互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施

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互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施

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毕业论文范文题目：互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施，论文范文关键词：互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施
互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施毕业论文范文介绍开始：
XCLW134955 互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施

内容摘要1

1.研究背景与目的1

2.互联网金融的基本理论1

2.1互联网金融的定义1

2.2互联网金融的特点2

2.3互联网金融的支付形态2

3.互联网金融对商业银行的冲击2

3.1对商业银行支付中介的冲击2

4.商业银行的应对措施3

4.1加快互联网平台的建设3

4.2商业银行与第三方支付实施全面对接3

4.3创新金融性支付场景4

4.4加强支付产品与资产管理产品的渗透4

4.5从第三方支付平台中吸收互联网思维5

4.6提升服务质量5

5.结论6

致谢：6

内容摘要

随着互联网技术的不断进步以及互联网普及范围的不断扩大，网络经济得到了快速的发展，互联网金融有着巨大的优势。互联网支付业务作为互联网金融的重要基础，在互联网金融生态中发挥着桥梁纽带作用。互联网支付与商业银行的竞争不仅在于产品本身的功能，更在于支付业务与场景的融合度。在这样的环境下，商业银行当前必须要解决的问题是如何有效的应对互联网金融的冲击，在二者的激烈碰撞当中保持自身的优势，能够在激烈的竞争当中得以生存和获得更大的发展。

关键词：互联网金融；商业银行；应对策略分析

互联网金融冲击商业银行支付业务及应对措施

1.研究背景与目的

在互联网技术快速发展的21世纪，随着电脑、智能手机、计算机的广泛运用，互联网金融业务飞速发展，市场上出现了大量创新的金融产品，第三方支付、余额宝、P2P、大数据等都是互联网金融产品的主要运作模式。互联网技术和金融业态的高度融合，对我国商业银行的经营模式和服务理念产生了巨大的冲击。随着金融服务市场的不断完善和全球化趋势的日益显现，我国商业银行将会面临更大的冲击，如何行之有效的提高我国商业银行的服务理念和经营模式，成为互联网金融市场化改革的意义。伴随金融市场化进程的逐渐推进，互联网金融产品的不断长信，导致我国商业银行在传统金融行业的垄断地位及优势受到影响，银行信用和中介作用不断被淡化。这些巨大的冲击力，导致商业银行需要改变自身的观念，快速提升服务水平和创新能力，不断提高自身竞争力。本文主要从支付业务角度，分析互联网金融对商业银行支付业务的主要影响。

2.互联网金融的基本理论

2.1互联网金融的定义

互联网金融就是依托互联网而开展的金融服务，是一种新兴的金融现象，也是一种创新型的金融模式。

2.2互联网金融的特点

一是高效性。人们通过互联网金融，生活效率大大提高，出门只用带上手机通过支付宝或者微信就可以进行消费。二是大众性。互联网金融的受众群体范围广。三是风险性。互联网金融缺乏相关的法律法规保障和制约，如果监管不到位，将导致互联网金融存在一定的风险。例如 “裸条贷”“、校园贷”等很好地证明了互联网金融存在的风险。

2.3互联网金融的支付形态

互联网支付是在支付场景中，由资金往来方以外的第三人作为中介，根据收款人和付款人的约定依托互联网媒介提供资金划转服务的形式。狭义上讲第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的非银行机构，借助通信、计算机和信息安全技术，采用与各大银行签约的方式，在用户与银行支付结算系统间建立连接的电子支付模式。例如网上购物通过支付宝用银行卡里的余额进行支付。广义上讲第三方支付是指非金融机构作为收、付款人的支付中介所提供的网络支付、预付卡、银行卡收单以及中国人民银行确定的其他支付服务。第三方支付已不仅仅局限于最初的互联网支付，而是成为线上线下全面覆盖，应用场景更为丰富的综合支付工具。

3.互联网金融对商业银行的冲击

3.1对商业银行支付中介的冲击

随着互联网金融的发展，首先对商业银行的冲击表现在对支付中介的冲击上。第一，互联网金融改变了商业银行独占资金支付中介的局面。随着社会的发展，物质财富创造能力不断增强。互联网金融的发展，第三方支付平台再一次促进了支付功能的发展，从之前的1%市场份额到目前已经发展到20% 以上，改变了银行独占支付的局面。第二，互联网金融的发展降低了人们对于银行网点的依赖程度。网上银行、手机银行等应用的出现使得人们不再依赖商业银行的柜台，而支付宝、财付通等出现更是促进了快捷支付的发展，随着微信的出现，电子商务发展速度直线上升，以阿里巴巴以及腾讯为代表的互联网金融对于传统商业银行产生了一定的冲击。

4.商业银行的应对措施

4.1加快互联网平台的建设

21 世纪是互联网时代，任何事物的发展都要搭上“互联网 +”这辆马车，否则将会被社会所淘汰。互联网金融正是以互联网为依托，才取得了快速的发展。在互联网金融发展如火如荼的当下，商业银行感到了潜在的威胁，所以商业银行也开始陆续开展线上线下模式，例如手机银行、网上银行等。然而相对于互联网金融快捷、高水平的操作来说，商业银行的互联网程度还很低，只是处于初级水平。对于大众群体来说，商业银行开发的手机银行仅仅用来查询银行卡余额，其他的功能使用率很低。而且手机银行中各种理财的内容太多，让软件用起来很繁杂。商业银行可以多开发一些软件，把一个软件里的功能区分开，例如分为理财软件、日常查询软件等，使自己的平台更简单化，利用多种网络资源等共享资源高效开展自己的金融服务。同时商业银行应该多宣传自身的优势，让人们主动去使用，而不是给员工下达任务，一个月需要多少注册量，在接到任务后，员工一般找自己的亲朋好友进行注册，注册完之后就删除了，没有达到银行的目的。这就需要银行花费心思满足客户的心理需求，例如广告宣传、折扣优惠等

4.2商业银行与第三方支付实施全面对接

目前商业银行与第三方支付实现了有利的对接，但从合作的层面分析，在电子商务平台方面，商业银行有必要改善其策略，与其加强合作；既可以达到吸纳客户的目的，也要以更好地实施对金融活动的一些监督；比如，洗黑钱、资产转移等。尽可能在技术支持之下完善网上银行与手机APP的应用程序，简化其操作流程，提高应用率。

4.3创新金融性支付场景

商业银行要始终明确构建平台的落脚点是发展银行金融业务，因此银行系电商平在电商销售场景中加强支付产品与信贷产品的渗透。在银行系平台创建的电商销售场景中，要注重支付与现有信贷、信用卡等产品与平台的无缝衔接，将产品融入业务流程，使之成为平台不可分割的组成部分。

一是实现支付与消费信贷的无缝衔接.即银行系电商平台支持客户直接在支付环节实现分期等消费信贷服务。

二是实现支付与贸易信贷的无缝衔接，即银行可根据商户在电商平台支付收单情况，判断合理备货需求，提供纯信用的无抵押贷款。

三是实现支付与银行卡业务的无缝衔接，即银行接受信用卡积分作为支付手段，以电商支付带动信用卡积分消费，进而鼓励更多客户使用本行信用卡在其他渠道进行消费获取积分。由此可见，支付是银行系电商平台与金融产品的纽带，在支付功能上的不断投入和创新一定能够使银行金融服务逐步渗透到平台参与者消费投资的方方面面。

4.4加强支付产品与资产管理产品的渗透

目前，各类互联网金融平台以金融投资为名，借助Ｐ２Ｐ、众筹、风险投资等各类所谓的互联网金融产品吸引客户，不仅经营缺乏规范，而且存在很大的风险。近一年来，Ｐ２Ｐ、金融理财公司“跑路”，客户遭受资金损失的新闻不绝于耳，反映出旺盛的市场投资需求并未得到充分满足，市场缺乏具有公信力的互联网金融交易平台。银行系电商平台恰恰能够填补这一空白，商业银行完全能够凭借自身丰富的资产管理优势，赋予电商平台互联网金融交易与投资的功能，实现与互联网电商平台的错位竞争。支付业务通过与账户绑定，能够起到重要的纽带作用：

一是建立标准化资产管理产品的超市。商业银行可以运用自身风险管理技术，对纳入平台的资产管理产品进行评级，使得不同风险等级的资产管理产品能够有合理收益率预期，同时杜绝不符合监管标准的产品进入平台销售，保障投资者权益。客户投资与平台的产品份额可以既可以赎回作为支付资金，又质押融通资金，还可以作为消费信贷的信用担保；

二是建立资产管理产品二级市场，允许中长期资产管理产品在客户间流转，实现资金融通。

三是建立金融交易平台，制定交易规则，开展贵金属、原油、有色金属、农产品等大宗商品的纸货交易，并根据不同投资者的需求，逐步引导有需求的专业客户参与期货、期权等衍生品交易。四是另类投资品超市。商业银行能够运用供应商准入等手段，有针对性地引入金银币、房地产、珠宝、古玩字画等专业性较强的投资品，建立评估标准和交易规则，打造权。

4.5从第三方支付平台中吸收互联网思维

第三方支付的最大优势是实现了产业链思维与互联网 + 思维的融合应用。根据金融市场导向，商业银行必要引入产业链管理思维，在产品开发的上游与市场营销与服务的下游之间建立起一个统一的管理体系。从产品开发与具体业务出发，重新制定较为细致的服务体系；最好是对目前品类繁多的金融产品进行一些集中梳理，将其简化到几类固定、明确的种类之中，减慢其衍生速度。在互联网 +思维指导下，商业银行需提升自己的数据处理水平；引入“大数据”技术，分析其自身所拥有的客户信息，从中进行数据化分类；并制作图表加以预测；为风险管理与用户群体定位提供依据支持。

4.6提升服务质量

金融行业实际上属于一种服务行业，那么提升金融服务的有效性和整体的服务质量显得尤为关键，这也是商业银行应对互联网金融冲击的一项重要举措。商业银行的信誉度以及安全性较高，因此钱会成为用户的首选银行，与此同时也存在一定的潜在问题，不少民众对于商业银行的服务存在诸多的不满。其中一个关键点仍是银行的效率较低，当用户来到商业银行进行业务办理时往往需要排起较长的队伍，花费过多的时间，影响到实际问题的处理。同时，商业银行的服务往往不令人满意，工作人员的服务态度较差，提供的银行服务，提供的银行服缺乏个性化以及人性化的特征，在这样的情况下造成了大量客户的流失。但是互联网金融则学了客户遇到的以上问题，并冲击了商业银行的发展。对此，商业银行要注重提高自身的服务质量以及业务办理的效率，进一步优化客户体验，对相关的业务流程进行简化和优化，并加强对工作人员的培训和监督，按工作人员的服务态度，能够及时发现以及改正日常工作当中的不足，与客户保持良好的关系。加强人才培养商业银行所处的金融行业一种智力密集型的产业，优秀的金融人才是商业银行制胜的法宝和关键，更是面对巨大冲击所要选择的突破口。高素质金融人才能够为商业银行的发展出谋划策，并且为银行产品设计、服务改善、客户管理等多项工作的有效实施提供智力服务，构建了一批高素质的人才队伍是构建了商业银行稳定发展的强大支柱。因此商业银行要加大对优秀金融人才的培养力度，落实好人才培养的各项举措，有效应对互联网金融的冲击。在具体的人才培训环节，可以从两个方面着手：一方面是要对内部的金融人才进行培养，通过多种形式的教育培训活动来提高工作人员的综合素质，更好的为业银行的发展提供服务。一方面是要加强外部人才的引进工作，不断完善自身的福利待遇水平，有效打造有着极高发展潜力的工作平台，使得大量的优秀人才充实到商业银行的工作队伍当中，进一步强化商业银行抵御冲击的竞争力。

5.结论

未来的世界一定是网络智能化的世界，互联网金融的出现虽然对商业银行的业务产生了一定的冲击，但也使得商业银行认识到自身发展的不足，促使商业银行进行转型升级，不断完善自身的业务，更好地为居民服务。商业银行应该吸取互联网金融的发展优点，加强与互联网金融的合作，实现优势互补、合作共赢。同时，对自身进行一个合理的定位，例如以高端客户为主，贷款对象为大中型企业等，和互联网金融一起对市场进行一个合理的划分，更好地促进我国经济的快速发展。

致谢：

论文终于完成了，回想这一路的历程，可谓感慨颇多。其中辛苦自不必再言，因为痛并快乐着，付出才有收获。再次深造的岁月，在这里就要划上一个完满的句号了。一步之遥，两个世界。此时，内心兴奋与感伤交杂，不断冲击，一种不知名的味道油然而生。尽管千言万语尽在不言中，但感谢是发自内心的，在这里，即便是赘述，也要一一列明。

首先，我要感谢我的指导老师。因为有了你的帮助和指导我才能顺利的完成论文的写作。

其次，我要感谢西南财经大学，因为是西南财经大学给了我这次磨练自我，锻炼自我，挑战自我的机会，因为通过这次深造，我不仅学到了知识，更是对我人生的一次激励。

再次，我要感谢教过我的所有老师，成就这篇论文的基础知识都是来自于这些辛勤的园丁们。感谢他们一直以来的诲人不倦！

然后，在写作过程中，我参考了学者大量的文献和相关资料，使我的思想得到熏陶，思路得到滋润，思考也更加理智、成熟。在此，向这些文献的作者们表示深深的谢意！

最后，我要感谢我的家人，在写作过程中，家人给了我许多帮助，为我提供了良好的学习环境和氛围。为我完成这篇文章提供了良好的外部环境！

参考文献

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[6]孙阳. 互联网金融对我国商业银行主要零售业务的影响研究[D].华东师范大学,2017.

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