张XX家庭理财方案计划_毕业论文范文网-论文范文

搜索高级搜索

原创毕业论文

张XX家庭理财方案计划

作者: (字数：6517) 浏览:3次

免费专业论文
政治工作论文
计算机论文
营销专业论文
工程管理论文范文
医药医学论文范文
法律论文范文
生物专业论文
物理教学论文范文
人力资源论文范文
化学教学论文范文
电子专业论文范文
历史专业论文
电气工程论文
社会学专业论文
英语专业论文
行政管理论文范文
语文专业论文
电子商务论文范文
焊工钳工技师论文
社科文学论文
教育论文范文
数学论文范文
物流论文范文
建筑专业论文
食品专业论文
财务管理论文范文
工商管理论文范文
会计专业论文范文
专业论文格式
化工材料专业论文
英语教学专业论文
电子通信论文范文
旅游管理论文范文
环境科学专业论文
经济论文
人力资源论文范文
营销专业论文范文
财务管理论文范文
物流论文范文
财务会计论文范文
数学教育论文范文
数学与应用数学论文
电子商务论文范文
法律专业论文范文
工商管理论文范文
汉语言文学论文
计算机专业论文
教育管理论文范文
现代教育技术论文
小学教育论文范文
机械模具专业论文
报告,总结,申请书
心理学论文范文
学前教育论文范文

收费计算机专业论文范文

收费计算机专业论文
Delphi
ASP
VB
JSP
ASP.NET
VB.NET
java
VC
pb
VS
dreamweaver
c#.net
vf
VC++
计算机论文

毕业论文范文题目：张XX家庭理财方案计划，论文范文关键词：张XX家庭理财方案计划
张XX家庭理财方案计划毕业论文范文介绍开始：
窗体底端汇率、投资机会和其他风险。

流动性风险：指客户购买某些产品后，在一定期限内不能灵活地支取资金。其中包括：股票套牢风险，银行储蓄挤兑风险等。张XX家庭金融资产中有10%的资产用于投资股票，而股市的风险是有目共睹的，15年的中国股市造就了一批富翁，也使无数家庭尝尽了巨幅亏损的苦涩。张XX家庭资产中，有26%的资产是属于银行储蓄类别。在一般人看来，储蓄是没有风险的理财手段，但随着国有银行的商业改制，银行已有国家担保变为自负盈亏的企业主体，银行破产成为可能，银行一旦经营失利，储户必然受损，所以在存钱时，也要选择实力强，信誉好的大银行。

汇率风险：主要指一些与汇率挂钩，及带有选择权收益的外汇理财产品，虽有较大收益，但若判断不好汇率波动方向，不仅可能使收益下降，还会因汇率波动使手中货币贬值。张XX家庭中有10%的资产用于投资外汇实盘投资，而国际市场各国货币的汇率总是处于变动之中，在做家庭外汇资产与外币资产比例的选择时，应该认真研究，多咨询专业人士。

投资机会风险：指同一笔资金，客户一旦决定投资某个品种，就失去投资其他收益或许更高品种的机会，如保险条约风险。张XX家庭资产中有20%的资产

用于投资保险理财。保险理财产品作为一种规避风险的投资，保险本身也有风险，如保险责任是否清楚、保险赔偿金给付是否及时，保险公司是否长期经营下去等，都会影响到我们家庭能否真正得到保险。

其他风险：主要指政策风险、不可抗力风险。例如战争、自然灾害影响金融市场正常运行，导致产品收益降低或损失，但这类风险发生概率很小。张XX家庭金融资产中有20%的信托理财、10%的其他金融资产和20万元的投资性房地产。这些资产所涉及的政策风险和不可抗力风险比较高。

理财绝不是暴富的途径，任何投资都是机会与风险共存的，不能只看收益不看风险，家庭理财始终要把规避风险放在首位。

（三）家庭理财方案优化

1.流动性比率优化

家庭流动资产主要包括：现金、活期存款、定期存款、货币市场基金、其他类型银行存款、人寿保险金收入、黄金等。在家庭财务中，流动性资产要指家庭当前的现金、活期存款等可随时变现的资金，是评估一个人或者家庭流动性比率的重要指标之一。

张XX家庭流动性资产较多，应适当配置多余的流动资金。货币市场基金可以改制成投资银行理财产品。目前就各大银行的理财产品对比，上海建设银行的保本型浮动收益类产品最佳，期限短且利率较高，是流动性资产与非流动性资产转换的最佳选择。

2.年度节余度优化

张XX家庭的年度节余偏高，可适当追加投资。此时可发选择投资短期国债。目前，我国国债市场有了很多变化，中短期国债品种渐渐增多，比如最近推出的两年期国债。二年期国债年利率为4．25％。如果考虑以储蓄为主的话，不如购入部分国债，一方面利率比定期高，一方面可以免除利息税。

3.偿付比率优化

偿付比率衡量的是财务偿债能力的高低，是判断家庭破产可能性的参考指标。从偿付比率可以看出，张XX家庭的破产可能性很低。张XX家庭的偿付比率接近1，说明该家庭的信用额度没有充分利用，可以适当考虑通过借款来进一步优化其财务结构。

借款的时候需要注意的是，不要参与民间借贷活动。民间借贷虽然利息较高，也很诱人，但风险性较大。时下，民间借贷行为还很不规范，并缺乏强有力的法律保障机制。因而，逃债、赖债的现象时有发生，给出借人造成了很大的经济损失。其次不要随意把钱借给他人。借款时应立字据，如发生纠纷，也可以对簿公堂。

3.资产负债率和负债收入比率优化

资产负债率反映在总资产中有多大比例是通过借债来筹资的。从负债总资产比率可以看出，张XX家庭的借债非常少。家庭资产负债率控制在50%最为恰当。不负债太傻，不负债太保守。

张XX家庭可选择适当贷款，为儿女购入一套住房。上海浦东新区小区住房市价均在2万元/平米。若为其儿子购置一套100平米的住房，至少需要200万的资金。就目前张XX家庭的财务状况分析来看，张XX可考虑向很行贷款50万，另加家庭现有资产信托产品、外汇实盘投资和年度节余50万作为房屋首付，再进行按揭付款。分期时间可考虑六年期，平均每月按揭14000左右。

但同时从负债收入比率看出，张XX家庭的负债收入比率极高，说明贷款规模大以致于光靠收入无法及时偿还。此时，应适当考虑将其它空余资金，例如其他类型银行存款、人民币理财产品撤回活期存款用于优行偿还贷款。

4.生息资产比率和固定比率优化

从生息资产比率和固定资产比率可以看出，张XX家庭用于投资的资产极少，固定资产所占比率极高。这也是由于张XX家庭刚偿还清上海浦东新区东方中华园住房按揭和部分车贷。

未来六年内，若张XX考虑为儿子购置住房，其生息资产比率和固定资产比率基本不变。如需要改善，可以通过增加投资收益解决。目前张XX所在的中天集团是建筑行业的领头，适当投资房地产也是大势所望。

5.其他投资比率优化

张XX家庭投资的5万元股票占据家庭金融资产的10%，就目前的股票行情来看，至少抛售3万元投票用于换购基金或债券为佳。尽管市场各方普遍认可股指已到底部区域，但大部分的基金公司认为，上市公司业绩预期难言乐观，还没有看到明显的投资机会。目前经济增速放缓，货币市场将重新回到宽松的环境中，

债券市场的收益率继续居高不下是大概率事件。不少基金公司在新发产品的时候都较以往更偏重于债券产品。撤回股票购买债券可尽快减少损失。

四、总结

理财是个长期的过程，是一种习惯。很多人开始满怀着一腔热血，挤上了这个通向财务自由的列车，可是车没有行过几站，便冲冲地逃了下去。张XX家庭要实现理财健康需要尽早的规划，然而规划只是实施的前提，要做好理财更重在执行、贵在坚持。

对于每个家庭来说，既是一项日常执行的具体事务，也是需要一生的实践来达成的长期目标。只有从家庭财务实际出发做到科学统筹、心中有数，走好计划的每一步，家庭理财规划才能真正有的放矢。

就上海目前的消费水平，类似于张XX家庭的其他家庭，做好合理的理财规划至关重要。理财规划从了解自己的资产开始，设定理财目标，确定自己的风险偏好，充分利用自己的职业或兴趣爱好理财，做好资产分配。人生不同阶段要选择不同的理财方式。理财需要有乐观积极、着眼未来的态度和生活方式。不要惧怕风险，而要适度风险投资，获取机会收益。

最后祝愿张XX能早日到达这财务自由之路的终点。

参考文献

[1]柯静，家庭投资理财ABC[J].时代金融2004.(11)

[2]董雪梅，家庭投资理财之我见[J].金融理论与教学2013.(2)

[3]庄乾志、刘光伟，家庭投资指南[M].北京：石油工业出版社2005

[4]沙舒城，百姓金融理财手册[J].：经济日报出版社2011.（7）

[5]薛韬，家庭投资理财之道[M].浙江：国际市场2011

[6]姜晓兵、罗剑朝、温小霓，个人理财业务的发展现状、前景与策略分析[J].核心期刊2007.(3)

[7]赵彦锋、李秀菊，投资理财细节全书[M].北京：企业管理出版社2007

[8]林阳发，商业银行发展个人理财业务的难点及策略[J].现代商业2007.(12)

[9]林姗姗，个人理财业务新起点的深度分析[J].核心期刊2008.（11）

[10]张小平，家庭投资理财应具备什么样的金融意识[J].投资与理财2002.（5）

以上为本篇毕业论文范文张XX家庭理财方案计划的介绍部分。

本论文在金融论文栏目，由论文网(www.zjwd.net)整理,更多论文,请点论文范文查找