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关于南京银行理财产品调查报告

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毕业论文范文题目：关于南京银行理财产品调查报告，论文范文关键词：关于南京银行理财产品调查报告
关于南京银行理财产品调查报告毕业论文范文介绍开始：

(四)根据客户对南京银行理财产品满意度分析

图表-4的数据显示，在100位购买南京银行理财产品的客户中，有28人对南京银行的理财产品非常满意， 42人满意，23人基本满意，有7人不满意。

通过这个数据我们不难发现，南京银行的理财产品总体情况来讲在客户中口碑是较好的，在我调查的这100个南京银行理财产品客户中，没有发生过未到达预期收益的，可见南京银行的理财产品信誉度也是比较高的。此外，南京银行的网上理财产品在宣传力度还需要进一步的加强，让更多的客户能够使用这一快捷的渠道理财。

三、对购买南京银行理财产品提出的合理建议

在股市持续低迷、普通投资者投资风格趋于谨慎的今天，银行不但能为投资者提供各类资产配置的解决方案，还可进行全方位的理财服务。目前，南京银行发行的可供普通投资者投资的银行理财产品，都以5万元人民币为起点，相对于现在普通城市家庭的财富积累情况来说，非常容易参与。但是不同于银行储蓄存款，购买银行理财产品属于投资，就像股市一样，投资都有风险，理财也需谨慎。因此，消费者在购买任意一家银行的理财产品之前，主动对该银行的理财产品有一个初步的了解，然后再酌情购买合适的银行理财产品显得更为理智。

（一）首先，投资者到南京银行网点个人理财专柜提出合理的个人理财需求。

如今各大银行的理财服务专区都配有相应的理财经理为客户作初步的理财解析，同时根据客户的财务状况、投资偏好为客户推荐相应的理财产品，南京银行也不例外。

（二）其次，投资者应关注被推荐的理财产品的属性。

例如，理财产品的类型一般分为：固定收益型、保本浮动收益型和非保本浮动收益型。理财产品的投资标的各不相同。部分风险和收益较高的信托类理财产品是投资房地产或其他重大项目的；也有的产品是做新股申购或银信合作的；还有很多投资于央行票据或债券的理财产品，风险很低，收益也相对稳定。总之，不同产品之间存在着较大的差异，投资者应根据个人需求选择购买。

（三）认真对待风险评估。

看起来形同虚设的风险评估，实质上是投资者在购买银行理财产品过程中最重要的一环。当您有了购买某款南京银行理财产品意愿的时候，理财经理会指导您填写相关客户资料，可以显示投资者财务状况、投资经验、风险偏好，然后理财经理会对您的风险偏好、风险认知能力和承受能力进行了解并确认，随后再为您选择适合您的银行理财产品。此后，银行方面负责人还会再次审核评估报告，查看是否存在销售人员误导投资者的行为，从而避免错误销售和不当销售。

（四）认真办理交易手续。

办理南京银行理财产品的购买手续并非“交钱走人”这么简单。在投资者交付投资资金时，理财人员会再次提醒投资者阅读相关合同、合约和风险揭示书，例如：《珠联璧合1303期（8）35天人民币理财产品销售文件理财产品风险揭示书》并在末尾指定位置签名，如果此时投资者预感到投资风险，可终止购买该款产品。如无异议，才可以进行资金划转，获得相关业务凭证和回单。在此环节中，投资者还会被告知理财产品信息的查询途径、理财经理的联系方式以及客服投诉电话等。

四、对南京银行理财销售服务提出的合理建议

我国尚处于社会主义现代化初级阶段，国家经济发展处于一个不平衡的低水平的小康。就算浙江是处于我国经济发展较为迅速的长三角地区，江浙一带的百姓对银行理财渠道的接纳度也只处在初级阶段，因此，主动去了解并购买银行发行的理财产品的人群只占了一小部分。

（一）组织市场宣传工作。

总行个人业务部要做好网点发行工作的具体布置，协调并牵头解决好发行过程中各网点遇到的相关问题。按要求做好例如“珠联璧合（XXXX）期”人民币理财产品预售前的准备工作，酌情在媒体投放广告。总行办公室要协助做好本期产品的广告宣传。总行个人业务部、信息技术部、计划财务部、会计结算部要落实好各项事宜。南京地区由总行统一投放，异地分行的广告投放需在总行个人业务部及办公室备案。

（二）产品释义。

对每一期待发行的理财产品，南京银行应该对产品包括：名称、类别、期限、收益率、起始及到期日期、币种、投资范围、发行对象等在内的十余项细则进行解释。

（三）营销建议。

1.各销售网点负责人应根据网点销售情况，认真组织各网点销售人员认真阅读本期产品的相关材料，向客户做出准确解释。应使用“经测算可能达到的投资收益”和“经测算可能达到的年化收益率” 等概念，为客户进行规范化释义。

2.各销售网点应严格按照理财业务销售流程进行操作，启用产品协议书做产品适合度评估。揭示产品风险，确保客户认购适合其风险属性及需求的产品。若产品风险小于或等于客户风险承受度，客户可以购买该期理财产品；若产品风险大于客户风险承受度，则客户不可认购该期理财产品。

（四）合同文本要求。

目前理财销售文本启用《个人理财产品销售文件（版本号2012.02）》，理财经理指导客户认真阅读并对销售文件的细节和客户的疑问做出详细解答。网点需留存客户签字确认的投资者权益须知和理财协议书（非保本浮动收益型）以及理财产品风险揭示书,随传票上交事后监督。

（五）客户关系维护。

南京银行理财经理会按照规范流程详细了解客户的财务状况、投资经验、投资预期、风险偏好等情况，并要求客户填写个人客户资料表，定期对投资者的《评估报告》或投资建议进行重新评估，并反馈评估情况，以建立客户资料档案，便于理财经理日后客户关系维护。让投资者充分认识到投资有风险，购买需谨慎。

参考文献

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