问题，个人信用及现金的滥用潜藏着巨大的风险，同时，银行和暗许银行操作模式的政府也面临严峻的坏账风险和国民信用危机。

、当前市场状况

截止07年底国内信用卡9千万张。09年底国内信用卡1.5亿张（按照卡片是否激活使用可分为活卡以及死卡），截止07年国内有170多家银行卡发行机构。区域信用卡发展部均衡，东南沿海，长三角，珠三角相对信用卡发展迅速，直接导致相应的城市信用卡竞争激烈。相对中东部、西部相对发展滞后。

目前各家银行大力拓展信用卡拓展业务，从最初的跑马圈地以市场占有率的粗犷的经营模式逐步转化成集约型、深耕型发展。在拓展客户群的同时，更把如何抱有以及维护客户群作为各家银行工作中的重点。

行业竞争状况分析

信用卡作为一种现代化的金融工具，它便捷、时尚、安全的特点正逐步被越来越多人所接受，随着我国市场经济发展，人民生活水平的提高，用卡环境的不断改善，信用卡市场蕴含着广阔地发展空间。国内信用卡发行银行和全国金融合作机构已达到41家，其中有17家银行的信用卡累计发行量超过了80万张的规模。五大国有股份制商业银行全部发行了信用卡，12家全国性股份制商业银行除恒丰银行、渤海银行、浙商银行外均发行了信用卡，各城市商业银行、农村商业银行等地方金融机构都正在积极发卡或筹备发卡。竞争状况十分激烈。

消费者分析

当今国人非货币交易方式慢慢走向了前台，为国人所了解与应用。也就是说，国人的支付方式已经从简单的货币逐步转为非货币方式.笔者曾经就职于某银行,每天大量的现金资金流已有部分自动转帐支票刷卡等替代,非现金支付方式已开始为人们所认识与接受.而信用卡将是非现金支付方式的主要承载体.其信用消费模式正慢慢地提高人们的消费能力.

三、中国邮政储蓄银行信用卡普卡SWOT分析

优势分析

相对与其它银行信用卡相比，中国邮政储蓄银行主卡、附属卡均永久免年费，免于年费支出，刷卡随心随意。而其它的银行则要收取一定的年费等。

中国邮政储蓄网点多，分布全国各地，3万6千个网点，多种还款方式，实现便利用卡生活。

自选账单日：客户可根据自己的喜好选择每月3日或16日作为自己的账单日，我们提供每年一次免费修改账单日的服务。

积分永久有效：消费一元积一分，积分永久有效，积分转移、积分兑换，让您轻松实现各种积分计划。

劣势分析

国内信用卡发行银行和全国金融合作机构已达到41家，竞争相当的激烈。五大国有股份制商业银行全部发行了信用卡，消费者未必会选择邮政储蓄银行。

信用卡的销售方式.销售人员以柜台人员以及卡直销人员为主.前者每天完成了柜台的业务同时并无多大的精力去完成其它的销售与推广活动,即使上层任务压下来也是找亲戚朋友帮忙完成任务,此类卡大部分为休眠卡,我们简称为亲情卡;直销人员大部分会使用亲情,但用完后大部分人自己所开拓的市场并不大,有的也是公司老总的面子压下来开的.而且这样一来销售卡是以量为主而忽略了质.销售困难。

信用卡营销方面可能没有其它银行做得好。例如广发银行、招商银行等。

机会分析

中国信用卡发展势头是很惊人的，发行量正在日益增长；信用卡被越来越多的消费者及商家所接受，使用范围比前几年扩大了许多，这个市场潜力非常巨大。

威胁分析

国内银行还没有建立统一的信用资讯，导致许多礼品族（拿了礼品就销卡的人）和老赖的产生，许多收入低下的人手上信用卡的信用额甚至超过了他们的年薪总数！严重影响了国内信用卡市场的健康发展；另一方面，国内银行信用卡服务的质量良莠不齐，一些银行的信用卡客服对自己的产品缺乏了解（其实这是国内几乎所有服务行业的通病），使部分消费者对信用卡失去信心，或者蒙受经济损失。

四、营销目标

（一）总目标

取得良好的社会效益和经济效益,力争在消费者心目中树立强有力的邮政储蓄银行信用卡普卡品牌形象。在消费者想办信用卡的时候，希望能第一个想到办邮政储蓄的信用卡。

（二）社会效益目标

培训营销人员，加大宣传力度，树立良好的品牌形象，在目标消费者当中形成较高知名度，占有一定的市场份额。

（三）经济效益目标

通过营销邮政储蓄银行信用卡普卡，增加消费者办卡的数量，力争把市场占有率上升10%左右。

五、市场推广计划

（一）市场推广目标

1、以杭州地区为代表，塑造中国邮政储蓄银行信用卡的良好品牌形象。

2.使杭州市民进一步了解中国邮政储蓄银行信用卡产品的特色。

3对银行营销人员加强信用卡营销的培训，加大杭州地区邮政储蓄信用卡用户的数量，争取更大的市场份额；推进信用卡业务的发展。

（二）营销策略：

1.产品策略：

（1）树立品牌形象

随着信用卡市场竞争的日益激烈和信用卡产品功能逐渐趋于同质化，各大商业银行基本上都采用信用卡统一品牌策略，即同一银行发行的各类银行卡产品均为统一的品牌。如“牡丹卡”系列产品、“长城卡”系列产品、“龙卡”等系列产品。持卡人对信用卡品牌的注重程度不断提高，品牌将有可能逐步取代产品本身的使用功能而成为客户选择领用信用卡时考虑的首要因素，银行卡的品牌往往反映的是发卡行的品牌。因此，树立好中国邮政储蓄银行信用卡形象是十分重要的。

（2）信用社在品牌建设方面首先要做好的是服务工作。服务主要体现在两方面：一方面，针对客户投诉而反映出来的服务。另一方面，在没有投诉的情况下为保持客户的满意度面提供的增值服务。为了吸引持卡人，促进业务发展，附加了优惠服务，例如旅游娱乐服务、健康医疗服务、人财保险服务等。

价格策略：

继续免年费策略，相对与其它银行信用卡相比，中国邮政储蓄银行主卡、附属卡均永久免年费，免于年费支出，刷卡随心随意。

进行优厚的积分活动，提高赠送的活动积分赠品。

渠道策略：

（1）营业网点营销

邮储银行在每个地区都有多家营业网点，各个地区营业网点的工作人员都了解当地的消费情况，与众多客户有着广泛的联系，与商户热情讲诉邮政储蓄信用卡情况。

间接销售

可以与特约商户、酒店建立特约商户关系，吸引客户消费群，以购物优惠来促进普卡的使用率和销售率。

（3）电话营销和邮寄营销

先通过给目标客户寄信的方式以及电子邮件的形势销售邮储普卡，然后对于没有反映的目标客户有选择性的打电话进一步销售，也可以进行上门拜访。

对于已经是邮政储蓄银行的信用卡用户，在过节生日的时候要捎上亲切问候，及时通过渠道让用户了解信用卡活动情况。

4.促销策略：

（1）广告媒介选择和广告的发放

电视：现在几乎每家每户都有电视机，人们在茶余饭后肯定会看电视消遣。可以利用电视广告让人们了解此信息，吸引消费者的眼球。

报纸：由于报纸信息时效较长，传阅的机会较多，可以每周刊登几次，早报晚报以及地方性报纸上刊登邮政储蓄银行信用卡的功能、以及活动情况、使用小常识等。

制作户外广告牌。在大楼顶部或高速公路是设置大型形象广告牌，灯箱广告牌。在大街的街口制作大型户外广告牌以形象及新业务宣传为内容。让行人所到之处，目光所及皆为邮储银行信用卡宣传，耳濡目染，深入人心。

进行拉横幅宣传，突出邮储银行信用卡的亮点，吸引消费者兴趣。

（2）人员推销

针对白领、有望成为信用卡用户的可以进行人员推销，直接面对面的向他们介绍信用卡的特色、功能、使用方法和申请方法。通过自己的声音、形象、动作或拥有的样品、宣传图片等直接向顾客展示、说明。在讲解过程中，客户可以感受到邮储银行的服务，从而从内心认同该银行，认同信用卡产品。

首先在拜访客户时，就需要一个有吸引力、诱惑力的开场白，一个能让客户愿意与你沟通的理由，当然针对不同类型的客户，不同的场合就要有不同的开场白，当客户愿意同你座下沟通时，最好在该单位（有人缘，有一定权力）的人中找到一个突破口。还要善于分析客户心理，利用好整体效应，跟风效应，多走些捷径，少走些弯路。

营业推广

营业推广又称为消费促进。可以激发消费者对此银行产品的好感。可以在用户生日、过节等时候通过短信、电子邮件等形势捎去祝福。也可以在用户生日的时候送上蛋糕等，让用户感到诚意。每当信用卡积分有活动的时候，第一时间及时通知客户，不让客户群流失。

（4）建立良好的公共关系

与商业企业、社会团体、学校、政府机关、医院、电力管理、地方商会组织、超市、酒店等建立特约商户关系。

六、信用卡推广过程中的问题及解决方法

在信用卡使用过程中产生的问题就是信用卡推广过程中客户会来咨询的常见问题。信用卡的办理，还款的问题，是推广过程中主要的问题。

1、客户办理卡之后盲目消费

刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。可是，哪些该买哪些不该买的，自己能不理智对待吗？！

2、过度消费

笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑，下个月还款的时候自己的工资是不是只是杯水车薪？！

3、利息高

如果客户不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行收取一定利息费避免更大的风险，要怪只能怪自己了。

4、需交年费

信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，储蓄卡在2006年起就已经收到小额资金管理费了，一年下来也要交上一二十块。如果你申请了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那银行收取你的年费就是应该的了。

5、盗刷

信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的。

6、影响个人信用记录

长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车难。

7、还款麻烦

每月要跑银行，常常人满为患；其实，现在只有有一张开通网银的储蓄卡，就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还上款项，比如通过“快钱”和“财付通” 等。

使用信用卡，对于花钱有规律的人可以更好理财，花钱无规律的更容易破财。所以银行重点的推广对象是公司白领。因为他们消费能力强，还款及时的优点。

总结

只要客户合理的使用消费信用卡，邮政储蓄银行信用卡将会被更多的消费大众用户所接受认识，并得到好感，将迅速抢站市场，提高了其知名度和美誉度，品牌价值得到快速提升。

参考文献

1、中国信用卡市场现状及营销策略研究 - 清华大学THLDL营销策略资讯

2、我国大学生信用卡业务的SWOT分析-中国期刊全文数据库

3、李凤文，李明健。承德市银行卡现状调查与思考[J].河北金融，2006（5）。

4、张海燕。银行卡营销创新现状与趋势[J].中国信用卡，2004（7）。

5、陈建宇。银行卡业务经营管理的主要问题和规范意见[J].浙江金融，2007（5）。

以上为本篇毕业论文范文中国邮政储蓄银行信用卡杭州市场分析及推广中的问题的介绍部分。

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