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浅谈我国农村金融

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毕业论文范文题目：浅谈我国农村金融，论文范文关键词：浅谈我国农村金融
浅谈我国农村金融毕业论文范文介绍开始：
XCLW134380 浅谈我国农村金融

一、我国农村金融现状3

（一）正规金融现状3

（二）非正规金融现状3

二、我国农村金融体系存在的问题4

（一）农民融资资金的缺乏4

（二）农村合作金融制度执行力度不强4

（三）农村金融体系的服务功能在削弱4

（四）农村的民间金融市场缺乏统一的规范5

（五）国家对农村金融的政策支持不够5

（六）农业保险不适应农业发展的需要5

三、完善我国农村金融体系的对策5

（一）增加农村金融资金的投入5

（二）健全农村的合作金融制度6

（三）推进利率的市场化改革6

（四）加强立法，规范农村金融健康发展6

（五）创新金融服务体系6

（六）完善农业的保险体系7

四、结论7

内容摘要

金融作为国民经济的核心,农村经济的发展根本离不开农村金融的发展。在我国社会主义新农村的建设过程中,经济发展既是农村进步的前提也是农村进步的基础。所以,我国的新农村建设就必须将切实改善农村经济条件作为基本的出发点。建设新农村,不可能完全依赖政府的财政资金来投入,因而,金融资金势必会成为新农村建设资金的主要来源之一。当今,积极推进和加大农村金融体制的改革,完善、健全农村的金融服务体系,是社会主义新农村建设的迫切要求。本文主要指出了我国农村金融体系现状存在的问题,并从不同方面提出了相应的解决方法。

关键词：农村金融现状问题对策

浅谈我国农村金融

农村金融是一个世界性问题，这是因为农村金融自身的特点即成本高、风险大、收益低的特点和商业化运作要求实现可持续发展之间的矛盾。作为一个发展中的农业大国，我国的农村金融问题很多，压力颇大。新世纪以后，政府连续下发了七个支持三农的一号文件，我国的农村金融问题取得了很大的缓解，但是，相对于城市金融而言，农村金融仍然是整个金融体系的薄弱环节，依旧十分落后。

一、我国农村金融现状

新中国成立以后，中国农村金融机构伴随着国民经济的发展在不断的发生着变革，但纵观建国以来五十多年农村金融机构体系，可以发现在中国农村金融机构体系中始终存在一个二元结构，即正规金融机构和非正规结构同时并存，二者在发展过程中先后、共同为中国农业和农村经济的发展提供了必要的金融服务。

（一）正规金融现状

正规金融主要有：中国农业银行、中国农业发展银行、农村信用合作社、农村商业银行、中国邮政储蓄、保险公司等。目前我国农村正规金融机构区域结构不合理。在中国农村金融结构中，农村金融机构城乡布局和区域性布局失衡严重。在城市和东部经济较发达地区所属农村，农村金融机构的区域布局相对较完善，农村商业金融也较发达，农村金融商品的供给较为充分。而在广大的中西部地区，虽然也形成了农村信用社、农业银行、农业发展银行“三位一体”的结构，但由于正规金融在这些地区功能退位，农村商业金融很不发达，农村金融商品的供给相当匮乏，主要依靠农村合作金融供给。

（二）非正规金融现状

非正规金融有：农村合作基金会、当铺、私人钱庄、私人借贷和高利贷等。由于中国金融是一种以政府主导为主的结构体系，因而非正规金融长期受到制度抑制。虽然非正规金融组织远较正规金融灵活，但由于无法组织化和正规化，民间金融组织基本上属于零打碎敲，在地下或半公开状态下活动，不能在农村市场经济中起到应有的作用。另外，非正规金融由于缺乏必要的规范和管理制度，运行极不规范，存在着诸多急需解决的问题：一是存贷款利率普遍较高，大大的超过了中央银行规定的存款利率基准和浮动幅度，影响了农村经济的发展后劲。二

是存在着较大的金融风险。非正规金融组织良莠不齐，有些一开始就出现非法集资、经营者卷款潜逃的现象，影响了农村金融市场稳定。

二、我国农村金融体系存在的问题

目前,我国基本上形成了商业性金融与政策性金融共同存在的农村金融体系,而且农村金融服务的水平普遍都有了很大的提高。但是,农村的金融机构还不健全,农业保险业也发展滞后,阻碍了农村经济社会与农业生产的全面发展,也影响了我国当前推进社会主义新农村建设的步伐。

（一）农民融资资金的缺乏

因为农民本身的积累能力还不足,往往在生产初期需要通过向外界借款来解决自己的生产性投入,直到农产品出售有收入了的时候才开始偿还贷款。特别值得强调的是,伴随农业的商品化与专业化的发展,导致农业生产不断地向货币化倾向,从而使得商品种子、农药、化肥等农用产品的使用增多。而且,农业使用的机械这种固定资产的广泛增加投入,农业所需的外源性融资也就变多了。在农业生产结构调整或非农产业创办、发展以及农业新领域拓展的过程中,农民都需要进行融资,特别是对于那些低收入而且积累资金少的农民来说,更为迫切。

（二）农村合作金融制度执行力度不强

我国目前在执行现行的农村合作金融制度的时候,并没有真正贯彻落实和做到符合农村合作制的主要精神要义。依据农村信用社的章程规定,第一是入股自愿、退股自由的这条最基本的合作制原则,改变成为了存款自愿、取款自由的原则。对于效益比较好的信用社来说,大多都不愿意增加股金的投入,主要是担忧既得利益会受到影响；而对于那些常常亏损的信用社来说,增加股金的投入却不能得到分红,也就没有新股愿意加入。第二是信用社产权主要的所有者是社员,而事实上,许多社员入股却不是自己自愿的,大多都纯粹是为了获得贷款权,并不是为了取得股东的权益。

（三）农村金融体系的服务功能在削弱

伴随着大力进行金融体制的深入改革工作,在我国的农村金融体系中,正规的金融因为受到成本收益的制约和农业资金运作的周期长、低回报、高风险等主要特点，于是,农村农业贷款便呈现出了高成本与低补偿,这和商业银行在追求的流动性、安全性正好是相反的,致使在农村地区商业银行的撤销与机构的合并,而且贷款权限也被收回了,大大地削弱了农村金融体系的金融服务功能。农村正规的金融把战略重心由农村向城市转变,这就加重了农村金融资金供求的矛盾,导致城乡之间的金融资源的不合理配置与统筹城乡平衡发展的要求相违背；因为抵押物的缺乏和土地使用权受到法律规定的限制,农村信用担保体系与农业也出现了明显的缺位。

（四）农村的民间金融市场缺乏统一的规范

农村的民间借贷现象对于促进农村个体经济的发展、增加农民生产经营的资金来源、活跃农村的金融市场等各个方面都起到了不可忽视的积极作用,但同时也引发了以下问题：一是农村的民间借贷风险很大,极易引发债务的纠纷。因为民间借贷行为是一种分散的、自发的私人交易信用活动,它缺乏管理也没有相应的法律法规来支持,没有科学的跟踪监控机制来协助,是一种落后的信用交易方式,严重地扰乱了社会金融秩序且危害社会的稳定。二是农村民间的借贷资金利率水平很高,从而加重了贷款的个体和企业的负担,严重影响着国家利率政策的实施。

（五）国家对农村金融的政策支持不够

农业是弱势行业，世界各国政府对农业都采取支持政策，对直接为农业服务的农村金融也有较多的优惠政策。我国不仅是个农业大国，还是一个农业相对落后的国家，国家对农村金融虽有更多的扶植政策，但是，在这方面却没有做到位，优惠政策没有给予，或不能落到实处，使农村金融机构不能健康快速发展。

（六）农业保险不适应农业发展的需要

由于农业保险固有的赔付率高、回报率低等问题，加之保险公司在实行商业化经营后对经济效益的追求，近十年来农业保险业务日趋萎缩。目前，中国人民保险公司在多数省市的分公司都已撤销了农业保险机构及业务。农业保险的缺位，在一定程度上提高了金融机构对农业、农村企业的风险评估，成为“惜贷”的重要原因之一，这不仅加剧了农村金融供给紧张的状况，而且严重制约了农业现代化和农村经济增长的进程。

三、完善我国农村金融体系的对策

（一）增加农村金融资金的投入

“三农”问题一直是我国至关重要的问题,尤其是农村金融问题更是问题的重中之重。一是要加大财政的投入规模,让农业发展银行的资金充足。二是要针对我国农业发展银行的业务面偏窄、导致难以发挥政策性的金融职能这一局面,对其业务范围做重新划分,积极开拓和发展以下业务：①支持农村农田水利的技术改造、基本建设以及改善农业的生产条件,提高农业综合的生产能力；②要开发农村,大力建设农村的各项基础设施,促进各个地区的平衡发展,全力扶持贫困地区的人口快速摆脱贫困,从而更好地提高农民的生活品质；③要支持土地适度经营与农业产业化,着力建设重点企业项目,加速农业产业化的进程。

（二）健全农村的合作金融制度

我国的农村合作金融机构作为农村金融的主力军,它还是农村改革发展的关键与难点。我们必须要承认历史且尊重现实,做到进一步地完善健全农村的合作金融制度,建立一套科学且行之有效的金融运行机制。根据服务“三农”这一社区性的金融机构来定位,从而渐渐形成一个以县(市)为统一法人的基本格局。在条件成熟之时,不改变服务“三农”,还要引进社会资本并进行重组。

（三）推进利率的市场化改革

政府对利率进行严格的控制,不但会削弱资金合理有效的配置,还会扭曲资金的市场使用价格,因而建立一个高效的农村金融体系,就要大力推进我国利率市场的改革,进一步增大存贷利率的浮动幅度,让利率能够较好地体现资金市场的供求状况,以及收益与信用风险状况。建立高效的竞争机制,创造公平市场环境,适时地放宽各种金融机构进入农村金融市场的条件,渐渐开放农村的资本市场,通过吸纳社会资本进入农村的金融市场,形成一个多元化的农村金融组织来不断满足多样化的农村融资需求。

（四）加强立法，规范农村金融健康发展

制定有关中国农业政策性金融的法案，完善政策性金融功能，制定有关农村合作金融的法案，规范农村组织金融的发展。对商业银行在农村设置分支机构实行市场准入制度，完善和规范各商业银行设在县级以下的农村经营网点的金融服务功能，取消单纯吸收存款的网点，对其资金投向和投量给予一定比例的限制，以确保资金不能大规模流出农村。

（五）创新金融服务体系

开发适合农村市场需要的金融品种及金融服务，创新农村金融担保机制，开发授信授权管理机制，完善信用等级评定方法，发挥农村金融机构的优势，注意提供理财及投资咨询等金融服务，鼓励投资银行机构和证券交易所开发、设计为农民服务的金融产品，探讨资本市场为农村和农民服务的路径。

（六）完善农业的保险体系

我国地域辽阔,农业人口多,各地区具有不同的实际情况。从我国的国情出发,对于我国的农业保险发展来说,农业保险覆盖的范围非常大，虽然不能全靠政府的财政补贴，但是却不能缺乏构建政策性的保险体系。这样可以完全利用现有的商业保险公司的资源与农业发展银行的资源,从而提高经营的效率与效益,避免市场出现垄断；也可以防止因设立专门政策性的农业保险机构巨大的成本支出,从而快速构建起政策性农业的保险体系,充分发挥政府政策性金融的功能。

四、结论

综上所述,从当前我国的农村金融体系所存在的问题能够看出我国农村金融体系还未能满足农村经济社会发展的多元化需求。因而,我们要坚持深化农村金融体系的改革,积极推进以农村的金融市场需求为重心的发展战略,不断加快非正规金融的发展,同时加强农村金融的法制环境建设工作,大力发展多层次、开放性农村金融体系,促进我国农村金融体系的协调发展。

参考文献

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以上为本篇毕业论文范文浅谈我国农村金融的介绍部分。

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