图—6：影响因素分析 数据来源：调查数据

四、推进农行电子银行业务发展的对策措施

为进一步提高农行电子银行业务科学化水平，实现效益最大化，更好地发挥其渠道作用，应关注以下几方面：

（一）树立新观念，努力推广电子银行产品

电子银行不但是实现盈利价值的一项服务产品，也是银行展示自我的平台和窗口。一是抓好内部推介。在银行系统广大员工中普及电子银行知识，全面认识电子银行业务。二是开展形式多样的营销活动。加强与潜在客户的交流沟通，消除对电子银行业务安全性的疑虑和恐惧心理，并通过集中团购等各种优惠活动营销电子银行产品；三是扩大宣传效果。利用网络、电视、报刊和新兴媒体等途径广泛宣传电子银行的运营优势，宣传电子银行产品优点和使用方法，积极引导广大群众树立新观念，提高客户对电子银行的认知度。

（二）加强电子银行风险管理，促进可持续发展

一方面，要着力防范系统安全风险。要对可能产生系统风险的各种环境及技术条件严格监管，特别是对电子银行使用的系统软件和应用软件要进行严格测试、审核，确保电子银行支付系统的安全运行；另一方面，要积极防范内部控制风险。电子银行业务是一项发展迅速的新兴业务，银行相关内控管理难免存在一定的滞后性。因此，建立健全电子银行业务操作各环节“责、权、利”相统一的责任追究制度、考核奖惩激励机制，努力构建电子银行业务流程与权限之间的制约体系；同时，要切实发挥内部审计部门的职能作用，进一步加大对电子银行业务的审计力度，改进审计模式。全力防控电子银行业务中的各类风险，确保电子银行运营安全，实现电子银行科学发展、可持续发展。

（三）加快电子银行法律和制度建设

我国目前已初步制定网上证券交易，计算机使用安全保障等方面的法规，但还远不能适应网络发展的要求。应借鉴国外经验，加快制定和颁布网络金融发展的有关法律法规——如在电子交易真实性、合法性，电子商务的安全保密，禁止利用计算机犯罪等。作为农行，一方面要着重健全相关的电子支付监管制度、规章，有效监管电子银行的运行，防范电子银行风险，逐步形成有法律许可、法律保障和法律约束的法制环境；另一方面，要强化内控制度建设，增强员工的法制观念和工作责任心，降低内部违规事件出现的机率，促进电子银行业务的安全、文明、健康有序发展。

（四）推进电子银行基础建设

银行必须打破惯性思维束缚，切实把发展电子银行业务放在重要的战略位置，全力推动电子银行业务发展；要加强对银行电子化信息系统的基础建设，特别是加大软硬件系统的开发和研发力度，积极发展我国先进的、具有自主知识产权的信息技术，促进银行电子化的发展。

（五）注重产品的实用性与创新相结合，打造电子银行品牌

对此，要切实加强产品的管理和开发，提升客户对银行的认知度、美誉度和忠诚度。首先，发挥现有产品优势。通过对采集的客户信息进行分析，在最短时间内为客户量身制定理财方案，增强产品的市场吸引力；同时，要不断改进和优化现有产品，打造特色产品，使客户使用界面更加精彩、操作更加简便，塑造高质量、精细化和人性化的产品形象。其次，实行动态管理。及时了解并高度重视客户的使用情况和反馈意见，使产品的可行性和流动性进一步增强，从而满足客户不断变化的需求。此外，立足需求谋创新。鼓励工作人员深入不同客户群体，了解客户心目中喜欢的电子银行模式和使用方式，以满足需求为出发点不断进行业务创新，研发新的适应市场需求的金融产品。第四，努力提高产品创新效率。严格规定产品研发流程和开发时限，将每一产品的开发进行项目式量化管理。

（六）加强农行电子银行员工队伍的素质建设

要从整体上提高农行员工的综合素质，要加强农行员工的教育培训，着力开发人员资源，在电子银行产品研究、产品开发、市场营销和业务管理等方面，培养一批具有复合型知识结构的银行家和一批拥有高新科技的金融工程师，建设一支适应时代发展要求的高素质员工队伍。

参 考 文 献

[1] 胡国有. 电子银行业务风险及防范对策[J]．金融会计．2008.(06) 

[2] 林玲. 电子银行的营销与渠道建设[J]. 现代商业银行导刊．2009.(02)

[3] 崔颖. 浅议电子银行安全风险[J]. 中国外资．2009.(02)

[4] 金百根．关于加强电子银行建设的思考[J]．新金融．2009.(02)

[5] 秦扬扬. 中国网络银行发展路径研究[J]. 经济研究导刊. 2009.(03)

[6] 王勇. 农行湖北省罗田支行积极推广银行电子产品[J].今日财富（金融版）.2009.(11)

[7] 赵立琳. 农行电子银行业务发展思考[J]. 湖北农村金融研究.2010.(07)

[8] 王萍. 我国电子银行创新问题研究[J]. 金融与经济. 2010.(11) 

[9] 张震. 浅析我国网络银行的现状与发展[J]. 中国证券期货. 2010.(12)

[10] 汪慧. 我国网上银行个人业务发展浅析[J]. 中国市场. 2010.(41)

答辩问题：

为什么要选择这个课题？

全文的基本框架、基本结构是如何安排的？

电子银行的用途？

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